Ярославский Объединенный Кредитный Банк остался без лицензии
Объединенный Кредитный Банк (О.К. Банк) с 25 мая 2018 года лишен лицензии. Такое решение принято регулятором в соответствии со своим же приказом № ОД-1328. Также в кредитную организацию назначена временная администрация. Регистрационные данные коммерческой структуры – город Ярославль, № 1118.
О.К. Банк готовился к концу своего существования
В текущем месяце было выявлено, что рассматриваемое финансовое учреждение вывело значительную часть ликвидных активов. Выполнено это было посредством сделок с ценными бумагами. Также О.К.
Банк скрывал свое реальное финансовое положение с помощью схемных операций, направленных на трансформацию активов.
Таким образом выполнялось формальное соблюдение требований регулятора по достаточности капитала.
Помимо этого, ЦБ РФ отмечает неоднократное применение регулятивных мер к коммерческой структуре. В том числе и в отношении бизнеса по привлечению вкладов физических лиц.
Так, к данному направлению использовались два раза ограничения. Однажды – полный запрет. Соответственно, другого выхода, кроме как применить крайнюю меру, для защиты интересов вкладчиков и кредиторов О.К.
Банка у регулятора не было.
Все деньги будут возвращены на места
Рассматриваемая кредитная организация среди всех банков России занимала 200 место. Данная позиция была определена по последней отчетности от 1 мая 2018 года. Основана на объеме активов. То есть О.К.
Банк располагал достаточным количеством заемщиков. Им стоит учитывать, что взятые в долг деньги необходимо возвращать. С уплатой процентов и прочих комиссий, предусмотренных действующим соглашением.
Невзирая на факт применения крайней меры.
Важно принимать во внимание дополнительный нюанс – новые реквизиты. Предыдущие становятся недействительными. Также платежные данные могут быть заменены в любой момент. Ответственность за их правильное использование возлагается на должников.
Соответственно, отслеживать актуальность реквизитов стоит перед каждым переводом. Для удобства на нашем портале будет создан профильный раздел, в котором будут в кратчайшие сроки дублироваться из официальных источников все данные о О.К. Банке.
Что касается вкладчиков, то им вернут их деньги. Через государственную систему страхования. Выплата компенсаций будет производится через выбранный банк-агент Агентством по страхованию вкладов.
Определение такой коммерческой структуры произойдет в течение недели. О ней мы проинформирует в отдельном блоке для вкладчиков О.К. Банка. Там же будет размещена информация о начале выплат и прочих изменениях.
Стоит отметить, что размер компенсации в 100% объеме соответствует объему вклада, но в пределах 1 400 000 рублей.
Источник: https://bancrf.ru/news/o-k-bank.php
Налогоплательщиков избавили от проблемы отзыва лицензий :: Финансы :: РБК
У компаний — неплательщиков налогов появилась дополнительная возможность исправиться. Отзыв лицензии у банка, счета компании в котором были заблокированы налоговиками за неуплату, больше для этого не препятствие
Фото: Антон Вергун/ТАСС
Поправки в Налоговый кодекс, на днях подписанные президентом, урегулировали в том числе давнюю проблему невозможности уплаты налогов компаниями-неплательщиками, имеющими счета в банках, лишенных лицензий.
Ее разрешение было актуально для тех компаний, руководство или собственники которых по тем или иным причинам все же решили исполнить обязанность по уплате налогов, но не могли этого сделать по действовавшему ранее законодательству.
Теперь в статье 45 кодекса появился абзац, прямо говорящий: «Уплата налога может быть произведена за налогоплательщика иным лицом», например руководителем или собственником. Поправка вступила в силу с момента официального опубликования — 30 ноября.
Замкнутый круг
Проблема состояла в том, что банкам запрещено открывать новые счета компаниям, счета которых в других кредитных организациях были заблокированы по предписанию налоговиков за неуплату.
Если бы банк, в котором находился заблокированный счет, продолжал свою работу, то расплатиться с государством можно было бы через него.
Но после отзыва лицензии вариантов выплатить задолженность по налогам даже при желании попросту не было: новый счет открыть невозможно, а с личного счета руководителя или собственника компании (либо иного третьего лица) уплатить за нее налоги запрещала все та же 45-я статья Налогового кодекса.
Согласно действовавшей до 30 ноября редакции этой статьи, «налогоплательщик обязан самостоятельно исполнить обязанность по уплате налога, если иное не предусмотрено законодательством о налогах и сборах».
А исключений из этого правила кодекс не предусматривал. Таким образом, компании-неплательщики в случае отзыва лицензии у обслуживающего банка попросту лишались возможности исправиться и продолжить свою деятельность.
