Правительство защитит деньги на счетах от мошенников — все о налогах

Как защитить деньги на счетах от мошенников

В последнее время нашу страну просто накрыл вал преступлений, связанных с кражами средств с банковских карт и даже вкладов. Причин этому несколько: и слабая финансовая грамотность держателей карт, и мастерство мошенников, и слабое противодействие полиции и самих банков.

В общем, ситуация такая: если вы сами не позаботитесь о том, как защитить деньги на банковской карте, значит, никто вам в этом не поможет. В этой статье мы рассмотрим одни из наиболее распространенных схем мошенничества со счетами и дадим ряд полезных советов, как не потерять все деньги на карте и на вкладах.

Мошенничество с помощью телефонных звонков

Самый старый тип мошенничества, который прочно связан с таким понятием, как социальная инженерия. В настоящее время используется все реже, так как у держателей карт выработался к нему «иммунитет». Иными словами, звонящему на телефон человеку верят все реже.

Цель мошенника – сообщить о блокировке карты и заставить ее владельца немедленно снять эту блокировку. Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности и просят разблокировать карту. Для этого держатель карты должен подойти к банкомату и выполнить ряд действий:

• переподключить мобильный банк (услуга смс-уведомления) со своего телефона на новый телефон, принадлежащий мошенникам
• перевести деньги на счет мошенников

Но, повторимся, исключительно через телефонный звонок мошенники действуют все реже. Значительнее распространена схема отъема денег с помощью смс-сообщений.

Мошенничество с помощью смс-рассылок

Вместе со звонками от «службы безопасности» — одна из наиболее старых форм мошенничества. Способ воровства базируется на принципе доверия держателя карты к смс-сообщениям от банков.

Опасность этого способа в том, что обычный человек с большой трудностью отличает смс, действительно присланные от банка, от смс от мошенников.

К примеру, смс от Сбербанка приходит с номера 900, этот же номер путем нехитрых манипуляций в интернете может быть использован и мошенниками.

СМС от мошенников сообщают о блокировке банковской карты либо об отмене произведенного перевода. Поскольку у большинства людей сейчас есть карты, а смс- или онлайн-переводы стали обыденностью, выглядит это вполне убедительно.

Задача мошенника: заставить держателя карты испугаться и перезвонить ему для уточнения информации. И здесь главная зацепка: никогда и ни один банк не использует в качестве обратной связи номер мобильного телефона.

Это может быть или номер формата 8-800- или в крайнем случае городской телефон.

Если клиент звонит по указанному номеру, ему отвечают сотрудники «службы безопасности» или «специалисты по обслуживанию клиентов» (гораздо реже). Они в убедительной форме рекомендуют (и порой требуют) разблокировать карту или отменить перевод, который, якобы, отправлен не туда. Все действия мошенники просят провести максимально быстро, чтобы не дать клиенту время на обдумывание действий.

В дальнейшем, если держатель карты «ведется», он идет в банкомат и либо подключает мобильный банк к чужой карте, либо переводит средства с карты на счет мошенников.

В итоге мошенник получают средства, а пострадавший остается ни с чем, так как в банке ему заявляют: операция была проведена с вводом правильного смс-пароля или самим держателем в банкомате, и нет оснований считать ее недействительной.

Как не стать жертвой мошенников:

• Мошенники не знают, что у вас есть карта банка, и получение такого смс не означает, что ваш счет взломан.
• СМС от банка приходят с официального номера, уточнить который можно как на сайте банка, так и в колл-центре. Сообщения с номеров колл-центра также не рассылаются.
• При рассылке сообщений от банка присутствует «адресность» обращение по имени держателя карты, указание последних 4 цифр его карты, связываться с банком предлагается через контактный центр.

Что делать, если вы пострадали от мошенников:

• Немедленно позвонить в колл-центр вашего банка (его номер указан на самой карте) и заблокировать карту, информация о которой стала известна мошенникам.
• Написать заявление в офисе оператора связи, в адрес которого были переведены деньги, с заявлением о мошенничестве.
• Обратиться в полицию, написав заявление на имя начальника управления «К» ГУВДУВД.

Мошенничество с помощью сайтов бесплатных объявлений

В последнее время именно этот вид мошенничества переживает бурный рост. Связано это с простой и достаточно действенной схемой: любой человек хочет побыстрее и подороже продать свой товар.

Механизм следующий. Человек размещает объявление, через некоторое время ему звонит мошенник, представляющийся покупателем и сообщает, что готов купить товар даже не торгуясь. В качестве залога «покупатель» предлагает перевести часть денег на карту. Держатель карты сообщает ее номер, далее на карту действительно могу поступить деньги. Казалось бы, что может быть убедительнее?

Ну а дальше вступает в силу метод убеждения. «Покупатель» сообщает, что его банк не дает прямо перевести деньги, необходимо подтверждение с вашей стороны.

Для этого держателю карты необходимо подойти к банкомату и выполнить некий набор действий. Мошенник говорит быстро и убедительно.

На самом деле, от продавца требуют подключить мобильный банк на карту мошенника, после чего с карты будут списаны все средства.

Как не стать жертвой мошенников:

• Если покупатель просит вас сообщить номер карты, то ничего критического в этом нет. Только по номеру карты деньги украсть невозможно.
• Если «покупатель» просит сообщить смс-пароли, то это 100% мошенник. Ни в коем случае не сообщайте пароли, не реагируйте на его просьбы подойти к банкомату и лучше вообще не общайтесь с «покупателем».

Что делать, если вы пострадали от мошенников:

• Немедленно позвонить в колл-центр вашего банка (его номер указан на самой карте) и заблокировать карту, информация о которой стала известна мошенникам.
• Написать заявление в офисе оператора связи, в адрес которого были переведены деньги, с заявлением о мошенничестве.
• Обратиться в полицию, написав заявление на имя начальника управления «К» ГУВДУВД.

Мошенничество с помощью рассылок на электронную почту

Достаточно новая схема, в основе которой лежит попытка «заманить» клиента на сайт-ловушку.

Механизм следующий. Пользователь получает электронное письмо, которое максимально замаскировано под официальное письмо представителей банка (к примеру, [email protected], [email protected], [email protected], [email protected] и др.).

