Отозвана лицензия у банка из тюмени — все о налогах

У банка отозвали лицензию. считаются ли налоги клиентов перечисленными?

В последнее время Центральный банк России в пугающих количествах отзывает лицензии коммерческих банков. Причем происходит это, как правило, неожиданно.

Итак, в один не прекрасный день, попытавшись связаться с банком он-лайн, вы видите сообщение, что счета приостановлены. Никаких проблем с приставами, налоговой и фондами у вас не имеется, так что причин для блокировки нет… неужели у банка отозвана лицензия?

Проверить подозрения можно на сайте www.cbr.ru/credit/dl_msg.asp — тут публикуется информация об отзыве лицензий. Нашли свой банк? Загляните на страничку www.cbr.ru/credit/likvidbase/LikvidBase.

aspx — здесь вы найдете информацию об адресах и реквизитах временных администраторов: именно им до введения процедуры банкротства нужно будет направлять требования к банку, в том числе и по возврату средств, оставшихся на счетах.

Как быть с налогами, оплаченными через банк, в котором отозвана лицензия?

В соответствии со статьей 45 Налогового кодекса РФ обязанность по уплате налога (пеней, штрафов) считается исполненной в день представления в банк платежного поручения на перечисление при условии, что на счете в этот день было достаточно средств для оплаты. Если у банка лицензия отозвана, то деньги с вашего счета спишутся, а вот на единый казначейский счет, куда поступают перечисления в бюджет, не поступят. Зависнут. В принципе, в налоговом законодательстве такие платежи так и называют – «зависшими».

«Зависшие» платежи, налоговики, естественно, не увидят. А поскольку информация об оплате налогов у налоговой службы будет отсутствовать, они вполне правомерно посчитают, что в плательщика возникла задолженность, и, скорее всего, направят требование о её оплате.

Игнорировать такое требование не желательно, ведь в дальнейшем налоговая может начать процедуру принудительного взыскания. Но и повторно исполнять налоговую обязанность не надо – ведь фактически она уже исполнена и отзыв лицензии у банка в перечень причин, по которым уплата налога «не считается», не входит.

Установив наличие «зависших» платежей, следует первым делом обратиться в налоговую инспекцию с заявлением. В нём необходимо указать:

• реквизиты зависших поручений;
• сумму остатка на счете на момент уплаты;
• требование признать платежи уплаченными на основании п. 3 ст. 45 НК РФ.

К заявлению нужно будет приложить копии платежных поручений с отметками банка и выписку с расчётного счета, из которой будет видно, что денег на счете было достаточно и списание их произошло.

Заявление может выглядеть примерно так:

Если после получения такого заявления налоговая инспекция откажет признавать вашу обязанность по уплате налогов исполненной (а скорее всего, так и произойдёт), этот отказ нужно обжаловать: сначала в вышестоящем налоговом органе, а затем – в суде.

И налоговая инспекция, и суд обязательно будут проверять, не было ли в вашей попытке оплатить налоги через проблемный банк признаков недобросовестности, т.е. желания уклонится от уплаты под благовидным предлогом.

Что чаще всего проверяют? Исходя из судебной практики, не в пользу плательщика могут сыграть следующие обстоятельства:

• Налог оплачен до наступления установленного законом срока его уплаты, непосредственно перед отзывом лицензии, в сумме, не соответствующей реальным обязательствам. Ну, например, НДС за 2 квартал уплачен досрочно – 15 июля – за день до отзыва у банка лицензии и в сумме, в три раза превышающей обычный платеж (установить его можно, анализируя декларации за предыдущие 3-4 квартала). В такой ситуации нужно доказывать реальность платежа – например, предъявив декларацию за 2 квартал, из которой видно, что сумма платежа, хотя и уплаченного досрочно, соответствует начислению.
• Налог оплачен через проблемный банк при наличии счетов в других банках, причём остатков средств на этих других счетах было достаточно для уплаты. Здесь доказывать что-либо будет сложно, но можно попытаться указать арбитрам на то, что налоговые платежи всегда (или чаще всего) производились именно с этого счета.
• Налог оплачен через проблемный банк впервые (ранее использовались другие счета).

Если суд не найдёт признаков недобросовестности, он своим решением признает ваши налоговые обязательства исполненными. С этого момента претензии налоговиков к вам должны исчезнуть, в том числе должны быть сложены пени и прекратиться взыскание.

Правда, задолженность из карточек «Расчеты с бюджетом» никуда не денется – по-прежнему будет отражаться в актах сверок и справках. Но у таких сумм появится отметка «зависшие платежи».

