Подписан закон о разделении банков по уровням лицензии — все о налогах

Госдума приняла закон о разделении банков по виду лицензий | 21.04.17

Закон, предусматривающий разделение кредитных организаций на банки с базовой и универсальной лицензиями, принят Госдумой в третьем чтении. Документ вступит в силу спустя 30 дней после официального опубликования.

С момента вступления в силу положений закона кредитные организации, являющиеся банками, автоматически признаются банками с универсальной лицензией.

Деление банков

Для кредитных организаций с 1 января 2018 г. будут установлены правила, предусматривающие минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией на уровне 1 млрд руб. Требования к таким банкам будут применяться в полном объеме.

Для кредитных организаций с базовой лицензией минимальный размер собственных средств составит 300 млн руб. К таким банкам будет применяться упрощенное регулирование. При этом банки с базовой лицензией не смогут проводить операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юрлицами по иностранному праву, а также с иностранными физическими лицами.

Кроме того, не допускается открытие кредитной организацией с базовой лицензией счетов в иностранных банках, за исключением случаев открытия счета для участия в иностранной платежной системе. Также банки с базовой лицензией не смогут приобретать права требования к иностранным субъектам, проводить с ними лизинговые операции и выдавать поручительства в отношении таких субъектов.

При достижении банком с базовой лицензией собственного капитала в размере 1 млрд руб. он сможет добровольно ходатайствовать о замене базовой лицензии на лицензию с универсальным перечнем банковских операций, таким образом, расширяя область своей деятельности. Предельный размер собственных средств для банка с базовой лицензией составит 3 млрд руб.

В случае перехода банка с универсальной лицензией на базовую он обязан расторгнуть договор банковского счета с иностранными кредитными организациями в течение года с момента смены статуса.

При этом банки с универсальной лицензией, имеющие капитал в размере менее 1 млрд руб., при наличии у них генеральной лицензии вправе до 1 января 2019 г.

создавать филиалы и дочерние организации за рубежом при соответствующем разрешении со стороны Банка России.

ЦБ РФ, в свою очередь, получает право устанавливать особенности раскрытия информации в зависимости от вида лицензии банка. Также регулятор будет обязан публиковать на своем официальном сайте отчетность кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих банковскую тайну.

Информационное агентство России ТАСС

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/gosduma-prinyala-zakon-o-razdelenii-bankov-po-vidu-licenziy-1001937373

Подписан федеральный закон, разделяющий банки по перечню допустимых операций на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией

Федеральный закон от 01.05.2017 N 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

В частности:

установлены особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок (например, не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе);

определено, что банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок, не являющихся разрешенными для банка с базовой лицензией, в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, до истечения срока действия указанных договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения статуса банка;

предусмотрено, что банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса;

установлен порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией, а также получения микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации;

предусматривается, что банки с универсальной лицензией, имеющие собственные средства (капитал) в размере менее 1 миллиарда рублей, при наличии у них генеральной лицензии вправе до 1 января 2019 года создавать на территории иностранного государства с разрешения Банка России филиалы и после уведомления Банка России представительства, а также иметь с разрешения Банка России на территории иностранного государства дочерние организации при условии соответствия указанных банков требованиям Банка России, установленным в соответствии с частями первой и второй статьи 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции настоящего федерального закона).

Кроме того, соответствующие изменения и дополнения внесены в федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Предусматривается, что кредитные организации, являющиеся банками на день его вступления в силу, признаются с указанной даты банками с универсальной лицензией.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте и выданная до дня вступления в силу настоящего федерального закона, сохраняет силу до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования.