В заголовке письма может содержаться такая информация: «Блокировка банковской карты», «Договор на потребительский кредит», «Протокол разногласий по кредиту…», «Сообщение о увеличении задолженности», «Сообщение об увеличение задолженности на ДД.ММ.ГГГГ» и т.д.

Главное, чтобы письмо выглядело максимально официально и серьезно, намекая, что если получатель не предпримет ответных действий, «банкиры» могут подать в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug

Далее от получателя требуется пройти по ссылке на сайт-ловушку и ввести свои персональные данные: номер карты, пин-код, cvv2-код, кодовые слова, прочую информацию. Часто на таких сайтах размещаются вирусы, заражающие компьютеры при открытии страниц. Открыв такое письмо и заполнив данные, человек фактически отдает мошенникам всю информацию по картам. Далее украсть деньги не составляет труда.

Как не стать жертвой мошенников:

• письмо замаскировано под официальное письмо от банка и обязательно требует от вас быстрых действий;
• адрес отправителя замаскирован под официальное название банка, но при этом последняя часть адреса сокращена;
• к сообщению приложен файл, который нужно незамедлительно открыть;
• в тексте возможны орфографические и пунктуационные ошибки

Что делать, если вы пострадали от мошенников:

• Ни один банк не отправляет сообщения с просьбой обновить или предоставить персональные данные (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номер мобильного телефона, информацию банковской карты, CVV, ПИН, кодовое слово по электронной почте) и не просит заходить по ссылкам на сайты.
• Необходимо незамедлительно обратиться в колл-центр и заблокировать пострадавшие счета (блокировать нужно не только карты, но и вкладные счета);
• Незамедлительно нужно сменить кодовые слова и пары логин/пароль, используемые при доступе в интернет-банк;
• Проверить компьютер антивирусным приложением

Мошенничество с помощью приложений банков в соцсетях

Соцсети давно стали частью нашей жизни. Соответственно, и банки все чаще предлагают клиентам доступ в приложения, адаптированные к социальным сетям. Разумеется, мимо такого не могли пройти мошенники. В настоящее время кражи средств с помощью приложений в соцсетях не слишком распространены, но могут, что называется «выстрелить».

Итак, вам от друга (или просто от любого человека) приходит сообщение с просьбой перейти по ссылке. Вы переходите по нему, возможно, открываете какой-то архивированный файл и более ничего не происходит. Вы забываете об этом случае.

Но однажды вы хотите воспользоваться приложением интернет-банка в соцсети, но вам вместо логина и пароля необходимо ввести другую информацию (номер карты, ПИН-код, номер телефона, номер паспорта и т.д.).

С помощью этих данных мошенники будут взламывать как ваш личный кабинет в интернет-банке, так и вашу карту.

Как не стать жертвой мошенников:

• В большинстве приложений для входа используется только логин и пароль. Если требуется ввести другую информацию, то это мошенничество с вероятностью в 100%.
• Если вам пришло сообщение с требованием отменить операцию (вы могли сделать перевод, могли и не делать его), то это также действия мошенников. Банки никогда не просят отменить операцию. Если операция невозможна, банк ее просто отклоняет.
• Используйте только официальные приложения банка для соцсетей.
• Не переходите по ссылкам на неизвестные ресурсы, пришедшим по email/SMS/сообщениям в соц. сети, даже якобы от друзей.
• Ограничьте в личной страничке отображение своей персональной информации и номер телефона только друзьями. Не сообщайте свои персональные данные, номер телефона, карты посторонним людям.
• Используйте антивирусы.

Что делать, если вы пострадали от мошенников:

• Немедленно позвонить в колл-центр вашего банка (его номер указан на самой карте) и заблокировать карту, информация о которой стала известна мошенникам.
• Написать заявление в офисе оператора связи, в адрес которого были переведены деньги, с заявлением о мошенничестве.
• Обратиться в полицию, написав заявление на имя начальника управления «К» ГУВДУВД.

Самое важное

Многие люди весьма легкомысленно относятся к безопасности своих счетов. Сегодня сообщать всем номер карты, ПИН-код и cvv2-код – все равно, что держать свой кошелек открытым в толпе незнакомцев.

Многие люди думают, что мошенники могут получить доступ только к карте. На самом деле, если преступник получает доступ к мобильному банку, то он получает доступ ко всем счетам: картам, вкладам и вкладам. С помощью мобильного банка можно похитить деньги как с карт, так и со вкладов, зарегистрировавшись в личном кабинете интернет-банка.

Многие люди думают, что сколько бы мошенники не украли денег с карты, банк вернет все. Не вернет, так как операция будет проведена с вводом правильного пин-кода, логина и пароля. У банка просто не будет оснований считать, что действовали мошенники, так как и пин-код, и смс-пароли – это 100% персональная информация.

Источник: https://prostofinovo.ru/products/security/kak-zashchitit-dengi-na-schetakh-ot-moshennikov/

Налоговики пока не следят за всеми поступлениями денег на карточки..

Сервис переводов денег с карты на карту (по их номерам) появился в России всего пять лет назад. А сейчас квартальные обороты таких операций граждан в отдельных банках достигают десятков миллиардов рублей (см. врез).

«Переводы с карты на карту стали повсеместными ; Это наш хит», – рассказывал в мае зампред правления Сбербанка Александр Торбахов. По его словам, этот сервис становится одним из поводов, чтобы новый клиент банка открыл карту.

Все больше людей пользуется карточными переводами, чтобы оплачивать арендованное жилье, услуги репетиторов, фрилансеров, частных мастеров или домашнего обслуживающего персонала и прочие надобности.

Но граждане – получатели этих денег (по налоговому законодательству эти суммы являются доходом) по разным причинам далеко не всегда платят с них налоги.

В общем случае с этих сумм, как с зарплаты, должен взиматься налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%, если получатель – налоговый резидент (находится на территории России более полугода), и 30%, если нерезидент.

Специалист по информационным технологиям Дмитрий стал фрилансером почти год назад, чтобы жить в Юго-Восточной Азии и заниматься духовными практиками.

«Заказчики – компании и несколько физических лиц – нашлись довольно скоро, и сейчас я зарабатываю примерно столько же, сколько и в московском офисе (от месяца к месяцу плюс-минус 5%), – рассказывает он.

