Еще один банк лишился лицензии — все о налогах

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

• Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
• Переданы банку в доверительное управление;
• Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого бизнеса).

Что делать если у банка отозвали лицензию

Для ИП план действий такой:

• Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
• Берем с собой паспорт + можно заранее заполнить заявление, которое можно взять тут (см. раздел «Бланки документов»).
• АСВ выплачивает деньги ИП в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Начисленные проценты по депозитам также будут выплачены.
• Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:

1. В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
2. Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

Нюансы:

• Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
• Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
• И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Для юридических лиц ход действий следующий:

• Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел «Объявления временных администраций»);
• Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
• Направляем требование кредитора временной администрации банка.
• Два варианта исхода ситуации:

1. Идеальный вариант — процедура ликвидации банка — вам вернут деньги.
2. Негативный вариант — процедура банкротства — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

• Распечатать выписку по счету;
• Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
• Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

• Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
• Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента.

Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

• Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
• ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

Еще один московский банк лишился лицензии

x

Check Also

Выбран инвестор для банка «ТРАСТ» Совет директоров Банка России 26 декабря 2014 года утвердил изменения в план участия Агентства по страхованию вкладов в финансовом оздоровлении банка «ТРАСТ».

Как указывается в официальном сообщении ]]> Банка России ]]> , изменения предусматривают предоставление АСВ за счет кредита Центробанка финансовой помощи банку «ТРАСТ» в виде займа в размере до 99 млрд руб.

Без лицензии остались еще три банка Решением Банка России у двух кредитных организаций отозваны лицензии на осуществление банковских операций. Среди них московский «Айви банк» (АО)» и РИТЦ Банк (ООО) (г. Петрозаводск).

Еще у одной кредитной организации лицензия была аннулирована — НКО ПАО «ИР-Кредит».

По сообщению пресс-службы ЦБР, совершенные «Айви банком» операции и сделки привели к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и создали реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

АКБ «НЗБанк» и еще два банка лишились лицензии Банк России приказом от 18 ноября 2016 г. отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Национальный залоговый банк».

Как сообщает пресс-служба Центробанка, указанная мера применена ЦБ вследствие неисполнения АКБ «НЗБанк» банковского законодательства, а также устанавливаемых Банком России требований в части снижения значения нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижения размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

4 банка прекращают работу в Крыму Центробанк принял решения № РН-33/1, № РН-33/2, № РН-33/3, № РН-33/4 о прекращении с 21 апреля 2014 года деятельности на территории Крыма и Севастополя подразделений «Приватбанка», «Всеукраинского акционерного банка» (ПАО «ВиЭйБи Банк»), ПАО Банк «Киевская Русь» и АО «Имэксбанк» в связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками), сообщает пресс-служба Банка России.

С 1 января банки не будут принимать платежки с реквизитами фондов Чтобы не допустить рост невыясненных платежей ФНС России порекомендовало управлениям ФНС в регионах провести с кредитными организациями «работу по приему к исполнению, начиная с 1 января 2017 года, платежных поручений на перечисление страховых взносов только с указанием реквизитов налоговых органов». Об этом налоговики сообщили в письме от 1 декабря 2016 г. № ЗН-4-1/[email protected] В письме ФНС России напомнила, что с 1 января 2017 года администрирование страховых взносов переходит в ведение налоговых органов.

Не все банки могут принимать вклады населения Центробанк на текущий момент ограничил или ввел запрет на привлечение вкладов для 49 российских банков. Об этом сообщил зампред Банка России Михаил Сухов в эфире телеканала «Россия 24», пишет ]]> «Российская газета» ]]> . Он также сообщил, что еще восьми банкам регулятор ограничил максимальную процентную ставку по вкладам.

Минкомсвязь начинает проект по отправке в банки выписок из ПФР Замминистра связи и массовых коммуникаций РФ Алексей Козырев в рамках конференции «Взгляд в электронное будущее» и заседания Временной комиссии Совета Федерации по развитию информационного общества представил новый проект министерства, который позволит из личного кабинета Единого портала госуслуг направлять в банк выписку о состоянии своего лицевого счета в Пенсионном фонде для получения кредита, информирует пресс-служба ]]> ведомства ]]> . Сейчас для получения кредита гражданину необходимо лично обратиться в ПФР, где ему дадут выписку с индивидуального лицевого счета (ИЛС) для предоставления в банк.

Во втором квартале 2017 года банки выдали рекордное количество автокредитов За 2 квартал 2017 года в кредит приобретено 169,1 тыс.

автомобилей, что является самым высоким показателем с 2015 года, сообщает пресс-служба Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Во втором квартале 2017 года количество выданных автокредитов возросло на 25,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда банки выдали 134,8 тыс.

В первом полугодии банки выдали более 2,5 млн новых кредитных карт За 6 месяцев 2017 года число выданных новых кредитных карт составило 2,69 млн. Это на 29,5% больше показателей аналогичного периода прошлого года.

В 3 квартале банки выдали рекордное число кредитов В третьем квартале 2017 года банки выдали рекордное количество кредитов. В годовом отношении число новых займов выросло на 8%, а объемы кредитования увеличились на 29%, сообщает пресс-служба Объединенного кредитного бюро.

банки Арбитраж | 12:32 6 июля 2017 Страховые взносы ПФР | 12:29 5 июня 2017 Регистрация налогоплательщиков | 15:28 28 марта 2017 Банки | 17:24 24 марта 2017 Банки | 10:

Банки сформируют перечни автоматических устройств для расчетов и направят их в ФНС В соответствии с Федеральным законом от 22 мая 2003 г.

№54-ФЗ ККТ не применяется кредитными организациями в автоматических устройствах для расчетов, находящихся в их собственности или пользовании и обеспечивающих возможность осуществления операций по выдаче или приему наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитным организациям об осуществлении перевода денежных средств.

