Проценты по вкладам для компаний в банках за границей — все о налогах

Как начисляются проценты по вкладам за границей (рубежом) в 2018 году

Для многих россиян, которые хотят заработать на своих сбережениях не всегда подходят условия российских банковских организаций.

Ведь при оформлении вклада в России, вклады очень легко поддаются обесцениванию и при банкротстве их выдают в последнюю очередь.

Из-за нестабильности экономического положения, россияне открывают вклады в иностранных банках — за рубежом. Но необходимо знать, как начисляются проценты по вкладам за границей (рубежом) в 2018 году.

Важная информация

Открыть вклад в заграничном банке имеет право любой гражданин России. В этом плане с законодательной точки зрения не существует никаких ограничений. Но есть сложности с предложением.

В зарубежных банковских организациях хоть и есть предложения для нерезидентов страны, но процесс оформления данных депозитов очень сложен.

Плюс, есть определенные правила использования вкладов, что не всегда выгодно для вкладчика из России.

Основные понятия

Это происходит на определенных условиях, которые прописаны в главном документе — договоре вклада.

Вкладчик — это юридическое или физическое лицо, которое размещает в банковской организации свои денежные средства для получения прибыли.

Процентные ставки — это вознаграждение, которое получает вкладчик за свои сбережения от банковской организации, выраженное в процентах от предоставленной в пользование суммы.

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую следует разместить сразу при открытии депозитного счета в банке.

Депозитный счет — это счет, к которому прикреплена безналичная сумма депозита. Доходность — это показатель прибыли по тому или иному банковскому предложению в отношении депозита.

Требования к вкладчикам

Кроме основного показателя — возраста в 18 лет, банковские учреждения для вкладчиков-нерезидентов выдвигают еще одно, очень важное требование.

Самым важным пунктом выступает подтверждение происхождениях денежных средств, которые будут размещены на счету в банке.

Нерезиденту следует собрать огромный пакет документов, которые бы говорили о прозрачности этих доходов.

Без соблюдения данного условия, открыть вклад в другой стране не получится. Плюс, хорошим показателем будет рекомендация от дочернего банка, который представляет эту банковскую организацию в России.

Иногда открыть счет в стране или отдельном банковском учреждении могут только те, кто ведет бизнес на территории этой страны.

Правовая база

Размещение вкладов в иностранных банках разрешено законодательством России. Но здесь есть ограничения.

А также Законом №79-ФЗ “О государственной гражданской службе Российской Федерации”, размещать депозиты в иностранных банках не могут люди, занимающие государственные должности.

Согласно Федеральному закону №173-ФЗ и статье 12, физические лица имеют право открывать депозитные счета и переводить средства на них в иностранных банках.

Но при размещении вкладов нерезидентами, налоговые обязательства они должны уплачивать в свою страну.

Уведомление следует составить в течение месяца с момента размещения вклада. При этом отправить бумагу нужно в контролирующий орган по месту жительства или же по месту ведения учета.

Если не совершать подобных действий, можно получить штраф. Он будет составлять от 4 до 5 тысяч рублей. А за неправильную форму уведомления предусмотрен штраф в 1-1,5 тысячи рублей.

Об этом говорится в Кодексе об административных правонарушениях Российской Федерации, в статье 15.25.

Особенности расчета

При открытии вклада в иностранном банке следует провести ряд расчетов. Дело в том, что вкладчику необходимо учитывать такие показатели по депозиту:

• стоимость обслуживания вклада;
• комиссия за перевод средств и их снятие;
• стоимость конвертации валюты;
• комиссии за досрочное расторжение договора.

Эти факторы могут привести к тому, что даже при наличии неплохой стартовой суммы, вкладчик не только не получит выгоды, но и потеряет свои денежные средства.

Стоит понимать, что ставки по депозитам в иностранных банках достаточно низкие. Поэтому здесь больше роли играет сохранность денежных средств, а не их приумножение.

Максимальный показатель по вкладу, на который можно рассчитывать, составляет 5 процентных пунктов. Рассчитывать доход от вклада стоит с учетом всех затрат на его обслуживание.

Иначе такие подсчеты будут несправедливы и при реальном размещении вкладчик потеряет значительное количество денежных средств.

Чтобы рассчитывать на максимальные показатели по ставкам, необходимо быть постоянным клиентом банка.

Так, кипрские банковские организации часто предлагают своим клиентам оформление депозитов по повышенным процентным ставкам.

Как открыть депозит за рубежом

Для того, чтобы получить депозитный счет в другой стране, необходимо совершить ряд действий.

Они будут немного отличаться от тех, которые физическое лицо-вкладчик осуществляет в России:

Выбрать страну, в которой оформляется вклад	Лучше использовать те страны, в которых рейтинг надежности составляет показатель А
Выбрать вид депозита и связаться с банковской организацией	Сделать это следует для того, чтобы уточнить все правила оформления вклада и конкретизировать условия. Контакты для такой связи — электронная почта. Она позволяет выяснить все нюансы в плане оформления вклада
Собрать пакет документов	Он будет значительно больше, чем для российских банковских учреждений. Поэтому начать сборы бумаг стоит заранее
Отправить все документы в банк для проверки и получить решение	—
Если банковское учреждение приняло положительное решение об открытии депозита, следует подписать договор вклада	Для этого необходимо лично посетить банк в стране его размещения — можно оформить туристическую визу. В случае с ВИП-клиентами, банки обычно присылают для подписания бумаг своих официальных представителей — клерков

После подписания соглашения о размещении депозита, следует перевести средства на счет. Это делают как банковским переводом, так и внесением наличных денежных средств.

