У евроситибанка отзывают лицензию
Источник: kmvcity.ru
Счета пятигорского филиала ПАО КБ «Евроситибанк» заблокированы из-за масштабных мошеннических действий со стороны третьих лиц. В связи с этим произвести выдачу вкладов физическим лицам не представляется возможным.
По указанным причинам выдача вкладов физлицам в пятигорском филиале Евроситибанка не будет осуществляться. Объявление об этом администрация банка разместила на дверях своего здания по адресу проспект 40 лет Октября, 58А.
«При отзыве лицензии будет предоставлена дополнительная информация» — говорится в объявлении.
В другом объявлении, также размещенного на дверях банка, сказано, что информацию о дате отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ПАО КБ «Евроситибанк» можно будет отследить на сайте Центрального Банка РФ во вкладке «Пресс-релизы» и на сайте Агентства по страхованию вкладов во вкладке «Ликвидация банков».
Ранее в руководстве финансовой организации сообщили, что Евроситибанк пострадал от мошенников, и что предпринимаются все возможные меры, направленные на стабилизацию ситуации и восстановление нормальной работы Банка.
Накануне на портале Банки.ру появилась информация о том, что Евроситибанк не исполнил вторую часть сделки РЕПО на сумму 639 млн 590 тыс. рублей. Соответствующее сообщение было размещено в материалах Московской биржи.
«Банк должен был исполнить свои обязательства 30 июня, но не сделал этого.
Кредитной организации вынесено официальное предупреждение», — говорится в публикацииВ конце июня агентство РИА Новости со ссылкой на источник в банковских кругах сообщило, что Банк России отключил Евроситибанк от своей системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП).
Отмечалось, что кредитные организации, отключенные от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами.
Если в банке лежит меньше 1,4 миллиона рублей (с учетом процентов), то можно не волноваться — Система страхования вкладов работает в России хорошо, всем клиентам возвращаются средства, причем довольно быстро, в течение нескольких недель.
Если в банке лежит больше денег, то надо постараться забрать всё, что больше суммы в 1,4 миллиона.
Если вы просто разобьёте один вклад на несколько, ничего не изменится: государство выплачивает страховку, исходя из общей суммы вкладов в одном банке.
Помимо Пятигорска, Евроситибанк приостановил все банковские операции и в Калининградской области. По данным «Интерфакс», во всех отделениях банка в Калининграде не отвечают телефоны, а в офисе в городе Гусеве сотрудник банка сообщил, что «банк фактически не работает», деньги клиентам не выдаются, операции не проводятся.
В интервью агентству сотрудник одной из небольших компаний в Пятигорске, которая имеет счета в Евроситибанке, сообщил, что их поставили в известность о том, что банк проверяет ЦБ РФ.
Стоит добавить, что ПАО КБ «Евроситибанк» был создан путем преобразования «Пятигорского межрегионального энергетического Северо-Кавказского инвестиционного банка», зарегистрированного в 1992 году.
Банк имеет дополнительные офисы в городах Ставропольского края, Москве, филиалы в Пятигорске и Калининграде.
Евроситибанк по итогам 1-го квартала 2016 года занимает 227-е место по размеру активов, 183-е место по объему привлеченных средств физлиц и 153-е место по объему розничного кредитного портфеля в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».
По данным Банки.ру, на 1 июня 2016 года нетто-активы банка — 9,58 млрд рублей (238-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,25 млрд, кредитный портфель — 6,02 млрд, обязательства перед населением — 5,45 млрд.
Источник: https://news.kmvcity.ru/2016/07/05/u-evrositibanka-otzivaut-licenziu/49143
У «евроситибанка» отзывают лицензию
Счета пятигорского филиала ПАО КБ «Евроситибанк» заблокированы из-за масштабных мошеннических действий со стороны третьих лиц. В связи с этим произвести выдачу вкладов физическим лицам не представляется возможным.
По указанным причинам выдача вкладов физлицам в пятигорском филиале «Евроситибанка» не будет осуществляться. Объявление об этом администрация банка разместила на дверях своего здания по адресу проспект 40 лет Октября, 58А.