Банки разделят по видам лицензий На рассмотрении в Госдуме находится законопроект, предлагающий внести изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». В частности, предложено разделить банки в зависимости от операций, которые они могут осуществлять.

Банки опровергли слухи об ограничении валют Об этом пишет ]]> «Лента.ру» ]]> . Сотрудники «Ленты.ру» опросили несколько кредитных организаций, в которых сообщили, что доллары и евро продаются на руки населению в обычном режиме.

Банки несут убытки и повышают ставки Хотя в целом с начала года банковский сектор остается прибыльным, из 979 банков, разместивших на сайте ЦБ отчетность, отрицательный финансовый результат по итогам третьего квартала показали 216 игроков, то есть почти каждый пятый банк.

Банки начали проводить транзакции по картам MasterCard через НСПК Первые пять банков – Газпромбанк, банк «Россия», СМП Банк, «Александровский» и МДМ Банк – с 30 января начали осуществлять обработку части внутрироссийских трансакций по картам MasterCard через процессинговый центр Национальной системы платежных карт (НСПК), пишут ]]> banki.

Банки Крыма и Севастополя должны уведомить ЦБр о продолжении своей деятельности В соответствии с информацией Центробанка РФ от 7 апреля 2014 г.

банкам, зарегистрированным и действующим на территории Крыма и Севастополя, надлежит не позднее 17 апреля направить в Банк России «Уведомление о продолжении деятельности до 1 января 2015 года».

То же касается и небанковских финансовых учреждений, осуществляющих переводы денежных средств без открытия банковского счета, и финансовых учреждений, имеющих пункты обмена валют в Крыму и Севастополе.

Банки будут сами получать документы для предоставления банковских услуг С 1 февраля 2018 года в силу вступит новый порядок взаимодействия кредитных организаций, госорганов и граждан при предоставлении банковских услуг.

Источник: https://season-mir.ru/banki/eshhe-odin-moskovskij-bank-lishilsya-licenzii

Что делать бизнесмену, если у его банка отозвали лицензию

Центробанк с завидной регулярностью лишает банки лицензий. О том, что банку, в котором открыт расчетный счет, угрожает опасность, можно догадаться заранее. Но, нередко, это все равно становится для организации неприятным сюрпризом. Что же делать руководителю и бухгалтерии, если банк, в котором был открыт расчетный счет, лишился лицензии?

2 декабря в России отмечается день банковского работника. Петербургский правовой портал и его генеральный партнер — компания «КАДИС» — поздравляют всех сотрудников кредитных учреждений с профессиональным праздником, и желают им хороших клиентов, грамотных проверяющих и достаточного количества денег на счетах!

В современной деловой жизни первую скрипку традиционно играют банки. Они хранят, переводят, кредитуют, гарантируют, а также контролируют и обеспечивают денежным средствам безопасность.

У каждой организации, по закону, обязательно должен быть минимум один расчетный счет в банке.

Поэтому, если банк оказывается лишен возможности обеспечивать операции по такому счету, организация оказывается лишена возможности вести нормальную хозяйственную деятельность — переводить денежные средства своим партнерам, инкассировать выручку, платить налоги.

Гром среди ясного неба

Ситуация с отзывом лицензии, как правило, не развивается внезапно. Однако, если о том, что ее банк больше не работает, организация узнала внезапно, нужно срочно предпринять ряд важных шагов, которые если не избавят от потерь совсем, то хотя бы позволят их минимизировать.

Сложнее всего бороться с закрытием банка тем организациям, которые имеют всего один расчетный счет в одном банке.

В силу статьи 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк не имеет право совершать банковские операции без лицензии. За это предусмотрена ответственность.

Однако, закрытие банковского счета, по сути, не является банковской операцией. Это следует из перечня, содержащегося в том же законе.

Клиент, исходя из норм пункта 4 статьи 859 Гражданского кодекса РФ, имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания по своему желанию, подав в банк соответствующее письменное заявление. При этом, расторжение является основанием для закрытия счета.

Таким образом, можно попытаться спасти остаток на своем расчетном счету. Ведь, закрывая счет клиента, независимо от факта отзыва лицензии, банк имеет право осуществить вывод средств клиента с закрытого счета на другой расчетный счет.

Однако, этот способ может сработать только в первый день отзыва лицензии и при условии, что у банка есть деньги.

Если этот метод не сработал, то необходимо как можно быстрее позаботиться о том, чтобы подать заявление о возврате средств временной администрации.

Такую администрацию Банк России назначает в день отзыва лицензии, и именно она решает все вопросы с кредиторами.

Ведь физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, как правило, получают страховое возмещение от Агентства страхования вкладов, а вот юридическим лицам приходится отстаивать свои права и деньги самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug

По закону кредиторы могут предъявлять требования к кредитной организации в любое время, пока действует временная администрация.

Но, в силу статьи 855 Гражданского кодекса РФ, списывать денежные средства по требованиям кредиторов одной очереди, положено в порядке календарной очередности поступления заявлений. Таким образом, чем раньше поданы документы, тем больше шанс получить свои деньги обратно.

Аналогично, необходимо будет поспешить с подачей заявления о включении в реестр кредиторов в арбитражном суде, если в отношении банка будет открыта процедура банкротства.

Как следует из статьи 22.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», при заявлении своих требований кредитор-юридическое лицо обязан указать свое наименование, юридический адрес и место фактического нахождения, а также банковские реквизиты (при их наличии).

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие правомочность требований. Примерная форма письменного требования и список всех необходимых документов опубликованы на официальном сайте АСВ в сети интернет. Если все документы проверены, временная администрация включит организацию в реестр требований.

После чего необходимо следить за информацией от временной администрации на сайте ЦБ РФ. А также ожидать обращения Банка России в арбитражный суд с требованием о признании кредитной организации несостоятельной или ее ликвидации. Такое обращение, в силу статьи 23.

1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», должно быть сделано в течение 15 дней, со дня отзыва лицензии.

