Банк прислал письмо о налоге — Как решить спор с банком
Банк прислал письмо о налоге
Вообще, очень странно читать о том, что получив в банке кредит, Заёмщик имеет доход и должен уплатить налог с дохода. И вот человеку приходит сначала письмо из банка, о том что у него есть доход с которого он обязан оплатить налог, а затем и требование от налоговой.
Конечно это не рядовая ситуация, но всё же такое случается. А впрочем, благодаря стараниям банков, такая ситуация стала возникать всё чаще и чаще.
И чтобы защитить себя от безосновательных нападок банков и налоговой, нужно знать когда от вас имеют право что — либо требовать, а когда нет.
И начнём мы с одного такого письма присланного Сбером своему клиенту. О подобной ситуации у меня на сайте уже есть один материал, предоставленный мне клиентом этого банка. Если есть желание — можете прочитать. Вообще, должен сказать, что (по моему наблюдению) Сбербанк является лидером в таких махинациях. По крайней мере подобные письма от других банков в поле моего зрения не попадались.
Итак, вы получили подобное письмо и не знаете что делать? Давайте попробуем разобраться.
Статьи 226, 228, 229 Налогового кодекса рассматривать не будем, поскольку в них рассматриваются общие понятия и они ничего не конкретизируют в данном случае.
Хотя мне стало даже интересно: при чём здесь статья 229 НК РФ, в которой описывается налоговая декларация. Видимо две статьи Налогового кодекса звучат не так грозно как три.
Далее, какое отношение к налогам имеет 819 статья, регулирующая кредитные отношения мне тоже не понятно.
Я в письме выделил некоторые моменты, чтобы было проще их обнаружить. И, наверное, начнём по порядку:
Банк сообщает, что он произвёл перенос задолженности на счета по учёту задолженности, погашение задолженности которой осуществляется несвоевременно.
И, якобы, благодаря этому, заёмщик получил доход, да ещё при этом утверждает, что статья 41 НК РФ говорит именно об этом и конкретно указывает, что доходом следует считать задолженность заёмщика, перенесённую банком со счетов по учёту срочной задолженности, на счета по учёту просроченной задолженности.
Чтобы не быть голословным, обратимся к статье 41 НК РФ
1. В соответствии с настоящим Кодексом доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в соответствии с главами «Налог на доходы физических лиц», «Налог на прибыль организаций» настоящего Кодекса.
2.
В целях настоящего Кодекса не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации, представленной в соответствии с Федеральным законом «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Может я читать не умею, но при чём здесь статья 41 НК РФ? И если обратить внимание на ещё одно разъяснение банка (его я тоже выделил синим цветом), то становиться ясно, что независимо от того, на каком счёте производиться учёт задолженности, размер задолженности не уменьшается.
Интересная арифметика: я пришёл в магазин, ничего не взял, а на кассе мне говорят, что я должен заплатить. Бред? Конечно. И если мы попытаемся перевести бред банка, то получиться следующее: «Вы взяли в банке кредит в размере 100 рублей и так как вы не платите, то 50 рублей мы перенесли на другой счёт.
И не смотря на то, что вы должны вернуть нам 100 рублей, у вас появился доход 50 рублей». Это как в анекдоте: один у другого просит в займы рубль и обещает через месяц отдать два. А чтобы тот не волновался оставляет в залог топор.
Тот который дал рубль говорит: — Тебе же в следующем месяце трудно будет два рубля отдавать, давай ты один рубль мне сейчас отдашь, а второй в следующем месяце. Мужик подумал и согласился. Идёт домой и думает: — «Интересная ситуация. Денег нет, топор в залог оставил, да ещё и рубль должен остался. И ведь возразить нечего.»
Вот и здесь тоже самое. Дохода ноль, а банк требует заплатить налог. Но как доказать то, что такая формулировка не основана на законе и перенос задолженности с одного счёта на другой не создаёт никакого дохода? Да всё очень просто.
Перенос задолженности с одного счёта на другой это обязанность банка, установленная распоряжениями Центробанка и банковским законодательством. Бухгалтерский учёт в банке ведётся по определённым правилам и для разных видов задолженности предназначены разные счета.
Для срочной — один, для просроченной — другой, для безнадёжной — третий. Но от этого общий размер задолженности заёмщика перед банком не изменяется и дохода от этих банковских манипуляций у заёмщика не возникает. Иначе у нас пол страны, если не больше, уже давно были бы миллионерами (или около того).
Единственный случай, когда задолженность по кредиту может быть признана доходом заёмщика — это если банком такая задолженность признана безнадёжной и банк списал её. То есть заёмщик не должен её банку выплачивать. Но и то, банк ещё должен доказать, что он имел право на начисление этой задолженности.
И снова, чтобы не быть голословным, обратимся к официальному документу, а именно, к Обзору судебной практики ВС РФ от 21.10.2015 «Рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового Кодекса Российской Федерации»
м
В пункте 8 Обзора сказано: Разрешая вопрос о получении гражданином дохода при списании его задолженности как безнадежной, необходимо выяснять реальное существование и наличие документального подтверждения долга.
При разрешении данной категории споров также необходимо учитывать, что по смыслу пункта 1 статьи 210 НК РФ списание долга может свидетельствовать о получении гражданином дохода лишь в том случае, если обязательство по его погашению у физического лица действительно имелось.
Исключение задолженности гражданина в бухгалтерском учете является односторонним действием кредитора, совершение которого не зависит от воли налогоплательщика.
Поэтому один лишь факт отнесения задолженности в учете кредитора к безнадежной, при наличии соответствующих возражений гражданина относительно существования долга и его размера, не может являться безусловным доказательством получения дохода.
Например, налоговая инспекция обратилась в районный суд с исковым заявлением к гражданину о взыскании налога, указав в обоснование требований, что налогоплательщиком был получен доход в результате списания банком задолженности по уплате штрафов, начисленных за несвоевременное погашение кредитов.