Исключить такую «якобы задолженность» из карточек налоговики смогут только после ликвидации проблемного банка. Поэтому если вы узнаете о том, что банк наконец-то ликвидирован, сообщите об этом в налоговую – это поможет быстрее избавиться от «зависшей» недоимки.

Для признания уплаченными страховых взносов, «зависших» в проблемном банке, придётся действовать аналогично: заявление в фонд со ссылкой на пункт 5 статьи 18 закона «О страховых взносах в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования» (его положения аналогичны статье 45 Налогового кодекса) и обжалование отказа в арбитражном суде с получением решения о признании обязанности исполненной.

Кстати, в налоговом учёте можно признать долг банка безнадёжным только после его ликвидации – только тогда, приложив выписку из ЕГРЮЛ, его можно будет списать. А упрощенщики учесть «зависшие» долги и уменьшить на них облагаемые доходы не смогут вообще никогда, ведь перечень расходов, поименованный в Налоговом кодексе, не содержит такого вида как «убыток от признания безнадежных долгов».

Источник: https://www.bolshoyvopros.ru/questions/1068768-u-banka-otozvali-licenziju-schitajutsja-li-nalogi-klientov-perechislennymi.html

В тюмени обсуждают возможную ликвидацию еще одного регионального банка

https://www.znak.com/2018-02-02/v_tyumeni_obsuzhdayut_vozmozhnuyu_likvidaciyu_eche_odnogo_regionalnogo_bankaСергей КоробовTapki.

Org

Одна из кредитных организаций Тюменской области — Сибирский банк реконструкции и развития (СБРР) стоит на пороге ликвидации. О подобной версии развития событий рассуждает сегодня телеграм-канал «Повестка».

Со ссылкой на клиентов банка, он пишет, что в банке уже начали наблюдаться определенные трудности

«Говорят, что банк с 30 января, то есть уже несколько дней, не проводит платежи.

У многих там, в связи с этим, зависли деньги, но сам председатель правления Григорий Романюта находится вне зоны доступа и получить ответы от него не представляется возможным, — пишет ресурс.

— В связи с этим в финансовом сообществе гуляет версия на тему этой ситуации, в соответствии с которой Григорий Романюта исчез из города вместе с 1,5 млрд клиентских денег, а сам банк находится на пороге отзыва лицензии».

Канал пишет, что если это так, то это будет второй банк, в котором работал господин Романюта и у которого отозвали лицензию. Первым был известный «Тюменьэнергобанк», где он был заместителем Владимира Ноздрачева (правда, ушел оттуда еще до банкротства).

«Ну и заодно Романюта, если не найдется, станет вторым совладельцем СБРР, который пустился в бега. До него сбежал экс-депутат и экс-замглавы Тюмени Сергей Коробов, вместе с которым глава СБРР и организовали банк».

Наблюдатели указывают, что до сих пор в составе владельцев банка присутствует супруга господина Коробова — Наталья, которой принадлежит 19,25% банка. Самому Романюте принадлежит 14,29%. В числе совладельцев ООО «Реском» (19,92%) и пара малоизвестных предпринимателей.

Получить сегодня оперативный комментарий в СБРР пока не удалось. Однако на официальном сайте банка сегодня размещено официальное сообщение, в котором представители СБРР подтверждают трудности с обслуживанием клиентов и напоминают, что банк является участником системы страхования вкладов.

«Уважаемые клиенты! В настоящий момент Банк СБРР (ООО) работает в условиях ограничения участия в обмене электронными сообщениями. Отправка платежей через платежную систему Банка России осуществляется на бумажном носителе, в связи с чем имеются задержки по сроку отправки. Приносим извинения за доставленные неудобства, — пишет банк.

— Дополнительно информируем, что Банк СБРР (ООО) является участником системы страхования вкладов. Вклады застрахованы.

Сибирский банк реконструкции и развития (общество с ограниченной ответственностью) регистрационный номер 1284 по книге государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 11 ноября 2004 года под номером 160». 

Как сообщало РИА Новости, еще 31 января Банк России отключил СБРР от своей системы расчетов. Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии.

«Сумма вкладов населения на 1 декабря 2017 года составила 3 млрд рублей. Вклады составляют 68,2% пассивов банка. Если наступит страховой случай, выплаты АСВ могут составить около 2,7 млрд рублей», — подсчитал начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Банк стабильно убыточен: убыток за 2015 год составил 19 млн рублей, за 2016 год — 71,7 млн рублей, за 11 месяцев 2017 года — 66,4 млн рублей, говорил аналитик.