Кроме спасения средств, которые на момент отзыва лицензии уже находились в банке, необходимо предпринять шаги по спасению всех возможных платежей на нерабочий расчетный счет. Для этого необходимо сразу же известить всех своих партнеров и контрагентов о сложившейся с банком ситуацией.

Чем раньше клиенты организации будут предупреждены о сложившейся ситуации, тем меньше вероятность возникновения споров между ними и организацией. Ведь если деньги будут отправлены на проблемный расчетный счет, то они могут попросту до него не дойти.

Тогда отправителю придется выяснять, где именно «повисли» деньги и вернутся ли они вообще обратно.

Кроме того, о возможных задержках и проблемах с зарплатными картами должны быть предупреждены все сотрудники организации. Это лучше сделать письменно, под роспись всех работников. Ведь таким образом получится избежать санкций за задержку выплаты заработной платы.

Однако от компенсации, предусмотренной Трудовым кодексом РФ за каждый день просрочки в пользу сотрудников, такая мера все равно не избавит. Если на зарплатных картах сотрудников в момент отзыва у банка лицензии были средства, то они должны обратиться в АСВ за их возмещением.

В этом случае действует обычный порядок страховых выплат по вкладам физических лиц, с максимальным размером выплаты до 1,4 млн рублей.

Между небом и землей

Одним из самых неприятных для организации моментов при отзыве лицензии у банка, является необходимость доказывать факт совершенных платежей.

Так как если было подано платежное поручение банку об оплате налогов, сборов, других платежей по договорам, то деньги со счета скорее всего списались, а вот до контрагента не дошли.

Пока временная администрация будет решать их судьбу, организации необходимо позаботиться о том, чтобы не попасть на штрафы и неустойку. Для этого, всех потенциальных получателей денег необходимо поставить в известность об их отправке, желательно с приложением подтверждающих документов.

Надо отметить, что если организация оплатила товар или услуги со своего расчетного счета в проблемном банке, и платеж не успел пройти через корреспондентский счет до момента отзыва лицензии, важное значение имеет пункт договора, в котором определен момент оплаты.

Это может быть как момент списания денег с расчетного счета покупателя в его банке, так и момент зачисления средств на расчетный счет в банке продавца. Это важно, если дело дойдет до судебных разбирательств по вопросу неустойки.

К сожалению, чаще всего в стандартном договоре предусмотрено, что оплата является осуществленной в момент поступления денежных средств на расчетный счет получателя платежа.

Если в момент отзыва лицензии завис платеж в Пенсионный фонд или налоговую, можно переживать, но не слишком.

Налог, в соответствии с нормами Налогового кодекса РФ, считается уплаченным с момента направления плательщиком в банк платежного поручения, при условии, что на расчетном счете организации достаточно средств для его оплаты и счет не заблокирован.

Поэтому, в такой ситуации придется посетить инспектора ФНС и представить ему все подтверждающие документы. Это — выписка по расчетному счету, платежное поручение с отметкой банка и письменное разъяснение, со ссылкой на отзыв лицензии у банка.

Не факт, что ФНС удовлетворится такими объяснениями, поэтому вполне возможно, что свою правоту придется доказывать в судебном порядке.

В этом случае, судьи оценят как доводы налогоплательщика, так и доводы ФНС о том, насколько добросовестно вела себя организация, совершая платеж по налогам через проблемный банк.

В этой ситуации арбитраж учтет не только наличие достаточных для уплаты налога средств на расчетном счете в проблемном банке, но также наличие или отсутствие у налогоплательщика открытых расчетных счетов в других банках на момент совершения спорного платежа.

Также может сыграть роль возможная осведомленность налогоплательщика о том, что его банк являлся неплатежеспособным и мог не провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Шансы в суде есть всегда — но все же лучше обойтись в этом случае без него.

Кроме того, налогоплательщики должны помнить, что при расчете налога на УСН нельзя самостоятельно списывать в расходы зависшие платежи и потерянные средства. Вплоть до решения суда о банкротстве банка или его ликвидации.

Еще одна неприятность может ожидать тех налогоплательщиков, счета которых оказались заблокированы ФНС на момент отзыва лицензии у банка.

У них возникают реальные проблемы с открытием счета в другом банке, ведь в силу требований статьи 76 НК РФ и статьи 101 НК РФ до разблокировки счета установлен запрет на открытие других счетов.

Возникает ситуация, когда организация просто не имеет возможности исполнить свои обязательства для открытия операций по счету и ее деятельность просто полностью блокируется после отзыва у банка лицензии.

Правда, ФНС опубликовала письмо от 19.10.

2015 N ГД-4-8/[email protected] , в котором разъяснила порядок исполнения решений о приостановлении операций по счетам налогоплательщиков, а также перевода электронных денежных средств в банках, в случаях, когда банк лишился лицензии.

В письме налоговики пообещали, что до момента разрешения этой правовой коллизии будут идти на встречу организациям-должникам. Правда, пока только тем, которые сами находятся в стадии банкротства.

Стелем соломку

Борьба с любой проблемой намного эффективнее, если используются профилактические меры. В равной степени это относится к ситуации, сложившейся с массовым отзывом лицензий у банков. Юридические лица поставлены в условия, когда спасение утопающих является делом рук самих утопающих.

У них нет защитной страховки вкладов, поэтому при отзыве лицензии у банка, они могут потерять буквально все. Чтобы этого не произошло необходимо соблюдать ряд мер предосторожности.

В том числе, даже тогда, когда кажется, что выбранный для хранения денег банк работает стабильно и «ничто не предвещает».

Первым делом, необходимо взять за правило регулярно отслеживать информацию, которая публикуется официальными источниками и СМИ. Это могут быть рейтинги, оценки экспертов и другая информация.

При первых тревожных звоночках банк желательно сменить или, хотя бы завести резервный счет в другом банке, на который направить основную массу операций. Хранить деньги на расчетном счета, также, не желательно.

