Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать? — все о налогах

Что делать, если финмониторинг банк заблокировал счет?

Расчетный счет могут заблокировать либо финмониторинг банка, либо налоговая инспекция. При чем, если в случае с налоговой, все более менее ясно, то у финмониторинга всегда свои требования, зависящие от банка.

Разблокируем счет за 3 дня!
(495) 222 80 81

Блокировка расчетного счета неприятная процедура. Те, кто сталкивается с ней впервые, обычно впадают в состояние шока.

Как так — мои деньги зависли на расчетном счету и я ничего не могу с ними делать — в этом есть какая-то несправедливость.

Сотрудники банка уже давно привыкли к агрессивным клиентам, которые звонят, ругаются, даже угрожают — и в итоге всех их отправляют в отдел финмониторинга. А там, с ними уже ведется более конструктивная беседа.

Для начала, давайте разберем причины, по которым финмониторинг блокирует счета. Их не так несколько, и каждый из них отличается от другого сроками снятия блокировки, а так же и самой возможностью это сделать.

Блокировка счета по причине неправильного ОКВЭД

Бывает так, что в процессе ведения бизнеса, мы можем поменять профиль бизнеса. К примеру, нам вдруг подвернулось горячее дело, которое может быть косвенно, а может быть вообще не связано с родом нашей деятельности, но мы можем его выполнить.

Скажем, занимались предоставлением бухгалтерских услуг, а тут вдруг нам посчастливилось купить и продать какой-нибудь товар по сниженной стоимости. Мы подписываем договор, принимаем деньги на счет и тут происходит блокировка. Почему? Все очень просто.

Сведения, поданные в банк носят не просто ознакомительный характер — они учитываются при нашей дальнейшей работе. Все наши коды ОКВЭД вносятся в базу, и все входящие платежи проверяются на их соответствие.

Если по какой-то причине мы приняли деньги за услугу или товар, не прописанный в кодах ОКВЭД, счет блокируют.

Как снять блокировку со счета в данном случае?

Еще год назад, достаточно было написать объяснительную в банк, с просьбой вернуть деньги обратно отправителю, сославшись, например, на то, что он ошибся. Сегодня этот номер, как говорится, не пройдет. Придется идти на радикальные меры, а именно вносить изменения в учредительные документы — добавить недостающий ОКВЭД. Процедура занимает до 7 рабочих дней.

Неподтвержденные операции по счету

Иногда банк начинает интересоваться нашей деятельность вплотную, и тогда лезет туда, куда его не просят, а именно — в документацию. Не всегда, мы сотрудничаем с партнерами, опираясь на подписанный договор. Бывает, что мы начинаем работу, опуская, как нам кажется, формальности. Но для банка это важные аспекты работы. Он может вдруг потребовать предоставить договор.

И если у нас его не окажется — блокирует счет. Счет может быть заблокирован и заранее, но только в том случае, если банк подозревает нашу организацию в каких-то «темных» делах. Что делать в таком случае? Единственный выход — предоставить все запрашиваемые документы.

Срок разблокировки счета в данном случае занимает несколько дней и зависит от того, как быстро Вы соберете документы.

Когда ждут директора

Последнее время, банки и налоговая стали чаще приглядываться к руководителям компаний. Сегодня стать массовым директором может каждый, кто занимает эту должность более чем в 5-ти организациях. Более того, Вас могут признать «номиналом» (то есть, подставным лицом) и отправить в список дисквалифицированных лиц.

Неприятно, не так ли? Поэтому, если банк захотел встретиться с генеральным директором — нужно ехать немедленно, если Вы конечно не хотите, чтобы счет был заблокирован навсегда.

Кстати, в свете последних изменений законодательства, банки имеют право отправлять подозрительные, с их точки зрения, суммы на счет центробанка, и вытащить их оттуда можно только через суд.

Пожалуй, мы рассмотрели 3 основные причины блокировки счета. Надеемся, Вам блокировка не грозит! А если, все таки, это случилось — обращайтесь, будем рады помочь.

Получить консультацию по вопросам разблокировки можно по телефону:

(495) 222 80 81

Источник: https://sodconsult.ru/blog/blokirovka-scheta-blog/chto-delat-esli-finmonitoring-banka-zablokiroval-raschetnyj-schet/

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности).

Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции.

До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс.

Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина.

Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки».

Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он.

Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин.

Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин.

Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

Источник: https://incrussia.ru/understand/banki-massovo-blokiruyut-scheta-predprinimatelej-chto-proishodit/

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием.

Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации.

Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

на средства лица наложен арест;
банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115. Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов.

Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг.

Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки.

Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению. Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально.

Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно.

Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно.

В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:

Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Образец заявления о разблокировке счета

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Источник: https://znatokdeneg.ru/terminologiya/zablokirovali-raschetnyj-schet-v-sberbanke-chto-delat.html

Блокировка счета по №115-ФЗ

Поступление и списание средств со счета должно быть целевым. Если у вас транспортная компания, то «на бензин» — это достоверно, а если вы частный стоматолог, то уже подозрительно.

Хотя ИП имеет право распоряжаться финансами так, как считает нужным, банк в это не вникает. Ему проще перестраховаться и заблокировать счет, чем пропустить вдруг что-то незаконное.

Что делать, чтобы избежать блокировки. Следить, чтобы назначение платежа соответствовало сфере бизнеса. В противном случае придется доказывать обоснованность платежей в банке.

Спорное или подозрительное назначение платежа

Если в назначении платежа просто написать «спасибо» или «это тебе, друг», то банк заблокирует счет. «За материалы», «в счет долга» или «за поставку столов» — тоже заблокирует. В графе «назначение платежа» нужно писать полно и подробно, на каком основании идет перечисление денег. «Оплата услуг автовышки по договору №345 от 15.01.2018г» — правильно, «за автовышку» — нет.

Что делать, чтобы избежать блокировки. Прописывать подробное назначение платежа с указанием документа, на основании которого делают перевод.

Что делать, если счет заблокирован

Правило для любых ситуаций одно: собрать все документы, которые подтверждают законность сделки, и предоставить их в службу финмониторинга банка. Написать заявление, в котором подробно изложить свои претензии и доказательства легальности проведенных операций.

Банк обязан рассмотреть заявление в течение двух рабочих дней. Если нет ответа дольше — пишите жалобу в Центробанк РФ. Это можно сделать через интернет-приемную ЦБ или позвонив на горячую линию по номеру 8-800-250-40-72.

Если счет был заблокирован по подозрению в связи с террористическими организациями, то дело сложнее. Если не удастся доказать банку свою непричастность к терроризму, то решать этот вопрос придется через суд. Счет разблокируют только по решению суда.

Можно ли проводить какие-либо платежи или снять деньги, если счет заблокирован

Даже если счет заблокирован, вы можете заплатить налоги, страховые пени, взносы, штрафы, зарплату сотрудникам, больничные пособия и т.д. — первоочередные платежи перечислены в ст.76 НК РФ. Снять деньги с заблокированного счета тоже можно – надо написать заявление на закрытие счета.

Открывать новый расчетный счет в другом банке — плохое решение. Банки передают информацию о неблагополучных клиентах друг другу, поэтому вряд ли другой банк рискнет открыть вам счет. И даже если откроет, то вы не застрахованы от того, что его тоже заблокируют.

Выход один — добиваться разблокировки счета законным способом.

Полностью обезопасить себя от блокировки счета невозможно — банки предпочитают перестраховаться и проявить бдительность заранее. Но эти несложные правила помогут снизить вероятность того, что банк заморозит ваш счет:

оплачивайте налоги с расчетного счета ИП или компании. Хоть установленная минимальная ставка 0,5% от оборота, лучше платить больше — будет меньше подозрений у банка;
если проводите сделки с иностранными компаниями, то проверьте контрагента, подготовьте необходимые документы (внешнеторговый контракт, накладные, договор и т.п);
не выводите деньги со счета в тот же день, когда они поступили. Не оставляйте полностью «пустой» счет;
проводите через расчетный счет только целевые платежи. Если есть необходимость в проведении нецелевых платежей, то подготовьте пакет документов для обоснования сделки;
правильно заполняйте графу «назначение платежа». Указывайте документы, на основании которых вы делаете/получаете перевод.

Источник: https://blog.btskf.ru/blokirovka-scheta-po-115-fz/

Что делать, если финмониторинг банк заблокировал счет, розыск денег через финмониторинг

Сотрудники банка уже давно привыкли к агрессивным клиентам, которые звонят, ругаются, даже угрожают — и в итоге всех их отправляют в отдел финмониторинга. А там, с ними уже ведется более конструктивная беседа.

Блокировка счета по причине неправильного ОКВЭД

Скажем, занимались предоставлением бухгалтерских услуг, а тут вдруг нам посчастливилось купить и продать какой-нибудь товар по сниженной стоимости. Мы подписываем договор, принимаем деньги на счет и тут происходит блокировка. Почему? Все очень просто.

Сведения, поданные в банк носят не просто ознакомительный характер — они учитываются при нашей дальнейшей работе. Все наши коды ОКВЭД вносятся в базу, и все входящие платежи проверяются на их соответствие.

Если по какой-то причине мы приняли деньги за услугу или товар, не прописанный в кодах ОКВЭД, счет блокируют.

Как снять блокировку со счета в данном случае?

Неподтвержденные операции по счету

Иногда банк начинает интересоваться нашей деятельность вплотную, и тогда лезет туда, куда его не просят, а именно — в документацию. Не всегда, мы сотрудничаем с партнерами, опираясь на подписанный договор. Бывает, что мы начинаем работу, опуская, как нам кажется, формальности. Но для банка это важные аспекты работы. Он может вдруг потребовать предоставить договор.