Перейти в текст документа »

Дата публикации на сайте: 02.05.2017

Поделиться ссылкой:

Источник: https://www.Consultant.ru/law/hotdocs/49442.html/

Универсальные и базовые лицензии для банков

дата публикации: 12.11.2017

Несмотря на то, что для банков всегда было предусмотрено довольно много разновидностей лицензий на осуществление банковских операций в зависимости от разрешенного набора этих операций, банки не подразделялись на конкретные виды и были подчинены единым требованиям по ФОРу, по нормативам, по возможностям вложений в ценные бумаги… Но теперь законодатель предусмотрел разделение банков на «банки с универсальной лицензией» и «банки с базовой лицензией», что подразумевает разные риски и, соответственно, дифференцированный подход в части обязательных для исполнения требований. Названия групп банков с привязкой к слову «лицензия», возможно, не самое удачное, поскольку банковских лицензий, как и раньше, предусмотрено много: пять разновидностей для универсальных банков и ещё пять – для «неуниверсальных». Иными словами, лицензий не две, как может показаться простым обывателям, а целый десяток.

Капитал банка с универсальной лицензией в общем случае должен быть не менее 1 млрд рублей, а банка с базовой лицензией – не менее 300 млн рублей. В зависимости от значения капитала и собственного видения путей развития банки будут принимать решение о том, к какой категории примкнуть.

Попробуем разобраться с отличиями между двумя новыми типами банков, но вначале напомним самое главное.

Согласно действующей редакции Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским относятся всего 9 видов операций – тех самых, для которых и нужна лицензия, а именно:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
выдача банковских гарантий
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

К слову сказать, седьмой пункт с 01 июня 2018 года начнёт звучать по-другому, а список банковских операций пополнится ещё тремя пунктами, связанными с драгметаллами, но эти нововведения в данной статье мы опустим.

Центральный банк может разрешить как универсальным банкам, так и банкам с базовой лицензией проводить все виды вышеперечисленных банковских операций, указав их в соответствующей лицензии, но у банка с базовой лицензией всегда будут ограничения.

Что это за ограничения?

Первое. Банк с базовой лицензией не может открывать свои филиалы и представительства за рубежом. Только банк с универсальной лицензией может ходатайствовать в Банк России о выдаче разрешения на создание филиала на территории иностранного государства или уведомлять об открытии представительства за границей.

Второе. Банк с базовой лицензией не вправе выдавать кредиты и иным образом размещать средства в иностранных организациях или у физлиц, личным законом которых является право иностранного государства.

Нельзя приобретать права требования к иностранным лицам, осуществлять с ними лизинговые операции, выдавать в отношении них поручительства и банковские гарантии.

[su_quote]

Эта же норма касается и запрета на открытие корсчетов в иностранных банках, за исключением открытия счета за рубежом для целей участия в иностранной платежной системе.

Третье.

Банк с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг (в том числе профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня такого организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России. ЦБ РФ может разрешить совершать сделки и с иными ценными бумагами, установив особые требования к ним своими нормативными актами.

Банк с базовой лицензией должен будет соблюдать установленные Банком России ограничения в отношении объема операций и сделок с ценными бумагами (на дату написания статьи соответствующих нормативных актов пока нет).

Четвертое. Значение норматива Н6 для банков с базовой лицензией жестче, чем для универсальных банков. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков для банков с базовой лицензией составляет 20% от капитала, тогда как для универсальных банков Н6<\p>

Источник: https://www.profbanking.com/articles/3546-universalnye-i-bazovye-litsenzii-dlya-bankov.html

Путин подписал закон о разделении банков на базовые и универсальные

02.05.2017 Новости финансового сектора

Москва. 2 мая. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин подписал закон о разделении банков по перечню разрешенных операций в зависимости от их лицензии.

Соответствующий закон размещен на официальном интернет-портале правовой информации, вступает в силу через 30 дней после этого. Государственной Думой закон одобрен 21 апреля, Советом Федерации — 26 апреля.

Таким образом, все действующие банки РФ через месяц признаются банками с универсальной лицензией.

Генеральная лицензия будет действовать до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций.

С 1 января 2018 года минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией устанавливается в размере 1 млрд рублей. Требования к этим банкам будут применяться в полном объеме.

Минимальный размер капитала банков с базовой лицензией составит 300 млн рублей. При увеличении капитала до 1 млрд рублей банк с базовой лицензией вправе добровольно ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную.

Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей, то есть после достижения этой планки к банку будет применяться полноценное регулирование.

Для небанковской кредитной организации минимальный размер уставного капитала устанавливается в размере 90 млн рублей.