Лучше пусть они будут в обороте, чем окажутся в капкане при отзыве лицензии.

Как видно из текущей ситуации, величина активов банка, его широкая сеть филиалов и даже рейтинг, к сожалению, не дают стопроцентной гарантии его надежности. Конечно, существует так называемый топ-10банков, в отношении которых действует иммунитет Банка России.

Но работать только с этими банками не всегда выгодно и удобно. Поэтому, при выборе банка не лишним будет самостоятельно изучить информацию о его владельцах, открытых сделках и даже о компании-аудиторе.

Как правило, финансовый регулятор, перед тем как отозвать лицензию предупреждает банк о возможных крайних мерах и дает время на исправление. В этот момент, лучше всего прекратить сотрудничество с банком и вывести оттуда все свои средства.

Потому что, в большинстве случаев, такое предупреждение оборачивается банкротством или ликвидацией.

Если Центробанк уже ограничил операции в проблемном банке, но еще не отозвал лицензию, можно попытаться спасти деньги, направив их на уплату налогов и сборов.

Даже если такой платеж «зависнет» на корреспондентском счете банка, временная администрация исполнит его раньше других, поскольку налоговые и зарплатные платежи относятся к требованиям первой очереди.

Ведь, как уже было сказано выше, у временной администрации есть очередность для погашения реестра требований, а требования юридических лиц по счетам и вкладам занимают в ней третью очередь.

Исходя из ситуации, которая складывается со счетами юридических лиц в проблемных банках, очевидно, что защита бизнеса в этом направлении в число приоритетов государства пока не входит.

Редкие заявления о необходимости установить страховку по вкладам юридических лиц пока не находят поддержки во властных кругах. А пользоваться услугами банков бизнесу приходится ежедневно. Поэтому, остается четко понимать как действовать, в случае возникновения проблемы.

И если деньги удается получить обратно, пусть даже спустя год — это уже можно считать достижением.

Источник: https://ppt.ru/news/134848

Банк лишили лицензии: что делать бизнесу?

Каковы риски для бизнеса в случае отзыва лицензии у банка: рассказываем, что нужно сделать, чтобы вернуть деньги со счета, если вы ИП или организация

Учитывая активную зачистку ЦБ банковского сектора, предприниматель находится в постоянном психологическом прессинге. За первое полугодие 2018 года более 30 банков лишились лицензии.

Убытки никому не нужны — и ЦБ тоже. Поэтому он очищает банковский сектор от убыточных банков путем их санации или отзыва лицензии. Отзыв лицензии — это прекращение банковской деятельности. В этот момент прекращается начисление процентов по счету, а остатки на валютных счетах конвертируются в рубли по курсу ЦБ.

Согласно федеральному закону №177-ФЗ, средства со счета можно вернуть только в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов. На текущий момент . Страхованию подлежат только вклады физических лиц, к которым относятся и ИП.

Как вернуть средства со счета ИП

В большинстве случаев средства начинают выплачиваться через 2 недели после отзыва лицензии. Возвратом средств занимаются банк-эмитент, которого назначает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Информация о дате начала выплаты и банка-эмитента публикуется . Ее же можно узнать в своем банке или СМИ.

Эмитент выплачивает средства в течение одного года, далее выплатой занимается само АСВ до окончания процедуры банкротства.

В банк-эмитент нужно прийти с паспортом и подписать заявление, которое в большинстве случаев банк формирует сам. В заявлении нужно указать счет и сумму средств для возмещения. Счет должен быть открыт для ведения предпринимательской деятельности. ИП не может получить остаток по счету в наличной форме. В заявлении нужно указать сумму остатка на счете.

Вернуть можно не более 1,4 млн. рублей по счету в одном банке, включая все его филиалы. Если у ИП открыты счета в разных банках, то лимит в 1,4 млн. распространяется на каждый из них. Депонент или бенефициар счета эскроу имеет право на возмещение до 10 млн. руб.

, если отзыв лицензии произошел в период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

Если остаток по счету превышает сумму выплаченного возмещения, то ИП может предъявить требование кредитора в ходе конкурсного производства при ликвидации банка.

Как вернуть средства со счета организации

При отзыве лицензии клиент банка превращается в его кредитора. Вернуть средства кредитору практически нереально, несмотря на то, что государство рапортует о защите бизнеса. Интересы юридических лиц не учитывает закон о страховании вкладов физических лиц.

Требования юридических лиц удовлетворяются в порядке третьей (самой последней) очереди, согласно закону 127-ФЗ. То есть после продажи имущества банка и расчетов с физлицами и ИП, вклады которых не покрыла страховка.

Тем не менее, попытаться вернуть хоть часть средств необходимо.

Итак, в банке объявлена процедура банкротства. Требование о возврате своих средств необходимо предъявить конкурсному управляющему или временной администрации. Сделать это необходимо в течение 60 дней с момента публикации сообщения о банкротстве кредитной организации. Информация публикуется в газетах: «Коммерсант», «Вестнике Банка России», местных газетах. Но самый верный вариант — .

Чтобы попасть в реестр кредиторов, необходимо предъявить следующие документы:

• с указанием суммы требования, основанием и реквизитами для возврата, а также необходимо указать контакты для связи с вами;
• документы, подтверждающие отношения с банком и размер оставшейся суммы. Например, договор банковского счета, максимально поздняя выписка по расчетному счету, платежки от клиентов, которые не были зачислены на счет, платежки, которые банк не провел, кассовые ордера о принятии средств для зачисления на счет;
• пакет уставных документов: устав, свидетельства ОГРН и ИНН, выписка ЕГРЮЛ, Решение о назначении директора и приказ о его вступлении в должность.

Документы должны подаваться в оригиналах или заверенных копиях. Как правило, ликвидаторы требуют нотариально заверенные документы.

