Еще одна банковская лицензия отозвана — все о налогах

У банка отзывают лицензию. что делать?

С каждой неделей всё больше и больше людей сталкиваются с ситуацией, когда у их банка сначала начинаются какие-либо проблемы с проведением отдельных операций, а потом и вовсе отзывается лицензия.

Понятное дело, что такая ситуация не доставляет никому удовольствия. Однако, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов сама по себе не является чем-то сложным, особенно если знать некоторые нюансы, которые позволят избежать ненужных проблем.

В этой статье я постараюсь ответить на вопрос, что делать вкладчику, индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу непосредственно до отзыва лицензии, когда официально банк не лишился лицензии, но проблемы с проведением платежей уже есть, и как себя вести, если уже всё случилось, и Банк России отозвал у Вашей кредитной организации лицензию.

Деятельность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) регулируется федеральным законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Прежде чем определиться, как действовать в случае отзыва лицензии у банка, нужно знать некоторые положения этого закона.

1 Застрахованными являются все денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (независимо от гражданства), которые находятся на вкладах и текущих счетах в банках (и только в банках, никакие средства в микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах (КПК) не страхуются).Сюда относятся все виды вкладов, срочные и бессрочные (до востребования), валютные и рублевые, а также текущие счета (денежные средства на карточке также являются застрахованными).

Стоит отметить, что страхование вкладов происходит автоматически и не требует заключения какого-либо отдельного договора страхования.

Под страховку не попадают следующие денежные средства (статья 5 пункт 2 ФЗ-77):

— Банковские вклады на предъявителя, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя (читайте статью «Зачем Сбербанк пиарит сберегательный сертификат» ) или сберегательной книжкой на предъявителя;

— Денежные средства на счетах адвокатов и нотариусов, размещённые там для профессиональной деятельности;

— Денежные средства, переданные в доверительное управление банку;

— Вклады в филиалах банков, размещённых за границей;

— Электронные денежные средства (другими словами, платежи без открытия банковского счёта);

— Денежные средства, размещенные на номинальных, залоговых и счетах эскроу. Тут есть некоторые исключения и особенности, о них будет отдельная статья.

Также стоит отметить, что под страховку не попадают обезличенные металлические счета.

2 Максимальная сумма страховки – 1,4 млн. рублей для каждого клиента (физического лица или индивидуального предпринимателя), для одного конкретного банка. Т.е. все Ваши вклады в одном банке суммируются, и если их общая сумма не превышает 1,4 млн. рублей (вместе с процентами, которые также страхуются), то АСВ выплатит Вам страховку в полном размере.

Причём, клиент не ограничивается по количеству обращений за страховкой, если страховые случаи наступают в разных банках. Есть некоторые профессиональные (серийные) вкладчики, которые получали страховку уже по несколько десятков раз.

Периодически от наших любимых банкиров, например, от главы Сбербанка Германа Грефа, поступают предложения ограничить количество страховых выплат (см статью «Профессиональные вкладчики спасут банковскую систему«). Однако, пока никаких ограничений не введено.

В этом пункте стоит добавить, что один человек всё-таки может получить страховку по вкладам больше чем 1,4 млн. рублей по одному страховому случаю. Это может произойти в случае, если клиент, сам имея вклад, также получил право требования по вкладу, вступив в наследство (статья 9, пункт 3 ФЗ N-177):

Т.е. клиент может получить страховку 1,4 млн. рублей по своим вкладам, а потом ещё 1,4 млн. как наследник.

3 Не стоит переживать, что в агентстве по страхованию вкладов закончатся деньги на выплату страховки. Фонд АСВ ежеквартально пополняется за счёт отчислений банков. А в крайнем случае, агентство может взять кредит у Банка России.

4 Страховые выплаты по валютным вкладам производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии у банка.

5 Если у Вас есть кредит и вклад в одном банке, то сумма страхового возмещения будет уменьшена на сумму кредита (статья 11 пункт 7 ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации»):

Причём, погашение требований кредиторов при процедурах банкротства банков путём зачёта требований не допускается (п.31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

Другими словами, если у Вас кредит в банке на 1 млн. рублей и вклад на 2,4 млн. рублей, то у Вас не получится за счёт вклада погасить долг и получить страховку в 1,4 млн. рублей.