Теперь эта коллизия устранена.
Нерешаемая проблема
О существовании проблемы было известно давно, и в разное время предпринимались разные попытки ее урегулировать. Сначала речь шла о том, чтобы отменить запрет на открытие новых счетов компаниям, которым налоговики заблокировали счет в банке, впоследствии лишившемся лицензии. Но правительство такую инициативу не поддержало.
https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug
Впоследствии ФНС в своих комментариях указывала на возможность оплатить налоговые долги руководству или собственникам банка, но эта идея, не оформленная в виде официальных указаний налоговикам на местах, не получила реализации. На практике уплаченные таким образом налоги не засчитывались компании в счет расплаты с бюджетом. Более того, эту позицию поддерживали и суды.
Особую актуальность проблема приобрела в связи с усилением действий Банка России по расчистке банковского рынка от сомнительных и неустойчивых игроков.
Если раньше, по словам участников рынка, описанные случаи были единичными, то в процессе массового отзыва лицензий у банков их число увеличилось. «Таких случаев, конечно, не вал, но они не были единичными, — говорит глава юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.
— Я исхожу из того, насколько часто я, работая в среднего размера банке, сталкивался с такой ситуацией: точно неоднократно».
Вопрос исчерпан
Теперь проблема решена, указывают юристы. «Согласно специальной поправке в пункт 1 статьи 45 Налогового кодекса, третьи лица, будь то гендиректор или владелец, могут прийти в банк и заплатить налог за свою компанию. Даже необязательно за свою, а вообще за любую компанию, если у них есть такое желание», — говорит юрист BGP Litigation Денис Савин.
Подтвердили разрешение спорной ситуации и в ФНС. При этом замглавы ведомства Сергей Аракелов объяснил, что поправки были приняты для удобства добросовестных налогоплательщиков.
«Поправки устранили проблемы, когда люди, в том числе и родственники, не могли заплатить налоги друг за друга, — пояснил он РБК.
— Государство предоставило гражданам дополнительную возможность быстро и своевременно уплатить налоги, если сам должник по каким-либо причинам не может это сделать напрямую».
Александр Голубев из СДМ-банка приветствует поправку, позволяющую налогоплательщикам беспрепятственно гасить налоги за счет третьих лиц. «Ограничительные меры наносили бизнесу очень серьезный вред, — указывает он.
— Я знаю, что бизнесы разорялись, поскольку при наличии ареста какого-либо счета компания не могла открыть счет в другом банке.
И в данном случае даже 10, 20, 100 бизнесов, которые будут спасены этой поправкой, — это уже очень хорошо, это гораздо лучше, чем утрата ста бизнесов в нашей и так тяжелой ситуации».
Действовавшее ограничение, конечно, можно было обойти, добавляет он. «В принципе компании, наверное, протоптали дорожку в налоговые органы.
Я знаю, что они каким-то образом договаривались, и налоговики иногда шли навстречу, — рассуждает банкир. — Но мне как юристу не очень нравятся такие договоренности».
Законный механизм однозначно лучше: он никому не наносит ущерба и помогает всем избежать щекотливой ситуации, резюмировал он.
Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/12/2016/58419bfc9a794757e9dd648f
Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию
ЦБ продолжает отзывать лицензии у кредитных организаций. Из-за проблем банков свои трудности возникают и у компаний. Расскажем, как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию.
Смотрите решения для частых проблем, которые возникают, когда банк остается без лицензии.
Способы вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвана лицензия
Ситуация № 1. Юридическое лицо перечислило налоги/взносы в день отзыва лицензии у банка.Компания исполнила обязанность по оплате налогов или взносов в момент, когда подала в банк платежное поручение. Конечно, если на счете было достаточно средств (п. 3 ст. 45 НК РФ).
Налоги, отправленные через проблемный банк, зависают на корреспондентских счетах и в бюджет не попадают. В итоге инспекторы не признают их оплаченными и требуют заплатить повторно. Но компания вправе этого не делать, а в инспекцию написать особое заявление с требованием считать налог перечисленным. Составить его можно в произвольной форме (см. образец ниже).
Заявление с требованием считать налог уплаченным
Общество с ограниченной ответственностью «Компания»
В письме необходимо написать, что компания исполнила свою обязанность по уплате исчисленного налога в момент, когда передала платежку в банк.
При условии, что на расчетном счете в момент оплаты было достаточно денег (п. 3 ст. 45 НК РФ). После этого за перечисление налога отвечает банк.
К заявлению надо приложить копии платежки с отметками банка о приеме и выписку об остатках на счете в момент оплаты налога.