Если желаете сохранить деньги, то держите ухо востро. Определить потенциальную жертву ЦБ можно по подозрительным признакам. Предпосылки отзыва лицензии следующие:

• участие в судебных разбирательствах и проверках;
• временное приостановление платежей и введение временной администрации;
• различные частые или длительные технические сбои, в том числе по клиент-банку;
• введение ограничений на снятие по суммам наличных средств;
• ухудшение показателей финансовой отчетности;
• понижение ЦБ рейтинга банка.

ТОП-10 банков 2018 года

По данным Forbes:

1. Росбанк;
2. Юникредит банк;
3. Райффайзенбанк;
4. Сбербанк;
5. Ситибанк;
6. Нордеа;
7. ВТБ;
8. Бэнк оф Чайна;
9. Интеза;
10. Газпромбанк.

По данным ЦБ РФ:

1. Юникредит банк;
2. Газпромбанк;
3. ВТБ;
4. Альфа-банк;
5. Сбербанк;
6. Московский кредитный банк;
7. ФК «Открытие»;
8. Росбанк;
9. Промсвязьбанк;
10. Райффайзенбанк.

В таком случае лучше себя обезопасить и перевести средства в другой банк.

Пока вы будете открывать новый расчетный счет, попросите покупателей не производить платежи, а поставщиков уведомите о возможной приостановке платежей на этот период.

О приостановке платежей уведомляйте в письменной форме. В случае возникновения конфликта письменное уведомление докажет, что вы сделали все возможное для предотвращения «зависания платежей».

После открытия нового счета предупредите контрагентов о смене реквизитов. Закрывать ли счет в подозрительном банке сразу или повременить — решать вам.

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить деньги в бюджет, например, заплатили налоги или страховые взносы, то средства могли не дойти до получателя и зависнуть на корсчете банка.

В таком случае в органы или инспекцию нужно предоставить платежку с отметкой банка о принятии, выписку с расчетного счета (по ней данный платеж не отразится) и заявление о том, что у банка отозвана лицензия.

Зачислили фискалы средства или нет, можно увидеть по карточке расчетов с бюджетом после сверки. Переплату по налогам и другим платежам можно вернуть или зачесть в счет будущих обязательств.

Если в проблемном банке у вас есть кредит, то отзыв лицензии не аннулирует кредитные обязательства. Как теперь гасить кредит — необходимо уточнить у временной администрации.

Деньги, которые зависли в проблемном банке, нельзя сразу принять к расходу по налогу на прибыль. Для начала их нужно отразить как безнадежную к взысканию дебиторскую задолженность. Сделать это могут только те, кто включен в реестр кредиторов.

Только после внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка . Если организация не была внесена в Реестр кредиторов, то зависшую сумму , то есть через три года. Спецрежимники такого права лишены.

Убытки от списания безнадежных долгов не поименованы в НК РФ как расходы.

Источник: https://delovoymir.biz/kak-biznesu-vernut-sredstva-esli-u-banka-otozvali-licenziyu.html

Один из крупных региональных банков лишился лицензии

11 июля 2018 года приказом Центрального банка России была отозвана лицензия АО АКБ «Газбанк», который являлся участником системы страхования вкладов.

Проанализируем, что ждет его вкладчиков – граждан и индивидуальных предпринимателей.

Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрена выплата страхового возмещения гражданам — вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Если счет был открыт в иностранной валюте, то рассчитывать возмещение будут по курсу Центрального банка России на дату отзыва лицензии.

Те, чьи суммы вкладов превышают 1,4 млн рублей будут вынуждены включаться в реестр требований кредиторов.

Иным образом обстоят дела в том случае, если вкладчик по тем или иным причинам снял денежные средства незадолго до отзыва лицензии банка.

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий (в случае банкротства банка – это Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») имеет право оспорить сомнительные сделки (в том числе выдача наличных денежных средств со счетов), которые совершены банком за месяц до отзыва лицензии.

Как показала практика банкротства банков, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — ГК «АСВ») массово оспаривает снятие наличных денежных средств вкладчиками обанкротившихся банков.

При этом, по мнению ГК «АСВ», для признания недействительными операций по выдаче вкладчику наличных денежных средств в указанный период является достаточным факт наличия неисполненных платежей других клиентов банка на момент снятия вклада (картотеки неисполненных платежей).

Вышеуказанная позиция ГК «АСВ» вступает в логическое противоречие с положениями Гражданского кодекса РФ, императивно определяющими обязанность банка выдать деньги вкладчику по первому требованию, а также тем обстоятельством, что картотека неисполненных платежей перед отзывом лицензии бывает у всех банков, поскольку в преддверии банкротства кредитная организация испытывает трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами.

Общее количество судебных споров в рамках банкротства банков за последние годы существенно увеличилось, что обусловлено ростом числа банкротств кредитных организаций и тем, что под управление ГК «АСВ» в последнее время поступали достаточно крупные банки.

Необходимо обратить внимание, что закон не предусматривает признания недействительными абсолютно всех совершенных в пределах месяца до даты отзыва у кредитной организации лицензии сделок, направленных на удовлетворение требований их кредиторов.

В этих условиях крайне важно для вкладчиков, осуществивших снятие денежных средств незадолго до банкротства банка, оценивать возможные риски судебных споров с ГК «АСВ» и быть готовыми доказать добросовестность своих действий.

И как показывает опыт Адвокатского бюро «РБЛ» подобные споры при профессиональном подходе могут быть разрешены в пользу вкладчика.

В случае признания сделки по выдаче наличных денежных средств недействительной гражданин должен будет вернуть банку денежные средства. При этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада.

Как уже отмечалось выше, на сумму до 1,4 млн рублей вкладчик сможет получить страховое возмещение. А на сумму превышающую страховую выплату необходимо будет включаться в реестр кредиторов. Однако в этом случае возврат остатка не гарантирован. При этом данные средства сначала нужно вернуть банку.