Отказывая в удовлетворении требований налогового органа, суды первой и апелляционной инстанций отметили, что целью освобождения гражданина от уплаты штрафных санкций по кредитным договорам являлось обеспечение возврата суммы задолженности в остающейся непогашенной части без обращения в суд. У кредитора отсутствовало намерение одарить должника, что не позволяет утверждать о получении налогоплательщиком дохода при списании ранее учтенных банком сумм (по материалам судебной практики Пермского краевого суда)
Кроме того, списание задолженности гражданина по оплате услуг банка может быть обусловлено тем, что положения кредитных договоров (например, об уплате ряда банковских комиссий) противоречат законодательству о потребительском кредите и ущемляют права граждан – потребителей банковских услуг. В такой ситуации списание задолженности в учете банка обусловлено не прощением долга, а изначальным отсутствием у гражданина — заемщика обязательства по уплате соответствующих сумм банку, что также исключает возникновение объекта налогообложения у гражданина.
Думаю, что после таких разъяснений Верховного суда, мне уже не нужно разъяснять, почему я выделил в письме одну строчку красным. На такой откровенный бред даже не хочется тратить время.
А уж бред банка о том, что он будет корректировать налог по факту внесения вами платежей в оплату задолженности, с целью чтобы вы обратились в налоговую для возврата излишне уплаченной суммы налога, так это тоже без комментариев.
Хотя, мне кажется, всё это очень хорошо спланированная акция по сбору налоговых платежей с населения. Уверен, что процентов 50 (кто — то скажет — «Оптимист»), получив такое письмо просто заплатят.
И никто не станет разбираться в законности действий банка и налоговой, а уж тем более, требовать возврата излишне уплаченных сумм.
И я не удивлюсь, если это действительно сговор крупнейшего банка с государством ( Ведь налоговая это государственный орган).
Осталось разобраться в ситуациях, когда же у заёмщика действительно возникает доход:
Как я уже писал выше — это ситуация, когда банк списывает (прощает) безнадёжную задолженность, на начисление которой он имел полное право. Допустим — основной долг и начисленные проценты.
Тут бесспорно заёмщик получил доход: Кредит им получен, но не возвращён, и ему прощены проценты, которые он обязан был выплатить банку за пользование кредитом (обязательство, возникшее из договора).
Пользуясь этим некоторые банки стали в «добровольном» порядке списывать неустойки и штрафные проценты при подаче исковых заявлений, а потом подавать сведения в налоговую о том, что на основании этого у заёмщика возник доход. Но, обратимся к п.8 Обзора. Там всё сказано.
Кроме того, у заёмщика имеется право на снижение неустойки в суде на основании статьи 333 ГК РФ. И для этого он должен подать ходатайство в суд.
И если суд признает неустойку не соответствующей допущенному нарушению, то она будет снижена, что в свете налогового законодательства означает отсутствие какого либо дохода, поскольку начисление неустойки было незаконно и обязательство по уплате отсутствовало. Это же относиться и к снижению неустойки банком в добровольном порядке. Он сам принял решение о том, чтобы снизить неустойку, которую он начислял сверх меры и в нарушение закона.
Ещё одна ситуация, когда у заёмщика возникает доход — это если условиями договора предусмотрена какая — либо комиссия (законная) и банк списал её задолженность как безнадёжную. Допустим, комиссия за обслуживание лицевого счёта, или счёта банковской карты (дебетовой и дебетовой с лимитом овердрафта (но не кредитной)). Здесь спорить бесполезно.
И последняя, известная мне ситуация:
Источник: https://www.spor-kredit.ru/banki/stati/banki/bank-prislal-pismo-o-naloge
Не заплатил кредит — заплати налог: прощение долга или ловушка банка?
Здравствуйте дорогие друзья! В последнее время, в нашу компанию все чаще и чаще начинают поступать вопросы от наших клиентов и читателей.
Суть вопроса сводится к тому, что Банки стали присылать так называемые уведомления о том, что Заемщику предлагается оплатить налог на сумму невыплаченного кредита. Естественный вопрос Заемщика — прав ли Банк в такой ситуации.
Давайте разбираться!
Итак, Банк, как известно, является налоговым агентом. Т.е. по своей сути, Банк обязан следить за доходами и направлять в налоговый орган информацию о полученных доходах.
При этом, к доходу, на основании ст. 210, 228, 229 НК РФ относится прощенный долг. Итак, выходит, что Банк простил долг?
Прощение долга — это один из малочисленных способов прекращения основного обязательства по инициативе кредитора. Подразумевается, что кредитор прощает Вам долг. Прощенный долг является Вашим доходом. Следовательно, Вам в такой ситуации необходимо оплатить налог, который составит 13% от суммы прощенного долга.
Прощение долга, как правило, должно сопровождаться соответствующим договором. Однако, возможно и одностороннее прекращение со стороны Банка кредитного обязательства. При таком одностороннем прекращении Банком должнику направляется уведомление или официальное письмо (Определение ВАС РФ от 28 февраля 2011 г. N ВАС-255/11).
А вот самое интересное в этом вопросе заключается в том, что с момента получения такого уведомления или официального письма должником, обязательство считается прекращенным. Подчеркиваем, с момента получения! Но такие последствия могут наступить, конечно же, если сам должник не против такого истечения событий (ст. 415 ГК РФ)
Вот и получается интересная ситуация: Банк присылает уведомление об оплате налога, но в соответствии со ст. 210 НК РФ — такое уведомление означает прощение долга. Оплачиваем налог, и вот Вам результат — выход из долговой ямы всего за 13% от суммы долга! С другой стороны, Банк открыто не говорит о том, что Вам простили долг.
Когда Банк прощает долг?
Прощение долга может произойти в нескольких случаях. Начнем с того, что чаще всего Банк прощает долг. Реже, прощение долга может произойти по инициативе должника, но с обязательным согласием кредитора.
Итак, Банк может простить долг в случае:
- если истек срок исковой давности. Напомним, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года.
При этом надо понимать, что на основании ст. 207 ГК РФ истечение срока исковой давности по основному обязательству распространяется и на дополнительные требования, такие как, неустойка, штрафные санкции, комиссионное вознаграждение банка и так далее.