Банк с базовой лицензией сможет привлекать денежные средства физлиц и юрлиц во вклады, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денежных средств, осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, а также предоставлять привлеченные средства физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства. Банки с базовой лицензией также смогут кредитовать российские компании в том случае, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала такого банка.

Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. В частности, под ограничение подпадают операции по размещению привлеченных средств, выдача банковских гарантий и привлечение во вклады драгоценных металлов.

Кроме того, банк не вправе приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства. Не допускается также открытие банком с базовой лицензией счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе.

Договор банковского счета с иностранным банком должен быть расторгнут в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

Закон также предусматривает для банков с базовой лицензией упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Помимо этого, Банк России сможет устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

Закон устанавливает, что только банки с универсальной лицензией смогут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления ЦБ. При этом остается возможность до 1 января 2019 года для банков с капиталом менее 1 млрд рублей создавать с разрешения Банка России свои филиалы и иметь дочерние организации за границей.

Закон также определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения его статуса.

Банки с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России.

Источник

Источник: https://arb.ru/b2b/news/putin_podpisal_zakon_o_razdelenii_bankov_na_bazovye_i_universalnye-10111329/

Разделение банковских лицензий: отдаленные последствия

В конце прошлой недели президент Владимир Путин подписал закон, который должен существенно изменить ландшафт на российском банковском рынке. Вместо единой банковской лицензии в российском праве появляются две: универсальная и базовая.

Фото: kremlin.ru

Банки, обладающие базовой лицензией, прежде всего не получат возможности работать на зарубежных рынках, обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы и дочерние структуры за рубежом. Однако они будут испытывать меньшее регуляторное давление, поскольку не будут обязаны отчитываться об управлении рисками и капиталом.

Компромиссное решение

Рациональность решения авторов нового закона не вполне очевидна. На беглый взгляд кажется, что регуляторы хотят в первую очередь защитить иностранных клиентов от не совсем надежных российских банков – явно не самая приоритетная цель для российских властей. Однако такие решения часто являются результатом очень сложных дискуссий и компромиссов.

Важнейший вопрос, который беспокоит всех специалистов в связи с российской банковской системой в последние годы, – вопрос о количестве банков. Многие полагают, что система, состоящая из большого количества мелких и средних банков, является более гибкой и менее уязвимой: крушение мелкого банка не создает фатальных проблем для регулятора.

Тем не менее, регулятор вольно или невольно долгие годы вел политику уменьшения количества кредитных учреждений – через «зачистку рынка» и отзыв лицензий, через выборочное распределение разных видов антикризисной помощи (которая никогда не доставалась малым банкам), а также через политику увеличения размеров минимального капитала. Впрочем, иногда государство и отступало от курса на безоговорочную финансовую централизацию – например, когда разрешало микрофинансовые организации.

Очередное такое «отступление» произошло и сейчас. Вместо того, чтобы, по сути, запретить существование малых банков, которые не смогут увеличить размеры своего капитала, государство согласилось на их существование – но с «неполноценной» лицензией.

Обладатели универсальной лицензии должны обладать капиталом объемом свыше 1 млрд рублей, базовой – свыше 300 млн рублей. Можно предположить, что денежная разница между лицензиями будет со временем увеличиваться.

Сейчас среди экспертов идет обсуждение возможности введения страхования счетов малых и средних предприятий (МСП) – системы, которая должна стать аналогом страхования вкладов для малого бизнеса.

И, согласно одному из сценариев, который озвучил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, первоначально такая система будет внедрена только в банках с базовой лицензией. Если так пойдет дальше – различия между «базовыми» и «универсальными» банками будут со временем только нарастать.

Банки превращаются…

По состоянию на апрель 2017 года в России действовало 297 банков с капиталом свыше 1 млрд рублей и 272 кредитные организации с капиталом менее 1 млрд рублей, при этом, как сообщал «Интерфакс», у 115 банков капитал составлял даже менее необходимых для базовой лицензии 300 миллионов.

Если малые банки не предпримут срочных мер по увеличению своего капитала, то банковская система России поделится примерно «пополам» – в каждой из категорий окажется менее 300 кредитных организаций. Впрочем, время есть – получать базовую лицензию банки будут обязаны в течение 2018 года.