– Крупные заказчики платят мне на карту официально по договору, сами удерживают налоги. Но некоторые просто перечисляют деньги на мою карту с личных карт, и я опасаюсь, что налоговая меня как-то вычислит».

Платежи без контроля

По словам юристов, пока произойти это может скорее случайно, например в ходе налоговой проверки отправителя средств.

На запрос «Ведомостей» в Федеральной налоговой службе (ФНС) ответили, что «сплошная (массовая) проверка всех физических лиц на предмет получения незадекларированных доходов на банковские карты налоговыми органами не проводится». Но предупредили, что вправе проводить проверки правильности уплаты НДФЛ физическим лицом.

Кроме того, «сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика ; не являются безусловным доказательством получения дохода налогоплательщиком.

А выписка банка о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг», говорится в ответе службы.

Согласно Налоговому кодексу инспекции на местах могут запрашивать информацию от банков о счетах физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа, руководителя ФНС или его зама – в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих граждан. Это ограничение не действует, если физическое лицо фактически занимается предпринимательством, но без регистрации, разъясняет ФНС.

«Но в случае, если деньги были переведены физическим лицом на счет другого физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за работу или по гражданско-правовым договорам, они являются налогооблагаемым доходом и должны отражаться в налоговой декларации 3-НДФЛ», – предупреждает представитель ФНС.

«Судебная практика привлечения физических лиц к ответственности за неуплату налога в подобных ситуациях и доначисления НДФЛ не развита, поскольку у налоговых органов просто нет механизмов обнаружения фактов получения гражданами таких доходов. Безналичные переводы между физическими лицами разрешены, и банки не должны уведомлять налоговую о каждом платеже каждого своего клиента», – указывает юрист BGP Litigation Екатерина Власова.

Безналоговый статус – в помощь

И все же полностью расслабляться, получая неучтенные доходы на карту, не стоит, предупреждают юристы.

«Многие считают, что о них никто не узнает и декларировать такой доход не надо, но это может привести к неприятным последствиям», – напоминает председатель МКА «Арбат» Наталья Никольская.

По ее словам, согласно закону об отмывании доходов банк, установив факт регулярного поступления средств клиенту, вправе запросить у него информацию об их происхождении, а не получив ответа, имеет право заблокировать счет.

Налоговая служба, в свою очередь, может запросить банк о состоянии счета и обнаружить незадекларированный доход. В таком случае помимо доначисления НДФЛ применяются дополнительные штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы налога, указывает Никольская.

Представитель крупного банка из топ-10 рассказал, что в их банке фиксировались единичные случаи блокирования карт, на которые неожиданно начинали приходить множественные зачисления средств. Но делалось это с целью защиты от мошенничества, полагает он.

К слову, существует несколько видов денежных доходов физических лиц, которые согласно Налоговому кодексу никогда не облагаются НДФЛ. Прежде всего это деньги без ограничения суммы, подаренные физическим лицом, не являющимся предпринимателем.

Поэтому, если при переводе денег на карту сервис не выдает обязательного поля «назначение платежа», как у Сбербанка, следует попросить отправителя указать в графе «назначение платежа» в поле комментариев «дарение», тогда вероятность претензий со стороны налоговиков снизится, советует представитель юридической компании.

Освобождены от НДФЛ доходы за услуги нянь и сиделок, репетиторов, уборщиков жилья, не являющихся индивидуальными предпринимателями, но уведомивших налоговый орган о статусе «самозанятого» гражданина, указывает Власова.

Доходы за иные работы и услуги, а также доходы от сдачи в аренду жилья по общему правилу облагаются НДФЛ, говорят юристы. А для этого налоговой службе потребуется дополнительный источник информации, например жильцы сданной в аренду квартиры, разъясняет представитель другой юридической фирмы.

Представитель компании, предоставляющей налоговые консультации, уверяет, что, если человек не декларирует не очищенный от НДФЛ доход, перечисленный на карту, или забудет отразить какую-то часть дохода, а налоговая служба эти средства так и не выявит, инспекция не сможет провести доначисление налога и выставить штрафные санкции.

Источник: https://www.sberometer.ru/rvn/30987/nalogoviki-poka-ne-sledyat-za-vsemi-postupleniyami-deneg-na-kartochki-grazhdan-no-ne-vse-dohody

10 способов честного отъема денег у государства

Законно отнять деньги у государства? Это реальноФото: Madhourses/Depositphotos.com

В ситуации, когда налоги растут, бензин дорожает, да еще и пенсионный возраст увеличивается, грешно не воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства буквально из воздуха.

Не платишь налоги — забудь про вычет

Про налоговые вычеты слышали все. Но пользуются ими немногие, ошибочно считая дело это трудоемким, а игру не стоящей свеч. На самом деле сейчас получить налоговый вычет очень просто, а суммы в итоге могут оказаться значительными.

Но нужно помнить, что главное и непременное условие получения налогового вычета — наличие белой зарплаты: если вы не платите НДФЛ, то возвращать вам нечего. Налоговый вычет — это не сумма, которую вы получаете на руки.

Это сумма, подоходный налог (13%) с которой можно вернуть.

Есть два способа оформить вычет: через работодателя и непосредственно в налоговой.

В любом случае нужно подать декларацию о доходах и приложить документы, подтверждающие расходы, за которые полагается вычет, а также справку 2-НДФЛ с работы.

В первом случае решение налоговой о выплате (ждать его придется месяца три) надо отнести работодателю, который будет возвращать вам причитающуюся сумму по частям (каждый месяц, пока сумма не будет выбрана).

Второй способ — получить всю сумму непосредственно от налоговой, для чего к вышеназванным документам нужно приложить еще заявление на вычет. Выплата произойдет не сразу и, возможно, частями.

Но, скорее всего, быстрее, чем через работодателя. Подать заявление, приложив сканы документов, можно в личном кабинете на сайте налоговой или через сайт «Госуслуги».

Можно подавать на вычет не только за прошедший год, но и за предыдущие три года.

Итак, 10 способов честного отъема денег у государства.

Способ 1. Жилье. Сумма — до 390 тыс. рублей

Самый большой налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья, в том числе и с привлечением кредитных средств (если не привлекался материнский капитал). Можно получить вычет с суммы до 2 млн рублей (можно вернуть до 260 тыс.