- если речь идет о небольшой сумме.
Дело все в том, что продавать «маленький долг» коллекторам — не выгодно ни тем, ни другим. Своя служба безопасности Банка занята взысканием более крупных долгов.
- в случае смерти или безвестного исчезновения Заемщика;
- в случае, когда нет наследников.
Вот, пожалуй, все случаи, когда Банк может простить долг.
Что делать, если получили уведомление об оплате налога?
Шаг 1. Не тратить время зря и оплачивать налог в размере 13%. Как правило, в уведомлении говорится о сумме долга, а также приводится расчет тех самых 13%, т.е. Банк фактически формирует Вам сумму к оплате.
Шаг 2. После того, как налог был оплачен — составляем досудебную претензию и предъявляем ее в Банк. В претензии требуем документы, подтверждающие прекращение обязательства.
Банк обязан ответить в течении 30 календарных дней. Ждем!
Если получили положительный ответ, проблема решена! У Вас имеются подтверждающие документы, закрывающие сделку. Если получили отрицательный ответ или ответа вообще не поступило, переходим к шагу 3.
Шаг 3. Составляем исковое заявление о прекращении кредитного обязательств и предъявляем в суд.
м
В суде обосновываем свою позицию и требуем признать договор прекращенным.
Вот такой вот порядок Ваших действий.
С уважением,
Компания «Анти-Банкиръ»: Ваш профессиональный ответ Банку!
+7 (988) 075-02-22, +7 (988) 171-47-33, [email protected]
Наша франчайзинговая программа!
Источник: https://anti-bankir.ru/practicheskoe-rukovodstvo/ne-zaplatil-kredit-zaplati-nalog-proshhenie-dolga.html
Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ
Лет пять назад вы взяли кредит, а отдать его полностью не смогли. Банк попробовал взыскать ваш долг, вас порядком помучили коллекторы, но в итоге отстали.
Вы уже и думать забыли об этом долге, но вот в один прекрасный день вас уведомляют о том, что ваш долг был списан, и с его суммы надо платить государству налог. Скажем сразу: это не развод, а суровые реалии.
Почему налоговая требует НДФЛ с суммы списанного долга по кредиту, можно ли не платить этот налог, как узнать, списан ли ваш долг — сайт «Вести права» отвечает на вопросы своих читателей.
Это что-то новенькое: теперь у нас в России и с долгов налоги считают?
На самом деле не новенькое. Такая возможность существовала в законодательстве и раньше, просто было не совсем понятно, когда именно должник обязан платить налог со своего списанного долга. С 1 января 2016 года вступили в силу изменения в Налоговый кодекс касательно порядка начисления такого налога (статья 223 НК РФ).
Теперь налог начисляется за тот год, в котором долг был списан с баланса организации-кредитора. Никакой новый налог в связи с этим не вводился, просто была усовершенствована процедура налогообложения списанных безнадежных долгов. Применяется новый порядок к уплате налогов за 2016 год, то есть к списанным в 2016 году долгам.
Какой долг могут признать безнадежным и списать?
Чаще всего безнадежными признают долги как минимум 3-летней давности. Именно столько составляет срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании долга. По окончании этого периода банк, конечно, тоже может подать иск в суд, но скорее всего не будет этого делать.
Если банк подаст иск в суд после 3 лет, его должник может заявить о пропуске срока исковой давности, и это станет самостоятельным основанием для отказа банку в иске.
Учтите, что банк не обязательно будет списывать ваш долг сразу же по окончании 3 лет, а может сделать это и гораздо позже.
Сообщают ли банки о списании кредитного долга в налоговую?
Да, у всех банков (а также прочих организаций, списавших безнадежные долги физлиц, включая операторов сотовой связи) есть обязанность по передаче данных в налоговую инспекцию. По окончании налогового периода (календарного года) в срок до 1 марта следующего года организация, списавшая долг, сообщает в налоговую о невозможности удержать налог со своих безнадежных должников.
Почему я должен платить налог, если банк списал мой долг?
Дело в том, что по российскому законодательству в налоговую базу для расчета налога на доходы физических лиц (НДФЛ) включается не только ваша зарплата, но и «имущественная выгода». В данном случае ваша выгода очевидна: вам не придется возвращать банку свой долг по кредиту. Можно сказать, вы экономите энную сумму за счет того, что не будете отдавать ее банку.
С какого списанного долга надо платить налог?
С любого, перечень открытый и не ограничивается лишь кредитными долгами.
Долги по неиспользуемым сим-картам (отданным приятелю или оформленным для бывших девушек), долги за коммунальные услуги, капремонт, электроэнергию, домашний интернет и телевидение, долги по микрозаймам, проданные коллекторам долги — во всех этих случаях при списании безнадежного долга ваш кредитор (банк, МФО, коллекторское агентство, управляющая компания и т.п.) обязан «слить» данные о вас в налоговую.
Как узнать, списали ли мой долг по кредиту, и надо ли мне платить налог?
- Через личный кабинет налогоплательщика. Получить пароль к нему можно в любой налоговой инспекции по паспорту. По окончании года по мере сдачи годовой отчетности компаниями в личном кабинете будут появляться справки 2-НДФЛ со всех ваших мест работы и из других организаций, которые выплачивали вам доход.
Кроме того, в личном кабинете можно будет найти и налоговое уведомление на уплату НДФЛ со списанного долга. Все уже привыкли к тому, что налоговая ежегодно рассылает уведомление на уплату имущественных налогов. Теперь в этом уведомлении будет отдельный раздел для налога на списанные долги.
- Из «письма счастья» от вашего кредитора. По закону вас должны уведомить о списании безнадежного долга. Поэтому старайтесь всегда и везде указывать свой актуальный почтовый адрес и сообщать вовремя о его изменении.
Также не нужно игнорировать почтовые извещения о заказных письмах на ваше имя и получать их в течение месяца с даты поступления в почтовое отделение. К сведению: судебные повестки хранятся на почте всего 7 дней.