Последним шагом в данной операции будет уведомление налоговой службы об открытии депозитного счета в другой стране.

При этом следует отнестись к заполнению бумаг серьезно. В случае неправильного составления, налоговая служба может выписать штраф.

А за просрочку подачи уведомления он увеличивается в несколько раз. Данное требование было выдвинуто законодательными актами еще в 2015 году.

Условия зарубежных банков 

Для открытия вклада в зарубежных банковских организациях, следует понимать, что процентные ставки по ним небольшие.

Для сравнения можно использовать наиболее популярные и надежные банковские учреждения:

Банк	Валюта вклада	Процентная ставка, % в год	Гарантии, %
Bank of Cyprus (Кипр)	Доллары США	4,5	90, но не более 20 тысяч евро
Citadele (Латвия)	3	100, но не больше 6 тысяч латов
BIGBANK (Латвия)	2,65
Edvard и Jones Vanguard Group (США)	2,96	100, но не более 100 тысяч долларов
Bank of London and the Middle East (Великобритания)	Фунты стерлингов	2,8
ING Direct Italia (Италия)	Евро	1,4	100, но не более 103 тысяч евро
ING Belgium (Бельгия)	1,25	100, но не более 20 тысяч евро
ING DiBa (Германия)	1
Nordea (Швеция)	Шведские кроны	1	100, но не более 250 тысяч шведских крон
ABN AMRO (Нидерланды)	Евро	1	100, но не более 20 тысяч евро
Postfinance (Швейцария)	Швейцарские франки	0,15	100, но не более 30 тысяч швейцарских франков

Это наиболее выгодные вложения, с точки зрения стоимости обслуживания депозита. Поскольку в большинстве иностранных банковских организаций для нерезидентов предлагаются не самые удобные программы вкладов.

Список документов, которые понадобятся

Каждая банковская организация выдвигает к вкладчику свои требования, как и список документов, который нужен для открытия депозита.

Поэтому перед тем, как отправлять пакет бумаг, стоит уточнить у конкретного банка список всех необходимых документов.

Это снизит риски возврата пакета бумаг и необходимости несколько раз отправлять документы.

Стандартные требования по документам содержат такие позиции для нерезидентов:

Копия паспорта гражданина России и копия заграничного паспорта	Здесь стоит понимать, что документы нужно перевести на язык той страны, в которой работает банковская организация. Плюс, эти документы (в том числе перевод), должны быть заверены нотариусом
Заявление на открытие вклада	Это стандартный документ. Его бланк можно скачать на сайте банковской организации или же запросить у банка через электронную почту. Заполнять этот документ следует на государственном языке страны, в которой оформляется вклад
Анкета вкладчика	Это документ, в котором клиент банка указывает свои личные данные. Его также следует заполнять на языке страны, в которой работает банк

Это общие требования к документам. Но иногда могут понадобиться дополнительные документы:

Получить точный список документов можно на сайте банка или попросить их выслать документы на электронную почту.

В том случае, когда у банковской организации есть дочернее предприятие на территории России, можно получить список бумаг у них.

Есть ли ограничения по процентным вкладам за границей

Ограничений по получению процентов по депозитам в заграничных банках нет. Однако стоит понимать, что при оформлении вклада в другой стране, резиденты России должны будут уплатить налог с дохода.

Декларацию следует заполнить самостоятельно и подать ее до 30 апреля того года, в котором был получен доход от депозита. Сам налог следует уплатить до 15 июля.

Возможные риски

Как и в России, главным риском вкладов в иностранный банк является потеря денежных средств. Стоит понимать, что существуют некоторые отличия между этими системами.

Так, в случае банкротства банковской организации, за рубежом практически всегда выплачивается вся сумма вклада. Поэтому об этом беспокоиться вкладчику не стоит.

А следует вычитать из этой прибыли все сборы и затраты, связанные с оформлением депозита. Также при обращении к посредникам нередко можно попасть на мошенников.

Пообещав помочь с размещением вклада, например, в Швейцарии, они получают оплату своих услуг и деньги для депозита и исчезают.

А поскольку порог взносов для вкладов достаточно крупный, это может ударить по бюджету вкладчика.

При проведении финансовых сделок по депозитам с иностранными банками, следует быть обознанным в данной сфере.

Иначе можно попасть на мошенников и потерять свои средства. Или же самостоятельно выбрать неправильный банк и не получить прибыли от вклада, потратив на его оформление часть сбережений.

Источник: https://zaymrus.ru/procenty-po-vkladam-za-granicej/

Облагаются ли НДФЛ доходы от депозита в иностранном банке?