См. Налоги при отзыве лицензии у банка
Стоит также убедить инспекторов, что компания не вступала в сговор с банком и не пыталась умышленно перечислить деньги, зная о предстоящем отзыве лицензии. Для этого в заявлении можно привести следующий аргумент.
Единственным официальным доказательством того, что у банка отозвали лицензию, является публикация таких сведений в печатном издании и на официальном сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям».
Если компания направила поручение до публикации сведений об отзыве лицензии у банка, дата платежки докажет добросовестность компании.
Кроме того, в заявлении стоит напомнить о том, что при разногласиях ФНС рекомендует подчиненным придерживаться сложившейся судебной практики. А в спорах о зависших налогах судьи принимают решения в пользу компаний (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 20.03.2013 № А40-76467/12-116-163).
Если налоговики откажутся зачитывать налог, то доказать оплату получится в суде. Для этого подтвердите, что не знали о проблемах банка (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 19.01.2017 № Ф06-16489/2016).
Ситуация № 2. У юридического лица зависли деньги на счете. Не факт, что деньги получится вернуть, но сразу предъявите требования к временной администрации. Банк исполняет требования кредиторов в порядке очередности. Обычно на долги компаниям, которые отрыли счет в банке, уже ничего не остается. Поэтому деньги возвращают лишь частично, а иногда компании и вовсе ничего не достается.
Компания вправе учесть такие суммы в расходах, только когда долг станет безнадежным. А произойдет это после ликвидации банка (п. 2 ст. 266 НК РФ).
Списать деньги раньше не получится, даже если процедура банкротства банка длится больше трех лет (письмо Минфина России от 04.03.2013 № 03-03-06/1/6313).
Включать зависшие суммы в резервы по сомнительным долгам тоже нельзя (письмо Минфина России от 22.03.2016 № 03-03-05/15801).
Спишите деньги на расходы, когда банк ликвидируется. Учесть безнадежные долги можно, только если компания предъявляла требование к временной администрации.
Ситуация № 3. Инспекция заблокировала счет в банке без лицензии, поэтому компания не может открыть новый. Банки не станут открывать компании новый расчетный счет, пока старый заблокирован.
Не имеет значения, что у кредитной организации отозвали лицензию (п. 12 ст. 76 НК РФ). Поэтому сначала снимите блокировку со счета. Для этого устраните причину.
Сдайте декларацию, наладьте связь с инспекцией, отправьте квитанцию о приеме или заплатите недоимку.
Самое сложное заплатить налоги, ведь счет компании заблокирован. Но сейчас кодекс разрешает платить чужие налоги. Поэтому оплатить недоимку вправе директор или дружественный контрагент.
Чтобы ускорить разблокировку, сообщите в инспекцию, что выполнили требования кодекса. К заявлению приложите копии платежки. По этим документам налоговики снимут блокировку за один рабочий день (п. 8 ст. 76 НК РФ). После этого вы сможете открыть новый счет в другом банке.
Ситуация № 4. На счет в проблемном банке пришла выручка. Компании на общей системе учитывают доходы по методу начисления. То есть независимо от оплаты. Поэтому деньги, которые зависли на счете в проблемном банке, не влияют на размер выручки.
На упрощенке компании учитывают выручку кассовым методом. А значит, в доходы надо включить всю сумму, которая поступила на расчетный счет в банк без лицензии. С этой суммы потребуется заплатить налог (п. 1 ст. 346.17, подп. 1 п. 1 ст. 223 НК РФ, письмо Минфина России от 29.04.2014 № 03-04-05/20249).
Ситуация № 5. Фонд возместил пособие на счет в проблемном банке. Выясните, куда попали деньги. Для этого закажите выписку по счету. Если возмещение пособий есть в выписке, включите эту сумму в требование к временной администрации банка (п. 12 ст. 189.32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
О том, кто курирует банк, можно узнать на сайте ЦБ РФ cbr.ru& в разделе «Информация по кредитным организациям». Направьте заявление о том, чтобы компанию включили в реестр требований кредиторов. К письму приложите выписку со счета и другие документы, которые подтвердят долг банка.
Если денег нет в выписке, значит, они не попали на счет компании. В таком случае деньги вернутся обратно в ФСС. Снова обратитесь в фонд с заявлением о возмещении (письмо ФСС № 02-09-11/04-03-27029). В нем напишите реквизиты нового расчетного счета. Прикладывать документы на пособия не нужно.