- Спросить в банке (УК, МФО, у сотового оператора). По вашему запросу кредитор наверняка не откажется выдать вам копию уведомления. Возможно, для этого потребуется написать специальное заявление и подождать несколько дней.
А сколько составляет налог на списанный долг?
13% от суммы списанного безнадежного долга. Если вы были должны банку (по его мнению) астрономическую сумму, скажем, в 300 тысяч рублей, вам придется заплатить налог 39 тысяч рублей.
Нехило! А может, есть какая-то лазейка, как не платить этот налог?
Вы можете уменьшить сумму налога за счет всевозможных налоговых вычетов. Например, на покупку жилья, учебу, лечение и т.д. Учтите, что все основания для получения вычета надо подтверждать документально. Если у вас с такими документами все в порядке, вы можете как минимум снизить сумму причитающегося налога, а иногда и вообще законно избежать его уплаты.
Что мне делать, если мой долг по кредиту списали?
- Определитесь, надо ли вам сдавать декларацию по форме 3-НДФЛ за предыдущий год — в срок до 30 апреля следующего года. За 2016 год декларацию по НДФЛ с учетом выходных надо было подавать до 2 мая 2017 г.
Учтите, что вообще подавать декларацию по списанным долгам не обязательно, если у вас в прошлом году не было других доходов, с которых не был уплачен налог.
Подавать декларацию нужно, если вы хотите уменьшить сумму налога за счет вычетов, и если хотите задекларировать другие свои доходы (например, от продажи машины или дачи). Также нужно подавать декларацию за 2016 год тем, чьи долги были списаны до 1 января 2016 года.
- Заплатите НДФЛ за предыдущий год. За 2016 год налог нужно платить по налоговому уведомлению до 1 декабря 2017 года. Если ваши долги списывали до 1 января 2016 года, заплатить с них налог надо до 15 июля 2017 года.
А если я не буду платить налог?
Поздравляем, теперь вы являетесь должником государства. Хоть ваш долг и уменьшился в несколько раз, он все равно повлечет за собой проблемы с судом, арестом счетов и судебными приставами.
Кроме того, налоговая сможет начислить вам пени на просроченный долг — по 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки.
За несвоевременную подачу налоговой декларации (если вы обязаны были ее подать) вас могут оштрафовать минимум на 1000 рублей, максимум — на 5% от суммы налога, который вы должны были заплатить по этой неподанной декларации (статья 119 НК РФ).
Банк сообщил в налоговую неправильную сумму моего долга. Можно ли уменьшить налог?
Вам нужно обратиться в налоговую инспекцию с заявлением.
Опишите подробно ситуацию, приложите подтверждающие документы, попросите проверить правильность исчисления налога и выставления справки 2-НДФЛ вашим банком.
Если вы уже заплатили налог, и налоговая признает ваши доводы обоснованными, вы сможете претендовать на возврат налога. Об этом говорится в письме Минфина РФ от 15 февраля 2017 г. №03-04-05/8578.
В тему:
Льготные автокредиты обернутся заемщикам дополнительным налогом
Как получить налоговый вычет на сумму процентов по жилищным кредитамСтатья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста
Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме
Источник: https://vestiprava.com/stati/situatsiya-bank-spisal-dolg-po-kreditu-nalogovaya-trebuet-ndfl.html
Что делать, если банк требует погасить кредит, который я не брал?
В ситуациях, когда к вам начинают поступать претензии от банка по поводу кредита, который вы не брали, возможно несколько вариантов обстоятельств, лежащих в основе таких требований:
- Ошибки в сведениях, имеющихся у банка. Обычно ошибки связаны с телефонными номерами, адресами, другими контактами заемщика. Возможна и такая ситуация, при которой ваши данные Ф.И.О.
или иная информация совпали с данными заемщика – редкость, но бывает, особенно если сотрудники банка не удосужились проверить всю информацию о заемщике в комплексе.
- Мошеннические действия со стороны лица, оформившего кредит.
В этой ситуации обычно используются чужие паспортные и прочие данные. Как варианты их получения – похищенный/утерянный паспорт, а равно и другой документ, удостоверяющий личность; иные незаконные формы завладения чужими персональными данными.
- Вы были поручителем по кредиту, но забыли об этом, поскольку отнеслись как к формальности, скажем, по просьбе друга, хорошего знакомого, родственника и т.д. Здесь вариантов нет – требования банка обоснованы.
Ваши действия при различных обстоятельствах предъявления претензий по поводу кредита, который вы не брали, будут отличаться, но в любом случае первично необходимо узнать, кем, когда и каким образом был оформлен кредит.
Что делать, когда требуют вернуть кредит, который вы не брали
Для начала можно позвонить в банк, уточнив по какому кредитному договору от вас требуют погашения. Возможно, что в информации по кредиту закралась ошибка, а все вопросы удастся урегулировать в телефонном разговоре. Если таким образом уладить проблему невозможно, то дальнейшие споры по телефону ни к чему не приведут – придется идти в банк и разбираться на месте.
При визите в банк необходимо обязательно потребовать не только разъяснений, но и предоставления копии кредитного договора, а также ознакомления с материалами кредитного дела. Обычно для этого требуется написать заявление в свободной форме, но в ряде случаев банк готов предоставить документы по устному запросу и личном визите заинтересованного лица.
При изучении документов следует:
- обратить внимание на все персональные данные, сверить их с вашими реальными данными;
- посмотреть, копия какого паспорта (какого лица) или иного документа, удостоверяющего личность, была представлена при оформлении кредита;
- чья именно, ваша или нет, подпись стоит в кредитном договоре.
Независимо от того, что было выявлено при изучении документов, обязательно напишите в банк заявление, указав на ошибки в сведениях, подделку подписи, незаконное использование данных (документов) и все другие выявленные нарушения и несостыковки. Копию заявления с банковской отметкой о принятии оставьте себе и сохраните. По заявлению банк проведет свое внутреннее расследование с предоставлением вам ответа о его результатах.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!
или по телефону:
- Москва и область: +7-499-938-54-25
- Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
- Федеральный: +7-800-350-84-02
При наличии фактов незаконного использования ваших данных, ваших документов, подделки подписи – обязательно необходимо обращаться в полицию с заявлением и приложением имеющихся у вас копий кредитного дела и договора.