Источник: https://www.znak.com/2018-02-02/v_tyumeni_obsuzhdayut_vozmozhnuyu_likvidaciyu_eche_odnogo_regionalnogo_banka

Минус один: тюменский банк лишили лицензии из-за недобросовестного руководства и пропажи денег из кассы

Свершилось то, чего так боялись вкладчики Сибирского банка реконструкции и развития (СБРР). С сегодняшнего дня, фактически, банк прекратил свое существование. У кредитной организации с 6 февраля отозвана лицензию на осуществление банковских операций и аннулирована лицензию на ведение работы на рынке ценных бумаг.

Руководство банка отстранено от исполнения обязанностей, назначена временная администрация из числа сотрудников Банка России. Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.01.2018 года СБРР занимал 322 место в банковской системе Российской Федерации.

Основные причины отзыва лицензии – осуществление банком заведомо невыгодных для кредиторов и вкладчиков операций, вывод средств и пропажа крупной суммы из кассы учреждения.

В Банке России поясняют, что неоднократно применяли в отношении упомянутой кредитной организации меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводили ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения. Представители регулятора акцентируют внимание на том, что отзыв лицензии – это не прихоть, а обязанность, прописанная в статье 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

СБРР не исполнял ряд требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

В частности, было допущено снижение размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату регистрации кредитной организации.

При этом в течение года к организации неоднократно применялись меры «оздоровления», что стало решающим фактором.

В банке назначена временная администрация из числа работников Центробанк, которая будет действовать до момента назначения — в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — конкурсного управляющего либо назначения — в соответствии со ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Что касается количества пострадавших вкладчиков, то точные цифры пока не озвучены. Объем обязательств банка перед физлицами на 1 октября 2017 года составлял около 3 млрд рублей. У банка было  9 точек присутствия: 4 офиса в Тюмени, а также дополнительные офисы в Тобольске, Сургуте, Нижневартовске, Салехарде и кредитно кассовый офис в городе Шумерля Чувашской республики.

В Тюмени офисы СБРР закрыты с 31 января. Вкладчики и клиенты банка не могут снять деньги со счетов, рассчитаться с помощью своих банковских карт и принять оплату через терминалы.

Тюменские вкладчики Сибирского банка реконструкции и развития уже обратились в полицию и общественную организацию «Союз вкладчиков России», созданную «превышенцами» банка «Югра». По словам председателя НКО «Союз вкладчиков России» Николая Николаева, среди обратившихся были люди с вкладами, размер которых превышал 1,4 млн рублей (гарантированно возвращаемая сумма).

PARK72.RU

Источник: https://Park72.ru/economics/159468/

Банк России отозвал лицензию у тюменского банка

С 19 декабря Центральный банк России отозвал лицензию у Профессионального кредитного банка (Нижний Новгород).   Регулятор сообщил, что лишение права осуществлять банковскую деятельность последовало после неоднократных нарушений банком закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

b2bos.ru

Банк России отозвал с 19 декабря лицензии на осуществление банковских операций у Тюменьагропромбанка и Профессионального Кредитного Банка (ПК-Банк).

Решение об отзыве лицензий у финорганизаций на осуществление банковских операций было принято Банком России в связи с неисполнением

Банки.Ру

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ЗАО «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» (Тюменьагропромбанк, Тюмень).

Информационное агентство AK&M

ЦБ отозвал с 19 декабря лицензию у Тюменьагропромбанка.Решение принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

SakhaNews

«ООО «ПК-Банк» не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Кредитная организация также была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций, сообщает регулятор.

МИА «Россия сегодня»

Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного Тюменского коммерческого Агропромышленного банка (Тюменьагропромбанк).

NewsProm.Ru

Центробанк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного Тюменского коммерческого Агропромышленного банка (Тюменьагропромбанк).

Общая газета.RU

Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного Тюменского коммерческого Агропромышленного банка (Тюменьагропромбанк). Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора. Как поясняется, такое решение было принято в …

Томский обзор

Финорганизация полностью лишилась капитала.

УралИнформБюро

Банк России с 19 декабря лишил лицензии Акционерный тюменский коммерческий Агропромышленный банк («Тюменьагропромбанк»), сообщает регулятор.

Взгляд — VZ.Ru

Центральный банк отозвал в пятницу лицензию на осуществление банковских операцию у Тюменьагропромбанка (регистрационный номер 917), говорится в сообщении регулятора.

Головной офис Тюменьагропромбанка был закрыт 15 декабря в связи с введением запретов и ограничений со стороны Центробанка и

Банки.Ру

Центральный банк отозвал в пятницу лицензию на осуществление банковских операций у Тюменьагропромбанка (регистрационный номер 917), говорится в сообщении регулятора.