И если у нас его не окажется — блокирует счет. Счет может быть заблокирован и заранее, но только в том случае, если банк подозревает нашу организацию в каких-то «темных» делах. Что делать в таком случае? Единственный выход — предоставить все запрашиваемые документы.

Когда ждут директора

Неприятно, не так ли? Поэтому, если банк захотел встретиться с генеральным директором — нужно ехать немедленно, если Вы конечно не хотите, чтобы счет был заблокирован навсегда.

Кстати, в свете последних изменений законодательства, банки имеют право отправлять подозрительные, с их точки зрения, суммы на счет центробанка, и вытащить их оттуда можно только через суд.

Получить консультацию по вопросам разблокировки можно по телефону:

(495) 222 80 81

Расчетный счет могут заблокировать либо финмониторинг банка, либо налоговая инспекция.

При чем, если в случае с налоговой, все более менее ясно, то у финмониторинга всегда свои требования, зависящие от банка.

Разблокируем счет за 3 дня! (495) 222 80 81 Блокировка расчетного счета неприятная процедура. Те, кто сталкивается с ней впервые, обычно впадают в состояние шока. Как так — мои деньги зависли на […]

Источник: https://vashyuriskonsult.ru/ooo5/chto-delat-esli-finmonitoring-bank-zablokiroval-schet-rozysk-deneg-cherez-finmonitoring/

Что делать, если: банк заблокировал счет по 115-ФЗ

Сотни тысяч предпринимателей по всей России столкнулись с блокировкой корпсчетов. Вместе с банками разобрались, в чем дело и как дальше жить

Неравная борьба в России между властьимущими и предпринимателями длится уже много лет. В июле 2008 премьер-министр (а на тот момент президент России) Дмитрий Медведев призывал правительство «не кошмарить бизнес». В 2014 он повторил свою просьбу. Однако, до сих пор бизнес сталкивается с серьезным контролем со стороны государства.

Если раньше за деятельностью бизнеса следило в основном ФНС, сегодня часть этих обязанностей возложили на банки.

В частности, Центробанк регулярно дает кредитным организациям рекомендации по борьбе с отмыванием денег и другими нелегальными способами ведения бизнеса.

Правда, такая борьба является палкой о двух концах — жертвами ее становятся не только реально провинившиеся предприниматели, но и просто случайные бизнесмены.

Быть ИП в России непросто

О конфликте между предпринимателями и банками последний раз громко заговорили на Восточном экономическом форуме «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства». Один из участников дискуссии рассказал главе Сбербанка Герману Грефа о том, что он попал в черный список Сбербанка, из-за чего теперь он не может открыть банковский счет.

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин предположил, что предприниматель пострадал из-за внедрения в банке искусственного интеллекта. Греф пообещал разобраться в ситуации, но отметил, что проблема с отмыванием денег действительно существует.

«Мы сегодня сталкиваемся с большим количеством подобного рода жалоб… Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем… Эта база является общей для всех банков, сейчас создается международный обмен информацией подобного рода. Даже если Вы уедете из России с подобной „красной штукой“ в базе данных Сбербанка, вы нигде не откроете свой бизнес. Это сегодня можно воспринять как очень серьезную угрозу для вашего будущего», — рассказал Герман Греф.

На это заявление бизнес-омбудсмен Борис Титов парировал, что предпринимателям сегодня приходится расплачиваться за ошибки, совершенные Германом Грефом в свое время на посту министра экономики.

«При этом челноки, торговцы, гаражисты оттуда, из подполья, только и делают, что спасают страну — и в 89-м и в 98-м, да и сейчас.

В отличие от нашего правительства, которое как будто специально только и делает, что мешает, тормозит и балаболит о рыночной экономике.

Так что, Герман Оскарович, не надо наезжать на российский малый бизнес — он платит за Ваши ошибки, и не дает стране скатиться в яму», — написал Титов в своем посте в Фейсбуке.

В августе 2017 года президент России Владимир Путин подписал поручения по сокращению административной нагрузки на бизнес.

Теперь число внеплановых проверок ИП и юрлиц от каждой контролирующей организации будет ограничено 30% от плановых проверок. Однако, государство одной рукой дает, другой — забирает.

Теперь обязанность проверки предпринимателей возложили на кредитные организации, так как большая часть операций проходит через них.

Кроме того, в феврале 2017 года Банк России выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», где указал, что банки должны «обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента» и «реализовывать в отношении иных операций клиента право на отказ в совершении операций, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ)». На практике это означает, что если банк заподозрил вас в мошенничестве, он заблокирует вам счет без возможности оправдаться. Для бизнеса, как вы понимаете, это означает невозможность воспользоваться деньгами, что иногда приводит к плачевным последствиям. Но для банка смертный грех — это не исполнить указание ЦБ, поэтому многие счета блокируются за малейшую погрешность, а значит не защищен и один предприниматель.

Попали под раздачу

«Сбербанк для бизнеса, рассказываю подробно, у меня с мужем ИП, позвонили сотрудники банка и говорят, что денег много у вас обналичивается, предоставьте документы, предоставили информацию детальную — чеки договора с фирмами, накладные — всё что есть, а у нас просто закрыли счёт и сказали открывать в другом банке, не проинформировав нас об этом, пока муж сам не поехал в банк и не выяснил данную информацию. Но это полбеды, мы даже и деньги теперь не можем снять со счета, пока не откроем его в другом банке. А то, что у нас машины простаивают, нам банк ваш не оплачивает же, заправляться не на что. Пытались выяснить хоть что-то, крайнего не найдешь у вас. Ни начальства, никого. Шарашкина контора», — возмущается клиента банка Ольга Шубина.

Но Сбербанк не единственный банк, который строго относится к своим клиентам. Вот нашумевшая в сети история одного из клиентов Альфа-банка:

«Есть счет в альфе на ИП, там довольно большой оборот, счет новый. Этот счет блокируют по 115-ФЗ (интернет банк заблокировали, если быть точным). Умолчу о том, как это было сделано — совершенно топорно, по-хамски. С кучей потраченного мною лично времени. Но это ладно.

Я понимаю, что банки сейчас на воду дуют, боятся отзыва лицензии и прочего. Но дело в том, что там все полностью прозрачно. И мы готовы предоставить все документы, которые только захотят представители банка. Но никто даже ничего не запрашивает.

Никто не пытается как-то разбираться», — жалуется на своей странице Николай Федоткин.

С аналогичной ситуацией столкнулась клиентка Промсвязьбанка.

«У нас та же ситуация в Промсвязьбанке. Как объяснили в банке, причин несколько. Одна из них — среди контрагентов есть организации из стоп-листа Центробанка. Среди наших контрагентов нашлось два ЮЛ из этого списка.

Это финансовые агенты одной из курьерских служб, которые перечисляют деньги, полученные как наложенный платеж. Однако способов решения этой проблемы гораздо меньше — два: подавать апелляцию в финмониторинг, которая будет рассматриваться не меньше 2 недель, или закрыть счёт в этом банке.

Тогда деньги со счета вернут через 5 дней на любой другой счёт. Я выбрала второй))) Тем более, что уже решила и до этого расстаться с этим банком. Хотя проблема так решается отчасти и временно. При наличии этих контрагентов и другой банк может заблокировать счет.

Снимать и перечислять можно только через бумажную платежку и только на налоги, зарплату, соц.выплаты и подобное», — написала пользователь с ником Irina Mormil.

Получается, единственный способ для клиентов защититься от «кошмаров» и блокировки счета — максимально аккуратно относиться к любым операциям, проводимым через банк. Мы попросили экспертов рассказать, на что, в первую очередь, стоит обратить внимание.

Вниманию ИП и предпринимателям

Как указывает Наталья Петропавловская, руководитель по управлению комплаенс рисками блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка, обналичиванием является систематическое снятие со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету или переводы на счета физических лиц в аналогичном объеме.

«Также стоит обратить внимание на транзитные операции. Это регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных», — говорит эксперт.

По словам Петропавловской, для выявления сомнительных операций банк использует как автоматизированные системы, так и анализ специалистов службы финансового мониторинга.

«При расчетах с физическими лицами помнить о том, что ИП и юридическое лицо при этом становятся налоговыми агентами и необходимо оплачивать НДФЛ и отчисления в фонды с таких выплат.

Мы рекомендуем не превышать лимиты по снятию наличных денежных средств, т. к. расчеты между ИП и юр. лицами в наличной форме ограничены законодательно в размере 100 000 р.

в день, а при больших объемах снятия банк будет вынужден запросить документы о расходовании наличных», — указывает она.

Кроме того, важно правильно оформлять договоры и другие документы с контрагентами, чтобы оперативно предоставить их в банк в случае возникновения спорной ситуации и защиты интересов своего бизнеса.

А при поступлении запроса со стороны банка необходимо своевременно предоставлять документы, т. к. банк запрашивает документы только когда это необходимо, в соответствии с законом.

Если информация и документы не будут предоставлены, банк будет вынужден ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в проведении операции.

Кто еще в зоне риска

ЦБ перечислил признаки, по которым компания будет «взята на карандаш»:

— со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и взносам;

— платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента;

— фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;

— по счету проходит уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

— остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;

— основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности компании;

— отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

— происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;

— со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);

— денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Справка BD

Мы изучили большое количество жалоб клиентов и тоже выявили несколько характеристик ИП, находящихся в зоне риска. Во-первых, банк внимательно проверяет счета клиентов, имеющих оборот свыше 1 млн р. в месяц.