Это важно не только с позиции «найти и наказать» виновника, но и для целей возможного в будущем судебного разбирательства.
В рамках уголовного дела будут собраны нужные доказательства, в том числе проведена почерковедческая экспертиза на предмет достоверности/подделки подписи.
Если банк решил предъявить в вашем отношении иск, первоочередные действия должны быть аналогичными, как изложено выше. При всех указанных выше обстоятельствах вероятность выигрыша банком дела сводится к нулю, поэтому и такие процессы редкость, особенно учитывая, что можно получить и встречный иск.
Разумеется, если вы точно знаете, что кредит не брали, поручителем не были, можно ограничиться игнорированием обращений банка или отказом выполнять требования.
Но для своего собственного душевного спокойствия и прекращения раз и навсегда надоедливых звонков, писем и т.п. лучше разобраться в ситуации.
Тем более, что нельзя исключить наличия фактов незаконного использования ваших данных или мошенничества, а также возможного в будущем их повторения.
Источник: https://law03.ru/finance/article/bank-trebuet-pogasit-kredit-ya-ne-bral
Что грозит за неуплату кредита?
Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2018 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.
Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.
Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.
Последствия невыплаты кредитных обязательств
- Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
- Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
- Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами «выбивания» долгов, в ход идет все — шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
- В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
- Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
- Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
- Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности. Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.
Как снизить платеж?
Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).
Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.
Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.
Что делать, если нечем платить?
- Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
- Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход — будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
- Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным — дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.
Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его
Источник: https://KreditorPro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/
Прощение долга: не платишь по кредиту — оплати налог. Правовой разбор ситуации
Здравствуйте дорогие друзья, коллеги по работе!
В последнее время, Банки стали присылать Должникам письма о том, что вследствие неисполнения ими своих обязательств по кредитному договору, у них имеется доход. Банки напоминают нам о том, что мы на свой доход должны оплатить налог.
Плюс ко всему Банки на этом не останавливаются, и посылают эту информацию ни куда-нибудь, а в сам налоговый орган! В результате, Должник оказывается в сложной ситуации: с одной стороны, у него не погашен кредит и нет закрывающих эту сделку документов, с другой стороны — платить надо еще и государству.
Часто задаваемые вопросы Должников
Вопросов не так уж много по этому поводу. Но они все-таки есть. Читайте список вопросов, может быть в их числе Вы найдете свой вопрос. Это побудит Вас прочитать данную статью до конца!
Вопросы следующие:
Это основной перечень Ваших вопросов. Вот давайте теперь от них отталкиваться будем. Если у Вас есть свой вопрос — пишите в комментариях, я обязательно дам ходу Ваших мыслей свою экспертную оценку. Ну а пока — по списку вопросов — отвечаю:
Должен ли я оплачивать налог в ситуации, когда кредит еще не закрыт?
Нет не должны. При незакрытом кредите у Вас отсутствует доход, с которого Вы обязаны оплатить налог.
Оплата налога по незакрытому кредиту — недопустимое действие с Вашей стороны. Вы и кредит будете платить и налог оплатите, и зная нашу государственную систему — вряд ли Вы что-либо вернете в такой ситуации. Это очевидно!
Поэтому отвечая на Ваш вопрос, должен ли я оплачивать налог, когда кредит не закрыт — отвечаю — нет не должны. Сначала надо убедиться, что кредитный договор закрыт. А потом уже оплачивать налог.
Как мне доказать, что кредит не закрыт и соответственно нет никакого дохода
Я спрошу Вас по-другому: а стоит ли Вам это делать? По-моему карта фортуны сама к Вам в руки прыгает, а Вы ее отталкиваете и выбрасываете на ветер! Почему я так утверждаю? Читайте до конца — все поймете. Ну а пока, на Ваш вопрос, я должен дать обоснованный ответ.
Как доказать, что кредит не закрыт и соответственно нет никакого дохода? Тут все просто! Просто сходите в Банк и попросите справку о закрытии договора. Банк Вам такую справку выдаст не сможет и выдаст Вам справку о состоянии задолженности по договору.
Вот с этой справкой, можете еще и выписку по счету взять с собой, Вы идете в налоговую и предъявляете весь этот пакет документов в качестве доказательства.
Однако повторюсь — не стоит этого делать. Сначала надо разобраться в ситуации!
Что делать и куда идти: в банк или в налоговую?
Это смотря что Вы хотите! Если у Вас цель обжаловать налог, то тогда идите в Банк, берите документы, о которых я говорил чуточку выше. И потом уже в налоговую.
Если Вы хотите уйти от кредита, то Вам надо идти в налоговую и оплачивать налог. А потом уже досудебную претензию в Банк и исковое заявление в суд!
Куда Вам обращаться напрямую зависит от Ваших целей. Что Вам лучше и выгоднее — туда и обращайтесь.
Я оплатил налог, могу ли я теперь закрыть кредит?
Да, вполне. И вот об этом мало кто знает! Ранее я Вам говорил, чтобы Вы не спешили с решением бежать в банк и брать справку о состоянии задолженности по Вашему кредитному договору. Зачем рыть себе еще большую долговую яму.
Все дело в следующем.
Пошаговая инструкция, как закрыть кредит при оплате налога
Итак, первым шагом Вы идете и оплачиваете налог. Все просто — в любое отделение Сбербанка России, оплачиваете налог.
Второй Ваш шаг — Вы составляете досудебную претензию в Банк-кредитору. В досудебной претензии Вы просите Банк признать кредитный договор исполненным и выдать Вам на руки подтверждающие документы.
К досудебной претензии Вы прикладываете квитанцию об оплате налога и копию письма Банка о том, что Вам необходимо оплатить налог.
Если ответ Вы не получите или получите отказ — в таком случае, Вы готовите исковое заявление в суд по месту Вашей регистрации. Обращаетесь в суд.
Если ответ положительный пришел от Банка — в таком случае, проблема решена и Вы получили результат!