Если вы гражданин РФ и открываете вклад (депозит) за рубежом в иностранном банке, то вы должны направить уведомление об этом в налоговую инспекцию по месту жительства. Срок — один месяц со дня открытия вклада (ч. 2 ст. 12, п. 6 ч. 1 ст. 1 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

Уплата налога с процентов по вкладу будет зависеть от того, являетесь вы налоговым резидентом или нет.

Справка. Налоговые резиденты

По общему правилу налоговыми резидентами признаются физлица, фактически находящиеся в РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев (п. 2 ст. 207 НК РФ).

Доходы налогового резидента в виде процентов по депозиту облагаются НДФЛ в РФ. Если же вы налоговым резидентом не являетесь, то налог в РФ уплачивать не нужно (п. 1 ст. 207, пп. 1 п. 3 ст. 208, п. 1 ст. 209 НК РФ).

Свой налоговый статус и время нахождения в РФ вы определяете на конец года, в котором получили проценты по вкладу.

Доходы в виде процентов по вкладам в иностранных банках облагаются НДФЛ в полном объеме по ставке 13%. Такое мнение высказывают налоговые органы и отдельные суды.

При этом доходы в виде процентов по вкладам, которые превышают 9% годовых, налогом по ставке 35% не облагаются, поскольку эта процентная ставка применяется только в отношении вкладов в российских банках (п. 2 ст. 11, п. 1 ст. 214.2, п. п. 1, 2 ст.

224 НК РФ; Апелляционное определение Московского городского суда от 30.11.2012 по делу N 11-25333).

Налог вы рассчитываете и уплачиваете самостоятельно. Доход в валюте нужно пересчитать в рубли по курсу Банка России на дату получения процентов по вкладу на счет (п. 5 ст. 210, пп. 1 п. 1 ст. 223, пп. 3 п. 1 ст. 228 НК РФ).

Также вы должны заполнить и подать декларацию 3-НДФЛ в инспекцию по месту жительства. Декларация представляется не позднее 30 апреля года, следующего за годом получения процентов по вкладам, а налог уплачивается не позднее 15 июля (п. 4 ст. 228, п. 1 ст. 229 НК РФ).

Обратите внимание!

При уплате НДФЛ в РФ могут быть зачтены суммы налога, фактически уплаченные налоговым резидентом РФ за рубежом в соответствии с законодательством других государств, но только при условии, если такая возможность предусмотрена соглашением об избежании двойного налогообложения с соответствующим иностранным государством (п. 1 ст. 232 НК РФ).

Если вы не уплатите налог и не представите декларацию в налоговый орган, то инспекция будет вправе доначислить налог и пени за нарушение срока его уплаты, а также предъявить штрафы за неуплату налога и за неподачу налоговой декларации по НДФЛ.

Пени будут начислены за каждый календарный день просрочки уплаты НДФЛ. Они исчисляются в процентах от неуплаченной суммы налога с применением 1/300 ставки рефинансирования Банка России (п. 4 ст. 75 НК РФ).

Штраф за неуплату налога, по общему правилу, составляет 20% от неуплаченной суммы НДФЛ. Если налоговые органы докажут, что вы умышленно не уплатили налог, сумма штрафа возрастет до 40% (ст. 122 НК РФ).

Обратите внимание!

Если вы не уплатили НДФЛ в срок, но при этом правильно исчислили налог и подали декларацию, не совершили других неправомерных действий, то неуплата налога не должна повлечь взыскание штрафа. В этом случае подлежат взысканию пени (п. 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 57).

Штраф за нарушение срока подачи декларации по НДФЛ взимается в размере 5% не уплаченной в установленный законодательством о налогах и сборах срок суммы налога, который должен быть уплачен на основании этой декларации, за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления. Однако штраф не может быть более 30% этой суммы и менее 1 000 руб. (п. 1 ст. 119 НК РФ).

Источник: https://zakonius.ru/nalogi/oblagayutsya-li-ndfl-dohody-ot-depozita-v-inostrannom-banke

Вклады за рубежом (границей) — в банках, какие проценты, страхование, у россиян

В настоящее время нет запрещающих законов открытия счета (вклада) за рубежом. В законе «О валютном регулировании» сказано, что счет можно открыть в любой стране, которая состоит в ОЭСР (организации экономического сотрудничества и развития).

Обязательным условием для открытия зарубежного вклада является уведомление об этом налоговой в течении месяца. Чтобы россияне не миновали этот пункт, закон обязывает российские банки требовать от граждан, которые хотят перевести деньги на счет в любой зарубежный банк, справку об уведомлении налоговой инспекции.

Банки, которые не хотят лишаться лицензии с формулировкой «за отмывание», не пойдут в обход закона, и не возьмутся переводить средства без соответствующего документа.

Кому нужен

В первую очередь зарубежные вклады призваны защитить свои деньги от инфляции, а в свете событий 2013 года и вовсе уберечь от потери. В большей степени эта задача состоятельных людей. Человек, который много заработал, заботится о передачи состояния своим близким, приумножение и сохранности своего капитала.

Причем  среди них были крупные и известные игроки финансового рынка. Далее масла в огонь подлил кризис на Украине. Люди метались, ища спасение своих средств от девальвации и прочих потерь.