«При отзыве лицензии будет предоставлена дополнительная информация» — говорится в объявлении.
В другом объявлении, также размещенного на дверях банка, сказано, что информацию о дате отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ПАО КБ «Евроситибанк» можно будет отследить на сайте Центрального Банка РФ во вкладке «Пресс-релизы» и на сайте Агентства по страхованию вкладов во вкладке «Ликвидация банков».
Ранее в руководстве финансовой организации сообщили , что «Евроситибанк» пострадал от мошенников, и что предпринимаются все возможные меры, направленные на стабилизацию ситуации и восстановление нормальной работы Банка.
Накануне на портале Банки.ру появилась информация о том, что «Евроситибанк» не исполнил вторую часть сделки РЕПО на сумму 639 млн 590 тыс. рублей. Соответствующее сообщение было размещено в материалах Московской биржи.
«Банк должен был исполнить свои обязательства 30 июня, но не сделал этого. Кредитной организации вынесено официальное предупреждение«, — говорится в публикации
В конце июня агентство РИА Новости со ссылкой на источник в банковских кругах сообщило, что Банк России отключил «Евроситибанк» от своей системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП).
Отмечалось, что кредитные организации, отключенные от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами.
Помимо Пятигорска, «Евроситибанк» приостановил все банковские операции и в Калининградской области.
По данным «Интерфакс», во всех отделениях банка в Калининграде не отвечают телефоны, а в офисе в городе Гусеве сотрудник банка сообщил, что «банк фактически не работает», деньги клиентам не выдаются, операции не проводятся.
В интервью агентству сотрудник одной из небольших компаний в Пятигорске, которая имеет счета в «Евроситибанке», сообщил, что их поставили в известность о том, что банк проверяет ЦБ РФ.
Стоит добавить, что ПАО КБ «Евроситибанк» был создан путем преобразования «Пятигорского межрегионального энергетического Северо-Кавказского инвестиционного банка«, зарегистрированного в 1992 году. Банк имеет дополнительные офисы в городах Ставропольского края, Москве, филиалы в Пятигорске и Калининграде.
«Евроситибанк» по итогам 1-го квартала 2016 года занимает 227-е место по размеру активов, 183-е место по объему привлеченных средств физлиц и 153-е место по объему розничного кредитного портфеля в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».
По данным Банки.ру, на 1 июня 2016 года нетто-активы банка — 9,58 млрд рублей (238-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,25 млрд, кредитный портфель — 6,02 млрд, обязательства перед населением — 5,45 млрд.
Источник: https://Pyatigorsk.BezFormata.ru/listnews/evrositibanka-otzivayut-litcenziyu/48359645/
Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?
Сохраняй
Обновлено 10.12.2016.
В настоящее время новостями об отзыве лицензии у банка никого не удивишь. Мы уже к ним привыкли. Тем более, довольно часто ЦБ РФ отзывает лицензии сразу у нескольких банков. Особенно почему-то наш Банк России любит отзывать лицензии по три в день.
Больше всех страдают в случае отзыва лицензии юридические лица, которые обслуживались в проблемном банке. Страховка АСВ их не касается, и никакие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей им не положены. Юрики просто попадают в третью очередь кредиторов на возмещение, что в нашей стране практически равнозначно лишению надежды на хоть какие-то компенсации.
А вот физические лица и ИП гораздо лучше защищены в случае отзыва лицензии у банка. Благодаря агентству страхования вкладов (АСВ) новость о лишении кредитной организации банковской лицензии не вызывает у данной категории населения особого страха. Т.к. все вклады в пределах 1,4 млн. рублей застрахованы.
Однако, есть нюансы, которые заставляют население все-таки не полагаться полностью на АСВ, а использовать при выборе банка некоторые критерии, которые уберегут от частых походов в АСВ за страховым возмещением. В данной статье мы рассмотрим, как распознать банки, у которых могут отозвать лицензию. С моим «белым списком» надежных банков можно ознакомиться здесь.
1 В случае отзыва лицензии у банка АСВ вернет Вам Ваши деньги только через 2 недели при самом благоприятном раскладе. Причём за это время никакие проценты на Ваши сбережения не будут начисляться. К тому же в первые дни выплат в банках-агентах (которые назначает АСВ для выплаты страховки) наблюдаются довольно большие очереди.