По мнению заместителя генерального директора Berkshire Advisory Group Александра Артемьева, до сих пор не до конца понятно, какие ограничения будут прописаны для банков с базовой лицензией и, главное, какие надзорные послабления они получат от мегарегулятора.

[su_quote]

Это затрудняет выбор для кредитных организаций: в первую очередь, для тех из них, которые имеют возможность нарастить капитал до величины, необходимой для получения универсальной лицензии.

Времени на то, чтобы определиться, в какую категорию войти и инициировать все необходимые процедуры, банкирам дают очень мало.

Часть банков теоретически может отказаться от банковских лицензий и превратиться в микрофинансовые компании, для который установлен порог капитала в 70 млн рублей. При этом доля банков с базовой лицензией в суммарных активах банковской системы будет минимальной – порядка 1,5% процентов (оценка представителя ЦБ).

Очевидно, что статус базовых банков начнут получать прежде всего региональные кредитные организации. Например, из трех банков, зарегистрированных в Рязанской области, капиталом, нужным для получения универсальной лицензии, обладает только один. В Пермском крае пока на универсальную лицензию может претендовать только один банк из четырех.

Централизация продолжается

В чем согласны все опрошенные «Инвест-Форсайтом» эксперты – так это в том, что, несмотря ни на что, централизация банковской системы продолжится.

Причин для централизации несколько. Прежде всего – уйдут банки с капиталом менее 300 миллионов. Кроме того, сам факт наличия неполноценной базовой лицензии будет способствовать ухудшению репутации кредитного учреждения.

Тем не менее, не стоит забывать, что нынешняя реформа – результат компромисса, и она является далеко не самым жестким сценарием централизации. Альтернативой нынешней лицензионной реформы был бы прямой запрет на банки с капиталом менее 1 млрд рублей.

Источник: https://www.if24.ru/razdelenie-bankovskih-litsenzij-posledstviya/

Аналитик: От принятия закона о разделении банков выиграют далеко не все

Выигравших от «банковской реформы» в России будет не много, а основными проигравшими станут маленькие региональные финорганизации. Такое мнение высказывает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

Она напоминает, что накануне президент РФ Владимир Путин подписал закон о разделении всех российских банков на базовые и универсальные. «Закон вступит в силу с 1 июня 2017 года.

Согласно документу, с момента его вступления в силу все российские банки автоматически станут банками, обладающими универсальной лицензией, то есть универсальными. Но данная лицензия будет действовать только до момента получения банком новой лицензии.

А с 1 января 2018 года вступает в силу требование к минимальному размеру капитала универсального банка в 1 млрд руб.

Те банки, чей капитал по состоянию на 1 января 2018 года окажется ниже минимального, будут обязаны получить новую (базовую) лицензию и универсальными банками быть перестанут, если только не увеличат минимальный размер капитала до установленного законом уровня», — говорится в обзоре эксперта.

По ее словам, «минимальный размер капитала банка, необходимый для получения базовой лицензии, составляет 300 млн руб.». «Основная разница между базовыми и универсальными банками заключается в том, что банки с базовой лицензией смогут осуществлять только ограниченное количество банковских операций.

В частности, банки с базовой лицензией смогут привлекать вклады, однако размещать привлеченные средства, выдавать банковские гарантии и открывать счета в иностранных банках они не смогут.

При этом к банкам с базовой лицензией будет применяться упрощенная процедура регулирования, обязывающая их раскрывать только отчетность, однако не обязывающая раскрывать информацию о рисках, механизмах их управления и управления капиталом», — указывает Мильчакова.

На ее взгляд, «выигравших от такой реформы будет не много». «Закон, несомненно, принят с целью упростить Банку России процедуру регулирования, так как теперь будет легче выявлять ненадежные банки на ранней стадии.

От закона также выиграет первая десятка крупнейших банков, так как ранее банковскую систему РФ предполагалось сделать трехуровневой, добавив к двум уровням, указанных в окончательном варианте закона, еще и третий — „системообразующие банки“, к которым бы применялись самые строгие регулятивные требования», — отмечает аналитик.