Как вариант люди предпочитали:

1. переводить в более крупные банки;
2. переводить наличные средства в банковские или сейфовые ячейки;
3. переводить рублевые вклады в иностранную валюту;
4. инвестировать в недвижимость и крупные покупки;
5. снимать и хранить наличность дома.

Многие для сохранности своих средств  предпочли перевести свои средства во вклады за рубежом.

Особенности

К основным особенностям вкладов за границей можно отнести:

1. Большой и полный пакет документов, содержащий иногда достаточно необычные справки, которые не нужно предоставлять при открытии вклада в российском банке. Дело все в «антиотмывочном» законе, который работает в любом государстве с развитой экономикой. Это препятствует легализации доходов, которые нажиты нечестным путем. Банк должен быть уверен в «чистоте» своих вкладов, а т.к россиянина-вкладчика проверить гораздо сложнее, чем жителя Запада, банк предъявляет повышенные требования к пакету документов;
2. Очень высокий порог самого первого депозитного взноса. Поэтому большинство людей, которые хотят открыть вклад, это люди не с низкими, и даже не средними доходами. Чем больше сумма депозитного взноса, тем серьезнее пакет документов, который запрашивает банк. Поэтому в основном клиентами западных банков являются люди с очень высокими доходами;
3. Долгая процедура рассмотрения. Т.к документов очень много и проверка серьезная, проверить их быстро невозможно. Поэтому процедура проверки может затянуться на несколько месяцев. Однако, сотрудники компаний, которые предоставляют посреднические услуги, утверждают, что если проверка затянулась больше чем на месяц, и для проверки требуют все больше документов, надеяться на положительное решение бессмысленно. В западных банках не принято открыто отказывать, поэтому банк намерено затягивает процедуру проверки. Когда клиенту это надоест, он сам перестанет вести с банком бессмысленную переписку.

Видео: О возможности открытия

Как открыть вклад за границей

Рассмотрим процедуру открытия вклады за границей поэтапно.  Прежде всего стоит узнать, что иностранных представительств  зарубежных банков в России нет. В большинстве случаев банки афишируют свою принадлежность к западным банкам.

Например  Райффазен банк является дочерней организацией австрийского Raiffeisen Zentralbank. Но т.к банк работает по лицензии, выданной ему Центробанком, на основе российского законодательства, и от так называемых волнений и рисков внутри страны вы себя не защитите.

Счет в зарубежных банках открывается только для сбережения средств, для ведения предпринимательской деятельности использование счета запрещено. Сама процедура оформления не быстрая: от 1 недели до 2-3 месяцев.

Оформить вклад можно 2 способами:

1. Посетить страну, где находится банк, со всеми необходимыми документами и заполнить регистрационную форму на иностранном языке. Банк проверив все данные на достоверность, сообщит Вам о своем решении. Срок решения, как правило, не быстрый.
2. Обратиться в агентство, предоставляющие услуги посредничества. За определенную плату( от 300 до 12000 долларов) вам помогут с оформлением счета за границей. Для того, чтобы работать с посредниками вам потребуется предоставить заверенный образец своей подписи.

Условия некоторых банков подразумевают общение с клиентом хотя бы по телефону, либо проведение встречи в Москве, прежде чем рассматривать заявку на кредит. Наиболее сложная процедура оформления, как правило, в английских банках.

Зарубежные банки и условия договоров

Основной целью у россиян при заведении  счета в иностранных банках является все-таки сохранение своих средств, а не приумножение. Т.к. ставки в них гораздо ниже, чем проценты по вкладам в них.

Какие проценты и условия предлагают зарубежные  банки для открытия вклада:

Швейцарский банк	Австрийский банк	Норвежский банк	Кипрский банк	Латвийский банк
Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%.	Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank	•    Nordea Bank Danmark – до 4%,•    Marfin Bank – до 4,5%,.	Bank of Cyprus – до 5%,.	Rietumu Bank – до 7%.

Может ли россиянин открыть счет за границей

Сейчас процедура открытия счета стала гораздо проще, чем десять лет назад. Разрешение на открытие счета от Центробанка, согласно ФЗ «О валютном регулировании  и контроле» не требуется и предоставляет право россиянам открывать счета за пределами РФ.

Перечень документов

Прежде чем определиться с зарубежным банком, где вы будете открывать счет, следует ознакомиться с перечнем документов в каждом банке. После выбрать наиболее для себя подходящий, тот который вы сможете предоставить.

Минимальный перечень документов:

1. Документ о доходах, заверенный налоговой инспекцией;
2. нотариально заверенная копия паспортов вкладчика и его ближайших родственников;
3. справка о составе семьи;
4. подтверждение оплаты коммунальных услуг;
5. справка об отсутствии судимости.

Если вы сотрудничаете с дочерней организацией иностранного банка в России, стоит обратиться туда за помощью. Менеджер, который работает в сегменте Private Banking подскажет со сбором документов, а также существующие связи между головным и «дочерним» предприятием помогут ускорить процесс.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основным требованиям к вкладчикам-нерезидентам является прозрачность  происхождения денег по вкладу.