Вот Вам пример четкой позиции, которая выработана. Четкие действия, которые надо провести. Как эти действия провести. Всему этому я обучаю в своей школе Антиколлекторов. Вы точно научитесь видеть ситуацию и использовать сложившуюся ситуацию себе во благо. Записывайтесь:
Как обосновать, что оплата налога закрывает кредит или что такое прощение долга?
Тут все просто! Прощение долга может произойти в нескольких случаях. Начнем с того, что чаще всего Банк прощает долг самостоятельно. Очень редко, когда так называемое прощение долга может произойти по инициативе должника, но с обязательным согласием кредитора.
Как Вы видите сами — решение о прощение долга принимается Банком. В любом случае — это его решение. Должник может повлиять на это решение — но таких ситуаций единицы, практически их нет! А вот сам Банк стал применять такую практику прощения долга по собственной инициативе.
Банк может простить долг в любой ситуации. Тут законом не оговариваются ситуации, при которых Банк обязательно должен простить долг. Все индивидуально. Однако, мною выявлены на практике некоторые закономерности, которые помогут Вам определить возможность прощения Вашего долга:
- Истечение срока исковой давности по требованиям Банка к Должнику.
Я хочу напомним Вам, что срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. 3 года с момента, когда Банк узнал о нарушении своего права. Очевидно, что такой момент относится к моменту Вашего первого пропуска ежемесячного платежа.
Считайте и если у Вас срок исковой давности прошел, возможно у Вас и наступит прощение долга!
- небольшая сумма задолженности по кредиту.
Дело все в том, что продавать «маленький долг» коллекторам — не выгодно ни тем, ни другим. Своя служба безопасности Банка занята взысканием более крупных долгов. К тому же надо понимать, что суд — это дополнительные расходы и время, которого у Банка просто не всегда бывает.
- в случае смерти или безвестного исчезновения Заемщика;
- в случае, когда нет наследников.
Вот, пожалуй, все случаи, когда Банк может простить долг. Эти случаи самые, что не на есть популярные, когда Банк самостоятельно принимает решение о прощении долга по договору.
Нормативно-правовое обоснование прощения долга
По своей сути, Банк является налоговым агентом. Т.е. выступая как агент, Банк обязан уведомлять налоговый орган о полученном доходе. С этим понятно!
Прощение долга — это один из малочисленно применяемых на практике способов прекращения основного обязательства. Прекращения обязательства именно по инициативе Вашего кредитора. Подразумевается, что кредитор прощает Вам долг. А прощенный долг, в свою очередь, является Вашим доходом.
Следовательно, Вам в такой ситуации необходимо оплатить налог, который составит 13% от суммы прощенного долга. Соответственно, если Вы оплачиваете налог — то имеете право требовать прекращение основного обязательства.
Но тут у Вас сразу же возникает вопрос:
Я полностью Вас понимаю и знаю Ваши страхи. Читайте до конца, надеюсь все станет понятно!
Прощение долга, как правило, должно сопровождаться соответствующим договором. Ну или хотя бы, дополнительным соглашением между сторонами договора!
Однако, практика показала и доказала, что возможно еще и одностороннее прекращение со стороны Банка кредитного обязательства. Да-да, такое тоже возможно! При таком одностороннем прекращении Банком должнику направляется уведомление или официальное письмо (Определение ВАС РФ от 28 февраля 2011 г. N ВАС-255/11).
Кстати, обязательно посмотрите этот документ — Определение ВАС РФ № ВАС — 255/11 от 28.02.2011 года. Еще 6 лет назад практика сформулировала и дала правовую оценку таким действиям банка! Т.е.:
А раз, уведомление Банка Вы получили на руки — то такое действие Банка, Вы, на основании выше описанного, вполне можете расценить как одностороннее прекращение обязательств. Следовательно, дальше идут Ваши конклюдентные действия — а именно оплата налога!
Очень интересным представляется в такой ситуации вопрос момента, с которого подлежит прекращение обязательства. Да, уж действительно — с какого момента потом в суде требовать прекращение кредитного договора — с момента получения уведомления или с момента Вашей оплаты налога?
Кто что думает по этому поводу? Пишите свои мысли в комментариях. Но хочу предупредить, что в ГК РФ есть статья — 415, согласно которой все, что было указано выше, а именно прощение долга возможно только в том случае, если сам должник не возражает против этого. Поэтому, если у Вас ситуация «горит» — то лучше сначала оплатите, а потом мы с Вами по-дискутируем.
Вот почему, после получения уведомления от Банка не стоит тратить время, необходимо сразу не просто идти, а бежать и оплачивать налог! Надеюсь, я дал исчерпывающее руководство по данному вопросу.
Выводы и размышления
Надо понимать, что о прощении долга, Банк не будет кричать, трубить на всю «Ивановскую». В противном случае, можно собрать целую армию желающих прощение долга Должников. Поэтому: вот к чему я пришел!
Если Вы получили уведомление от Банка о том, что необходимо оплатить налог при незакрытом кредите — не пугайтесь. Это не есть слишком плохо! Используйте данный шаг в своих целях.
Я так думаю, что каждый согласится с тем, что оплатить налог 13% от суммы долга по кредиту намного лучше, нежели оплачивать полностью всю сумму долга! Выходит так, что Вы решили свою долговую проблему всего за 13% от суммы долга. И это большой плюс! Помните об этом: из двух зол — выбирают меньшее!
И в заключении хотел бы рассказать о практике. В моей практике такой случай был и не один. В обоих случаях, мои клиенты оплатили налог и мною были подготовлены досудебные претензии в банки о прекращении основного обязательства.
Знаете что самое интересное? В обоих случаях, Банки удовлетворили наши требования, изложенные в досудебных претензиях. Может поэтому и нет судебной практики по этому вопросу, как считаете?
Нам выдали на руки закрывающие кредит документы. Клиенты довольны, очередная статья на блоге опубликована. Все в плюсы.
Отсюда делается еще один вывод — значит, мои доводы верные и к ним стоит прислушаться.