По закону Вам надо сначала погасить полностью 1 млн. рублей и только после этого Вы сможете рассчитывать на 1,4 млн. страхового возмещения. До погашения кредита Вам положено 400 тыс. страховки.

А если у Вас, наоборот, кредит на 2,4 млн. и вклад на 1 млн., то никакие возмещения Вам вообще не положены до полного погашения кредита, либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по Вашему кредиту. Т.е. в этом случае, Вам лучше где-то раздобыть всю сумму для погашения кредита, чтобы не потерять свой 1 млн. на вкладе.

При отзыве лицензии у банка заёмщик всё равно обязан обслуживать свой долг в соответствии с условиями кредитного договора. В случае несоблюдения условий договора, будут начислены соответствующие пени, штрафы и т.д.

Реквизиты платежа можно посмотреть на сайте банка или сайте АСВ в разделе («ликвидация банков»). Причём, после завершения процедуры ликвидации или банкротства реквизиты поменяются.

6 Страховка физическим лицам выплачивается либо наличными, либо путём перечисления на любой его счёт в любом банке РФ, причём без комиссии. Индивидуальным предпринимателям страховые выплаты производятся только на счета, открытые для осуществления предпринимательской деятельности.

7 Средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей сверх 1,4 млн. рублей, а также средства юридических лиц возвращаются в результате процедуры банкротства или ликвидации банка. Естественно, суммы и сроки возмещений в каждом конкретном страховом случае разные и зависят от качества активов банка, у которого отозвана лицензия.

Итак, что же делать если у банка отзывают лицензию.

На сайте АСВ найдите информацию о том, какие кредитные организации Агенство по страхованию вкладов назначило банками-агентами (через которые будет производится страховые выплаты).

После объявления АСВ о начале выплат (обычно через 14 дней после отзыва лицензии у банка) идете в банк-агент (конкретные адреса отделений также смотрим на сайте АСВ) с паспортом и заполняете заявление на выплату страховки. Тут нужно успеть подать заявление на получение страховой выплаты до окончания процедуры банкротства или ликвидации банка (обычно это не менее двух лет).

Собственно, получаете страховую выплату, максимально 1,4 млн. рублей.

Большинство граждан сталкивается именно с такой последовательностью действий. Однако, бывают и исключения.

В случае несогласия с размером возмещения, Вам нужно сначала получить предложенную сумму страховки, а потом представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения, приложив дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований.

Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Подобная ситуация может произойти просто в результате технической ошибки.

А может и в результате того, что Ваш банк с отозванной лицензией проводил различные махинации с Вашими деньгами. В этом случае процесс получения страховки может затянуться. Обязательно сохраняйте все приходные ордера, обязательно делайте выписки по своим счетам, причём требуйте поставить на них круглую печать и ни в коем случае не теряйте оригинал договора банковского вклада.

А если Вы открывали вклад через интернет-банк, то не поленитесь зайти в отделение за оригиналом договора, настоятельно советует директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Также Ваш вклад может не попасть в реестр страховых выплат, если АСВ покажутся подозрительными операции по нему.

Например, если на Ваш счёт физического лица или ИП поступили денежные средства от юридического лица. Такие операции расцениваются как мошеннические, особенно если они происходили незадолго до отзыва лицензии.

Подобная ситуация разбирается в рубрике «вопрос-ответ» на сайте АСВ:

Также в реестр выплат Вы не попадёте если Агенство по страхованию вкладов заподозрит Вас в дроблении вклада. Т.е. если Вы незадолго до отзыва лицензии переложите денежные средства со своего вклада на другой вклад, причём даже самого близкого родственника, особенно если в результате таких операций, сумма на обоих вкладах станет полностью попадать под страховое возмещение.

Такой способ спасения своих денег АСВ расценивает как мошенничество:

Причём, есть отзывы клиентов, что АСВ признает факт дробления вклада, даже если в этом не было экономического смысла (т.е. сумма двух вкладов и так полностью попадала под максимальную сумму страхового возмещения). Представитель АСВ предлагает в случае несогласия с исключением из реестра выплат обращаться в суд:

Выпасть из реестра на получение возмещения Вы можете, если по незнанию поддадитесь на уговоры банковских работников и решите расторгнуть договор вклада, а потом отправите свои денежные средства в другой банк без открытия счёта (такая ситуация частенько возникает, когда банк уже находится на грани отзыва лицензии и выплаты наличными не производятся).
Если Вы хотите отправить деньги в другой банк, обязательно делайте это со своего текущего счёта. Если платеж не успеет пройти, а застрянет на корсчете банка, то, в случае отзыва у банка лицензии, деньги вернутся на Ваш счёт.