В случае, если денег для возврата у вкладчика нет, в рамках исполнительного производства судебный пристав может обратить взыскание его имущество для погашения долга. В отсутствие имущества в отношении гражданина и индивидуального предпринимателя также может быть начата процедура банкротства.

Источник: https://zakon.ru/blog/2018/07/24/odin_iz_krupnyh_regionalnyh_bankov_lishilsya_licenzii

Что делать фирме, если банк лишили лицензии?

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк успел отобрать лицензии у 42 банков. На днях жертвой ЦБ стал очередной крупный банк — Пробизнесбанк. Отделения у него были в Вологде и Череповце.

В банке обслуживались многие компании и ИП. Что делать при отзыве лицензии у банка физическим лицам, хорошо известно — по действующему законодательству вклады граждан застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Попробуем разобраться, что делать компании, если у ее банка отозвали лицензию ЦБ.

Что происходит после отзыва лицензии у банка?

После решения ЦБ об отзыве банковской лицензии прежнее руководство банка от управления отстраняется, и в банк назначается временная администрация. Примерно в течение полугода она должна будет проанализировать состояние дел в банке и принять решение о его дальнейшей судьбе. Могут быть 2 варианта:

1. Принудительная ликвидация банка — если у банка достаточно имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Кредиторами являются все, кому банк должен деньги — вкладчики, юридические лица, хранившие в банке свои деньги, работники и т.д.;
2. Банкротство банка — если по предварительной оценке имущества банка не хватит для погашения всех долгов.

Решение о начале принудительной ликвидации или введении процедур банкротства в банке принимает арбитражный суд по месту регистрации банка.

В банк назначается ликвидатор или конкурсный управляющий для того, чтобы осуществлять все необходимые действия при ликвидации или банкротстве.

Функции ликвидатора или конкурсного управляющего чаще всего возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Индивидуальные предприниматели

Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, их деньги в банке участвуют в государственной системе страхования вкладов (по всем случаям отзыва лицензий у банков с 1 января 2014 года).

Застрахованы все денежные средства ИП, размещенные в банке на основании договора вклада и договора банковского счета в рублях и валюте. Однако максимальный размер страхового возмещения ограничен 1,4 миллиона рублей.

То есть если ИП хранил в банке меньше этой суммы, страховка компенсирует 100% его денег.

Порядок получения страховки по вкладу

В течение 14 дней с даты отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов объявляет банки-агенты, через которые будет выплачиваться возмещение.

Индивидуальному предпринимателю нужно будет прийти в такой банк в своем городе и подать заявление на выплату возмещения. Вам понадобятся паспорт и его копия, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты вашего счета, открытого на ИП.

Если документы от имени ИП будет подавать представитель, нужна нотариальная доверенность. Возмещение по вкладу будет выплачено в течение 3 рабочих дней.

Если на счетах и вкладах ИП было больше 1,4 миллиона рублей, он получит компенсацию по вкладу в сумме 1,4 млн, а остаток суммы необходимо будет включать в реестр требований кредиторов банка. Как это сделать, читайте ниже.

Юридические лица (ООО, АО, некоммерческие организации и др.)

К сожалению, деньги на счетах юридических лиц не страхуются государством.

Поэтому ООО, АО, некоммерческие организации и прочие юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка.

По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации, и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.

Пакет документов для включения в реестр кредиторов банка

• заявление о включении в реестр. В нем должны быть четко указаны сумма и основание ваших требований, контактные данные (телефон, почтовый адрес).

• документы, подтверждающие основание и размер ваших требований к банку. Например: договор банковского счета, выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии, решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, исполнительный лист и т.д. Документы предоставляются в оригиналах или заверенных копиях (нотариусом или самим кредитором);
• банковские реквизиты вашей компании — АСВ будет их использовать для всех расчетов с вами;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ — ее можно получить в вашей налоговой инспекции в бумажном виде, срок изготовления — 5 рабочих дней, стоимость 200 рублей. Или 400 рублей за срочное предоставление выписки на следующий рабочий день (выписки на самих себя стали платными с 18.08.2015). Выписку из ЕГРИП и ЕГРЮЛ также можно запросить в электронном виде через сайт ФНС (бесплатно).
• устав организации — последняя редакция, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
• протокол или решение о назначении руководителя организации -как подтверждение его полномочий на подписание заявления от кредитора.
• свидетельства ИНН и ОГРН — о постановке на учет в налоговом органе и о регистрации;
• доверенность представителя — если подписывать заявление будет не руководитель организации или не сам ИП. Доверенность от ИП должна быть нотариально удостоверена. Доверенность от юридического лица может удостоверить нотариус или руководитель организации. На доверенности проставляется печать организации.

Пакет документов можно подать лично или направить почтой. Желательно в таком случае делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении во избежание споров. Адрес для предъявления требований ищите на сайте Агентства по страхованию вкладов на страничке вашего банка. Например, клиенты Пробизнесбанка могут найти адрес здесь.

Что дальше?

Сроки для рассмотрения требований кредиторов — 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать вам.

Если вы не согласны с решением (например, в реестр включили не всю сумму или вообще отказали), у вас есть 15 дней с даты его получения на подачу возражений в арбитражный суд. Возражения подаются в тот суд, который ведет дело о принудительной ликвидации или банкротстве банка.

В какой очередности будут выплачиваться деньги?

Требования юридических лиц к банку погашаются в третьей очереди, требования ИП — в первой очереди. Переход к следующей очереди происходит после полного погашения долгов перед кредиторами предыдущей очереди. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.

Как быстро можно будет получить деньги?

Если вы индивидуальный предприниматель, то страховку по вкладу можно будет получить достаточно быстро — примерно в течение 3 недель с даты отзыва лицензии банка: в течение 2 недель АСВ определяет порядок выплат, в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату вам должны будут перечислить страховку.

К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется ждать гораздо дольше. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года, а то и больше.

Также никогда заранее не известно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По статистике АСВ, в 2014 году были удовлетворены требования 39,5% кредиторов банков, в 2013 — 23,2%, в 2012 — 15,5%.