рублей уплаченных налогов) при покупке квартиры, дома, комнаты и доли в них. Можно получить налоговый вычет на такую же сумму с расходов на строительство и отделку/ремонт жилья, а также при покупке земельного участка под жилищное строительство.

Причем эта сумма может включать не один, а несколько объектов недвижимости.

Можно также получить вычет на расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на приобретение жилья или целевым кредитам (займам) на строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам для рефинансирования предыдущего кредита на жилищное строительство или покупку жилья. При покупке в кредит потолок налогового вычета выше в 1,5 раза — до 3 млн рублей. 13% от этой суммы составит 390 тыс. рублей — это максимальная сумма, которую можно получить обратно.

Редко кто выплачивает за год такую сумму подоходного налога. А вернуть можно только ту сумму, которая уплачена в бюджет в текущем периоде. Поэтому возвращать налог при покупке недвижимости или строительстве можно в течение нескольких лет — пока не вернете всю полагающуюся вам сумму целиком.

Способ 2. ИИС. Сумма — до 104 тыс. рублей

Весьма ощутимый налоговый вычет можно получить с суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Причем инвестировать эту сумму (а значит, тратиться на комиссии) никуда не нужно. Достаточно просто внести на счет.

Сумма вычета больше, чем по другим видам инвестирования, — до 400 тыс. рублей (получить можно 13% от 400 тыс. — до 52 тыс.).

Но есть один нюанс: ИИС должен быть открыт не менее чем на три года, вычет можно получать каждый год — на следующий после того, как ты вносишь средства.

А если вы не хотите держать три года деньги на ИИС, можно внести средства можно непосредственно в последний месяц третьего года и в первый месяц четвертого, после чего закрыть счет и вывести все средства. А по истечении календарного года подать на вычет — сразу за два года вы получите 104 тыс. рублей.

Кроме того, если вы все-таки решили инвестировать средства и получили доход, его можно полностью освободить от налога.

Способ 3. Страхование жизни. Сумма — до 15 600 рублей

Любые программы страхования жизни — и накопительные (НСЖ), и инвестиционные (ИСЖ) — позволяют получить возврат налогов в размере 13% от суммы до 120 тыс. рублей в год, то есть до 15 600 рублей.

Программы с регулярными взносами (как правило, в накопительном страховании жизни) в плане налогового вычета выгоднее, чем с единовременным взносом (большинство договоров ИСЖ).

В последнем случае вы можете только один раз за срок действия договора (3—7 лет) претендовать на возврат налогов в размере до 15 600 рублей. Если же взносы регулярные (раз в год, раз в квартал и т. п.), можно получать такой вычет каждый год.

Способ 4. Негосударственная пенсия. Сумма — до 15 600 рублей

Инвестирование в любые пенсионные программы — и в негосударственном пенсионном фонде, и в страховой компании — дает право на налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Следовательно, можно получить возврат до 15 600 рублей (13% от вычета). Ситуация с единовременным и регулярными взносами аналогична вышеописанной в страховании жизни.

Способ 5. Образование. Сумма — до 15 600 рублей

Вычет на оплату образования можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер.

Причем можно вернуть часть денег за обучение не только в вузе или техникуме, но и в автошколе, на курсах кройки и шитья, в школе бальных танцев и других учебных заведениях.

Если вы оплачиваете свое образование, то можете учиться очно, заочно, на вечернем или дистанционно. Для детей, братьев и сестер вычет действует только до возраста 24 лет у обучаемого и при очной форме обучения, но зато включается всё: от детского сада до вуза.

Максимальная сумма вычета — 120 тыс. рублей, максимальный возврат средств — 15 600 рублей. Такое же ограничение по сумме при оплате обучения братьев и сестер, а вот максимальная сумма на ребенка — 50 тыс. (можно вернуть всего 6 500 рублей). Обязательное условие — чтобы договор и платежки были на ваше имя (или оформлена доверенность на передачу средств).

Если получать социальный налоговый вычет на обучение через работодателя, не нужно ждать окончания календарного года.

Способ 6. Лечение. Сумма — до 15 600 рублей

Вы можете получить вычет с суммы до 120 тыс. рублей на лечение, в том числе санаторно-курортное и стоматологию, а также на лекарства для себя, супруга, детей до 18 лет и родителей. Платные медицинские услуги и медикаменты должны входить в соответствующие перечни.

Для получения вычета необходимо предоставить рецепт от врача на лекарства, договор с медицинским учреждением на оказание услуг и копию его лицензии.

Копии платежных документов не нужны, достаточно справки об оплате: она используется в качестве документа, подтверждающего фактические расходы налогоплательщика.

Способ 7. Дорогостоящее лечение. Сумма — без ограничения

Если медицинские услуги входят в перечень дорогостоящего лечения (различные хирургические операции, эндопротезирование, реконструктивно-восстановительные операции на суставах, трансплантация органов, тканей и костного мозга, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов, лечение сложных ожогов, лечение онкозаболеваний и заболеваний поджелудочной железы, а также сложных форм сахарного диабета, выхаживание недоношенных детей весом до 1,5 кг, ЭКО), то ограничений по сумме вычета нет — можно получить возврат подоходного налога со всей стоимости лечения.

Способ 8. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Сумма — до 15 600 рублей

С суммы, уплаченной за полис ДМС для себя, супруга, родителей или детей до 18 лет, также можно получить вычет, если вы платите за него сами, а не ваш работодатель. Сумма налогового вычета также не может превышать 120 тыс. рублей, но в большинстве случаев годовой полис ДМС стоит дешевле.

Способ 9. Ребенок. Сумма — от 1 400 до 12 000 рублей

Раз в год родители, их супруги, усыновители, опекуны, попечители могут оформить налоговый вычет на ребенка — 1 400 рублей на первого и второго, 3 000 рублей — на третьего и последующих. Обычно такой вычет оформляется через работодателя.

На детей-инвалидов (если ребенок учащийся очной формы, аспирант, ординатор, интерн — до 24 лет) вычет может составлять до 12 тыс. рублей.