Сумму больше 1,4 млн. рублей физическое лицо и индивидуальный предприниматель могут получить в результате процедуры банкротства или ликвидации банка.

Для этого нужно подать заявление на включение требований в реестр кредиторов (образец здесь). Подать такое заявление можно непосредственно банку-агенту в момент получения страхового возмещения до 1,4 млн. рублей.

Такие вкладчики и индивидуальные предприниматели попадают в первую очередь кредиторов.

Средства юридических лиц, к сожалению, не попадают под систему страхования вкладов, и никакие обязательные выплаты в размере 1,4 млн. рублей не положены.

Причём, изменений в законодательстве не планируется, поскольку Минфин выступает против обязательного страхования средств юридических лиц:

Свои денежные средства, находящиеся на счете в банке, у которого отзывается лицензия, юридические лица могут вернуть только в рамках расчётов банка с кредиторами, которые осуществляются в очередности, предусмотренной ст. 134 и ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». При этом требования кредиторов—юридических лиц устанавливаются в третью очередь реестра требований кредиторов банка.

Выплата долгов перед кредиторами осуществляется за счёт оставшихся средств банка, а также средств, полученных в результате продажи имущества банка и взыскания долгов с должников банка.

Организации необходимо обратиться с письменным заявлением о включении требования кредитора в реестр, которое может быть направлено во временную администрацию, назначенную Банком России, а после решения арбитражного суда о ликвидации банка — к конкурсному управляющему (ликвидатору), назначенному судом. К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие задолженность банка.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Таким образом, вероятность того, что юридическим лицам практически ничего не достанется в результате процедуры банкротства или ликвидации банка, крайне высокая.

Статистику удовлетворения требований кредиторов разных очередей приводит в ответе на один из вопросов вкладчиков от 19.08.2015 на портале banki.ru директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Требования кредиторов первой очереди за весь период деятельности Агенства в среднем удовлетворены на 54,8%, второй очереди – на 25,2% и третьей очереди – на 7,7%

— Если Вы юридическое лицо, то прежде всего предупредите своих клиентов, что переводить Вам деньги на Ваш расчётный счет в этом банке нельзя, иначе денежные средства просто пропадут.

— Если Вы ИП или физическое лицо, и сумма Ваших денежных средств не превышает 1,4 млн рублей, то лучше в данной ситуации ничего не делать, а только ждать и наблюдать.

— Подавать в суд на банк за неисполнение своих обязательств бесполезно, т.к. даже положительное решение суда не даст Вам преимущества перед другими кредиторами в ходе конкурсного производства:

— Если у Вас больше 1,4 млн рублей или Вы юрлицо, то некоторые операции по спасению своих средств всё-таки можно предпринять.

Например, совсем недавно, в газете РБК, был описан случай, как одной фирме удалось вывести свои деньги из Русстройбанка, который перестал проводить платежи в штатном порядке. В описанном случае бухгалтер фирмы перевела деньги физическому лицу в качестве зарплаты. Оспорить такую операцию будет трудно, поскольку выплата зарплаты не должна попадать под подозрительную сделку:

Если банк не проводит платежи, можно попытаться заплатить налоги в бюджет, причём, заплатить «по ошибке» бОльшие суммы или другие налоги, которые Вы обычно не платите. А потом направить заявление в налоговую о возврате ошибочно зачисленных сумм.

Дело тут в статье 45, часть 3 пункт 1 Налогового кодекса РФ, в которой говорится, что обязательства по уплате налогов считаются выполненными при наличии поручения на уплату и достаточности средств на Вашем счёте.

Собственно, на сайте АСВ находим подтверждение, что в случае неисполнения платежей в налоговую или пенсионный фонд, головная боль по праву требования с банка этих денежный средств переходит именно на ПФР и ФНС:

Назначенный арбитражным судом конкурсный управляющий (ликвидатор) будет выявлять подозрительные сделки. К таким сделкам могут быть отнесены операции, при которых некоторые кредиторы получают возможность предпочтительного удовлетворения своих требований перед другими кредиторами. В случае обнаружения такие сделки оспариваются в судебном порядке.