Поэтому не факт, что у Вас получится забрать возмещение сразу. Тем более, Вы банально можете быть в отпуске в это время и потерять еще больше. А уж вариант, что Вы так сильно замотались и пропустили новость о том, что у Вашего банка отозвали лицензию, вообще крайне неприятен.
В таком случае Ваши деньги могут и несколько месяцев пролежать без начисления процентов.
2 В случае отзыва лицензии Ваш валютный вклад Вам вернут в рублях по курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии. Причём, естественно, курс в этот момент может быть совсем невыгодным для Вас, и в обычной ситуации Вы бы никогда не совершили конвертацию на таких условиях. Но в случае отзыва у банка лицензии Вас никто спрашивать не будет.
3 Есть риск, что банк проводил мошеннические операции с Вашим вкладом и держал его за балансом. Например, такие случаи были зафиксированы в ИпоТек банке, Мособлбанке, банке «Огни Москвы», банке «Волга-Кредит»:
То есть Ваш вклад учитывался не на балансе банка, а «в тетрадочке» и, соответственно, Ваши деньги официально не проводились. При наступлении страхового случая Вы просто не попадете в реестр АСВ, и Вам придется самому доказывать, что Вы являлись вкладчиком, а это потеря сил и времени.
4 Максимальная сумма возмещения только 1,4 млн. рублей, и размещать на вкладе сумму больше этого ограничения не стоит.
Но бывают случаи, когда сумма вклада случайным образом превысила этот порог без Вашего участия и Вы становитесь «превышенцем» поневоле).
Например, при обвале курса рубля Ваш долларовый вклад легко может преодолеть эту важную отметку. И в случае отзыва лицензии, Вы лишитесь тех денег, которые выиграли благодаря курсовой разнице.
5 Бывает такое, что проблемный банк перестает выполнять свои обязательства перед вкладчиками и не отдает им их деньги. В то же время лицензия у банка не отзывается и о санации не заявляется. Вкладчики просто становятся заложниками такого банка.
https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug
У всех еще свежа в памяти ситуация с банком «Таврический», когда вкладчики несколько месяцев не могли забрать оттуда свои деньги, и даже после объявлении о санации ситуация еще почти месяц не менялась в лучшую сторону. Вот новость на портале banki.ru от 22.01.2015:
И только с 24 апреля банк восстановил работу с физическими лицами:
Ситуация с банком «Связной» не лучше. Банк вот уже который месяц нарушает нормативы ЦБ РФ, ввел ограничение на денежные переводы и выдачу наличных средств. А клиенты вынуждены по крупицам доставать свои деньги из банка (подробно читай в статье: «Банки-предатели. Черный список банков«).
Несмотря на все нарушения лицензия у банка не отзывается.
Еще бывают случаи, когда банк отправляют на санацию, а деньги вкладчикам начинают отдавать с многочисленными задержками, вводят всякие регламенты на выплаты, заставляют доказывать, что Вы действительно вкладчик.
Такая ситуация происходила с Мособлбанком и Инресбанком в 2014 году, когда после объявления о санации СМП-банком было заявлено, что средства вкладчиков будут выплачиваться согласно регламенту (читай в статье: «Банки-предатели.
Черный список банков. Начало«).
Таким образом, страховка АСВ – это, конечно, хорошо, но лучше всё-таки выбрать более надежный банк, который просуществует хотя бы то время, на которое рассчитан Ваш вклад, и отдаст Вам Ваши деньги без проблем.
100 % гарантии Вам, конечно, никто не даст, тут нужно чувствовать.
Вот правила, которыми руководствуются профессиональные вкладчики при выборе кредитной организации:
1 Довольно часто государство нам само подсказывает, какие банки ходят у него в «любимчиках», и вероятность отзыва у них лицензий крайне мала. Вот, например, 15 июля ЦБ РФ опубликовал список системно значимых банков, в который вошли «Промсвязьбанк», «ФК Открытие», «Альфа банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк».
Или вот АСВ опубликовало список банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ.