См.Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
Источник: https://www.gazeta-unp.ru/articles/51938-kak-yuridicheskomu-litsu-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu-qqq-17-m07
Ярославские вкладчики встали в очередь за вкладами лишенных лицензий банков — YarNews.net
Как распознать проблемный банк, вернуть деньги и обезопасить себя от проблем?
АСВ гарантирует вкладчикам возврат вкладов до 1,4 млн рублей в случае, если банк лишается лицензии.
Если банк начинает предлагать проценты по вкладам, значительно превышающим среднерыночные, это может говорить о том, что у финансовой организации начались проблемы с ликвидностью и ей срочно нужны деньги, рассказали специалисты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) изданию RostovGazeta.
«Обычно эти банки ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», – уточнили в АСВ.
По статистике, более 95% вкладов составляют менее 1,4 млн рублей. А это сумма гарантированного возмещения в случае прекращения работы банка.
В последние годы в России множество кредитных организаций лишились лицензии. Не обошел процесс стороной и Ярославскую область.
Закрывались как отделения других региональных банков, так и собственно финансовые организации, расположенные в Ярославле. Один из последних громких случаев – лишение лицензии «Булгар банка» в начале этого года.
А совсем недавно ярославцы выстраивались в очередь за вкладами в лишенный лицензии банк «Югра».
О том, как распознать проблемный банк, вернуть деньги и обезопасить себя от проблем, рассказали специалисты АСВ.
Как узнать, не является ли банк проблемным?
В первую очередь, необходимо убедиться, что перед вами именно банк. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru) и Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru).
«Если вы видите объявление: доход 18% – проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги, – также советуют в АСВ. – Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы».
А вложение денег в финансовую пирамиду и вовсе означает 100-процентную потерю ваших средств.
Помните: застрахованы государством только денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты.
Также можно поискать информацию о банке в СМИ, посмотреть, как организация себя позиционирует, какие места занимает в различных рейтингах. Можно сравнить условия вкладов в разных банках.
«Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно (https://cbr.
ru/analytics/?PrtId=budv). Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (Ф.И.О, паспорт, адрес, номера банковских карт и т. д.
)», – рекомендуют специалисты АСВ.
Не лишним будет почитать отзывы других его клиентов о банке.
Асв гарантирует возврат банковских вкладов до 1,4 млн рублей
Система страхования вкладов работает в России уже 13 лет. На июль 2017 года в ней участвует 495 работающих кредитных организаций.
Все участники этой системы раз в квартал производят страховые отчисления в размере 0,12% от суммы всех имеющихся у них вкладов. Это около 30 млрд рублей. Именно этот резерв используется для возмещения вкладов до 1,4 млн рублей.
Получить деньги по вкладу в случае, если банк лишился лицензии, смогут как частные лица, так и предприниматели (в пределах 1,4 млн рублей).
Кстати, система постоянно совершенствуется, а объем страхового возмещения растет. В 2004 году страховались только вклады на скромную по сегодняшним меркам сумму – до 100 тыс. рублей.
Вклады в иностранной валюте также возмещаются в рублях по курсу на дату отзыва лицензии.
Как гарантировать себе страховую выплату в случае прекращения работы банка?
Необходимо помнить о нескольких правилах, чтобы обезопасить свои деньги, отдавая их в качестве вклада в финансовую организацию.
— Обязательно уточните тип вклада, потому что не все попадают под страхование (об этом — ниже).
— Если в каждом отдельном банке держать на счете до 1,4 млн рублей, то можно снизить собственные риски, гарантировав себе возврат суммы. Размещая средства, учитывайте и сумму возможного дохода на вклад. Ее тоже можно получить в случае наступления страхового случая.
— Крайне ответственно отнеситесь к заполнению своих персональных данных в договоре. При наступлении страхового случая ошибки в информации о вкладчике могут затруднить поиск себя в списках. А если у вас меняются фамилия, адрес или паспортные данные, обязательно сообщайте об этом банку.
— Храните всю документацию по вкладу (договор банковского вклада (счета), чеки и ордера о внесении средств с отметками банка и т. п.), так как зафиксированы случаи, когда базы вкладчиков не сохранялись недобросовестными банкирами.
— Обязательно подключите официальный сервис интернет-банкинга вашего банка, чтобы следить за движением средств на ваших счетах.
Какие средства АСВ не страхует?
Выше мы говорили о том, что не все средства страхуются. Необходимо понимать, к какому типу относится ваш вклад и будет ли он застрахован. Таких случаев немного, но знать о них нужно.