Национальное налогообложение

Сегодня около 5 млн. россиян имеют вклады в зарубежных банках. Однако, не все официально заявляют о таких вложениях, ведь согласно законодательству любые вклады должны облагаться 13% налогом на доход от этого вклада. Штраф за уклонение от налогов начинается от 4000 рублей.

Страхование

Система защиты вкладов называется страхованием. При разорении банка, или отзыва у него лицензии в российских банках возмещается до 700 000 рублей ущерба.

Советы

Советы россиянину, решившему открыть вклад за границей:

1. рассмотреть все предложения по вкладам иностранных банков;
2. определиться с пакетом документов;
3. подумать сможете ли вы самостоятельно пообщаться с представителями банка, или вам потребуется помощь посредников;
4. если вы являетесь клиентом «дочерней» организации выбранного банка, обратиться к ним за помощью;
5. прикинуть соответствует ли сумма вашего вклада требованиям к минимальному входному порогу банков;
6. определиться с целью вашего вклада, будет ли вам это выгодно.

Также следует прибавить расходы и комиссию за открытие и обслуживание вклада, что тоже выльется в «кругленькую» сумму. Не стоит забывать и про минимальную сумму вклада, которая гораздо выше, чем в российских банках ( не меньше 10 000 долларов).

Источник: https://biznes-delo.ru/depozity/vklady-za-rubezhom.html

Вклады за рубежом — какие проценты

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

• анкета;
• справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
• рекомендации с места работы;
• справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
• копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
• справка о составе семьи;
• справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
• справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Дистанционно	Заверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо.
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской Федерации	Они могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов.
Через Private banking	Для пользователей данной системы предусмотрен перечень услуг, которые обеспечивают разрешение организационных вопросов в процессе открытия счета в зарубежных организациях. Но для подписания договора все равно нужно будет встретиться с представителем банка или лично явиться в выбранное финансовое учреждение. Подобная функция доступна лишь для людей, которые могут разместить в западном банке более 1 миллиона долларов.
С помощью консалтинговых компаний	Есть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы.

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения  вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро. При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов, практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Страна (банк)	Процентная ставка(валюта)	Объем гарантий по вкладам
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd)	4,5%(дол)	90%, но не более 20 тысяч евро
Латвия(Citadele)	3%(дол)	100%, но не более 9 тысяч латов
США(Edvard и Jones Vanguard Croup)	2,96%(дол)	100%, но не более 100 тысяч долларов
Великобритания(Bank of London and the Middle East)	2,8%(фунт стерлинга)	100%, если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов. 90%, если сумма от 2 до 33 тысяч.
Италия(ING Direct Italia)	1,4%(евро)	100%, но не более 103 тысяч евро
Бельгия(ING Belgium)	1,25%(евро)	100%, но не более 20 тысяч евро
Германия(ING DiBa)	1%(евро)	в госбанках – 100%; обязательное страхование 0 90%, но не более 20 тысяч евро; доп. гарантирование – до 30% собственного капитала банка.
Швеция(Nordea)	1%(шведские кроны)	100%, но не более 250 тысяч шведских крон
Нидерланды(ABN AMRO)	1%(евро)	100%, но не более 20 тысяч евро
Швейцария(Postfinance)	0,15%(швейцарские франки)	100%, но не более 30 тысяч швейцарских франков

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов.

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2018-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

• При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
• Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
• Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
• Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2018 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

При учете рисков стоит задумываться о категориях, которые вы можете контролировать, и о группах, не зависящих от вас

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Плюсы и минусы

Плюсы

Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость.Это обусловлено следующими преимуществами: Высокая надежность сохранения денежных средств. Конфиденциальность. Абсолютная защита данных не может быть гарантирована ни одним банком, но финансовые учреждения из Швейцарии и Австрии держат первое место по данному параметру. По этой причине, граждане РФ выбирают банки этих стран. Вклады за рубежом очень полезны для тех, кто делает регулярные покупки за границей. Иностранные банки в первую очередь популярны из-за надежности и обеспечения конфиденциальности.

Минусы

В открытии и использовании счетов в иностранном банке выделяют следующие недостатки: нужно обязательно ехать в страну выбранного финансового учреждения для того, чтобы открыть вклад; для россиян существует множество преград из-за состояния страны на площадке международных отношений; невыгодно из-за низких процентных ставок; минимальный депозит должен быть не менее 10-50 тысяч долларов.

Сравнение вкладов и условий по ним позволит принять правильное решение при выборе банка и депозитной программы.

Детали по условия размещения вкладов физических лиц в Газпромбанке приведены по ссылке.

Как выбрать лучшие вклады в евро, читайте тут.

Источник: https://calculator-ipoteki.ru/vklady-za-rubezhom/

Зарубежные вклады, процентные вклады в иностранных банках за рубежом, самый большой процент по вкладу в долларах в зарубежных странах

«Куда выгодно вложить деньги?» – этот вопрос сейчас актуален, как никогда. Экономическая нестабильность приучила наших соотечественников к финансовой аккуратности. Варианты, вроде, есть, и много. Но, к сожалению,  они не могут гарантировать вкладчику не только получение прибыли, но, в некоторых случаях, даже сохранность его средств.  Производство и акции – слишком рискованно.