Самое главное в вопросе оплаты налога, когда кредит еще якобы не закрыт — определить, откуда этот доход взялся! И с какого момента исчисляется срок! И незамедлительно — оплачивать налог!
м
С уважением,
Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.
Присоединяйтесь!
Источник: https://d-gurev.ru/kredit-i-zajm/proshenie-dolga-ne-platish-po-kreditu-oplati-nalog.html
В каких случаях банк может простить клиенту долг?
Далеко не все заемщики исправно платят по своим кредитным обязательствам с момента подписания кредитного договора и до момента окончательного погашения задолженности. И по статистике, около 5% заемщиков надеются на том, что банк, в конце концов, простит им их долг. В том числе, и по причине окончания срока исковой давности по кредиту.
Российские суды уже практически ежедневно рассматривают судебные иски банков к своим должникам. В результате судебные приставы либо возвращают долг банку путем вычета из заработной платы заемщика, либо за счет продажи его имущества.
Ежегодно процент невозвращенных кредитов в России растет как в абсолютном выражении, так и в процентном соотношении к «нормальным» кредитам.
Так может ли все-таки заемщик рассчитывать на то, что банк «закроет глаза» на безнадежную задолженность?
Оговоримся сразу, что ни для банка, ни для суда не существует каких-либо «уважительных причин», по которым банковская задолженность может быть полностью аннулирована. Смерть близких, потеря работы, тяжелая болезнь, банкротство – совсем не повод перестать платить по кредиту.
Ситуации, когда банки добровольно отказывались от должников, в России случаются настолько редко, что это можно скорее считать счастливой случайностью, чем закономерностью.
Причин, по которым банк все-таки может отказаться от своих претензий к заемщику существует всего три:
Сумма долга очень незначительна. Во всяком случае, намного меньше, чем понесенные судебные издержки по поводу его «выбивания» из должника;
Заемщик умер и нет наследников, от которых банк мог бы потребовать возврата задолженности;
Истек срок исковой давности.
Вот как раз на этом моменте и стоит остановиться поподробнее.
В Гражданском Кодексе России есть пункт, который устанавливает срок исковой давности для кредитов, равный трем годам. Срок давности в данном случае включает в себя подготовку защиты и подачу искового заявления в суд.
Однако не стоит думать, что достаточно лишь просто не реагировать на звонки и письма коллекторов – и кредит «рассосется» сам собой.
Во-первых, под данную категорию не подпадают залоговые кредиты по одной простой причине. Реализовать залоговое имущество банк имеет право по решению суда и без согласия самого заемщика (тем более, что все оригиналы документов на квартиру хранятся именно в банке, а не у заемщика).
Грубо говоря, в залоговую квартиру могут в любой момент войти судебные приставы (в том числе, и взломав дверь) и продать ее любому желающему. А полученные средства пустить на погашение остатка задолженности.
Правда, квартиру или дом «отыскать» намного легче, чем, скажем, авто или торговое оборудование. В последнем случае можно попытаться спрятаться вместе с залогом.
Во-вторых, срок давности начинает отсчитываться не с момента подписания кредитного договора. А с момента последнего задокументированного «контакта» между банком и заемщиком.
Такой точкой отсчета может стать что угодно:
— внесение в кассу банка последнего платежа (есть подтверждающие квитанции с датой и подписью заемщика);
— телефонный разговор между сотрудником банка и заемщиком (есть запись разговора и по распечатке можно проследить дату его совершения);
— получение заказного письма от банка (дата и подпись клиента в получении).
Проще говоря, если с момента последнего контакта с сотрудниками банка или коллекторами, Вы сможете полностью воздержаться от общения с ними – в суде признают срок истечения исковой давности.
С точки зрения закона от выплат по кредиту Вы будете освобождены.
Но признаюсь честно, такие случаи в моей практике пока еще не встречались ни разу…
Елизавета Авдеева,
специально для NeBankir.Ru
Источник: https://nebankir.ru/bank/3313
Готовим ИП к случаю, если (вдруг) он будет должен банкам, партнерам, налоговой
ИП или ООО? Выбираем идеальную форму организации вашего бизнеса
Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовые проблемы почти всем, что у него есть: собственным автомобилем, офисными ноутбуками, а также деньгами, которые лежат на счету ИП и личной банковской карте. Неважно, какая это задолженность — за поставку товара или по кредиту.
Кредиторы с точки зрения закона — это не только банки. Это все люди, организации и госорганы, перед которыми есть долг: партнеры, требующие оплату за услуги, сотрудники, оставшиеся без зарплаты, или налоговая, не досчитавшаяся денег.
Во сколько вам обойдутся сотрудники и что делать, чтобы платить меньше
Мы рекомендуем платить по счетам вовремя, чтобы не тратить деньги на штрафы, не терять время на переговоры со взыскателями и не тестировать работу системы правосудия. Но деваться некуда, если случилось страшное и денег действительно нет.
Что теперь будет
- Первое, что попытаются сделать кредитор и предприниматель, — уладить вопрос без суда. Ход правильный и благородный: задолжавший вернет деньги удобным способом, а вторая сторона дополнительно наварится на неустойках за нарушение условий договора или процентах за просрочку платежа. Это в идеале.
Страхуем ИП от долгов и ареста имущества. 4 простых шага и один сложный
- Бывает, что спор лучше решать в суде, особенно если кредитор не готов ждать, а у предпринимателя вообще нет денег. Или он не согласен с процентами или неустойками, а партнер стоит на своем.
Еще — когда человек не может платить по банковскому кредиту, который взял для себя или на бизнес. Даже если со временем удастся переводить какие-то суммы, после просрочек деньги уйдут на пени и штрафы, которые к тому же продолжат расти, а основной долг едва ли уменьшится.
Высокую неустойку судья может списать. Долг зафиксируют — он перестанет расти. Расплачиваться можно будет столько времени, сколько потребуется.
- Если кредитор выиграет суд, исполнительный лист отправят к приставам. Они запретят должнику выезжать за границу и будут забирать до половины заработка в счет долга — бизнес сворачивать не заставят. Когда дохода нет или он мизерный, арестуют и распродадут всё имущество — кроме единственного жилья, одежды и вещей, без которых человек не сможет зарабатывать. Так, если должник делает сайты, один компьютер оставят, но доказывать его необходимость придется, опять же, в суде.