Во-вторых, если размер налогов и взносов составляет 0,9% от дебетового оборота по счету, компания в зоне риска. В-третьих, банки следят за любыми переводами физлицам с корпоративного счета.

Так что внимательнее следите за всеми операциями — счет могут заблокировать по самой неожиданной для вас причине.

Источник: https://BankDirect.pro/bank-dlya-klienta/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-schet-po-115-fz-777996.html

Банк заблокировал расчетный счет: причины блокировки и что делать

В последнее время все чаще можно услышать жалобы на то, что банк заблокировал расчетный счет. С подобными действиями финансовых учреждений сталкиваются, как частные предприниматели, так и юрлица. И порой нормальных объяснений от банков, почему они так делают, не дождешься.

По информации СМИ в 2017 году финансовые учреждения заблокировали около 700 тысяч счетов своих клиентов, а это очень много. Давайте же рассмотрим, почему банки так делают и есть ли выход из ситуации.

Основные причины блокировки

ФЗ-115, на который любят ссылаться банки, был принят уже достаточно давно. Но всплеск активности блокирования счетов начался в 2016 году.

Именно тогда они получили указания и разъяснения от Центробанка, когда им отказывать клиентам в обслуживании и когда блокировать счет. С этого момента количество жалоб на то, что банк заблокировал расчетный счет, стабильно растет.

Аналитики Модульбанка проанализировали основные причины остановки транзакций и выяснили следующее:

70% случаев когда банк заблокировал счет в связи с не оплатой НДФЛ с зарплаты работников;
55% клиентам закрыли доступ к деньгам по причине аномально быстрых переводов. Другими словами, отправляли платежи в тот же день что и получили деньги от контрагентов, не оставляя остатки на ночь;
45% частников и юрлиц попали в список неблагонадежных в связи с очень низкими налоговыми платежами, которые не соответствовали масштабу их бизнеса;
38% клиентов не смогли открыть счет, так как имели проблемы с банковским мониторингом в прошлом и их внесли в «черный список». Речь идет об ИС «Кредитная организация – Росфинмониторинг – Банк России – прочие Кредитные организации»;
35% клиентов поплатились за то, что недоплатили НДС;
9% предпринимателей и юрлиц отказали в обслуживании за постоянное обналичивание денег. Другими словами они снимали наличные в суммах, которые превышали объемы подобных операций в других компаниях с аналогичными видами деятельности.

Менеджеры, ответственные за финмониторинг в банках утверждают, что решение о блокировке счета принимается, если есть несколько признаков отмывания денег. В реальности же все зависит от клиентской политики финансового учреждения.

Отмывание денег

Теперь давайте рассмотрим, в каких случаях банк может заблокировать счет. В соответствии с ФЗ-115 и методическими рекомендациями Центробанка, финансовые учреждения могут ограничить доступ к деньгам на счете по следующим причинам:

величина уставного капитала незначительно превышает его минимальную величину установленную законодательством;
основатель, руководитель и главбух компании одно и то же лицо;
фирма зарегистрирована за адресом массовой регистрации юрлиц;
офис или производственные мощности юрлица или предпринимателя отсутствуют за адресом регистрации;
есть подозрение, что клиент осуществляет сомнительные операции.

Последняя причина нуждается в более тщательном рассмотрении. Следует отметить, что параметры и признаки подобных операций устанавливаются Центробанком и периодически совершенствуются и дополняются. Итак, чтобы банк заблокировал расчетный счет достаточно:

не держать деньги на своем счете более 2-х дней, а полученную от контрагентов оплату в тот же день переводить на другие счета. На такие операции банк обратит внимание, если они будут осуществляться периодически в течение не менее 3-х месяцев;
проводить свою деятельность таким образом, чтобы не возникали обязательства по уплате налогов;
не платить налоги или оплачивать их в минимальных размерах – не более 0,5%-0,9% от дебетового оборота;
нерегулярно проводить операции по банковскому счету при этом совокупный размер платежей за месяц не превышает 3 млн. рублей;
не платить заработной платы и страховые взносы;
чтобы фонд заработной платы был меньше прожиточного минимума на каждого работника;
чтобы расходы не соответствовали бизнесу. Другими словами если клиент продает бытовую технику, а регулярно платит за покупку одежды;
резко превысит объемы поступлений на расчетный счет. Банк заподозрит неладное, если обороты по счету станут больше заявленных при открытии счета без видимых на то причин;
не платить за услуги или не покупать вещи, которые необходимы для ведения своей хозяйственной деятельности;
чтобы еженедельные объемы зачислений платежей с НДС составляли более 70%, а платежи, связанные со списанием денег с НДС меньше 30%, от совокупного количества операций с расчетного счета. Или же когда размер платежа по НДС менее 10%-18% от дебетового оборота;
проводить обналичивание денег в размерах превышающих 30% от недельного оборота;
чтобы на счет поступали платежи в размерах не более 600 тысяч рублей;
снимать наличные ежедневно в течение нескольких дней после поступлений;
постоянной снимать наличные с помощью чека или корпоративной карты в суммах, не превышающих минимальное ограничение 600 тысяч рублей.

Чтобы попасть в немилость банка достаточно, чтобы операции клиента соответствовали нескольким вышеуказанным признакам. Если еще при этом срок ведения бизнеса юрлицом или предпринимателем менее 2 лет, тогда достаточно и одного признака.

Итак, что делать, если банк заблокировал счет. Первое что необходимо сделать, это узнать причину ограничения режима работы счета.

Если через интернет-банкинг или любым другим дистанционным способом клиенту не удается провести платеж, тогда его порядок действий следующий:

Узнать кто инициатор блокировки: налоговая, суд или банк. Если первая, тогда сотруднику финансового учреждения будет сложно объяснить причини остановки транзакций, за разъяснениями придется ехать в фискальную службу. Когда же банк, тогда менеджер попросит предоставить конкретный список документов, с помощью которых удастся снять с себя подозрения об отмывании денег.
Рекомендуется подать письменное заявление с просьбой указать причины блокировки счета. Свое прошение обязательно необходимо зарегистрировать в секретаря.
Принести в банк документы (договора, контракты, соглашения и т.п.), подтверждающие законность транзакции.
Если в течение 2-х дней обслуживающий банк не ответил, на заявление тогда следует подать жалобу в Центробанк.
Снять блокировку по решению суда удастся, только выполнив его решение: погасив задолженность по кредиту или налогам.

Избежать блокировки удастся, если следовать таким инструкциям:

открывать счет в надежном и хорошем банке, у которого есть большой опыт работы с финансовым мониторингом;
все крупные сделки, превышающие 600 тысяч рублей, следует делать максимально понятными и прозрачными, чтобы у сотрудников банка не возникали ненужные вопросы. Также не рекомендуется «дробить» платежи, так как это вызовет еще больше подозрений;
если планируется оплата, которая не соответствует виду деятельности необходимо заранее предупредить сотрудников банка и объяснить им суть сделки;
сократить работу с наличными к минимуму;
не работать с ненадежными контрагентами;
при расширении своего бизнеса новыми направлениями, регулярно обновлять свои ОКВЭД и предоставлять об этом информацию банку.

Почему банки начали массово блокировать счета

Очень жесткое отношение финансовых учреждений к клиентам имеет свои основания. Ведь за несоблюдение требований ФЗ-115 они могут лишиться своих лицензий. И как показывает практика, Центробанк особо не церемонится. В 2016 году свои лицензии потеряли около 100 банков, в 2017 году прекратили свою деятельность еще более 150 банков.

Поэтому если банк заблокировал расчетный счет, следует у менеджера узнать о причинах подобных действий и сразу же заняться поиском документов, подтверждающих легальность транзакции.

Кстати, банк имеет право рассматривать полученные документы и принимать решение в течение 5 дней. А это довольно большой срок, и лучше чтобы платежи на такое длительное время не «зависали».

Как вариант можно попробовать решить проблему, обратившись напрямую к руководству банка. Если вы для них важный клиент, они найдут возможность разблокировать счет.

В противном случае придется искать другой обслуживающий банк.

При наличии же злоупотреблений со стороны банка, единственным выходом является обращаться в Арбитражный суд. Но только если операция не носит признаков сомнительной. В противном случае суд примет решение в пользу финансового учреждения.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/rko/bank-zablokiroval-raschetnyj-schet.html

Как устроен банковский контроль

Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц.

Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную, совершил платёж — банк тщательно проверил транзакцию, не заплатил налоги — банк тут же сообщил в налоговую.

Когда речь заходит об обналичке или переводе больших сумм, паранойя достигает критической отметки. Давайте разберёмся, как предпринимателю вести себя, чтобы финансовые учреждения не сильно интересовались его деятельностью.

Что такое комплаенс-контроль

В Банках есть специальное подразделение, которое называют древним русским словом «комплаенс». Это серьезные ребята и шуток они не любят.

На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег.

Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль.

Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит.

Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть — вас рано или поздно вычислят.

Открываем счёт

Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта — она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить — банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной.

Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов.

При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.

Адрес массовой регистрации

Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица — такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится.

Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным. Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться.

Информацию о местах массовой регистрации можно получить буквально за пару кликов, используя любой сервис поиска по госреестру (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, такой.

Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса — это адрес регистрации — бояться не стоит.

Номинальный директор

Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья. Можно сделать предположение, что этот директор — номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре.

Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу. Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны.

Информация о бенефициарных владельцах

Бенефициары — это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений.

Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев (иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться), хотя в соответствии с законом обязан это сделать.

И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию.

Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта

Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме.

Правда сочинять тут ничего не нужно — просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов (если они у вас есть, конечно) или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались.

Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное — быть предельно честным.

Работа с расчётным счётом

Операции с наличными

Сейчас почти везде можно расплатиться карточкой, поэтому наличные стремительно уходят на задний план (конечно, если вы ведёте белый бизнес).

Для юридических лиц каждый банк сам устанавливает лимит на снятие наличных, но обычно рекомендует снимать не более 100 тысяч рублей в месяц.

Однако, даже если вы снимаете ровно 100 тысяч, это не значит, что вы не привлечёте внимание банка. Полноценная картина складывается только из совокупности ваших действий.

Если компания, деятельность которой не связана с оборотом налички, постоянно снимает кэш или вносит его же на счёт — это тревожный звонок для коплаенс-контроля. Другое дело, если к вам приезжают люди из службы инкассации. Это уже не считается внесением наличных — деньги из кассы напрямую зачисляются на расчётный счёт.

Зарплату сотрудникам следует платить через зарплатный проект — такие услуги есть почти у всех банков. Альтернатива — превратить всех сотрудников в ИП и платить им по договору подряда (можно заодно и на налогах сэкономить).

Если даёте займы собственной фирме из личных средств, старайтесь делать это банковскими переводами, а не внесением или снятием наличных. Так банку будет спокойней.

Помните: классическая схема обналичивания «ООО переводит деньги ИП, а ИП снимает их с личного счёта» давно известна всем банкам. Мы не призываем придумывать новые схемы — лучше совсем отказаться от обнала.

Платежи

Несколько примеров платежей, которые могут вызвать подозрение у комплаенса:

При открытии расчётного счёта предприниматель сказал, что будет доставлять воду, а по операциям видно, что он торгует щебёнкой.
В назначении платежа написано что-то очень общее, вроде «оплата по договору N2» — так делать не стоит. Старайтесь писать точные цели перевода, и у банка будет меньше вопросов.
Подозрения может вызвать и платёж на счёт «специализированной компании по подбору персонала» на сумму 5 миллионов рублей при вашем месячном доходе в 500 тысяч.

Есть такой Федеральный закон N115, в соответствии с которым все платежи свыше 600 тысяч рублей попадают под обязательный контроль банка. Если прочесть закон до корки, станет понятно, что под этот контроль попадают не все виды платежей.

Но некоторые предприниматели боятся цифры 600 как огня, и делают платежи по 599 тысяч или разбивают большую сумму на несколько маленьких.

В этом тоже нет необходимости — системы контроля банка всё заметят и подумают, что вы пытаетесь их обойти, а значит точно что-то скрываете.

Поэтому, если вам нужно заплатить более 600 тысяч — просто платите, не пытайтесь выдумать новые схемы. Ничего страшного не случится, если операция на самом деле ничего не нарушает — банк проверит и успокоится.

Уплата налогов

Очередная причина для подозрений: оборот по счету большой, а налогов уплачено несоразмерно мало или не уплачено вовсе. Тип и объём налогов показывает, каким бизнесом занимается предприниматель, и совпадает ли это с картиной, описанной при открытии счёта. Если сумма налогов составляет не меньше 3% от оборота, у банка, скорее всего, не возникнет никаких вопросов.

Существует заблуждение, что банк будет сообщать в налоговую о каждой неуплате. На самом деле это не так. Хотя бы потому, что налоги могут уплачиваться со счёта в другом банке.

Доверенности на руководящих лиц

Если вместо гендиректора или главбуха в банк постоянно приходят люди с доверенностью, да ещё и всё время разные, комплаенс начинает нервничать. А когда комплаенс нервничает, он начинает пристальнее смотреть на деятельность организации и хочет больше узнать о третьих лицах, которые участвуют в бизнесе клиента. Совет простой: не злоупотребляйте 🙂

После закрытия счёта

Существует особая категория предпринимателей, которые регистрируют юрлицо, работают год, а налогов при этом не платят. Налоговая обращается в банк и блокирует счёт. Человек в отчаянии забрасывает старое ООО и начинает бизнес с чистого листа. И когда он приходит в банк, чтобы открыть счёт для нового юрлица, банк сразу вспоминает неприятную историю и в обслуживании отказывает.

Думайте о будущем! Берегите свою банковскую репутацию с молоду.

Как быть

Грамотный комплаенс никогда не выносит вердикт на основании одного подозрительного фактора. Если вы работаете в белую, но пара перечисленных пунктов таки вызвала у вас учащённый пульс — не волнуйтесь. Всё будет хорошо.

Сотрудник комплаенс-контроля — хороший психолог и разведчик, который всегда видит чуть больше остальных. В открытых источниках настолько много информации, что о бизнесе можно узнать очень много даже без вашего участия.

Ребята, которые профессионально занимаются легализацией доходов и делают на этом большие деньги, умеют парировать вопросы комплаенса. У них есть отточенные схемы, и каждый шаг прикрыт официальным документом. Вы можете поднатореть в этом нелёгком ремесле, но времени на это уйдёт немало и, скорее всего, последствия будут печальными. Лучше занимайтесь любимым делом 🙂

Спасибо, что героически прочитали такой длинный пост. Оставляйте вопросы, идеи и пожелания по темам в комментах, чтобы мы сделали наш блог ещё полезней.

Раз уж речь зашла о банках, бессовестно воспользуемся ситуацией. 2 марта мы запустили совместный проект с Альфа-Банком. Теперь клиенты Кнопки могут управлять своим расчётным счётом в Альфе через наше приложение. Наш бизнес-ассистент поможет решить любые банковские вопросы без звонков в колл-центр, а заодно проследит, чтобы у комплаенса не было лишних причин проверять ваши операции.

Если у вас ещё нет счёта в Альфе, мы поможем открыть его дистанционно или при подключении к Кнопке. На этом, пожалуй, закончим, тем более все подробности можно прочитать в недавнем посте.

—

Источник: https://knopka.com/blog/100/

Причины блокировки расчетного счета банком и как этого избежать

Блокировка расчетного счета – довольно неприятная ситуация. Представьте: вы собирались расплатиться с контрагентом – но сталкиваетесь с отказом банка перевести средства. В результате выгодная сделка расторгается, и не факт, что ваш потенциальный партнер захочет еще раз иметь с вами дело.

К сожалению, это обычная практика банков – блокировать счет бизнесмена без всякого предупреждения и даже объяснения при наличии малейших подозрений.

Согласитесь, что даже на пару дней потерять доступ к средствам, находящимся на расчетном счете – неприятно, а на больший срок – просто катастрофа.

Бизнесмену необходимо платить зарплату своим сотрудникам, погашать кредиты и займы, проплачивать аренду и лизинг, поддерживать работоспособность сайта.

А если пришла пора платить налоги, то без расчетного счета бизнесмен окажется должником перед бюджетом отнюдь не по своей воле.

Разблокировка счета редко занимает меньше 2 недель, иногда – и несколько месяцев, пока бизнесмен докажет, что не совершал ничего противозаконного. Естественно, ему даже нельзя вывести активы, чтобы открыть счет в новом банке.

Почему это происходит и можно ли как-то минимизировать риск закрытия расчетного счета в самый неподходящий момент? Специалисты ABF Group рассказывают о наиболее типичных ситуациях, связанных с таким неприятным вторжением банка в работу бизнеса, и о способах застраховаться от непредвиденного действия.

В чем причина?

Основная причина блокировки расчетных счетов предпринимателей, как ни странно – прямое следование букве закона со стороны банковских работников. Дело в том, что существует закон о противодействии отмыванию денег.

В этом документе, а также методических рекомендациях по выявлению преступных схем (методичка печатается в Центробанке и рассылается всем финансовым учреждениям) прописано, каким образом предпринимателями производится отмывание денег и финансирование терроризма.

И если ваши действия совпадут (естественно, по несчастливой случайности) с действиями преступников, то ваш счет заблокирует служба финансового мониторинга. Просто так. На всякий случай.

Презумпция невиновности в данном случае не действует. Всё бремя доказательства, что вы добросовестно работали и не финансировали никакой наркокартель, ляжет на ваши плечи.

Естественно, что потери предпринимателю банк возмещать не будет. Максимум, что сделает представитель службы финмониторинга – извинится.

Сколько времени займет разблокировка счета, зависит от целого ряда факторов: месторасположения банка, скорости документооборота, вменяемого нарушения, объема заблокированных средств, количества «сомнительных» операций и т.д. Но, как правило, это несколько недель, а то и месяцев.

Самое неприятное, что банки о блокировке в массе своей не предупреждают.

Просто предприниматель или его бухгалтер в один день обнаруживают, что не могут расплатиться с поставщиком, выдать зарплату сотрудникам или снять деньги с карты для оплаты суточных расходов.

При этом блокируется всё: возможность внесения и снятия наличных, мобильный банк, удаленный доступ, операции по чековой книжке и т.п.

Юристы компании Аудит Бизнес Финанс Груп дают советы, как работать честному предпринимателю так, чтобы его не заподозрили в сомнительных действиях и в буквальном смысле не перекрыли кислород его бизнесу.

Перечисления в налоговую в размере менее, чем 0,5% от оборота

В методичке от Центробанка содержится рекомендация банкам блокировать счета ИП и ООО, если с них в налоговую службу перечисляется менее 0,5% от оборота. Якобы это производится с целью борьбы с неуплатой налогов.

Но предприниматель может не использовать этот расчетный счет для перечисления положенного в бюджет. Например, у него два счета, и налоги он платит с одного из них. Или снимает с карточки наличные и уже ими погашает своими задолженности.