В список вошли 27 кредитных организаций – «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Югра», «Альфа-Банк», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «Зенит», «Московский Индустриальный Банк», «Петрокоммерц», «МДМ Банк», «Бинбанк», «Глобэкс», «МТС-Банк», «Новикомбанк», «Возрождение», «Абсолют Банк», «Совкомбанк», «Ак Барс».
А совсем недавно Медведев утвердил перечень региональных банков на докапитализацию, в который вошли 10 кредитных организаций: «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Кубань Кредит», «Уральский Банк Реконструкции и Развития», «Татфондбанк», «Запсибкомбанк», «Саровбизнесбанк», «Челябинвестбанк», «Первобанк», «Сургутнефтегазбанк», «Международный Банк Санкт-Петербурга».
UPD: 10.12.2016 Докапитализация с помощью ОФЗ больше не является 100% гарантией надёжности банка после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в АО «АКБ «Пересвет», который был докапитализирован государством с помощью ОФЗ на 100 млн рублей.
«Татфондбанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» попали в статью Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков..
2 Важным критерием надежности банка является наличие у банка кредитного рейтинга какого-нибудь международного рейтингового агентства (Standard&Poors, Moody`s или Fitch).
Для того, чтобы посмотреть кредитный рейтинг того или иного банка воспользуемся порталом banki.ru. Щелкаем на главной странице портала на вкладке «Кредитные рейтинги»:
Перед нами открывается удобная таблица с функцией поиска по банкам, которая показывает, у какой кредитной организации какой рейтинг. Причём здесь есть рейтинги и от российских рейтинговых агентств (Рус-рейтинг, Эксперт РА, НРА). На них тоже стоит обратить внимание, но в приоритете все-таки международные рейтинги.
У каждого рейтингового агентства своя методика оценки и свои обозначения. Но это не значит, что Вам нужно потратить огромное количество времени, чтобы во всем разобраться.
Обычно в обозначении рейтинга есть буквы (А.В,С и т.д.), цифры (1,2,3) и знаки (+,-).
Например, рейтинг Moody`s Aa1 лучше чем Аа3, и, естественно, лучше чем Ваа1.
Обращаем внимание на дату выставления рейтинга, его изменения или отзыва. Правда, отзыв кредитного рейтинга не означает, что у банка дела совсем плохи. Может быть банк просто перестал сотрудничать с данным рейтинговым агентством. Но как «звоночек» себе пометить стоит.
Есть, конечно, у нас много банков, которые не имеют никаких международных кредитных рейтингов, но сказать, что у них скоро отзовут лицензию, сложно. Вот, например, банк «Югра» не имеет такого рейтинга, к тому же агрессивно привлекал средства населения во вклады. Но вот стоит посмотреть на фото с Гала-матча ночной хоккейной лиги 2015, как вопросы о надежности банка отпадают:
Обратите, пожалуйста, внимание на спонсора на хоккейной форме… Краткий обзор устойчивости банка «Югра» приводится в статье: «Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?»
3 Относительно «безопасными» банками в плане отзыва лицензии являются банки с госучастием (это не только Сбербанк и ВТБ, как все привыкли), и с иностранным капиталом (иностранный капитал в России пока не трогали).
Для того, чтобы найти подобные банки, также воспользуемся порталом banki.ru. Заходим в раздел «Вклады», затем в «Расширенный поиск» (подробно об этом читай в статье: «Выбор вклада: Как получить максимальный доход«).
Отмечаем в разделе «Банки» либо «государственные банки» (банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают госструктуры), либо «иностранные» (банки, где доля иностранного капитала превышает 30%). И, соответственно, запускаем поиск.
4 Практически с полной уверенностью можно сказать, что банк надежный, если он находится в списке организаций, ценные бумаги которых Банк России принимает в качестве обеспечения по кредитам, посмотреть можно здесь:
То есть, если ЦБ РФ отзовет лицензию у кредитной организации из этого списка, то он потеряет деньги. Вероятность такого события невысокая 🙂
5 Надежный банк не отключают от БЭСП. БЭСП (система банковских электронных срочных платежей) – централизованная на федеральном уровне система валовых расчётов Банка Росии для проведения срочных платежей в валюте России.