Драгоценные металлы и предметы антиквариата не обещаютбыструю и высокую доходность, да и  требуют от вкладчика определенной квалификации в данной области. Остаются банки. За последние полтора года ставки по вкладам в отечественных банках значительно понизились. Однако есть еще иностранные банки. Сравни.ру выяснил, насколько привлекательны их предложения и кому они могут быть интересны.

Заграница нам не поможет

Для начала стоит уточнить, что иностранные банки, работающие на территории нашей страны, на самом деле, официально являются Российскими банками. Открыть через них счет за границей нельзя. Они лишь могут дать справку о том, что Вы клиент этого банка в России. Сейчас действует много юридических фирм, предлагающих посредничество в открытии заграничных счетов.

Они оформляют все необходимые документы и отправляют их на рассмотрение в банк, но услуги таких фирм стоят дорого (в среднем, от 1000 долларов) и ориентированы только на очень богатых клиентов. Для открытия счета за границей без посредников нужно обращаться в отделения выбранного Вами банка за рубежом. Теоретически, это может сделать любой гражданин нашей страны.

Отечественные законы этому не препятствуют. Правда, есть оговорка. Вклад в зарубежном банке возможен только для сохранения средств, но никак не для осуществления предпринимательской деятельности. Также по закону нужно уведомить российские налоговые органы о желании открыть счет за границей.

Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке.

Во-первых, иностранные банки, как это ни прискорбно, отнюдь не жаждут привлечь наших соотечественников в качестве клиентов. Многие кредитные учреждения просто не принимают деньги от вкладчиков из России.

Те же, что принимают, могут потребовать дополнительные документы: рекомендации с места работы или из Российских банков, справку из налоговой службы.

Кроме того, зарубежный банк может  произвести дополнительную проверку «чистоты» Ваших сбережений через Интерпол или ФАТФ (Специальная финансовая Комиссия по проблемам отмывания капиталов).

Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов).

Теперь о выгоде. Вклады за рубежом – ни в коем случае не способ заработать, а возможность сохранить накопления. Проценты по депозитам там значительно ниже, чем в России. В Европе приблизительно 0,5-2%, в США и Канаде – 1,5-3,5%.

  Также нужно учитывать, что за открытие и обслуживание вклада в Европе придется выложить значительную сумму. Открытие и обслуживание от 500 до 2000 долларов в год. А проведение платежей от 30 до 100 долларов. В Америке ставки ниже, но все равно значительно превышают российские.

  Естественно, что такие заоблачные тарифы  делают бессмысленными небольшие вложения.

Кому может быть выгодно

Главными плюсами зарубежных банков называют их надежность и конфиденциальность. Конечно же, риск потерять свои сбережения все равно присутствует, но традиционно считается, что он на порядок ниже, чем в российских банках.

Утверждение, на первый взгляд, кажется спорным, но если вспомнить о каких суммах вкладов идет речь, то с ним приходится согласиться. То есть, вклады за рубежом могут быть интересны, в первую очередь, людям, которые хотят сберечь накопленные деньги.

Причем, сумма  должна быть значительной и сильно превышать 700 000 руб. (застрахованную сумму по Системе Страхования Вкладов).

Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости.

Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит. Вполне вероятно, что полученные удобства не окупят расходов на открытие и обслуживание счета.

Что до конфиденциальности, то в связи с последними событиями в мире её сейчас не может гарантировать никто. Однако от страны к стране уровень сохранности информации варьируется. Пальму первенства в этом вопросе держат банки Швейцарии, Лихтенштейна и Австрии. Самыми же «открытыми» с этой точки зрения считаются банки США и Германии.

Где проще

С точки зрения российских вкладчиков, наиболее привлекательными странами для открытия счёта являются Швейцарии, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург и Кипр.

Причем, если банки первых четырех стран предъявляют к вкладчикам достаточно жесткие требования, то кипрские банки лояльно относятся к потенциальным клиентам из России. Последнее  относится и к прибалтийским банкам. Минимальные суммы вкладов на Кипре и в Прибалтике гораздо ниже, чем в Западной Европе.

Некоторые банки Кипра и прибалтийских стран имеют представительства в России. Финансовыми операциями эти представительства заниматься не имеют права, но помощь в открытии депозита окажут. Процедура у всех стандартная.

Приходите в представительство, заполняете необходимые бумаги, которые пересылаются в головное отделение банка, там заявление рассматривается, и при положительном вердикте Вам открывают расчетный счет, на который Вы и переводите деньги.

  В  случае личного присутствия, не должно возникнуть особых проблем с открытием вклада в банках скандинавских стран и Венгрии.  Также с нашими гражданами работают многие банки Германии и Дании. Самыми закрытыми для жителей России считаются банки Великобритании. Открыть в них счет практически невозможно.

Вклады в зарубежные банки вещь достаточно специфическая. Причем, предназначены они не для получения прибыли, а для сохранения своих накоплений. Для получения прибыли, если уж говорить о вложении денег за границей, намного интересней инвестиционные фонды и компании. Но это уже совсем другая история.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2011/4/29/zarubejnye-vklady/

Как сделать вклад в иностранном банке за рубежом?