Итак, на что не распространяется страхование:
• вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты для профессиональной деятельности;
• вклады в отделениях российских банков, находящихся за границей;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
• средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
• средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
• средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Умейте отличить банк от другой финансовой организации
Деньги под процент принимают не только банки, но микрофинансовые организации, кредитные кооперативы или инвестиционные компании. Однако необходимо помнить, что АСВ страхуются только банковские вклады до 1,4 млн рублей.
Если вы отдаете свои деньги не банку, а иной компании, то ответственность за свои решения несете самостоятельно. Результатом ваших действий может стать как прибыль, так и убыток.
Чаще всего в любой организации, которая предлагает увеличить ваши средства, вам будут говорить о наличии страховки. Однако в большинстве случаев застрахована сама компания, а не ваш вклад. И этот договор никакого отношения к именно вашим деньгам может и не иметь.
Стоит остерегаться и мошеннических действий. Было несколько случаев, когда перед ликвидацией банка руководство уничтожало базу вкладчиков.
Чтобы доказать свои права на страховое возмещение, крайне необходимо сохранять все оригиналы документов.
В то же время при соблюдении вышеназванных рекомендаций рядовому вкладчику переживать не о чем.
Алексей, житель Ярославля, рассказал, как получал страховую выплату после лишения лицензии банка «Югра»:
— В «Югре» у меня лежала не слишком большая сумма, но все равно ситуация меня расстроила – вклад был выгодным. Всю сумму вклада вместе с процентами вернули в другом банке, несмотря на то, что большинство вкладчиков «Югры» пришли за возмещением в первый же день выплат. Образовалась очередь, конечно, но все было организовано четко.
Что делать при наступлении страхового случая, чтобы вернуть деньги
Если банк прекращает свою деятельность и наступает страховой случай, вкладчиков и клиентов банка об этом оповещают. Будет информация в офисе банка, появятся публикации в СМИ.
Также официальное заявление будет опубликовано на сайтах Банка России, Агентства по страхованию вкладов (https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/) и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ https://bankrot.fedresurs.ru/).
Затем появится перечень банков, в которых можно будет получить выплаты. Эту информацию АСВ разместит на сайт еasv.org.ru. Перечень будет доступен в офисе банка и его опубликуют в СМИ за сутки до старта платежей.
Затем с паспортом и документами о вкладе необходимо появиться в банке-агенте, чтобы написать заявление. Не стоит паниковать и слишком торопиться. Порой в первые дни выплат возникают огромные очереди. А между тем получить страховую выплату можно вплоть до завершения ликвидации банка. Этот процесс длится около двух лет.
Если нет возможности явиться лично, нужно скачать бланк заявления с сайта банка, заполнить его, заверить нотариально и отправить почтой. Наследники должны будут предоставить соответствующие документы.
Физлица смогут получить наличные или оформить перевод на расчетный счет, а индивидуальные предприниматели могут рассчитывать только на безналичный перевод.
Выплаты по вкладам начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва лицензии у банка. А в течение 3 дней после написания заявления вы получите деньги по страховке. В случае возникновения вопросов можно обратиться на телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05 (звонки по России бесплатные).
Если вы не вкладчик, а заемщик?
Если вы брали кредит в банке, который лишили лицензии, важно помнить, что ваш долг никуда не пропадает и не списывается. Кредит необходимо погашать в любом случае.
Долг нужно будет выплачивать по реквизитам, которые можно узнать в офисе банке, на сайте банка или на сайте АСВ. Если подошел срок платежа, а новых реквизитов нет, платите по старым. Но обязательно сохраняйте чеки и другие документы.
Бывает, что в суматохе первых дней или недель ликвидации банка про должников забывают. И о просроченных платежах могут не напомнить. Имейте в виду, что ваши обязательства не растворяются в воздухе. И если вы не платите вовремя, штрафные санкции все равно последуют. Поэтому не нужно пользоваться ситуацией, платите исправно.
АСВ опубликует не только реквизиты для оплаты кредита, но и список банков и платежных организаций, в которых можно сделать взнос без комиссии.
Помните, если у вас в банке были одновременно и вклад (или текущий счет), и кредит, причем сумма вклада больше, чем сумма долга, то страховое возмещение по вкладу будет вам выплачено за вычетом задолженности. А задолженность между тем необходимо погашать. Оставшуюся часть возмещения вы получите после погашения кредита.
Если вклад меньше, чем кредит, то вся сумма вклада будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, находящихся на счетах в этом же банке, запрещено законом.
Ярньюс.Нет – Ярославль
Источник: https://www.YarNews.net/news/show/russia-and-world/34596/yaroslavskie_vkladchiki_vstali_v_ochered_za_vkladami_lishennyh_licenzij_bankov.htm
Загрузка...