Она полагает, что «основными проигравшими от принятия нового закона станут маленькие региональные банки, чей капитал не дотягивает даже до 300 млн руб.».

«Вероятно, владельцам таких банков будет проще продать кредитную организацию более крупному банку либо вообще его закрыть, чем докапитализировать.

Кроме того, принятие такого закона в краткосрочном аспекте может уменьшить обороты финансового рынка, прежде всего рынка еврооблигаций и долговых бумаг, поскольку не все банки теперь смогут совершать собственные операции на рынке ценных бумаг», — констатирует эксперт.

Таким образом, подытоживает она, «в России отчасти заимствован опыт Германии, но в несколько усеченном виде (в банковскую систему Германии входят четыре системообразующих банков, к которым применяются самые строгие требования по регулированию, а также небанковские финансовые институты), что больше соответствует российским реалиям». «Реформа банковской системы еще больше повысит роль ЦБ как финансового регулятора, и такие случаи, как банкротство Татфондбанка или банка „Пересвет“, можно будет выявлять на ранних стадиях и предотвращать негативные последствия», — добавляет Мильчакова.

Источник: https://www.rosbalt.ru/business/2017/05/03/1612692.html

Путин подписал закон о делении банков на базовые и универсальные: чем это обернется для региональных банков

Сегодня Владимир Путин подписал закон о разделении банков по видам разрешенной деятельности в зависимости от вида лицензии. Через месяц все банки будут считаться универсальными, а с начала 2018 года кредитные организации должны будут «рассчитаться на базовый-универсальный».

Предполагается, что закон, с одной стороны, отсечет банки-«прачечные» от вывода активов за рубеж, с другой – поможет региональным банкам держаться на плаву за счет сниженных требований ЦБ. Сразу несколько кредитных организаций с пропиской на Среднем Урале могут оказаться в списке базовых.

Что это значит и чем закон обернется для рынка – в материале NDNews.ru.

Закон, опубликованный на портале правовой информации, принимался на основе предложений ЦБ о разделении банковского сектора, фактически он подразумевает существование двух типов лицензий, одна из которых дублирует ту, которая выдается сейчас, а вторая – базовая – предполагает как снижение требований регулятора, так и запрет на ведение ряда операций. Закон вступает в силу через 30 дней, и через месяц все банки будут признаны банками с универсальной лицензией, то есть пока ничего не изменится. А с 1 января 2018 года пройдет обязательное разделение. Главный критерий – размер собственного капитала. Универсальную лицензию могут получить кредитные организации с капиталом от 1 млрд рублей. Требования к ним будут применяться в полном объеме. Базовую лицензию получат банки с капиталом от 300 млн до 3 млрд рублей (после порога в 1 млрд рублей можно ходатайствовать о пересмотре лицензии).

Банк с базовой лицензией, также как и сейчас, сможет привлекать вклады физических и юридических лиц, открывать и вести банковские счета, заниматься куплей-продажей валюты, выдавать кредиты и т.д.

Но такая лицензия означает запрет на осуществление ряда операций с иностранными юрлицами и физлицами, запрещается приобретать права требования к иностранным организациям и выдавать им поручительства.

Запрещается так же открывать счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Есть ряд ограничений по работе с ценными бумагами, запрещено открывать филиалы за рубежом.

Но для банков с базовой лицензией будут и послабления: раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней они будут, но информацию о принимаемых рисках раскрывать они не обязаны. Нормативы обязательных резервов и ряд других нормативов у них так же будут свои, более мягкие.

Отметим, согласно данным портала banki.ru, на сегодняшний день почти половина зарегистрированных в Свердловской области кредитных организаций имеет капитал менее 1 млрд рублей.

Установленную планку без проблем перешагнут УБРиР, СКБ-банк, Меткомбанк – эти кредитные организации в принципе называют банками федерального уровня с региональной пропиской.

«Кольцо Урала», судя по размеру капитала, так же станет универсальным банком, вряд ли будут серьезные проблемы с этим у «Уралтрансбанка» и муниципального банка «Екатеринбург». Остальным придется выбирать – или получать базовую лицензию, или увеличивать размер собственного капитала.