Посмотреть банки, которые отключили от БЭСП, можно на сайте финансового анализа банков kuap.ru (нужно пройти простую регистрацию). Например, на 19.08 от БЭСП отключены АО «Далта-банк», АКБ «Евромет», РНКО «ИРЦ», «Объединенный национальный банк», КБ «Профит Банк», АКБ «Смолевич»:
Конечно, отключение от БЭСП всего банка или одного из его отделений напрямую не говорит о наличии серьезных проблем у кредитной организации. Бывают и чисто технические отключения.
Однако, на том же сайте можно посмотреть список банков, у которых было отключение от БЭСП, и у которых впоследствии отозвали лицензию.
Причем в последнем столбце указано количество дней, которые банк проработал до отзыва лицензии после отключения от БЭСП.
6 Скорее всего не отзовут лицензию у банков, которые находятся на санации, или санация которых уже завершена. Прецедентов отзыва лицензии у таких банков просто еще не было. Список подобных банков можно посмотреть на сайте Агенства страхования вкладов:
Правда, был уже интересный случай, когда АСВ определило «Пробизнесбанк» санатором банка «Солидарность»,
а потом Банк России отозвал лицензию у самого санатора «Солидарности» «Пробизнесбанка» 🙂
7 Надежные банки не нарушают нормативы ЦБ РФ на регулярной основе. Конечно, разобраться во всех показателях и нормативах довольно трудно, а уж проводить их глубокий анализ под силу лишь узкому кругу специалистов. Однако, здесь важен сам факт каких-либо нарушений.
Просто наберите в поисковике «Нарушили нормативы ЦБ», и добавьте интересующий месяц, Например, в июле нормативы ЦБ нарушали 15 кредитных организаций:
На банки, которые находятся на санации, обращать внимание смысла нет, т.к. Банк России разрешает им нарушать любые нормативы до завершения процедуры оздоровления.
Если чуть-чуть разобраться в отчётности банка, Вам сразу будет бросаться в глаза высокая доля вкладов в пассивах банка (например больше 50%) или низкий уровень просрочки по кредитам (и это в кризис), или слишком стремительный рост этих самых вкладов.
Очень интересный анализ банков проводит пользователь портала banki.ru Бе Ри дай:
Здесь Вы сможете посмотреть проблемные банки за каждый месяц с интересными ссылками и комментариями.
Также довольно интересные критерии надежности банков привел пользователь портала banki.ru Иванов Иваненко, вот ссылка на его блог.
8 Надежные банки не становятся банками-предателями. То есть, если у кредитной организации дела идут хорошо, то она не будет принимать столь непопулярные меры, как ограничение в пополнении вкладов, которые очень сильно бьют по имиджу банка.
9 Прочитайте отзывы клиентов и бывших сотрудников интересующего Вас банка, это бывает куда более полезным, чем все остальное (подробно об этом читай в статье: «Закулисные тайны: Анализ состояния банка«)
Как видите, на самом деле, понять, что происходит с банком и отзовут ли у него в ближайшем будущем лицензию, не так уж и сложно. Это не требует каких-то сверхспециальных профессиональных знаний. Думаю, каждый сможет произвести описанные выше действия.
Однако, стопроцентной гарантии тут быть не может. Можно только уменьшить вероятность встречи с АСВ.
Если Вы все-таки не уверены, правильные ли выводы Вы сделали о том или ином банке, просто спросите об этом на форуме портала banki.ru «Отзыв лицензии. Кто на очереди» у местных «гуру». Они Вам обязательно помогут 🙂
Применение данных советов на практике в статье:«Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков.»
Надеюсь, моя статья была Вам полезна. Если у Вас есть какие-то свои способы, как определить банк, у которого могут отозвать лицензию, напишите о них в комментариях. Буду рад Вашим дополнениям и уточнениям.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Источник: https://hranidengi.ru/banki-u-kotoryh-mogut-otozvat-litsenziyu-kak-raspoznat/
Отзыв (аннулирование) лицензии на осуществление банковских операций
Интернет-приемная Ответы на вопросы
Где и в какие сроки публикуется (размещается) информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а также о начале ликвидационных процедур?Информационное сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия Банком России соответствующего решения на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы». Сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения, а также размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) — страница «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» подраздела «Ликвидация кредитных организаций» раздела «Информация по кредитным организациям».