Эти схемы совершенно законны. Вот только банк вряд ли будет вникать во все детали – если служба финансового мониторинга увидит, что со счета длительное время не перечисляются налоги или их объем меньше 0,5%, то она порекомендует специалистам банка закрыть его.

В результате предпринимателю придется идти в банк с заполненной декларацией о налогах, бухгалтерским балансом и квитанцией об уплате налогов, и доказывать, что у ФНС к нему нет никаких претензий.

Чтобы предупредить возникновение такой неприятности, специалисты АБФ Груп советуют:

платить налоги и делать перечисления в фонды с основного расчетного счета;
стараться, чтобы размер перечислений составлял не менее 0,5% от оборота, если цифра меньше – заранее предупредить службу финансового мониторинга об этой особенности и предоставить все необходимые подтверждающие документы;
настроить в интернет-банке автоматическое заполнение и отправку бюджетных платежей;
воспользуйтесь услугами встроенной бухгалтерии.

Всё это покажет, что вы добросовестно относитесь к уплате налогов и не пытаетесь скрыть свои доходы от зоркого глаза государства.

Снятие наличных со счета

Если предприниматель часто снимает деньги со счета, то он становится объектом пристального наблюдения со стороны службы финансового мониторинга. Даже если бизнесмен расходовал средства на ведение своего бизнеса: например, покупал за наличные средства бензин для корпоративной машины, канцтовары для офиса или лицензии на программное обеспечение.

Часть предпринимателей вообще не имеют сопутствующих расходов или их число незначительно. Например, дизайнеры или копирайтеры, работающие на дому. Они получают от клиентов оплату на имеющийся р/с, а затем снимают их для собственных нужд или переводят на свои дебетовые карты. Налоги они оплачивают с личной карточки или наличными по платежному поручению.

Многие коммерсанты, имеющие массу мелких и регулярных расходов, предпочитают использовать наличку: им дешевле заплатить один раз комиссию за снятие средств, чем каждый раз отчислять банку процент. Некоторых может не устраивать продолжительность операционного дня в банке, при том, что с личной карты или наличными можно платить в любое время суток.

Более того, некоторые предприниматели, например, работающие по «упрощенке» и на «вмененке», вообще не обязаны отчитываться о расходах и могут беспрепятственно снимать все средства с расчетного счета и расходовать их по своему усмотрению (не забывая, конечно, платить налоги и сборы).

Банк же систематическое снятие средств с расчетного счета рассматривает как одну из схем незаконной обналички, и если засечет это, то просто заблокирует счет.

Что можно сделать, чтобы этого не допустить? Есть несколько вариантов:

заранее оповестить банк, лучше в письменном виде, что вы планируете снимать все средства с расчетного счета для личных нужд или расчетов с контрагентами из-за специфики вашего бизнеса;
оплачивайте максимальное число расходов с помощью расчетного счета, например, аренду офиса, приобретение оргтехники и компьютеров, бензин и т.д., при этом, чем крупнее расходы, тем лучше (налоги тоже лучше оплачивать с расчетного счета);
для мелких трат вместо наличных средств применяйте корпоративную карту, так, в командировке с ее помощью можно снять номер, расплатиться в ресторане, заплатить за бензин и т.д.;
храните документы на приобретение товаров и услуг, необходимых для бизнеса, если пришлось оплатить их наличными.

Так вы покажите банку, что расчетный счет полноценно используются для ведения бизнеса, а не только для получения и снятия денег.

Неверное описание назначения платежа

Несмотря на то, что ИП сам производит расчеты с контрагентами, банк отслеживает направление транзакций и «заглядывает» в платежные поручения. И если содержание платежки покажется банку сомнительным, то он может заблокировать счет. Наиболее часто это происходит по следующим причинам:

полное отсутствие описания платежа;

указано описание, не предполагающее наличие экономического смысла операции (подарок, возврат долга и т.д.);
множественные однотипные описания (например, повторяется каждый раз одно и то же: «Оплата по договору №54321 от 11.01.2015»).
Чтобы этого избежать, достаточно следовать простым правилам:
всегда заполняйте поле «Назначение платежа»;
составляйте разные описания для каждой платежки, даже если оплата идет в рамках одного договора (меняться может объем оказываемых услуг, дата, конечный получатель, клиент и т.д.);
обменивайтесь актами с контрагентами, прописывайте в платежных поручениях номера актов, чтобы внести в них разнообразие.

Так вы убедите банк, что ваши действия имеют экономический смысл, и у финслужбы не будет повода заблокировать счет.

Указан неверный ОКВЭД

Иногда возникает такая ситуация, что по документам предприниматель занимается одним видом деятельности, а на самом деле работает совершенно в другом направлении. Например, указано, что фирма занимается розничной торговлей, тогда как на деле владелец бизнеса разрабатывает программное обеспечение для корпоративных клиентов.

Такое нередко случается на практике: один вид бизнеса не пошел, и предприниматель решил попробовать себя в другом. Или его фирму купил инвестор, который перепрофилировал производство. Или еще какая-то другая причина.

В итоге банк не понимает: в уставных документах прописан один код ОКВЭД, например, розничная торговля фруктами и овощами – 47.21, в то время как предприниматель активно закупает у местной пекарни хлебобулочные изделия (код 47.24.1) – очевидно, не для личного потребления. Что-то тут не чисто – и чтобы не рисковать, финансовый мониторинг блокирует расчетный счет, парализуя работу бизнеса.

Чтобы этого не произошло, вовремя меняйте коды ОКВЭД, если решили сменить сферу деятельности. А если вы решили включить в спектр оказываемых услуг новые позиции, направьте в налоговую заявление по форме Р24001 и проинформируйте об этом банк.

Подозрительные контрагенты

Банки подвергают тщательной проверке не только предпринимателей, открывающих у них расчетный счет, но и их партнеров по бизнесу.

Под условное увеличительное стекло попадают все: поставщики, подрядчики, клиенты, даже фирмы, находящиеся с клиентом под одной крышей.

И если вдруг банк обнаружит, что на счет предпринимателя начали поступать средства от компаний, находящихся в «черном списке», он решит, что перед ним очередная «прачечная». Естественно, счет будет заблокирован.

Предприниматель может даже не знать, что взаимодействует с фирмами-однодневками. Например, бизнесмен оказывает услуги по поставке бруса. У него есть один постоянный клиент, который якобы является строителем.

Каждый раз он производит оплату товара со счетов разных фирм, объясняя, что он делает это по поручению своего клиента – т.е. того, кому он в этот момент строит дом. В итоге оказывается, что на самом деле деньги поступают со счетов фирм-однодневок, а строительство велось фиктивным.

И хотя наш предприниматель ничего об этом не знал, он невольно стал участником отмывочной схемы. Как результат – финмониторинг блокирует счет.

Единственный способ защититься от подобных неприятностей – заранее проверять своих контрагентов. Это можно сделать многими путями:

проверить наличие долгов за фирмой на сайтах ФНС и судебных приставов;
просмотреть архив суда, чтобы убедиться, что компания не является участником какой-либо тяжбы;
«пробить» юридический адрес фирмы и убедиться, что по нему не наблюдается множественных регистраций;
проверить личность директора и т.д.

Но самый быстрый эффективный способ – заказать проверку контрагентов у самого банка или у незавиммых специалистов. Например, компания АБФ Груп произведет проверку ваших партнеров по бизнесу по множеству параметров и предоставит полный отчет в течение одного рабочего дня.

Несданные отчеты и неуплаченные налоги

Если вы не сдали вовремя любой из многочисленных отчетов предпринимателя, не осуществили налоговые платежи и не отправили деньги в фонды, то фискальные органы оповестят об этом банк, и тот автоматически заблокирует счет до момента погашения обязательств.

Иногда неоплата происходит не по вине предпринимателя. Например, средства просто не успели перевестись на счет налоговой или потерялись из-за технического сбоя. Коммерсант будет уверен, что всё заплатил (а так оно и есть!), но ФНС не получит платеж в срок и даст сигнал банку заблокировать счет «должника».

Чтобы этого избежать, всегда направляйте фискалам скан документа об оплате налоговой задолженности, особенно, если платите в последние дни. При наличии платежки долг не будет начисляться, даже если деньги поступят позже срока.

Иногда срабатывает человеческий фактор. Например, при перечислении средств бухгалтер ошибся и направил деньги не на тот счет, указав неверный КБК. В результате платеж «зависает» на неизвестных счетах, и у предпринимателя образуется долг.

Чтобы подобного не произошло, вовремя сдавайте отчеты и платите налоги за 2-3 недели до дня Х и обязательно контролируйте поступление средств.

Оптимально выбрать такой банк, который автоматически напоминает о необходимости сформировать отчет и оплатить налоги. Или подключить удаленную онлайн-бухгалтерию, благо большинство кредитно-финансовых учреждений позволяют такую интеграцию.

Еще один вариант – отдать бухгалтерию на аутсорсинг. Юристы ABF Group окажут качественные услуги удаленной бухгалтерии, вовремя сформируют все отчеты и платежные поручения – вам останется только подписать платежку.

Для комфортной работы важно отыскать банк, который не будет блокировать расчетный счет без предварительного уведомления. Специалисты АБФ Груп помогут вам найти именно такое учреждение и открыть в нем расчетный счет. Мы всегда «ведем» своих клиентов и помогаем им защититься от возможных неприятностей.

Мы проконсультируем вас, как вести работу с банком, если блокировка всё же произошла, и как вернуть себе управление счетом в минимальные сроки, подскажем, как избежать этого в другой раз.