Как видим, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов может быть как приятной и быстрой, так и очень долгой и трудозатратной.

Поэтому лучше, все-таки, как можно реже встречаться с данной организацией и более тщательно подходить к выбору банка, особенно если Вы юридическое лицо.

Поможет Вам при подборе кредитной организации статья «Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?» .

Очень буду рад Вашим комментариям, уточнениям и дополнениям, надеюсь, моя статья была Вам полезна.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: https://hranidengi.ru/u-banka-otzyvayut-litsenziyu-chto-delat/

У банка отобрали лицензию, что делать предпринимателю

Чёрные и белые списки банков — это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания.

Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи.

Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.

Список действий для этого интуитивно понятный:

Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.

Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!

Если у банка уже отозвали лицензию

О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.

Здесь главное — быстро успокоиться и правильно отреагировать.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.

2. Обратитесь за возмещением

Деньги — до 1,4 миллиона рублей — всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег.

Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца.

Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит.

Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь.

При худшем раскладе — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО — подготовьте требование кредитора

В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.

Ещё несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

(источник)

Источник: https://pruslin.ru/u-banka-otobrali-licenziyu-chto-delat-predprinimatelyu/

Об учете «зависших» средств в банке, у которого отозвана лицензия (Фирфарова Н.В.)

Дата размещения статьи: 09.09.2014

Сегодня новости об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций воспринимаются нами как нечто привычное и ожидаемое — слишком часто этими сообщениями пестрят СМИ.

При этом всех скорее волнует не свершившийся факт и причины его наступления, а последствия для хозяйствующих субъектов, получающих доходы от экономической деятельности и уплачивающих с этих доходов налоги. Одно из таких последствий — «зависший» остаток денежных средств, размещенных на расчетном счете «проблемного» банка.

Являются ли такие суммы безнадежным долгом, учитываемым в целях налогообложения прибыли? Когда его можно списать во внереализационные расходы? Ответы на эти вопросы — в предлагаемой статье.

О безнадежном долге

Согласно ст. 247 НК РФ объектом обложения налогом на прибыль организаций является полученная налогоплательщиком прибыль — полученные доходы, уменьшенные на величину произведенных расходов. Последние согласно п. 2 ст.

252 НК РФ в зависимости от их характера, а также условий осуществления и направлений деятельности налогоплательщика подразделяются на связанные с производством и реализацией и внереализационные.В соответствии с пп. 2 п. 2 ст.

265 НК РФ к внереализационным расходам приравниваются убытки, полученные налогоплательщиком в отчетном (налоговом) периоде, в виде сумм безнадежных долгов, а если налогоплательщик принял решение о создании резерва по сомнительным долгам — сумм безнадежных долгов, не покрытых за счет такого резерва.В силу п. 1 ст.

266 НК РФ сомнительным долгом признается любая задолженность перед налогоплательщиком, возникшая в связи с реализацией товаров, выполнением работ, оказанием услуг, если эта задолженность не погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена залогом, поручительством, банковской гарантией.

Очевидно, что задолженность кредитной организации, возникшая в связи с отзывом банковской лицензии, не связана с реализацией товаров (выполнением работ, оказанием услуг) и, соответственно, в отношении ее резерв по сомнительным долгам не создается.При этом согласно п.

2 названной статьи безнадежными (нереальными к взысканию) признаются долги, по которым:- истек установленный срок исковой давности;- по гражданскому законодательству обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации;- судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об окончании исполнительного производства.Таким образом, если задолженность отвечает названным критериям безнадежного долга, она может быть учтена в составе внереализационных расходов в соответствии со ст. 265 НК РФ.Вопрос: можно ли признать в качестве безнадежного долга «зависшие» денежные средства в банке, у которого отозвана лицензия?

Об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка

Согласно ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только при наличии лицензии, выдаваемой Банком России. Основания для отзыва такой лицензии перечислены в ст. 20 данного Закона.——————————— Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована . Если признаков несостоятельности на момент отзыва лицензии не имеется, ликвидация банка происходит в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках (принудительная ликвидация по инициативе Банка России).

Если же кредитная организация признается банкротом — в соответствии с требованиями Закона о банкротстве .——————————— Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия им соответствующего акта.