С большой долей скепсиса к этому закону относится финансовый аналитик Константин Селянин, который уверен, что с 2018 года банки просто разделятся на «нормальные» и «недобанки» – не по критерию отчетности, а скорее, в имиджевой составляющей, так как закон вводит ограничения для базовых банков по операциям, которые они могут проводить и по рынкам, на которых могут работать. «Сама по себе величина капитала не говорит о финансовых проблемах или благополучии банков. Мы помним, что и в России падали крупные банки, тот же Банк Москвы, который хоть и остался, но мы помним, с каким скандалом. Такое случается и за рубежом, вспомните Lehman Brothers (американский банк, рухнувший в 2008-м, что иногда рассматривается как старт мирового кризиса). Есть небольшие банки, но хорошо управляемые, которые дадут фору монстрам и банкам с госучастием. Идея о разделении банков была интересной, планировалось, что с региональных банков будут меньше спрашивать. Но, как водится, вместе с водой выплеснули ребенка. В таком виде этот закон подразумевает разделение банков на банки и на недобанки. Это продолжение политики ЦБ по сокращению рынка. Многие небольшие региональные банки потеряют часть рыночной ниши и вынуждены будут закрыться», – считает финансовый аналитик Константин Селянин.

По его мнению, среди банков Свердловской области, которые сейчас чуть недотягивают до капитала в 1 млрд рублей, без проблем «подтянуться» сможет только «Нейва» – у банка серьезные акционеры, заинтересованные в стабильной работе финучреждения, да и сумма незначительная.

Таким кредитным организациям, как «Тагилбанк» или «Уралприватбанк», придется сложнее, все-таки, по текущей доступной отчетности, им размер собственного капитала придется увеличить в три раза. Впрочем, негативных прогнозов и для них аналитик пока не делает.

[su_quote]

При этом Селянин говорит, что в переходный период, до января 2018 года, не стоит ждать каких-то проблем именно из-за желания банков докапитализироваться до нужного для универсальной лицензии объема. «К формированию капитала много требований. Это нельзя сделать просто через деньги вкладчиков, сами акционеры должны быть заинтересованы.

То есть кто-то из акционеров решится и вложит деньги, а кто-то откажется, и тогда банк перейдет в состояние недобанка, и, возможно, уйдет с рынка».

Финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин к закону, по его словам, относится «умеренно негативно». По его мнению, такие меры застопорят российскую банковскую систему, не позволят развиваться инновационным продуктам. «Проблема даже не в том, что у банков сократят часть бизнеса, например, запретив направления по работе с нерезидентами.

Проблема в том, что это делается принудительно. У нас уже развиваются некоторые инновационные услуги, например, на рынке b2b, когда банк предоставляет услуги организации по ведению их счетов, сочетая это с бухгалтерскими услугами. Такой бизнес, который определенно инновационный, ведет, например, «Точка».

И когда банки разграничат по размеру капитала – такие инновационные банки не смогут вести деятельность, им придется объединяться с крупными игроками. Закон накладывает риски на всю систему, банковская система в России будет отставать в развитии, не будет лидировать по сравнению с другими странами», – считает эксперт.

Он отметил, что более правильным был бы следующий вариант: не отсекать банки по размеру капитала, а по желанию банка давать ему возможность перейти к упрощенному регулированию.

Касательно банков Свердловской области аналитик считает, что вряд ли целесообразно пытаться как-то менять модель своей работы, структуру акционеров. «Я не могу сказать конкретно по этим банкам («Нейва», «Тагилбанк», «Уралприватбанк», «Первоуральскбанк», – прим. ред.

), но если они пережили волну банковской зачистки, значит, у них все в порядке, они эффективно работают. И вряд ли у них будут проблемы, если у них будет базовая лицензия – я не думаю, что будут какие-то потери, это вопрос позиционирования», – резюмировал эксперт «Финам».