Наша компания имеет договор с более чем двумя десятками банков. И если вы ищите расчетный счет в Москве – обращайтесь, мы вам поможем!<\p>

Источник: https://abfgroup.moscow/novosti/349/

Заблокировали счет ИП или ООО: разбираемся, что делать

Все чаще и чаще бизнесмены сталкиваются с ситуациями, когда совершение операций по расчетному счету становится невозможным, банк попросту отказывает в проведении платежей, а счет заблокирован. При этом и компания вроде бы «чистая» и задолженности по налогам нет, так откуда же появилась проблема?

Заблокировали счет, что делать ИП и ООО?

Не будем цитировать статьи закона, скажем простыми словами, отказ банка в совершение операции по счету может быть ограничен по решению суда или налогового органа, распоряжению судебного пристава, а также в иных случаях, предусмотренных законом. Первые три основания ни у кого вопросов не вызывают. Речь пойдет о формулировке – «иные случаи, предусмотренные законом».

Что это за случаи, ответить смогут не многие, а те, кто сможет, наверняка уже с этими самыми случаями столкнулись на практике. Речь идет о ФЗ № 115«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Сам закон появился достаточно давно, и долгое время его существование глобально на жизни многих бизнесменов не сказывалось. Но за последние несколько лет ситуация в корне изменилась.

С тех пор, как в стране началась масштабная компания по борьбе со схемами обналичивания денежных средств, фирмами однодневками, уклонением от уплаты налогов, применение 115 Федерального закона стало достаточно частым явлением.

Основанием для блокировки счета служат сомнительные операции. Достаточно размытая формулировка, согласитесь. Тут как в анекдоте: абсолютно здоровых людей нет, есть только недообследованные.

Ведь если хорошо постараться, сомнения может вызвать практически любая операция по счету, даже перечисление зарплаты работникам.

Стоит отметить, что банк может заблокировать счет самостоятельно, руководствуясь исключительно собственными соображениями, не получая разрешений и санкций каких-либо органов.

Итак, что же делать в ситуации, когда работник банка заблокировал расчетный счет организации? Прежде всего, придется дать пояснения банку относительно сомнительных операций, а также представить документы, обосновывающие легальность платежей (договоры, счета, накладные и т.д.). Но даже если предоставить исчерпывающий перечень документов, нет гарантий того, что компания пройдет проверку финмониторинга, а не получит уведомление об отказе в дальнейшем обслуживании.

Последствия такого отказа могут быть очень печальными.

Если раньше каждый банк работал с клиентами индивидуально, то теперь, благодаря так называемой поправке № 13, банки обязаны обмениваться информацией и совместно работать со списком подозрительных клиентов. Проще говоря, если банк заблокировал ваш счет и, не дай бог, отказал в обслуживании, то открыть счет в другом банке уже не получится.

Единая база призвана помочь кредитным организациям в оценке рисков и выявлении подозрительных компаний. Но попадание организации в черный список фактически парализует ее деятельность.

Ведь механизм выхода из черного списка на сегодняшний день отсутствует. Более того, сам черный список является закрытым, и найти его в официальных источниках невозможно.

Черный список постоянно растет, и в группе риска находится каждый предприниматель, и в случае возникновения проблем отстаивать правду придется в суде.

Управляющий партнер «ЮриКом»

Пертулесов Александр

juri-kom.ru

Источник: https://habinfo.ru/zablokirovali-schet-chto-delat/

Блокировка счета по ФЗ 115: что делать?

Блокировка счета по ФЗ 115 многих предпринимателей вводит в ступор. Не всегда понятно, как действовать в такой ситуации, куда обращаться за помощью, и какие действия предпринимать для разблокировки аккаунта.

Напомним, что в ФЗ 115 прописаны меры, направленные на борьбу с незаконным «отмыванием» прибыли. Если ФНС или банк заподозрили ИП или компанию в легализации незаконно полученного дохода, производится заморозка расчетного счета.

На практике известны случаи, когда банки действуют неправильно, а блокировка счета по ФЗ 115 оказывается незаконной.

В чем риски?

Федеральный закон под номером 115 принят еще в 2001 году, когда государство вынуждено было предпринимать дополнительные меры во избежание развития экономического кризиса. Главными пострадавшими стали бизнесмены «малого» и «среднего» уровня.

Задача нововведения заключается в блокировке отмывания незаконной прибыли. Так, финансовые учреждения получили право замораживать счет клиента до передачи бумаг, подтверждающих законность получения средств.

По сути, государство позволило банковским организациям блокировать аккаунты клиентов при малейших подозрениях. Такое нововведение вызывало бурю негодований. И действительно, если заблокировали счет по ФЗ 115, предпринимательская деятельность «замораживается», операции не выполняются.

Бизнесмен вынужден тратить время на предоставление доказательств легальности операций и ожидать разблокировки.

Но и это не все. Блокировка счета по ФЗ 115 ставит «палки в колеса» при желании открыть р/с в другом финансовом учреждении. Если аккаунт клиента хотя бы раз блокировался по упомянутому закону, он автоматически попадает в «черный список». И если индивидуальные предприниматели могут справиться с ситуацией посредством работы без р/с, компании вынуждены искать пути решения.

Когда производится блокировка счета по ФЗ 115?

По законодательству банковские учреждения вправе «заморозить» любые операции по р/с в случае:

Участники транзакции (получатель или отправитель) отнесены к числу террористов (преступников).
Размер одной операции больше 0,6 млн. рублей. Каждая такая сделка отдельно рассматривается Росфинмониторингом и ФНС.
Участники транзакции выполняют поручения (действуют от имени) лиц, находящихся в розыске.
Аккаунт компании или ИП арестован (причина — несвоевременная выплата налогов, банкротство).
Имеется соответствующее решение суда о необходимости остановки деятельности ИП.

Если заблокировали счет по ФЗ 115, не стоит паниковать раньше времени. Практика показывает, что во многих случаях такое решение не оправдано. Например, контрагент не знал о связях текущего партнера с преступным миром. Также возможны ситуации, связанные с ошибками в персональных данных.

Наряду с этим банки вправе блокировать р/с в следующих случаях:

Появились подозрения, что переданные документы являются оригинальными.
Передано соответствующее распоряжение от ФНС.
Проведенная транзакция подозрительна. Как вариант, проведена транзакция в направлении физлица или в оффшорную зону.

В описанных выше случаях для доказательства своей правоты придется поработать.

Читайте также — Блокировка расчетного счета: пути для отхода

Каковы последствия блокировки, и что делать?

Когда заблокировали счет по ФЗ 115, все операции «замораживаются» до предоставления необходимого пакета подтверждающих бумаг.

Предприниматель должен предпринять следующие меры:

Обратиться в финансовое учреждение с просьбой разъяснить ситуацию (документ со стороны банка должен выдаваться официально, в письменной форме).
При отсутствии объяснений со стороны кредитной организации направляется жалоба в ЦБ РФ.
В случае выяснения причины блокировки счета по ФЗ 115 требуется принять меры для устранения первопричины — погасить задолженность, передать необходимый пакет бумаг (соглашения, расписку и так далее).

Практика показывает, что даже в случае предоставления документов гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки р/с нет.

При этом небольшие финансовые учреждения, как правило, быстрее решают проблему и стараются идти навстречу клиентам.

Что касается крупных банков, в вопросе блокировки счета по ФЗ 115 они более неповоротливы и действуют с определенной задержкой, из-за чего предприниматель терпит убытки.

Среднее время блокировки — 1,5 месяца. При этом проведение любых транзакций заморожено. Как только этот период истекает, средства переводятся на обычный аккаунт «до востребования», после чего они доступны.

В случае блокировки по ФЗ 115 возможно еще ряд негативных последствий:

Случайная «потеря» средств.
Проблемы с открытием р/с в другом финансовом учреждении.

Вот почему, если заблокировали счет по ФЗ 115, важно действовать быстро и стараться сразу доказать невиновность. Идеальный вариант и вовсе не допускать таких ситуаций.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/blokirovka-scheta-po-fz-115-chto-delat/

Зеленый свет банкам: блокирование банковского счета

С утра в СМИ обсуждают новую вводную от Центрального банка России:

С июня 2016 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения денег. При подозрениях в «отмывательстве» кредитные организации смогут отказать в обслуживании и даже заблокировать счет.

Подозрительный клиент

Правом требовать отчет о законности получения денег банки наделили еще летом 2015 года с поправками в «антиотмывочный» закон № 115.

Следом, в декабре, ЦБ России издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов…», конкретизирующее эти нормы.

Они, кстати, могут применяться к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели).

Такая практика уже используется Сбербанком при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Регулятор пока не принуждает остальные банки к аналогичным действиям, однако вопрос может актуализироваться во второй половине текущего года.

Это подтвердил замглавы департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая 25 марта на конференции «Банковская система России 2016». По его словам, Центробанк планирует активизировать эту работу уже с июня 2016 года – даты окончания начатой президентом кампании по амнистии возвращенного в РФ капитала, выведенного ранее за пределы страны.

Однако никакие конкретные критерии (например, сумма операции), которыми банкам следует руководствоваться при проверке источника клиентских денег, ни в законе, ни в положении ЦБ не прописаны. То есть они могут сами определять перечень случаев запроса отчетности.

Многие могут сослаться на статью 6 ФЗ-115, где указан список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю».

В их числе операции на сумму более 600 000 рублей типа операции с наличными – снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, пополнение уставного капитала фирмы и пр. Мол, вот вам и критерии.

Но это, с точки зрения закона, немного о другом. Могут и за 200 и за 500 тысяч нервы потрепать.

Таким образом, такие «ценные указания» Центробанка дают дополнительные полномочия банкам, которые могут использовать их так, как им заблагорассудится.