Сообщение об отзыве лицензии публикуется Банком России в его официальном издании «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия решения об этом (ст. 20 Закона о банках). Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».Статьей 63 ГК РФ установлен порядок ликвидации юридического лица. Согласно ч.

8 этой нормы ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим существование после внесения об этом записи в ЕГРЮЛ. Об этом говорит и ст. 23 Закона о банках.

Об условиях признания безнадежным долгом «зависших» сумм

Источник: https://lexandbusiness.ru/view-article.php?id=3838

Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?

1) В связи с неисполнением налогоплательщиком требования об уплате налога (п.2 ст.76 НК РФ). Счет блокируется в пределах суммы долга по налогу, указанной в решении о приостановке операций.

2) При несдаче налоговой декларации в течение 10 дней с момента, когда она должна была быть сдана (п.3 ст.76 НК РФ). Приостановку по счету в таком случае инспекция может сделать в течение 3 лет. Блокировка выставляется на всю сумму, находящуюся на счете.

3) Если налогоплательщик не отправил электронную квитанцию о приеме требований о представлении документов или пояснений / уведомлений о вызове от налоговой инспекции (п.5.1. ст.23 НК РФ) в течение 6 рабочих дней с даты их отправки налоговой. Блокировка опять же ставится на весь счет.

У нашей фирмы был всего один счет в банке, который заблокировала налоговая. У банка отозвали лицензию. Может ли другой банк открыть нам счет при наличии блокировки?

Увы, нет. Дело в том, что в Налоговом кодексе есть прямой запрет на открытие новых счетов клиенту, у которого есть заблокированные налоговой счета в другом банке.

Если данные о решении о приостановлении операций по счету клиента есть вот в этой базе ФНС, при открытии счета такому клиенту банку грозит ответственность.

За нарушение этого запрета банки могут быть оштрафованы на 20 тысяч рублей по ст.132 НК РФ.

Как разблокировать счет в банке с отозванной лицензией?

1) Устраните причину блокировки:

Если проблема в неподаче декларации, подайте ее как можно скорее (например, через электронные каналы связи). В течение следующего дня за днем подачи декларации налоговая обязана снять блокировку со счета.

Если счет заблокирован за непередачу квитанции о приеме, опять же, как можно скорее передайте квитанцию в ФНС, а также предоставьте ФНС документы или пояснения, которые были указаны в требовании.

Если проблема в неоплате долга по налогу, может быть несколько вариантов:

а) по взысканию долга уже возбуждено исполнительное производство. В этом случае погасить долг за фирму может директор или представитель по доверенности непосредственно судебному приставу (наличными);

б) при наличии переплаты по другому налогу напишите в инспекцию заявление о зачете;

в) если исполнительного производства еще нет, погасить долг по налогу может директор организации или представитель по доверенности (об этом ФНС пишет в письме от 18.09.2015 №СА-4-8/16492@).

Это можно сделать по квитанции через банк. Чтобы платеж отразился в ФНС корректно и зачислился именно на юрлицо, в назначении платежа нужно указать всю информацию о налогоплательщике, за которого платит физлицо.

2) Налоговая выносит решение об отмене приостановления операций по счету организации и не позднее следующего дня отправляет его в электронном виде в банк.

3) Банк снимает блокировку, и вы можете открыть счет в другом банке.

Я не могу сейчас погасить долг по налогу, чтобы снять блокировку со счета. Есть ли какие-то варианты?

1) Попробуйте обратиться в ФНС с заявлением об отмене решения о приостановлении операций по счету на основании п.9.1. ст.76 НК РФ в связи с отзывом лицензии у банка.

В таком случае банк по объективным причинам не сможет выполнить решение ФНС о взыскании средств с вашего счета. Возможно, инспекция пойдет вам навстречу, если это единственный счет компании.

После отмены блокировки откройте другой счет, погасите с него долги перед ФНС.

2) Также можно обжаловать решение налоговой инспекции о приостановлении операций по счету в суде.

При подаче иска заявите ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде запрета ФНС совершать действия по взысканию долга по налогу до вступления решения суда в законную силу.

На основании определения суда о принятии обеспечительных мер инспекторы отменят блокировку, и вы сможете открыть счет в другом банке.

Агентство по страхованию вкладов прислало требование об уплате комиссий за РКО в банке-банкроте. Мы включены в реестр кредиторов банка на гораздо большую сумму. Неужели надо платить?