Способ 10. Благотворительность. Сумма — без ограничений

Выступая меценатом или помогая больным детям, вы также можете получить налоговый вычет — при условии, что вы официально перечислили деньги благотворительному фонду, религиозной организации, социально ориентированной некоммерческой организации или НКО, работающей в области культуры, здравоохранения и пр. Вернуть можно сумму в пределах уплаченного за год НДФЛ, но не более 13% (НДФЛ) от четверти вашего годового дохода.

Итого

А теперь представьте, что у вас трое детей, вы купили квартиру в ипотеку, собственные средства положили на ИИС, который открыт три года назад (его уже можно закрывать), а также купили либо полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, либо фйвложились в добровольное пенсионное страхование и купили полисов ДМС на всю семью. В этом случае вы можете получить налоговый вычет до 479 000 рублей. Если, конечно, вы заплатили такую сумму подоходного налога за год.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10517928

Как уберечь деньги от мошенников: ИА «Кам 24»

Параллельно с развитием информационных и банковских технологий растет и изобретательность мошенников, выманивающих деньги у населения все более изощренными способами.

Причем зачастую жертвы новоявленных остапов бендеров самолично отдают им свои средства или предоставляют доступ к счетам.

Как сообщили в прокуратуре Камчатского края, только за неделю с 30 октября по 3 ноября было зарегистрировано 12 преступлений, совершенных при помощи сотовой связи и Интернета и лишивших камчатцев более 4 миллионов рублей. Всего же с начала текущего года ущерб от такого мошенничества превысил 30 миллионов.

Классика жанра

Пожалуй, каждому владельцу банковской карты хоть раз приходило SMS-сообщение такого плана: «Ваша карта заблокирована, позвоните в службу безопасности по номеру…» Несмотря на то что данная схема мошенничества неоднократно разоблачалась СМИ, в панике россияне совершают звонок по указанному номеру. Он оказывается платным, и в результате баланс пользователя уходит в глубокий «минус», а мошенники обогащаются на несколько тысяч рублей.

Но куда большими проблемами оборачивается второй вариант – если человек выкладывает фальшивому сотруднику банка данные своей карты, включая ее номер, срок действия и код CVV. В этом случае злоумышленники смогут как снять со счета все деньги, так и воспользоваться данными для совершения интернет-покупок.

Решение: после получения сообщения звоните в свой банк по официальному номеру и сообщайте оператору о попытке мошенничества.

«Продавцы воздуха»

Еще одной распространенной схемой является продажа товаров через сайт-двойник известного интернет-магазина.

Дизайн и название сайта могут походить на оригинал, отличаясь от него лишь доменным именем, – как, например, название и упаковка косметики Livea почти полностью копируют известный брэнд Nivea.

Перечислив средства поддельному поставщику, вы гарантированно их потеряете, не получив взамен товар. Только в 2016 году при участии Центробанка было закрыто 1600 таких сайтов-двойников.

Но и покупки через другие ресурсы могут оказаться небезопасными. В начале ноября в органы внутренних дел региона поступили заявления от жительницы г.

Елизово, которая перевела 6 тысяч 750 рублей за женскую одежду, продаваемую в «Инстаграме», но так ее и не увидела.

Гораздо более крупной суммы лишился предприниматель из Вилючинска, который перевел мошенникам 59 тысяч 12 рублей за ноутбук «MSI Leopard GP72 7RD-215RU», объявление о продаже которого было размещено на интернет-сайте Azimutvl.ru.

Решение: пользуйтесь только надежными ресурсами с многолетней репутацией.

Древнейший финт: троянский конь

Все чаще угрозу представляют письма, пришедшее по электронной почте или через мессенджер с неизвестных адресов. Открыв прикрепленную к такому посланию ссылку или файл, пользователь запускает на своем устройстве программу, получающую доступ к личным данным. Таким образом, у мошенников оказываются логин и пароль от онлайн-банка.

В конце октября жертвой махинаторов оказался руководитель одного из филиалов ПАО «Камчатскэнерго». Ему пришло SMS с предложением обменять квадрокоптер по объявлению, размещенному на интернет-портале Avito. Переход по ссылке привел к установке приложения Avito Foto, после чего с банковской карты были списаны 5 тысяч 500 рублей.

А военнослужащему из Вилючинска было предложено перейти по ссылке в направленном СМС-сообщении для обмена автомашинами. В результате с его банковского счета ушли в неизвестном направлении 13 тысяч 700 рублей.

Решение: не открывайте подозрительные письма, и тем более не переходите по сомнительным ссылкам. Пользуйтесь антивирусом, обновляйте программное обеспечение на своем компьютере и отказывайтесь от установки ПО из непроверенных источников.

«На дурака не нужен нож…»

Основное оружие мошенников – доверчивость и определенная наивность их «клиентов». Когда на горизонте маячат баснословные заработки, многие попросту теряют голову и становятся легкой добычей.

Представляясь сотрудниками финансовых компаний или госструктур, махинаторы предлагают «выгодные инвестиции» – мол, для получения немыслимых процентов достаточно немедленно внести определенную сумму на счет в личном кабинете. Разумеется, при этом растут только прибыли самих мошенников.

Еще один вариант – предложение оплатить небольшую пошлину или подоходный налог, получив взамен некую мифическую компенсацию или денежную выплату от государства. Итог аналогичен.

К этой же схеме вполне можно отнести «письма счастья», предлагающие помощь в получении наследства от «зарубежных адвокатов».

Стилистически неграмотные, напоминающие автоперевод с китайского на русский, они вызывали бы только смех – если бы не находились люди, искренне верящие в нелепые сказки.

Совсем недавно пенсионерка из Петропавловска-Камчатского перечислила 120 тысяч рублей незнакомцу, который через электронную почту, а впоследствии и по телефону обещал ей помочь в получении наследства в размере 8 миллионов фунтов стерлингов от умершего в Брюсселе родственника.

Иногда имеют место и вовсе клинические случаи: наибольший ущерб в конце октября понесла работница МБУЗ «Городская больница № 1», которая перевела 3 миллиона 356 тысяч рублей якобы в счет компенсации за экстрасенсорное лечение на банковские счета злоумышленника, представившегося сотрудником полиции.

Решение: всегда помните, что вы, как-никак, Homo sapiens, человек разумный!