Российское законодательство не запрещает гражданам РФ открывать счета и вклады в зарубежных банках, хотя так было не всегда.

На Западе частных инвесторов привлекают не столько накопительные условия вложений за рубежом, сколько возможность диверсифицировать свои средства, разместив их в депозитариях с разным уровнем надежности.

В этом смысле банки Швейцарии, безусловно, всегда были лидерами в деле безопасного хранения денег и банковской тайны. Хотя по статистике россиянам не менее интересны и другие европейские финансовые учреждения, например, на Кипре и даже в прибалтийских странах.

Кому нужен вклад в банке за границей?

Причиной внимания к зарубежным счетам является не только следование поговорке «не держать яйца в одной корзине».

Очень много наших сограждан ведут бизнес с иностранными партнерами, покупают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в образовательные учреждения, да и сами часто бывают в разных странах.

Совершенно естественно, что таким людям удобно держать часть своих сбережений на счетах в иностранных банках.

Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений. Тем более это трудно сделать в наше время череды экономических кризисов, затрагивающих всю мировую экономику и даже финансовых конгломератов с давней и безупречной историей. Предлагаем лишь рассмотреть вопрос как россиянину открыть банковский депозит за границей и насколько это выгодно.

Оказывается, в этом процессе не все так просто. Проще всего открыть зарубежный вклад лицу, имеющему вид на жительство в той стране, где находится выбранный банк, тем более, если человек работает в иностранной компании. Нет проблем с банковскими счетами и у студентов, обучающихся на Западе.

Банки гораздо быстрее принимают решение по заявлениям бизнесменов, ведущих открытый и легальный бизнес с западными партнерами. Но вот у других россиян, пытающихся заключить договор с банком за границей, не редко процедура затягивается надолго.

Некоторым из них кажется странным не только долгая проверка документов, но и сам набор необходимых бумаг.

Особенности открытия заграничного вклада

Обратим внимание, что в каждом государстве с развитой экономикой работает свой «антиотмывочный» закон, препятствующий легализации доходов, нажитых преступным путем. И дело даже не в том, что к гражданам из России, с ее высокой коррупционной составляющей и теневой экономикой, относятся подозрительней, чем к любому другому европейцу.

Просто каждого своего нового клиента банк должен проверить на благонадежность, а его источник дохода на легальность. Серьезное кредитное учреждение должно быть уверено в «чистоте» всяких денег, которые поступают на их счета. В этом смысле проверить россиянина и источник происхождения его средств гораздо труднее, чем жителя Запада.

Тем более что достаточно высокий порог первого депозитного взноса в уважающем себя банке отсеивает граждан с низкими и даже средними в России заработками. Большинство россиян, желающих открыть вклад на Западе — это люди с высокими и очень высокими доходами. Редко кто из них является простым наемным работником с «прозрачной» зарплатой.

Поэтому в пакет документов для открытия счета за рубежом кроме заявления и анкеты вкладчика входят порой достаточно экзотические справки, которые в наших банках никто не требует для того, чтобы заключить простой депозитный договор. Из них справка о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенная налоговой инспекцией, кажется самой простой.

Из необходимых перечислим нотариально заверенные копии внутригражданского и зарубежного паспорта, иногда не только вкладчика, но и его супружеской половины. Так же могут потребовать сведения об отсутствии проблем с полицией, составе семьи.

В подтверждение о проживании по указанному адресу порой просят приложить счет к оплате за коммунальные услуги, выписанный на имя вкладчика.

В процессе сбора необходимых бумаг прослеживается принцип – чем выше сумма вклада, тем большее количество документов просит серьезный банк. Тем более, если сбережения превышают номинал 100 тысяч долларов США. Объяснить происхождение меньших сумм можно попробовать в простой письменной форме.

Если потенциальный клиент бизнесмен, то нужна дополнительная информация о бизнесе и законном происхождении средств. Приветствуются рекомендации западных деловых партнеров или других клиентов этого же банка.

Хорошо иметь банковский счет в российской «дочке» известного зарубежного банка, чей благоприятный отзыв может положительно сказаться на имидже гражданина.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается иногда на несколько недель. Хотя, например, кипрские финансовые учреждения и их оффшорные коллеги проще относятся к сбору сведений.

Сотрудник одной из консалтинговых компаний утверждает, что если проверка затянулась более чем на месяц и у потенциального вкладчика просят все больше и больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершиться положительным решением.

У западных банков не принято прямо отказывать заявителю. Скорее человек сам откажется продолжать дальше бессмысленную переписку.

Именно так очень часто заканчивается попытка открыть вклад у крупных российских чиновников и его близких родственников, которые считаются иностранными публичными лицами с высокой степенью вероятности, что они близки к коррупции.

Как открыть вклад за границей?

Но если источник дохода иностранца не вызывает подозрений и может быть довольно просто подтвержден и проверен, то ожидания в итоге завершатся предложением подписать с банком договор банковского счета. Подать заявление на открытие вклада за рубежом и подписать в дальнейшем соглашение россиянину можно несколькими способами.