Что делать, если образовался долг
Попробуйте решить проблему без суда. Договоритесь с кредитором об отсрочке, рассрочке или реструктуризации.
Внесите хотя бы один платеж по договору. Хотя бы неполный — он покажет, что вы действительно планировали расплатиться.
Ждите суда, если урегулировать конфликт не удалось.
Дела по долгами физических лиц рассматривают мировые и городские (районные) суды, а с индивидуальными предпринимателями работают суды арбитражные. О заседаниях сообщают заказными письмами, реже — телеграммами (да, ими еще пользуются). Если не живете по адресу прописки, отслеживайте дела против вас в системе «Правосудие» и на сайтах судов.
Если речь о кредите, вносить платежи меньше положенных бессмысленно — всё уйдет на штрафы и пени. Лучше копите деньги, чтобы отдать их после суда. Общаться с кредиторами и коллекторами вы не обязаны.
Исключение — долги по страховым взносам и налогам: акт на взыскание фонды могут передать приставам без судебных разбирательств, а налоговая — сама накладывать аресты на банковские счета. Пени и штрафы никто не спишет.
Отмените судебный приказ. Прежде чем составить на вас иск, кредитор может воспользоваться упрощенным судопроизводством — подать заявление о выдаче судебного приказа. Стороны в таком деле не участвуют: судья принимает решение единолично и после этого отправляет готовый приказ почтой.
Оспорить неустойки, заявить другие ходатайства или подать встречный иск не получится. Если хотите это сделать или выиграть немного времени, чтобы встать на ноги, — отмените приказ. Это просто: напишите возражение и передайте в канцелярию суда — что-то доказывать или давать объяснения не придется.
Приказ отменят, а вы продолжите ждать, пока кредитор направит в суд исковое заявление.
Участвуйте в исковом судопроизводстве. Теперь вы имеете право детально изучать материалы дела, подавать встречные иски и ходатайства, в том числе о снижении неустоек. Удовлетворять это требование или нет, решает судья. Часто штрафы и пени уменьшают, а иногда «срезают» почти полностью, если они сильно завышены — даже когда такие условия прописаны в договоре.
Проверьте, не истек ли срок исковой давности. Обычно он проходит через три года с момента возникновения задолженности. Чтобы суд постановил, что вы больше ничего не должны, заявите об истечении срока исковой давности — автоматически его не применяют.
Что делать после суда
Дождитесь, пока истец передаст исполнительный лист судебным приставам, — следить за этим можно в банке данных исполнительных производств.
Не прячьте деньги и имущество. Иначе вас заподозрят в мошенничестве, а это — уголовное преступление.
Сходите к приставу, иначе он придет к вам. Оплатите всё сразу — и исполнительное производство закроют. Если успеете за пять рабочих дней, даже не возьмут исполнительский сбор 7%. Хеппи-энд.
Суммы нет? Честно сообщите об официальных доходах — их всё равно найдут, например, через страховые платежи в Пенсионный фонд. Пристав каждый месяц будет забирать до 50% заработка, пока отчисления не покроют сумму долга, — это может длиться годами.
Возможно, даже не станут описывать и распродавать имущество. К доходам относятся любые поступления: оплата за работу по договору найма, зарплата и, конечно, прибыль от предпринимательской деятельности после вычета всех расходов, включая налоги.
Будьте готовы к описи, аресту и продаже имущества. Начнут с крупного. Если у вас несколько квартир, могут выставить на торги все, кроме одной. На единственное жилье, вероятно, наложат запрет на регистрационные действия: квартиру не отнимут, но ее нельзя будет продать или подарить.
Там, где вы зарегистрированы, могут описать все вещи, в том числе чужие. Когда почти ничего нет, до распродажи вряд ли дойдет, но имущество оставят на ответственное хранение: отдать подруге мультиварку или выкинуть сломавшийся телевизор не получится.
К аресту денежных средств, находящихся на счете, тоже будьте готовы. Деньги могут неожиданно списать — часто ни банк, ни пристав об этом не предупреждают. Снять арест получится, только если это счет ИП, на который приходит доход и с которого вы уже отдаете до 50%. А еще если это зарплатная карта или та, на которую перечисляют социальные пособия.
Если нет ни имущества, ни дохода, то исполнительное производство закроют. Нескоро — через три года. Запреты с арестами снимут, а исполнительный лист вернут кредитору. Он либо о нем забудет, либо вернет приставам.
Сделать это можно в любой момент в течение еще трех лет. Другой вариант — кредитор официально спишет ваш долг и сообщит об этом в налоговую. Та попросит вас заплатить налог — 13% от «прощенной» суммы.
Если денег нет, налоговики арестуют счет или обратятся за помощью к приставам — и история повторится.
Не делайте так, это ошибка
Как стать ИП Оформляем бумаги и получаем свидетельство о регистрации
- Не закрывайте ИП с целью избавиться от долгов — за них всё равно придется ответить. Изменится только подсудность: районный (городской) суд вместо арбитражного.
- Не нанимайте антиколлекторов. Они создают видимость работы, за которую просят деньги. Ведут телефонные беседы со взыскателями и рассылают кредиторам заявления, которые никак не влияют на ход дела и на которые суд даже не смотрит. Если понимаете, что не справляетесь или боитесь судебных заседаний, наймите проверенного юриста.
- Не подавайте на банкротство, если чувствуете, что выберетесь. Процедура банкротства обходится в среднем в 150 000 рублей — приличная сумма для человека, у которого ничего нет. Если бизнес хоть как-то идет, банкротом вас могут и не объявить, назначив реструктуризацию долга. Она длится до трех лет с возможностью продления еще на три года.
Источник: https://incrussia.ru/instruction/instruktsiya_gotovim-ip-k-sluchayu-esli-vdrug-on-budet-dolzhen-bankam-partneram-nalogovoy/
Загрузка...