Пожилые люди особенно уязвимы

Наибольшую опасность мошеннические схемы сегодня представляют для пожилых людей. Воспитанные и выросшие в другую эпоху, они, даже владея современными технологиями, остаются более доверчивыми. Самым критичным становится период старческой деменции, когда разум угасает, а юридическая возможность распоряжаться своими средствами остается.

Буквально на днях в правоохранительные органы поступило заявление пенсионерки, проживающей в г. Елизово и перечислившей через терминал моментальной оплаты 15 тысяч рублей на телефонный номер совершенно постороннего человека.

Некто, представившийся знакомым «Олегом», позвонил ей и сказал, что его за пьяное вождение задержали сотрудники ГИБДД.

Для разрешения ситуации он попросил заплатить сотруднику полиции по имени «Сергей Александрович», что старушка и сделала.

Решение: «Важно помочь пожилым людям, чтобы уберечь их деньги от мошенников. Эта категория граждан оказывается самой привлекательной для злоумышленников.

При получении сообщений от незнакомцев, они не должны верить им на слово.

Лучше сначала позвонить родным и близким людям и посоветоваться с ними», – рекомендует Артем Сычев, заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России.

Нужна ли «шапочка из фольги» бесконтактным картам?

С появлением новых бесконтактных методов оплаты родились и новые городские мифы – дескать, появились мошенники, которые ходят в толпе со считывающим устройством, незаметно прислоняют его к сумкам и карманам, снимая средства со счетов ничего не подозревающих граждан.

Эксперты утверждают, что, хотя возможность считывания средств с бесконтактных карт при помощи мобильных устройств и подтверждена в лабораторных условиях, в реальности такая вероятность стремится к нолю.

Во-первых, считывающее устройство должно находиться максимально близко к самой карте, а угадать, кто в переполненном автобусе держит именно такую карту в кармане или сумке, невозможно. Во-вторых, максимальная сумма списания с такой карты без ПИН-кода – 1000 рублей, поэтому для злоумышленников подобные транзакции просто невыгодны.

Ну и, в-третьих, терминалы на каждом углу не продаются, а человек, способный создать подобное устройство «на коленке», вряд ли будет размениваться на копейки и уподобляться уличному карманнику.

Решение: если потенциальная возможность снятия чужаками средств с вашей карты держит вас в постоянном напряжении, купите специальный алюминиевый кошелек, проложите свой бумажник слоем фольги или, на худой конец, положите рядом с картой металлическую ложечку как талисман для привлечения денег. Все это экранирует радиосигналы. Вреда не будет, а вам спокойней.

Семь способов обезопасить свои электронные деньги

– Старайтесь обналичивать средства только в офисах банков.

– Занесите в мобильный телефон официальный номер своего банка. При утере карты вы сможете быстро ее заблокировать.

– Не храните ПИН-код рядом с самой картой и тем более не пишите заветные 4 цифры прямо на ней!

– Установите SMS-оповещение, которое позволит оперативно узнавать об операциях по карте или счету.

– Не переходите по ссылкам, присланным в сообщениях по электронной почте от неизвестных вам людей.

– Для покупок в Интернете используйте отдельный счет и держите на нем минимально необходимую сумму.

– При оплате товаров онлайн пользуйтесь проверенными сайтами. Строка браузера должна начинаться с https://, где «s» обозначает защищенный канал связи.

Как вернуть ушедшие деньги

– Если деньги с карты все же похитили, то, согласно закону о национальной платежной системе, банк обязан вернуть их клиенту.

Отказаться возвращать их банк может в том случае, если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа (например, хранил ПИН-код вместе с картой или сам сообщил злоумышленникам свои данные), – пояснили «Комсомольской правде» в пресс-службе Банка России.

Источник: https://www.kam24.ru/news/main/20171120/53952.html

Как уберечь деньги на банковской карте от мошенников?

В Калужской области за 10 месяцев 2017 года совершено более 1 500 дистанционных мошенничеств.

Развитие информационных технологий и онлайн-банкинга в частности делает обращение с личными финансами крайне удобным. При наличии карты или онлайн-сервиса, с доступом через мобильное приложение или сайт, оплата любой, даже самой крупной покупки, теперь не составит труда.

Достаточно того, что нужная сумма лежит на депозитном счете. Но вместе с комфортом в обращении со средствами возросла и опасность их потери. Мошенничество в сфере интернет-технологий тоже шагает в ногу со временем.

Главным оружием злоумышленника выступают невнимательность и доверчивость граждан.

Вам письмо

Это самый распространенный вид мошенничества. Рассылка писем по электронной почте или через бесплатные мессенджеры. Под видом прайс-листа на услуги или сообщения о грандиозных скидках вы получаете ссылку или файл.

Если вас заинтересовала предложенная выгода и вы переходите по ссылке, то автоматически загружаете на свое устройство вирусное программное обеспечение, которое в считанные секунды «снимает» логин и пароль с вашего банковского онлайн-сервиса. Теперь любая сумма может уйти в неизвестном направлении, но технически это будет выглядеть так, будто вы сами совершили и подтвердили транзакцию.

Избежать такой ситуации поможет регулярное обновление антивирусного программного обеспечения и внимательность – не стоит открывать ссылки и файлы в подозрительных письмах.

«Ваша карта заблокирована, позвоните, пожалуйста, по номеру…»

Еще один классический способ обмана – СМС с сообщением о блокировке банковской карты и предложением перезвонить по номеру телефона для связи с сотрудником службы безопасности банка якобы для предотвращения мошенничества.

Перезвонив, мы получаем довольно правдоподобную историю о том, как, когда и почему нас пытались обмануть, и четкие инструкции о том, что нужно сделать.

А сделать нужно следующее: сообщить номер своей карты, паспортные данные, ПИН-код – в общем, все, что необходимо для использования карты. Результат тот же – списание денег с вашего счета.

Правильно действовать нужно так: перезвонить в банк по официальному номеру, указанному на карте. В 99% случаев сообщение окажется ложным. Предварительно запишите номер, с которого пришло сообщение. Сотрудник банка попросит вас сообщить его, чтобы внести телефон в базу данных настоящей службы безопасности.