Информация о признании банкротом (ликвидации) банка и открытии в отношении него конкурсного производства (процедуры ликвидации), а также о порядке предъявления кредиторами своих требований и сроке закрытия реестра требований кредиторов в соответствии с законодательством Российской Федерации публикуется в газете «Коммерсантъ», в «Вестнике Банка России» и включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Ответ был полезен?
Да Нет
Какие последствия наступают после отзыва у банка лицензии?В соответствии со статьей 20 Федерального закона 02.12.
1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии: — считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации; — приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии; — прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета; — запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей. После отзыва лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована по решению арбитражного суда назначенным судом ликвидатором, а в случае недостаточности имущества кредитной организации для расчета со всеми кредиторами и признании ее банкротом, назначенным судом конкурсным управляющим. В случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим (ликвидатором) утверждается государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Информация о кредитных организациях, где конкурсным управляющим (ликвидатором) является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», размещается на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет в разделе «Ликвидация банков».
Если же кредитная организация такой лицензии не имела, функции конкурсного управляющего (ликвидатора) возлагаются арбитражным судом на арбитражного управляющего, являющегося членом саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, и аккредитованного при Банке России.
Ответ был полезен?
Да Нет
Источник: https://www.cbr.ru/reception/faq/dld_q_6_7028/
Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО
Комментарии Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.
Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru
Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут.
С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены.
Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.
Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком.
Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.
Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат.
Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками.
Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.
У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов.
Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя.
Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».
Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»
Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.
Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших.
В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара.
Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.
Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г.
оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.
А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.
Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов.
Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).
На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр.
Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).
Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.
В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк.
Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.
Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»
За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».
Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.
И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.
За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.
Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств.
Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным.
Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.
Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала.
В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов.
Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.
Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили.
При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен.
Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.
Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде
Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках.
Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим.
Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.
Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент.
По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету.
Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова.
Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули.
Инна Алексеева, руководитель агентства PR Partner
Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.
Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.
Источник: https://kontur.ru/articles/2663
Отозвана лицензия у «Экспресс Кредит» банка
x
Check Also
Если в СМИ не сообщалось о финансовых сложностях банка — обязанность по взносам исполнена ТСЖ предъявило в банк платежное поручение от 2 ноября 2015 года на перечисление в бюджет страховых взносов за 2015 год.
Два столичных банка остались без лицензии Банк России 4 декабря 2017 года отозвал лицензию у ООО КБ «Новопокровский» (208 место в кредитной системе РФ) и у КБ «Евростандарт» (539 место в кредитной системе РФ), сообщает пресс-служба Центробанка.
Два банка санируют Банк России утвердил санатора для АО Банк «Советский» и АО «Экономбанк», сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> .
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по конкурсному отбору инвестора для участия в мероприятиях по предупреждению банкротства Банка «Советский», признало победителем ПАО «Татфондбанк», который предложил лучшие условия финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банка.
Два банка лишились лицензий Приказом Центробанка от 19 декабря 2014 г. отозваны лицензии у ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (рег. № 917, г. Тюмень, приказ № ОД-3574) и ООО «ПК-Банк» (рег.
Два банка лишились лицензии 3 марта 2016 года Центробанк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух банков: АКБ «Банкирский Дом» и АКБ «Акция», сообщает пресс-служба ]]> ЦБ РФ ]]> .
Санкт-Петербургский АО АКБ «Банкирский Дом» лишился лицензии в связи со значением всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%, снижением их размера ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации.
Выбран инвестор для банка «ТРАСТ» Совет директоров Банка России 26 декабря 2014 года утвердил изменения в план участия Агентства по страхованию вкладов в финансовом оздоровлении банка «ТРАСТ».
Как указывается в официальном сообщении ]]> Банка России ]]> , изменения предусматривают предоставление АСВ за счет кредита Центробанка финансовой помощи банку «ТРАСТ» в виде займа в размере до 99 млрд руб.