Лично я считаю, что данное новшество скорее создаст помехи добропорядочным клиентам, которым придется доказывать банку законность своих доходов.

Что делать, если ваш счет в банке заблокировали

Хочу специально вам напомнить:

Помните, что действия работников банков в некоторых случаях могут быть незаконными!

Согласно статьи 858 Гражданского кодекса РФ существует только два основания для блокирования банковского счета:

Наложение ареста по судебному решению или по постановлению следователя либо судебного пристава.
Приостановление операций, на что должны быть законные основания. В частности, подозрения, что операция связана с отмыванием средств, – тогда банк может приостановить операции не более чем на 5 рабочих дней. Если же счет заблокирован по постановлению Росфинмониторинга, то срок блокировки может быть до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы владельцу счета.

Поэтому, если ваш случай не будет вписываться в эти два пункта и вы не чувствуете за собой никакой вины, смело жалуйтесь! Только, скорее, не в ЦБ, как автору этой идеи, а сразу подавайте исковое заявление в суд.

Источник: https://zgoba.ru/blokirovanie-bankovskogo-scheta/

Что делать если финмониторинг заблокировал счет в банке Центр бизнес-услуг

2 октября 2017

Заблокированные счета, остановленные фин. потоки, неоплаченные контракты. обвинения в обналичке… Все это привнес в бытность современного бизнеса 115 ФЗ.

Как работать реальному бизнесу, минимизируя риски со стороны банковской сферы? Подробнее – в материале ведущего эксперта «Центра бизнес-услуг», Елены Васильевой.

Этот закон направлен на ограничение отношений с фирмами-однодневками и регулирует оборот денежных средств.

По сути, 115-ФЗ обязывает банки дублировать ряд функций Налоговой инспекции. Сотрудники банковского фин. мониторинга, отслеживают, с какими контрагентами контактирует юр.лицо, контролируют фин.

оборот и оценивает, не является ли сама фирма низконалоговым субъектов. В случае возникновения каких-либо подозрений, фин. мониторинг блокирует счета юр.

лица со внесением в «черные списки» самого банка и ЦБ.

Кстати! В случае блокировки счета, банк освобождён от ответственности за нанесенный ущерб. Компенсация потерь ложится на налогоплательщика.

Обязательно анализируйте компании, с которыми предстоит. Собирайте все первичные документы, чтобы в любой момент предоставить их банку.

В идеале необходимо отслеживать рекомендательные письма Центробанка, в которых даются перечни компаний, занесенных в «черный список».

Когда ваше юр. лицо планирует совершить нетипичное действие (крупный займ или покупка), подготовьте соответствующий пакет документов, и, вместе с платежным поручением, передайте операционисту. Дело в том, что на основании Закона, банк не уведомляет о начале проверки, а сразу блокирует счет юр. лица. Поэтому сработайте на опережение: вовремя проявленная инициатива значительно снизит риски.

Периодически ЦБ устанавливает лимиты на налоговую нагрузку. Предполагается, что сумма уплаченных налогов должна составлять не менее 1% от оборота по расчетному счету налогоплательщика. И, если ваша компания не соответствует этим показателям, есть риск попасть в «черный список».

Поэтому, если вы предполагаете, что ваша налоговая нагрузка ниже, чем необходимо (например, компания – на Едином налоге на вменненый доход), предоставьте информацию о деятельности операционисту. Так у службы фин. мониторинга появится возможность посчитать бизнес и понять, что все процессы не выходят за рамки правового поля.

Постарайтесь избежать перечислений на карты физ лиц. Данные операции приводят к появлению неконтролируемой наличности и расцениваются банком как подозрительные.

Обратите внимание на собственные операции. Если вы снимаете огромное количество наличности по кэш-картам, недалек тот день, когда банк запросит у вас чеки и подтверждения расходов.

Отдельно стоит отметить сделки с недвижимостью. Банки следят за тем, чтобы они было доведены до конца, а недвижимость перешла в собственность юр. лица.

Поэтому, уважаемые предприниматели: документируйте все сделки, не выбирайте подозрительных контрагентов и взаимодействуйте с банком. Но если вы не обладаете соответствующим штатом юристов, юр. отдел «Центра бизнес-услуг» всегда готов прийти на помощь!

Источник: https://centerbu.ru/expert/115fz_5_sovetov_kak_izbezhat_vnimaniya_fin_monitoringa/

Заблокировали счет в банке, что делать

Если банк найдет факты или признаки уклонения от уплаты налогов и отмывания доходов — вам заблокируют расчетный счет. Вышла новая методичка Центробанка, которая четко объяснила, как банкам искать нарушителей.

Однажды я консультировала клиента из DIGITAL. Клиент “белый и пушистый” с совершенно прозрачной деятельностью, а из поставщиков — крупнейшая российская площадка контекстной рекламы.

Клиент сообщил мне, что известный онлайн банк закрыл ему счет без объяснения причин. И посетовал, что банк ему очень нравился, и он бы не ушел оттуда.

Так получилось, что у меня в друзьях есть один из совладельцев банка и, с разрешения клиента, я обратилась за разъяснениями.

Выяснилось, что человек, который набивал платежку в банке на оплату площадке, случайно неверно указал сумму НДС. Вместо НДС 18% он указал “НДС не облагается”. А договор, счета-фактуры, акты — все содержало НДС, который компания ставила к зачету, сдавала успешно декларацию и налоговая не имела никаких претензий к компании. А банк — имел.

Потому что если оплата приходит с НДС, а уходит без НДС, это девятый критерий транзитной операции. Банк счел деятельность клиента рискованной и предложил ему перейти в другой банк, не прибегая к принудительному закрытию счета с начислением повышенной комиссии на остаток. И на этом спасибо.

Правда остается вопрос — по какой причине банк не сообщил своему клиенту об этой дурацкой, по сути, ошибке? Почему не дал исправить? Почему не проверил контракты, счета-фактуры? Оставим это на совести банка.

Главный документ который регламентирует блокировки счетов банками — Методические рекомендации. Методичка постоянно обновляется и дорабатывается, в статье идет речь о версии от июля 2017 года. Цель методики – бороться с незаконными операциями. Слабые места однодневок и признаки сомнительных операций найдены и перечислены, и как результат, разработаны мероприятия поведения с нарушителями.

Практическое применение Методички

Самое главное, что вы должны знать, прежде чем читать критерии и пугаться:

Если операция классифицируется как сомнительная, это не значит, что она незаконная. Это означает, что и компания, и операция будут подвергнуты дополнительным пристальным проверкам (например, запрошены подтверждающие документы и анкеты). Отказ от прохождения проверок и предоставления документов – однозначный сигнал банку что операция нечистая.
Даже белые фирмы, даже простые ИП могут попасть под обозначенные критерии. Отнеситесь к этому спокойно и разумно, и предоставьте в банк запрошенное. Если операция чистая, проблем быть не должно.
Некоторые банки злоупотребляют своей властью. Банки перебарщивают с проверками, или принимают сразу жесткие действия к нормальным организациям. Это не методичка плохая, это банк плохой. О том, что делать в таких случаях, я пишу в конце статьи.

На основании того, что платежи будут признаны сомнительными, банк может заблокировать счет. Если счет заблокирован, деньги снять нельзя.

10 оснований для блокировки расчетного счета

На самом деле основание для блокировки расчетного счета только одно — главное. А остальные 9 признаков — дополнительные. Их можно применять только в совокупности с главным признаком.

Главный признак — уплаченных налогов меньше 0.9% от расходных платежей со счета

Соблюсти это требование несложно. Смотрите:

Компании на традиционной системе налогообложения с 2007 года считают безопасную долю вычетов по НДС – не более 89%. Если компанию соблюдает это требование, то арифметически размер ее налогов составит примерно 3,8 % . Если вы платите более 3,8% налогов — у вас не будет проблем ни с банком, ни с налоговой инспекцией.
Фирмы на упрощенной системе налогообложения с объектом «доходы» платят налог от 1 до 6 процентов с оборота – это больше, чем установленные 0.9%.
Субъекты на упрощенке «доходы минус расходы» платят 15% с прибыли, но не менее 1% с оборота. Таким образом и они точно соблюдают норму.

Большинство компаний и индивидуальных предпринимателей смогут легко соблюсти установленное требование.

Есть, однако, такие компании и ИП, которые действительно платят налог в меньшем размере:

Предприятия на ОСНО с небольшой наценкой на товары, или работающие в убыток.
Агенты на УСН, которые пропускают через себя чужие деньги, а налоги платят только со своего вознаграждения.
Применяющие ЕНВД.

Центробанк сообщил, что небольшой размер налогов не является единственным критерием «сомнительности». В таких ситуациях следует исследовать дополнительные признаки.

Дополнительные 9 признаков, применяются только совместно с основным:

С расчетного счета не платится заработная плата, НДФЛ и страховые взносы. Либо уплачиваемые суммы не коррелируют с заявленной численностью сотрудников и говорят о зарплатах в конверте.
Фонд оплаты труда в пересчете на одного сотрудника ниже установленного прожиточного минимума.

Например, в Москве в 4 квартале 2017 года прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 18742 рубля.
НДФЛ платится, а страховые взносы нет.
Остатки на расчетном счете отсутствуют, или они слишком маленькие по сравнению с оборотами на расчетном счете.
Назначения платежа в платежных поручениях не соответствует виду деятельности фирмы.
Деньги зачисляются по одним основаниям, а списываются по другим.
Обороты резко увеличились, либо превысили задекларированный при открытии счета максимальный размер.
Отсутствуют стандартные платежи по аренде, телефону, интернету, коммунальным услугам, канцтоварам, хозтоварам.
Оплаты от клиентов приходят с НДС, и почти в полном объеме переводятся поставщикам без НДС. При этом НДС к уплате в бюджет сильно меньше чем 18% со всех платежей без НДС.