Небезопасные покупки в Интернете

Схема проста: в поисках товара мы попадаем на сайт-двойник. Даже если мы уже пользовались услугами этого ресурса, разницы мы можем не заметить. Внешний вид такой подставной страницы практически не отличается от оригинала.

Разница только в доменном имени в одну-две буквы. Если вы переведете деньги при попытке совершить покупку на таком сайте, то потеряете их безвозвратно. Товара, конечно, ждать бессмысленно.

В 2016 году при содействии Центробанка РФ закрыто 1600 подобных сайтов-двойников.

Легкая выгода

Представившись сотрудниками финансовых компаний или госструктур, злоумышленники разыгрывают три сценария. Первый: предлагают выгодно инвестировать финансы. При относительно небольшом вложении обещают золотые горы. Нужно только внести небольшую, относительно будущего дохода, сумму на счет в личном кабинете. Излишне говорить, что сайт подставной, и деньги вы гарантированно потеряете.

Во втором случае вам предлагают получить компенсацию или денежную выплату от государства. Нужно оплатить лишь небольшую пошлину или подоходный налог. И тогда на ваш счет сразу поступит внушительная сумма.

Третий сценарий схож по схеме со вторым, только предлагают вам не компенсацию от государства, а сообщают о крупном выигрыше.

Нужно только перевести некий процент от стоимости приза, чтобы подтвердить свое участие и, конечно, заплатить за доставку выигрыша.

Житель Калуги Юрий рассказывает:

– В последнее время дела шли неплохо. Фирма, в которой я работаю, выполнила несколько крупных проектов, и я получил довольно внушительный бонус. Однажды мне в «Вайбер» пришло сообщение о том, что я выиграл автомобиль «Лада Веста».

«Вот она, долгожданная удача продолжает радовать меня», – решил я, и на волне этой эйфории не заметил подвоха. Перешел по ссылке на сайт компании, увидел в числе «счастливчиков» номер своего телефона, и в ответном сообщении в мессенджере спросил, что же нужно делать, чтобы забрать свой приз.

Мне перезвонил специалист компании, вежливый молодой человек, который подробно, пошагово объяснил мне дальнейшие действия. Оказалось, что забрать автомобиль можно только лично, и только в Москве. Но есть и другой вариант – денежный эквивалент приза. На нем мы и сошлись. Нужно только оплатить налог – всего 1% от суммы.

Благодаря госпожу Фортуну, я отпросился с работы и добежал до ближайшего банкомата. После того, как деньги были переведены, мне пришло СМС-сообщение с номером телефона якобы финансового отдела компании, в которой я выиграл приз.

Человек, взявший трубку, ничего не знал ни о каком выигрыше, а на требование вернуть мне деньги стал откровенно хамить. Я так и не понял, чей это был номер. Дело кончилось тем, что я написал заявление в полицию. Теперь жду, когда полицейские найдут мошенников.

Всего за 10 месяцев 2017 года в Калужской области зарегистрировано более 1500 мошенничеств, совершенных дистанционным путем. Это преступления, связанные с похищением средств с банковских карт, а также вывода денег из сервисов «Киви» и «Яндекс.Деньги», рассказала Наталья Горохова, начальник отдела информации и общественных связей регионального УМВД.

В целом по стране с января по сентябрь стражи порядка зарегистрировали 162 200 мошенничеств, прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 4%. Рост мошенничества в сфере электронных денег эксперты связывают с увеличением количества банковских карт на руках граждан.

Что делать, если вы попались?

– Если деньги с карты все же исчезли в карманах мошенников, то, согласно закону о национальной платежной системе, банк обязан вернуть клиенту деньги.

Отказаться возвращать их банк может в том случае, если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа (например, хранил ПИН-код вместе с картой или сам сообщил злоумышленникам свои данные), – рассказывает «Комсомольская правда» со ссылкой на пресс-службу Банка России.

Однако предотвратить преступление все же намного проще, чем найти и наказать злоумышленников. Нужно только помнить – легких денег не бывает, и всю поступившую информацию следует тщательно проверять.

В современной среде развитых интернет-технологий сложнее всего приходится людям старшего поколения.

– На мой взгляд, важен вопрос, какие советы можно дать родственникам – пожилым людям, чтобы уберечь их деньги от мошенников. Эта категория граждан оказывается привлекательной для злоумышленников.

Им нередко приходят ложные SMS-сообщения о том, что банковская карта якобы заблокирована или что родственник попал в беду и надо срочно перечислить деньги для него.

Пожилым людям нужно объяснить, что при получении подобных сообщений они не должны верить на слово незнакомцам, а позвонить родным и близким людям, которым доверяют, и посоветоваться с ними, – рекомендует заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

Также специалист отмечает, что в последнее время преступники нацелились на граждан возраста до сорока лет, так как эти люди активно пользуются информационными технологиями.

Безопасны ли карты с бесконтактной технологией?

Как утверждают эксперты, вероятность несанкционированного снятия ваших средств с карты с бесконтактной оплатой невелика. Такая возможность подтверждена в лабораторных условиях, но попросту невыгодна мошенникам. Чтобы осуществить такую операцию, нужен специальный считыватель.

А ходить с таким аппаратом по городу и наугад выискивать карту в карманах и сумках обывателя – процесс трудоемкий и долгий. К тому же максимальная сумма снятия при помощи бесконтактной технологии ограничена большинством российских банков до 1000 рублей. Для снятия большей суммы уже нужно вводить ПИН-код.

Поэтому процедура сложна, и ее реализация маловероятна.

Таким образом, единственным слабым местом в обращении с электронными деньгами являются только наши доверчивость и наивность. Если быть внимательным и прислушаться к рекомендациям экспертов, потерь можно легко избежать.

Как обезопасить свои электронные деньги:

– Старайтесь снимать наличные только в офисах банков, особенно если у вас карта без чипа.

– Запишите официальный номер банка в мобильный. Если потеряете карту, сможете быстро ее заблокировать.

– Нигде не указывайте ваш ПИН-код. Храните его в памяти или запишите на бумаге и спрячьте дома.

– Установите SMS-оповещение. Это поможет держать электронный кошелек под контролем.

– Не переходите по ссылкам, присланным в сообщениях по электронной почте от неизвестных вам людей.

– Используйте для покупок в Интернете отдельную карту. С минимальной суммой на счете.