Без лицензии остались еще три банка Решением Банка России у двух кредитных организаций отозваны лицензии на осуществление банковских операций. Среди них московский «Айви банк» (АО)» и РИТЦ Банк (ООО) (г. Петрозаводск).
Еще у одной кредитной организации лицензия была аннулирована — НКО ПАО «ИР-Кредит».
По сообщению пресс-службы ЦБР, совершенные «Айви банком» операции и сделки привели к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и создали реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
АКБ «НЗБанк» и еще два банка лишились лицензии Банк России приказом от 18 ноября 2016 г. отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Национальный залоговый банк».
Как сообщает пресс-служба Центробанка, указанная мера применена ЦБ вследствие неисполнения АКБ «НЗБанк» банковского законодательства, а также устанавливаемых Банком России требований в части снижения значения нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижения размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
4 банка прекращают работу в Крыму Центробанк принял решения № РН-33/1, № РН-33/2, № РН-33/3, № РН-33/4 о прекращении с 21 апреля 2014 года деятельности на территории Крыма и Севастополя подразделений «Приватбанка», «Всеукраинского акционерного банка» (ПАО «ВиЭйБи Банк»), ПАО Банк «Киевская Русь» и АО «Имэксбанк» в связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками), сообщает пресс-служба Банка России.
С 1 января банки не будут принимать платежки с реквизитами фондов Чтобы не допустить рост невыясненных платежей ФНС России порекомендовало управлениям ФНС в регионах провести с кредитными организациями «работу по приему к исполнению, начиная с 1 января 2017 года, платежных поручений на перечисление страховых взносов только с указанием реквизитов налоговых органов». Об этом налоговики сообщили в письме от 1 декабря 2016 г. № ЗН-4-1/[email protected] В письме ФНС России напомнила, что с 1 января 2017 года администрирование страховых взносов переходит в ведение налоговых органов.
Не все банки могут принимать вклады населения Центробанк на текущий момент ограничил или ввел запрет на привлечение вкладов для 49 российских банков. Об этом сообщил зампред Банка России Михаил Сухов в эфире телеканала «Россия 24», пишет ]]> «Российская газета» ]]> . Он также сообщил, что еще восьми банкам регулятор ограничил максимальную процентную ставку по вкладам.
Минкомсвязь начинает проект по отправке в банки выписок из ПФР Замминистра связи и массовых коммуникаций РФ Алексей Козырев в рамках конференции «Взгляд в электронное будущее» и заседания Временной комиссии Совета Федерации по развитию информационного общества представил новый проект министерства, который позволит из личного кабинета Единого портала госуслуг направлять в банк выписку о состоянии своего лицевого счета в Пенсионном фонде для получения кредита, информирует пресс-служба ]]> ведомства ]]> . Сейчас для получения кредита гражданину необходимо лично обратиться в ПФР, где ему дадут выписку с индивидуального лицевого счета (ИЛС) для предоставления в банк.
Во втором квартале 2017 года банки выдали рекордное количество автокредитов За 2 квартал 2017 года в кредит приобретено 169,1 тыс.
автомобилей, что является самым высоким показателем с 2015 года, сообщает пресс-служба Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Во втором квартале 2017 года количество выданных автокредитов возросло на 25,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда банки выдали 134,8 тыс.
В первом полугодии банки выдали более 2,5 млн новых кредитных карт За 6 месяцев 2017 года число выданных новых кредитных карт составило 2,69 млн. Это на 29,5% больше показателей аналогичного периода прошлого года.
В 3 квартале банки выдали рекордное число кредитов В третьем квартале 2017 года банки выдали рекордное количество кредитов. В годовом отношении число новых займов выросло на 8%, а объемы кредитования увеличились на 29%, сообщает пресс-служба Объединенного кредитного бюро.
банки Арбитраж | 12:32 6 июля 2017 Страховые взносы ПФР | 12:29 5 июня 2017 Регистрация налогоплательщиков | 15:28 28 марта 2017 Банки | 17:24 24 марта 2017 Банк
Источник: https://seoblack.ru/banki/otozvana-licenziya-u-amp-laquo-ekspress-kredit-amp-raquo-banka
Загрузка...