Эта статистика заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно.

Не стоит хранить все яйца в одной корзине и экономить: возможно, надежнее открыть счет в одном из крупнейших банков с госучастием.

Читать также:
Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?
Банки станут контролировать уплату налогов у своих клиентов
Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?
Как посчитать сумму требований кредитора по вкладу банка-банкрота
Страховки по вкладам: заполняем заявление о несогласии с размером возмещения

Статья с сайта Вести права — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/chto-delat-firme-esli-bank-lishili-litsenzii.html

Платить ли банку, если у него отозвана лицензия

В условиях системного кризиса, в том числе и жесткого экономического кризиса, который сейчас имеет место, рушится и банковская система. Конечно, мастодонты вроде Сбербанка и ВТБ 24 выдерживают порывы финансовых ветров, но более мелкие банки – нет. Они банкротятся, либо Центробанк лишает их лицензии.

Происходит это по разным причинам (невозможность платить за лицензию, сокращение оборотных капиталов до критического уровня и т. п.).

Всем клиентам банка (вкладчикам и заемщикам) будет полезно знать, что если в двухнедельный срок банк не сумел разобраться со своими финансовыми проблемами (не платит вкладчикам, не в состоянии выдавать кредиты), то у такого учреждения Центробанк РФ отнимает лицензию (согласно Федеральному закону РФ № 395) в качестве первоначальной меры. Позже – при безнадежном банкротстве заведения – банк ликвидируют полностью. Но в этой статье будет разбираться вопрос Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Отзыв банковской лицензии и извечный вопрос: платить или не платить?

Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано.

Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована.

Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей).

Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.

С ними банк рассчитывается из оборотных активов, которые складываются в том числе и из кредитного возврата. Поэтому даже временно нефункционирующее заведение заинтересовано в том, чтобы заемщики соблюдали свои кредитные обязательства.

Это прописано на законодательном уровне (согласно Федеральному закону РФ № 127 от 26.10.02). Но самый важный момент состоит в том, что на время отсутствия лицензии все кредитные долги переходят в другой банк, которого назначают правопреемником.

Это значит, другой банк будет делать все, чтобы разыскать клиентов, решивших не оплачивать кредит. Как если бы заемщик взял кредит в банке-правопреемнике.

Давайте рассмотрим общий алгоритм действия, если вдруг основной банк-кредитор из-за потери лицензии временно закрыли. По порядку:

1. Надо выяснить, какое учреждение теперь работает с вкладчиками и заемщиками опального банка. Куда теперь вносить ежемесячные платежи. Найти всю необходимую информацию можно на сайте Центробанка РФ. Или можно сделать проще. Если отделение банка без лицензии все еще открыто, можно будет наведаться прямо туда.

Там нужно найти временного управляющего, который и сообщит востребованную информацию. Передача лицензии порой затягивается. Поэтому формируют временную администрацию банка, с которой можно разрешить большинство вопросов (согласно статье 183.5 ФЗ № 127).

Клиент имеет полное право знать, у какой организации теперь находятся права на его кредит и куда ему платить.

2. В новом банке понадобится сделать несколько важных вещей. Во-первых, проверить платежные реквизиты. Собственно, для этого заемщик даже не обязан посещать отделение банка.

Новые реквизиты, необходимые, чтобы оплачивать кредит и проценты, человеку банк должен выслать по почте в официальном письме. Либо связаться с клиентом по телефону и сообщить, что тому желательно посетить филиал банка для получения новых реквизитов.

Проверить реквизиты также можно на сайте особого органа, занимающегося делами обанкротившихся банков, – Агентства по страховым вкладам. Наконец, реквизиты может дать временный управляющий временно неработающего банка.

Если никаких уведомлений нет, заемщику можно со спокойной совестью платить по старым реквизитам. Только все квитанции надо обязательно сохранять! Чтобы потом, на случай непредвиденных разбирательств, было неопровержимое доказательство добросовестных выплат.

3. Во-вторых, если очередная выплата по кредиту пришлась на день отзыва лицензии у банка-кредитора (плюс-минус пять дней), обязательно нужно затребовать в новом банке выписку об этой оплате. Поскольку в связи с передачей лицензии иногда происходит потеря некоторых финансовых данных. Новый банк может посчитать, что этот ежемесячный взнос не был произведен клиентом.

4. В-третьих, с новым банком клиенты частенько перезаключают старый договор. Новый кредитор может согласиться на более выгодные для заемщика условия. Тогда по новому договору платежи будут уже другими. Кроме того, должны быть пересчитаны старые платежи в рамках условий нового договора.

Тут клиент должен предъявить банку-правопреемнику свой договор с кредитной организацией, потерявшей лицензию, и все квитанции о прошлых выплатах по данному кредиту. Однако насильно заставить клиента перезаключить договор новый кредитор не имеет никакого права. Это полностью свободная воля заемщика.

Важно, чтобы в платежной документации нового банка было указано, что клиент оплачивает кредит, взятый не в этом банке, а в другом. Наконец, кредит всегда можно погасить досрочно.

5. Хоть отзыв лицензии и не означает отзыв кредитных обязательств, но подобная ситуация способна дать заемщику передышку. Дело в том, что данная процедура всегда связана с путаницей того или иного масштаба.

Клиенту легко использовать это в свою пользу, напирая не недостаточную информированность. В целом, у заемщика будет 2-3 месяца отдыха.

И новый банк не будет иметь права начислить пеню за эти просрочки, поскольку произошли они на фоне смены кредитора.

6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя.

А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать.

В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.

Важно помнить, что многое зависит от того, в какой, так сказать, форме банк перестал вести свою деятельность. Бывает, что у банка не просто отозвали лицензию, но также исключили его из реестра кредитных организаций.