Во-первых, самостоятельно и дистанционно из России. Этот способ не всегда самый дешевый и не факт, что самый быстрый и простой. Потому что не каждый человек способен разобраться в особенностях законодательства чужой страны и в требованиях иностранного учреждения. Хотя любой банк вполне охотно вступает в переписку и факсовую, и электронную.

Правильно заверенные документы можно будет выслать почтой, часть из них допускается отправлять факсом или в сканированном виде онлайн. Но вот подписать заключительный договор нужно будет гражданину лично в той стране, где банк расположен уже после получения согласия.

А это дополнительные расходы на поездку, не всегда окупающиеся процентами по депозиту.

Вторым способом назовем общение через официальные представительства банков на территории России, которых в Москве существует немного. Такие обычно не ведут финансовых дел с клиентами, но помогают им собрать и отправить пакет документов. Для более состоятельных вкладчиков назначаются встречи в России для подписания договора с сотрудником банка, который специально приезжает из-за границы.

Третий способ предполагает, что потенциальный вкладчик является пользователем приват-услуг российского банка, имеющего связи с партнерами за рубежом. Для вип-клиентов отечественный банк организовывает процесс открытия западного счета, беря на себя организационную сторону вопроса.

Но подписать договор гражданин сможет, только лично встретившись с представителем иностранного банка. Произойдет это либо на территории другого государства или банковский клерк приедет в Россию.

Как вы понимаете, услуга доступна лишь для очень состоятельных людей, способных разместить в иностранном банке более миллиона долларов.

Существует еще одна возможность открыть вклад. Если гражданин может доверить свои финансовые дела консалтинговой компании, то в Москве существует их несколько, специализирующихся на открытии счетов для россиян за границей. У таких обычно уже налажены связи с разнообразными зарубежными кредитными учреждениями.

Поэтому консультанты не только помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, но и ускорят процесс сбора документов, даже помогут найти на Западе поручителя при необходимости. Такие услуги могут стоить до 1000 евро в зависимости от банка. От него же зависит и территория подписания договора.

Некоторые согласны на факсовый вариант с почтовой досылкой.

Гражданину РФ после заключения договора счета нельзя забывать о соблюдении некоторых норм закона. На россиянине лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом.

Нарушение грозит не только штрафом до 5000 рублей, но и отказом российского банка перевести туда деньги. Пополнить иностранный вклад вернее всего именно безналичным путем со своего счета на родине. Вряд ли удастся это сделать наличкой.

Тем более невозможно внести наличные деньги в серьезное финансовой учреждение типа швейцарского банка.

Зарубежные банки и условия договоров

Не беремся судить, ради чего наши люди открывают депозиты за границей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что скорее ради сбережения средств, чем для приумножения их. Ведь ставки в зарубежных банках намного ниже процентов по вкладам в наших.

Судите сами, самые высокие ставки у нас доходят до 8 годовых процентов по счетам евро и долларах США в не самых крупных учреждениях. Хотя размер процентов сильно отличается у разных вкладов даже в банках из ТОП-20. Например, Промсвязьбанк предлагает депозитные продукты в долларах под 4,2%-7,5%. Его коллега Сбербанк выставляет уже 3,4%-4,15% годовых.

Учитывая, что самый высокий процент начисляется на очень большие суммы или не в самых рейтинговых банках, сравним эти цифры с зарубежными депозитными ставками:

•    швейцарские Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%, •    австрийские Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank – до 3%, •    норвежский Nordea Bank Danmark – до 4%, •    кипрский Marfin Bank – до 4,5%, •    кипрский Bank of Cyprus – до 6%, •    латвийский ABLV Bank, AS – до 6,8%,

•    латвийский Rietumu Bank – до 8%.

Некоторые крупные банки устанавливают пониженные проценты для нерезидентов, чем для граждан своей страны. На западе более распространены так называемые индексированные депозиты с более высокими процентами, которые у нас обычно именуются структурными продуктами. Такие вклады предполагают инвестирование части средств ценные бумаги.

Если принять во внимание недешевые тарифы за открытие и ведение счета (чего почти не встречается в российских банках для депозитов), что проценты за конвертацию и снятие наличными соразмерны депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то вопрос о выгодности вклада до 50 тыс.

долларов, на наш взгляд, отпадает сам собой. Хотя большинство рейтинговых банков не принимают от иностранцев меньшую сумму.

В этом смысле исключением, пожалуй, являются офшорные и прибалтийские финансовые учреждения, в которых порог вложений либо не существует вообще, либо начинается от 100 долларов/евро.

Обратите внимание, что некоторые российские банки имеют дочерние учреждения за рубежом. Но депозитные ставки у того же Кипрского филиала Промсвязьбанка гораздо ниже, чем в России. Хотя, открыть россиянину депозит в этом учреждении гораздо проще. Заметим, что гражданину РФ практически невозможно завести банковский счет в Великобритании, не проживая постоянно в этой стране.

По поводу системы страхования вкладов скажем, что в странах Евросоюза она существует аналогично нашей. Но в каждом государстве установлена своя страховая сумма и порядок ее выплаты при наступлении страхового случая.

Оксана Лукьянец, эксперт vkladvbanke.ru
21.11.2012

Источник: https://www.vkladvbanke.ru/sovety/vklad-v-inostrannom-banke.html