Екатеринбург, Москва, Светлана Загороднева

Екатеринбург, Москва. Другие новости 02.05.17

В Екатеринбурге родители не зачисленных первоклассников судятся с Ростелекомом. / Вице-президент «Урала»: «Мы что-то сломали в этой системе. Должны выиграть». / Бывший тренер «Урала» Побегалов: ставлю 51% на победу уральского клуба. Читать дальше

Отправляйте свои новости, фото и видео на наш Whatsapp +7 (901) 454-34-42

Источник: https://newdaynews.ru/ekb/601722.html

Принят закон о переходе к новой банковской системе

Деление банков

Для кредитных организаций с 1 января 2018 года будут установлены правила, предусматривающие минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией на уровне 1 млрд рублей. Требования к таким банкам будут применяться в полном объеме.

Для кредитных организаций с базовой лицензией минимальный размер собственных средств составит 300 млн рублей. К таким банкам будет применяться упрощенное регулирование. При этом банки с базовой лицензией не смогут проводить операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юрлицами по иностранному праву, а также с иностранными физическими лицами.

Кроме того, не допускается открытие кредитной организацией с базовой лицензией счетов в иностранных банках, за исключением случаев открытия счета для участия в иностранной платежной системе. Также банки с базовой лицензией не смогут приобретать права требования к иностранным субъектам, проводить с ними лизинговые операции и выдавать поручительства в отношении таких субъектов.

При достижении банком с базовой лицензией собственного капитала в размере 1 млрд рублей он сможет добровольно ходатайствовать о замене базовой лицензии на лицензию с универсальным перечнем банковских операций, таким образом, расширяя область своей деятельности. Предельный размер собственных средств для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей.

В случае перехода банка с универсальной лицензией на базовую он обязан расторгнуть договор банковского счета с иностранными кредитными организациями в течение года с момента смены статуса.

При этом банки с универсальной лицензией, имеющие капитал в размере менее 1 млрд рублей, при наличии у них генеральной лицензии вправе до 1 января 2019 года создавать филиалы и дочерние организации за рубежом при соответствующем разрешении со стороны Банка России.

Читать ещё •••

Источник: https://news.rambler.ru/economics/36685047-prinyat-zakon-o-perehode-k-novoy-bankovskoy-sisteme/

Что означает разделение банков на универсальные и базовые?

От admin Последнее обновление Авг 12, 2017 0

Президент России Владимир Путин подписал указ о разделении российских банков по перечню разрешенных операций на банки с универсальной и базовой лицензией. Закон вступает в силу через 30 дней с момента его официального опубликования.

Тип лицензии будут устанавливать с 1 января 2018 года в зависимости от уставного капитала банка. До этого времени все работающие в России банки признаны банками с универсальной лицензией, которая будет действовать до момента получения банком новой лицензии на осуществление операций.

В чем разница между «универсальными» и «базовыми» банками?

Согласно закону, банки с универсальной лицензией могут предоставлять полный спектр банковских услуг, с базовой — будут специализироваться на кредитовании малого и среднего бизнеса в регионах.

В соответствии с законом создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства смогут с разрешения ЦБ только банки с универсальной лицензией. Также они будут иметь право открывать представительства после уведомления Центробанка. Для получения универсальной лицензии банку потребуется иметь капитал в размере от 1 млрд рублей.

Банки с капиталом от 300 млн рублей получают базовую лицензию. Они смогут открывать вклады для физических и юридических лиц, предоставлять им кредиты, осуществлять переводы и куплю-продажу иностранной валюты.

При этом они будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами.

Сообщается также, что до 1 января 2019 года банки с капиталом менее 1 миллиарда рублей смогут создавать представительства и дочерние организации на территории иностранных государств, но только с разрешения Банка России.

Может ли «базовый» банк стать «универсальным»?

Да, может. Минимальный размер капитала для банков с базовой лицензией с 1 января 2018 года составит 300 миллионов рублей, а для банков с универсальной лицензией — 1 миллиард рублей. При достижении капитала банка с базовой лицензией суммы в 1 миллиард рублей банк сможет ходатайствовать о получении универсальной лицензии.

При этом если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), то такой банк в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода должен в установленном Банком России порядке получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации или микрофинансовой компании.

https://blogun.ru/fulcrumcfifdjg.html

Источник: https://slyxi.com/chto-oznachaet-razdelenie-bankov-na-universalnye-i-bazovye/