В этом случае считается, что банк фактически закрыли. Происходят подобные вещи по санкции Центробанка РФ, т. е. санатором (ликвидатором) финансовой организации будет государство. И долг перейдет в государственный же орган – Агентство по страхованию вкладов.

Соответственно, заемщик будет считаться должником государства. В целом рекомендуется любые имеющиеся вопросы разрешать сразу на месте с уже упоминавшейся временной администрацией.

В ее состав входят не только сотрудники Центробанка и банка, лишившегося лицензии, но и работники Агентства по страховым вкладам. Задач у временной банковской администрации несколько:

• изучение всех банковских финансов, на основании чего составляется отчет, в котором оценен потенциал банка как полноценного участника рынка;
• защита целостности банковского имущества и документации;
• подробный мониторинг всех вкладчиков и заемщиков или, говоря проще, определение, кто, кому сколько должен;
• самый главный пункт – контроль над всеми денежными переводами в рамках системы приостановленного банка, т. е. ответственность за то, чтобы в переходный период деньги добросовестных плательщиков шли туда, куда нужно и кому нужно, полностью лежит на временной администрации.

Внесение и невнесение платежей в переходный период

В пункте № 5 алгоритма действий сказано, что у заемщика может быть передышка, т. е. законный способ какое-то время не платить по кредитной задолженности. Это связано со следующими явлениями, имеющими место при закрытии и/или ликвидации банка:

• кассы и банкоматы банка перестают функционировать (это важно, учитывая, что банкоматы сегодня – один из самых популярных способов внесения ежемесячных платежей);
• из-за заморозки всех финансовых операций любой денежный перевод будет висеть до момента, пока операции не запустит вновь банк-правопреемник;
• возможное изменение реквизитов также может привести либо к зависанию платежей, либо, изредка, вообще к потере денежных средств.

На самом деле тут все зависит от политики нового банка. Большинство банков, не желая устраивать разбирательства с заемщиками и понимая все побочные явления банкротства кредитной организации, просто закрывают глаза на просрочки, имевшие место в последующие пару месяцев после отзыва лицензии.

Однако дольше тянуть с оплатой по кредиту клиенту не рекомендуется. Потом уже не получится все списать на неразбериху и освоение новой информации о новом банке.

Кроме того, некоторые банки все-таки могут начислить штрафы за просроченные платежи, даже если человек действительно не имел физической возможности внести деньги.

В этом случае заемщику остается либо, что называется, прожевать и проглотить, либо доказывать свою правоту в суде.

Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика.

Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.

Надо сказать, что в свете нынешнего экономического кризиса и повального отзыва лицензий (только за 2015 год было отозвано лицензий более чем у 120 банков) некоторые заемщики стараются сделать на этом нечто вроде бизнеса. То есть анализируют структуру того или иного банка, изучают размеры кредитных и инвестиционных портфелей.

А после берут кредит в самом, на их взгляд, слабом банке. Ведь когда заведение близко к банкротству, это почти всегда заметно за месяцы до самого факта банкротства. Кредит берется именно с целью его невозврата. Иной раз заемщику удается потеряться среди массы других должников, данные о которых разбирает банк-правопреемник.

Особенно когда кредит относительно небольшой – до 100 тыс. рублей.

Тем не менее в большинстве случаев неисполнение кредитных обязательств перед новым банком повлечет за собой те же проблемы, какие были бы в предыдущем финансовом учреждении. Сначала постоянные звонки по утрам, письма в почтовых ящиках, угрожающие СМС. Возможные стычки с коллекторами.

Затем судебное разбирательство. Наверняка, заочное для ответчика. Решение суда. Наверняка, в пользу банка. И судебные приставы, описывающие имущество и оформляющие вычеты из ежемесячного дохода должника.

Также сюда стоит добавить пятно на кредитной истории, что в будущем послужит причиной отказа во многих займах, включая и крайне необходимые.

Может быть такая ситуация, что банк меняет своё название. Случается, это связано с возвратом лицензии. Либо с финансово-экономическим фактором (слияние с другим банком, например).

А бывает, что и просто так – личное желание основателя банка и держателя его ценных бумаг.

Клиентам здесь нужно знать, что согласно Федеральному закону РФ № 395 права и обязанности финансовых партнеров (банк и его клиенты) это никак не изменяет.

Итак, в заключение стоит обобщить. Перечислим самые главные основные моменты для заемщика в ситуации, когда у банка-кредитора отнимают лицензию:

1. Обязанность гасить кредит в любом случае сохраняется в полном объеме.
2. У заемщика в рамках переходного периода (передача прав от банка, лишенного лицензии, к другому) есть от 3 недель до 3 месяцев, чтобы не вносить платежи, не опасаясь штрафных санкций (в большинстве случаев).
3. Обо всех изменениях в платежных реквизитах (в первую очередь, это расчетный счет банка) можно узнать: у временного управляющего закрытого банка, на сайте Агентства по страховым вкладам, у временной администрации закрытого банка, на сайте Центробанка РФ либо в отделении банка-правопреемника.
4. Необходимо сохранять ВСЮ документацию, связанную с кредитом. В первую очередь платежные квитанции. Особенно по тем платежам, что были проведены незадолго до и после отзыва лицензии у банка.
5. Новый банк не имеет права вносить никакие коррективы в условия кредитного договора, который был заключен с предыдущим банком, без ведома и согласия второй стороны (заемщика).
6. Всегда можно воспользоваться услугами нотариуса и юриста, дабы минимизировать трату времени, сил и риски нечестной игры со стороны финансовой организации. Разумеется, если позволяют средства.

Сегодня мелкие банки один за другим лишаются лицензий. Это происходит по причине конкурентного давления со стороны крупных организаций и плохого экономического климата. Поэтому данная статья как нельзя более актуальна. Сейчас немало людей столкнулось с описываемой в тексте ситуацией. И делать разъяснения по этому поводу стоит.

Источник: https://advokat-tmy.ru/o-bankax/platit-li-banku-esli-u-nego-otozvana-licenziya-2