– При оплате товаров онлайн пользуйтесь проверенными сайтами. Строка браузера должна начинаться с https://, где «s» обозначает защищенный канал связи.

Источник

Источник: https://1tvv.ru/kak-uberech-dengi-na-bankovskoj-karte-ot-moshennikov/

Обналичивание денег через ИП или ООО: последствия, ответственность, схема

В России начала 90-х годов было придумано бесчисленное количество схем, позволяющих быстро обогатиться, или легализовать нечестно полученные доходы, обманув государство. Многие из них, к сожалению, в несколько измененном виде существуют и поныне.

Например, широко известно понятие «обнал» или «обналичка». Так называют ряд действий, позволяющих обналичить принадлежащие фирме денежные средства в обход уплаты налога. Наиболее распространенным способом, пожалуй, является заключение никчемной, фиктивной сделки, сопровождающееся, в некоторых случаях, подделыванием документов.

Суть процесса

Однокоренные слова «обналичивание» и «обналичка» употребляются, как правило, в несколько разных значениях.

Под обналичиванием понимают вполне законное снятие денег с безналичных счетов, а также перевод в денежный эквивалент ценных бумаг.

Незаконные действия по получению наличных средств со счетов принято называть обналичкой или обналом. Однако грань между данными явлениями достаточно тонкая.

Главной целью обнала является уход от налогов. Именно в этом и состоит незаконность таких действий. Кроме того, в некоторых случаях незаконное обналичивание происходит, когда представленные на счете деньги имеют четкое целевое назначение, а злоумышленники намереваются использовать их по-другому.

Популярные схемы

Итак, каким же образом, и в каких случаях осуществляется обналичка? Существует несколько основных схем обналичивания денег через ИП и ООО, а также другими методами:

• Использование фирмы-однодневки. Суть схемы в следующем. Компания переводит деньги на счет фирмы, оказавшей ей якобы какие-то услуги. Затем средства снимаются, а фирма ликвидируется или попросту бросается. Регистрируются такие фирмы, как правило, на людей, введенных в заблуждение или имеющих алкогольную, наркотическую зависимость;
• Привлечение банка. Нередко в процедуре обналички денег задействованы недобросовестные коммерческие банки;
• Перевод денег на вклады физлиц. Человек открывает счет в банке, а компания переводит на него необходимую сумму, после чего хозяин вклада деньги снимает;
• Через фирмы, оформленные по подложным паспортам. Нередко фирмы-однодневки оформляются на формальное лицо, при помощи найденного или украденного паспорта. Мошенники получают наличные деньги, а ответственность за неоплаченные налоги несет человек, паспорт которого был использован;
• Использование средств маткапитала. Чтобы вывести деньги, выданные в безналичном виде на счет пенсионного фонда в рамках программы «Материнский капитал», мошенники прибегают к проведению фиктивных сделок купли-продажи.

Два способа мы рассмотрим более подробно. И начнем мы с обналичивания (обналички) через ИП, поговорим о рисках такого мероприятия.

О том, чего стоит остерегаться, обналичивая деньги через фирмы, расскажет следующее видео:

Через ИП

Суть обналичивания средств через ИП состоит в следующем. Компания, желающая вывести в обход налогов какую-то сумму, заключает с индивидуальным предпринимателем договор об оплате предоставленных последним товаров или услуг.

Сумма, разумеется, указывается большая, а товары и услуги по факту вообще могут не предоставляться. Мошенники стараются выбрать такой тип товара, покупку которого сложно отследить.

Довольно сложно оценить объективно и стоимость некоторых услуг (ремонт, аренда и пр.). После перевода средств ИП снимает их со счета как полученный доход, отдает нужную сумму заказчику, а себе оставляет оговоренный процент.

Более подробно о схемах обнала денег через ИП расказывает специалист в видеосюжете ниже:

Со счета ООО

Оплата всех операций между предприятиями, согласно 286 статье ГК, проводится по безналичному расчету. С Гражданским кодексом, конечно же, спорить бессмысленно, поэтому для обналичивания денег приходится искать достаточно вескую причину. В бухгалтерской практике существует несколько случаев, в которых обнал выглядит вполне законно:

• Выплата дивидендов. По закону, учредители вправе раз в квартал получать дивиденды от чистой прибыли. Однако при такой выплате удерживается 9% налог. Если налог не отчисляется, либо дивиденды назначаются учредителям сильно часто, обналичивание превращается в обнал;
• Списание на хозяйственные расходы. Небольшую часть средств со счета можно списать. Однако все расходы должны быть обозначены в оправдательных документах и соответствовать установленным законом нормам. Деньги на хозяйственные нужды снимаются, после чего производится оплата услуг. Получается, что обналичить средства таким способом не получится без вложения в фирму;
• Оформление займа. Чтобы получить наличные, можно выдать их в долг одному из учредителей. А поскольку срок назначает сама организация, он может составлять хоть полвека. Однако, как ни крути, возвращать деньги все же придется.

Несмотря на то, что приведенные способы вывода средств в целом являются законными, малейшее нарушение в их реализации может закончиться плачевно.

Про наказание и ответственность ИП и ООО за обналичивание денежных средств (обналичку денег) читайте далее.

Более подробно об обналичке денег с расчетного счета ООО расскажет юрист в следующем видео:

Ответственность и последствия обналичивания денег через ИП или ООО

Хотя в УК РФ и нет отдельной статьи за обналичивание денег, лица, замешанные в подобной деятельности, могут быть призваны к ответу по целому ряду статей:

Итак, теперь вы знаете, чем грозит обналичивание (обналичка) денег через ИП, ООО. Не стоит думать, что ответственность возлагается лишь на организации. Открыть ИП для обналичивания (обналички) — легко.

Но стоит помнить, что физическое лицо, которое участвовало в процедуре незаконного обналичивания средств, как минимум виновно в уклонении от уплаты налогов на полученные средства (причем, не только на оговоренный гонорар, а на всю сумму, так как она находится на личном счету), а также, может быть обвинено в пособничестве в уклонении от уплаты налогов организацией.

Источник: https://ugolovka.com/prestupleniya/finansovye/hozyajstvennye/legalizatsiya-dohod/cherez-ip-ili-ooo.html