Банки установили повышенные комиссии на вывод денег с закрытого по 115-ФЗ счета. Альфа-банк: 10% на вывод средств на другой счет; 25% на вывод наличных.

Модульбанк: 10% на вывод средств.

Согласитесь, что если фирма делает все вышеперечисленное, то любой здравомыслящий человек засомневается в ее законопослушности.Вот и Центробанк сомневается. Но при этом нет жестких мер — Центробанк рекомендует учесть особенности налогообложения клиента и оценивать его реальную деятельность.

Обратите, пожалуйста, внимание, что вышеперечисленные признаки изучаются только если сумма уплачиваемых налогов неудовлетворительна (менее 0.9%).

При нормальной сумме уплачиваемых налогов банку все-равно, платится ли зарплата, и покупаете ли канцтовары. Хотя, запретить банку провести проверку – нельзя. К сожалению, для проведения проверки банк может заблокировать расчетный счет.

Как ищут доказательства по однодневкам

IP и MAC-адреса белой фирмы и однодневки не должны совпадать

Банк обязан идентифицировать устройства, собрав следующую информацию:

IP-адреса;
MAC-адреса;
номера SIM-карт;
номера телефонов;
иные идентификаторы устройств, с которых клиент получает доступ к интернет-банку.

Если банк признал платеж необычным, устройство, с которого входили в интернет-банк будет идентифицировано и зафиксировано. Если идентифицированные номера совпадут с номерами однодневок, то будут проблемы. Центробанк предписывает банку одновременно:

Отнести клиента к категории повышенного риска и провести мероприятия, минимизирующие риски.
Передать в Росфинмониторинг данные об идентификаторах устройств.

Подробнее о мероприятиях читайте ниже в статье.

ВАЖНО: Если бухгалтер, имеющий доступ к вашему интернет-банку хотя бы для чтения выписок, обслуживает однодневки и имеет доступ к их клиент-банку, то вы в зоне риска. Понимаете, почему?

Пример:

Бухгалтер, который хотя бы раз заходил в интернет-банк однодневки, уже «засветил» свой ip-адрес или mac-адрес или sim-карту. Если такой однодневке закрыли счет, то данные о компьютере и симкарте бухгалтера уже есть в ЦБ РФ.

И чистая и непорочная маленькая фирма или ИП, в интернет-банк которой входит этот бухгалтер, становится автоматически подозреваемой.

И никто не узнает, что послужило причиной пристальной проверки, а владельцы будут ругать банки и их «неверные» алгоритмы.

Когда я опубликовала в Фейсбуке о том, что банки будут проверять МАС-адреса, технически подкованные товарищи заявили, что сменить IP-адрес легко — достаточно выйти в интернет через сотового оператора. И MAC-адрес легко сменить.

Друзья мои дорогие, спросите вашего бухгалтера, знает ли она, где у нее этот адрес? И что это вообще такое. Большинство бухгалтеров вас не поймут вообще, они работают со стационарного компа или с ноутбука, выходя в интернет по LAN или по WI-FI из дома.

Никто из них не шифруется, и вообще не поймет, о чем вы у них спрашиваете. Это – реальность.

Представители, которые получают ЭЦП и пароли банка, должны быть “чистенькими”

И еще один критерий, который зафиксировал Банк России, касается представителей по доверенности. История похожая, что и в предыдущем пункте. Банк изучает представителя и смотрит, не участвовал ли тот в делах фирмы, которой закрыли счет по «противолегализационным» мероприятиям.

Если представитель клиента замешан в делах другой фирмы-однодневки, то банк должен:

Отнести клиента к категории повышенного риска.
Провести мероприятия по минимизации риска.

Какие операции названы сомнительными

Банкам предписывается вести единую систему учета, и присваивать необычным операциям числовые коды. Обо всех необычных операциях из списка банк сообщит в Росфинмониторинг и проведет пристальную проверку. А Росфинмониторинг операции проклассифицирует и соберет в таблички.

Вот неполный перечень таких операций. Я переформулировала длинные и запутанные формулировки из Методички человеческими словами, чтобы было понятнее. Если вы узнали свою операцию, сверьтесь с первоисточником и уточните точные формулировки.

По переводам денег за рубеж:

Перевод денег за рубеж авансом без последующего ввоза товаров.
Неоднократное перемещение одной и той же партии товара с применением льгот по таможенным или налоговым платежам.
Если есть сомнения в подлинности документов на поставку товара или на оказание услуги.
Когда много мелких сумм от резидентов РФ поступило на счет клиенту и переведены дальше крупной суммой.
Когда получателем является третье лицо, не сторона по договору.
Когда получатель находится в офшоре и не участвует в раскрытии информации.
Если юрисдикция поставщика услуги и юрисдикция банка не совпадают (например, поставщик в Великобритании, банк в Латвии).
Оплата за ПО и интеллектуальную собственность без одновременной уплаты НДС.
Переводы на счета резидентов РФ в их банки за границей.
Если открытый паспорт сделки не был закрыт вовремя, и в течение 180 дней нерезидент не исполнил свои обязательства по договору.

Виды деятельности, подлежащие особому контролю:

Переводы по агентским договорам.
Переводы по инвестиционным договорам.
Переводы за приобретение ПО или интеллектуальной собственности.
Перевод за международные перевозки или туристические услуги.
Купля-продажа недвижимости за рубежом.
Приобретение долей в иностранной компании.
Купля-продажа ценных бумаг и векселей.
Перевод по исполнительным документам

По операциям с наличными:

Зачисление крупных сумм в течение короткого периода на р/с «нулевки» или того, кто последние 3 месяца не проводил операции или проводил что-то микроскопическое. И последующее снятие наличных или с использованием платежных карт на всё, кроме зарплаты.
Существенное увеличение размера снятых наличных или переводов на платежную карту на всё, кроме зарплаты.
Снятие наличных и последующее закрытие счета или прекращение операций.

По ИП:

Снятие наличных или перевод на банковскую карту.

Прочее:

Обналичивание денежных средств с использованием депозитных счетов нотариусов.

Еще раз акцентирую ваше внимание, что вышеперечисленные операции не являются сомнительными сами по себе.

Они станут сомнительными только если банк обнаружит совокупность признаков: маленький размер налогов плюс что то еще: отсутствие зарплат и нормальных платежей, льготируемые или агентские сделки, контролируемые виды деятельности. Банк вправе сам решать, сколько признаков должно совпасть, и в какой момент провести контрольные мероприятия.

Мероприятия, которые проведет банк

Если обслуживающая кредитная организация обнаружит упомянутые в статье признаки, то окажет повышенное внимание таким операциям:

Запросит у клиента платежные поручения на уплату налогов (НДС, налог на прибыль, страховые взносы) за последний квартал или год. Либо доказательства, что оснований для уплаты налогов в бюджет нет.
Если подозрения подтвердятся, то направит в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о таких клиентах и необычном характере их сделок.

Чем закончатся проверочные мероприятия

Если вы предоставите документы, и они удовлетворят банк, то вам разрешат продолжить деятельность.
Если вы документы не предоставите, то банк приостановит расходные операции по расчетному счету клиента. Приостановление это и есть блокировка счета.

ЦБ рекомендует блокировать расчетные счета, если после окончания отчетного или налогового периода компания не предъявит платежные поручения на уплаченные налоги и не покажет запрошенные банком документы. При этом зачисление денег на расчетный счет не останавливается.
Если подозрения банка подтвердятся, то банк имеет право закрыть расчетный счет. Это произойдет, если в течение календарного года компания дважды откажется предоставлять документы и пояснения. (абз. 3, п. 5.2, ст. 7 Федерального закона от 07.08.

2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Заблокировали счет в банке, что делать?

Если вам не повезло, и банк заблокировал счет (приостановил операции), тогда:

Приложите все силы, чтобы максимально быстро и полно предоставить все запрошенное.
Не спорьте с банком, не грубите.
Убедитесь, что ваши бумаги попали к нужному человеку в банке и он их видел. Я слышала о такой ситуации, когда переданная папка осталась валяться у секретарши на тумбочке и лежала там месяц, а компания не работала из-за блокированного счета.
Легализуйте операцию, разблокируйте счет и уходите в другой. Открывайте счет в другом банке и уводите туда деньги.

Если вам вдвойне не повезло, и банк закрыл ваш счет в одностороннем порядке по 115-ФЗ за легализацию и отмывание доходов:

Требуйте официальные постановления на закрытие счета и списание повышенной комиссии на остаток.
Обжалуйте решение банка в ЦБ РФ.
Не теряя времени сразу обжалуйте решение банка и списание комиссии в суде. Требуйте не просто возврата денег, но и проценты за неправомерное удержание.

К сожалению, даже белые и реально работающие фирмы могут не избежать печальной участи и становятся заподозренными в «отмывании доходов». Чтобы этого не случилось, нужно аккуратно вести дела, иметь на руках все документы, дружить с банком, открыть счет в крупном правильном банке и не совершать противозаконных и подозрительных операций.

Клиенты компании Профдело, которые получают наши бухгалтерские услуги, защищены от нападок банка. В случае возникновения проблем у белой или реально работающей фирмы, безвозмездно помогаем нашим клиентам решить возникшие проблемы и разблокировать счет.

Нормативка:

Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР “О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма”.

Источник: https://www.profdelo.com/blog/154-za-chto-banki-blockiruyut-cheta