Блокировка счета налоговой не отменяет вашу обязанность оплачивать комиссии, предусмотренные договором банковского счета. Обычно комиссии за РКО банк списывает с вашего счета самостоятельно. В период блокировки счета комиссии не списываются, поэтому у вас будет копиться долг по оплате услуг банка.

Проблема еще в том, что после признания банка банкротом проведение взаимозачетов ограничено. Поэтому автоматом вычесть сумму долга по комиссиям из остатка на вашем счете АСВ не имеет права. То есть, если сумма долга определена верно в соответствии с действующими тарифами, оплачивать этот долг придется. Если вы не погасите его добровольно, АСВ может взыскать задолженность по суду.

В тему:
Что делать фирме, если банк лишили лицензии?
Как взыскать страховку с Агентства по страхованию вкладов
Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/nalogovaya-zablokirovala-edinstvennyiy-schet-a-u-banka-otozvali-litsenziyu-chto-delat.html

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2018 году — забрали

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Важные аспекты

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

Необходимые термины

Кредитная задолженность	Совокупная сумма задолженности заемщика перед банком, включая все суммы пеней, комиссий и штрафов за просрочки платежей
Ликвидация банка	Это метод расчета банковской организации с кредиторами, которому предшествует отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности. Это происходит в случае принудительной ликвидации, если банк не в силах отвечать по своим обязательствам. В случае добровольной ликвидации она может инициироваться учредителями банка
Лицензия на ведение банковской деятельности	Выдается кредитным организациям с целью наделения их законным правом выполнять банковские операции с денежными средствами и ценными бумагами физических и юридических лиц

Последствия возникновения задолженности

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

Нормативное регулирование

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первые действия клиента

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

На официальном портале Банка России	Уточните, какое банковское учреждение взяло на себя функции обанкротившегося банка. Также эту информацию можно уточнить в службе поддержки АСВ или на сайте кредитного учреждения, в котором изначально был оформлен кредит
Затем вам необходимо взять пакет документов	(паспорт и ИНН, договор о займе и квитанции о внесении платежей) и обратиться в отделение нового банка
Вам потребуется узнать сумму задолженности к погашению	Корректировки в реквизитах, а также при надобности сформировать новый график платежей
Если в вашем населенном пункте не представительств нового банковского учреждения	Тогда направьте заказным почтовым отправлением запрос на уточнение новых реквизитов для оплаты

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Что происходит с займами

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Изначально уведомление об отзыве банковской лицензии	Размещается на официальном портале Центрального Банка РФ, именно там можно выяснить, какой банк стал правопреемником вашей задолженности. Рекомендуется уточнить в АСВ, когда поступила последняя оплата по вашему займу и имеются ли по ней просрочки. В случае отсутствия ответа рекомендуется продолжать вносить оплату по прежним реквизитам, при этом сохраняя все квитанции. В большинстве случаев в течение 10 дней после принятия судом вердикта о ликвидации банка на портале АСВ размещается уведомление с новыми реквизитами для оплаты
Тщательно контролируйте, чтобы сумма задолженности не менялась по вашему договору	Ведь даже в случае изменения кредитора, новый банк не вправе требовать с вас погашения значительно большей суммы
В новом банке необходимо запросить выписку о погашенной части задолженности	Особенно это важно, если вы проводили оплату в день признания банка банкротом
Если в населенном пункте нет филиала или представительства нового банка	Отправьте в ЦБ письменный запрос на выяснение новых реквизитов
Следует отметить, что в случае просрочки очередной оплаты	Новый кредитор не вправе применить к вам штрафы и пени в соответствии с законодательством. Однако не рекомендуется формировать значительную задолженность
Новый кредитор, как правило	Предлагает реструктуризацию или оформление нового договора. Однако банк по закону не имеет права требовать от вас выполнения конкретного условия, в случае неправомерных действий вы вправе обратиться в Роспотребнадзор

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.

Видео: что будет с кредитом если банк обанкротиться — долги по кредиту спишут

В большинстве случаев даже в случае предоставления способов оплаты без комиссии, все же первые несколько оплат придется осуществить с комиссией доступными методами погашения.

В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.

То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

Права клиентов

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.

Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.

Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.

Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.

Источник: https://jurist-protect.ru/chto-proishodit-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-licenziju/

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов:

Заявление о возврате денег установленного образца.
Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Видео: уплата налогов при отзыве лицензии

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Источник: https://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html