Головной офис Тюменьагропромбанка был закрыт 15 декабря в связи с введением запретов и ограничений со стороны Центробанка и

Банки.Ру

Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 19 декабря 2014 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Закрытое акционерное общество «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» ЗАО «Тюменьагропромбанк».

МИА «Россия сегодня»

Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность Банк России отозвал с 19 декабря 2014 года лицензию на осуществление банковских операций у тюменского ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК «, говорится в сообщении регулятора. Решение

Бюрократы.ru

Источник: https://www.vsesmi.ru/news/8332339/13130024/

Платить ли банку, если у него отозвана лицензия

В условиях системного кризиса, в том числе и жесткого экономического кризиса, который сейчас имеет место, рушится и банковская система. Конечно, мастодонты вроде Сбербанка и ВТБ 24 выдерживают порывы финансовых ветров, но более мелкие банки – нет. Они банкротятся, либо Центробанк лишает их лицензии.

Происходит это по разным причинам (невозможность платить за лицензию, сокращение оборотных капиталов до критического уровня и т. п.).

Всем клиентам банка (вкладчикам и заемщикам) будет полезно знать, что если в двухнедельный срок банк не сумел разобраться со своими финансовыми проблемами (не платит вкладчикам, не в состоянии выдавать кредиты), то у такого учреждения Центробанк РФ отнимает лицензию (согласно Федеральному закону РФ № 395) в качестве первоначальной меры. Позже – при безнадежном банкротстве заведения – банк ликвидируют полностью. Но в этой статье будет разбираться вопрос Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Отзыв банковской лицензии и извечный вопрос: платить или не платить?

Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано.

Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована.

Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей).

Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.

С ними банк рассчитывается из оборотных активов, которые складываются в том числе и из кредитного возврата. Поэтому даже временно нефункционирующее заведение заинтересовано в том, чтобы заемщики соблюдали свои кредитные обязательства.

Это прописано на законодательном уровне (согласно Федеральному закону РФ № 127 от 26.10.02). Но самый важный момент состоит в том, что на время отсутствия лицензии все кредитные долги переходят в другой банк, которого назначают правопреемником.

Это значит, другой банк будет делать все, чтобы разыскать клиентов, решивших не оплачивать кредит. Как если бы заемщик взял кредит в банке-правопреемнике.

Давайте рассмотрим общий алгоритм действия, если вдруг основной банк-кредитор из-за потери лицензии временно закрыли. По порядку:

1. Надо выяснить, какое учреждение теперь работает с вкладчиками и заемщиками опального банка. Куда теперь вносить ежемесячные платежи. Найти всю необходимую информацию можно на сайте Центробанка РФ. Или можно сделать проще. Если отделение банка без лицензии все еще открыто, можно будет наведаться прямо туда.

Там нужно найти временного управляющего, который и сообщит востребованную информацию. Передача лицензии порой затягивается. Поэтому формируют временную администрацию банка, с которой можно разрешить большинство вопросов (согласно статье 183.5 ФЗ № 127).

Клиент имеет полное право знать, у какой организации теперь находятся права на его кредит и куда ему платить.

2. В новом банке понадобится сделать несколько важных вещей. Во-первых, проверить платежные реквизиты. Собственно, для этого заемщик даже не обязан посещать отделение банка.

Новые реквизиты, необходимые, чтобы оплачивать кредит и проценты, человеку банк должен выслать по почте в официальном письме. Либо связаться с клиентом по телефону и сообщить, что тому желательно посетить филиал банка для получения новых реквизитов.

Проверить реквизиты также можно на сайте особого органа, занимающегося делами обанкротившихся банков, – Агентства по страховым вкладам. Наконец, реквизиты может дать временный управляющий временно неработающего банка.

Если никаких уведомлений нет, заемщику можно со спокойной совестью платить по старым реквизитам. Только все квитанции надо обязательно сохранять! Чтобы потом, на случай непредвиденных разбирательств, было неопровержимое доказательство добросовестных выплат.

3. Во-вторых, если очередная выплата по кредиту пришлась на день отзыва лицензии у банка-кредитора (плюс-минус пять дней), обязательно нужно затребовать в новом банке выписку об этой оплате. Поскольку в связи с передачей лицензии иногда происходит потеря некоторых финансовых данных. Новый банк может посчитать, что этот ежемесячный взнос не был произведен клиентом.

4. В-третьих, с новым банком клиенты частенько перезаключают старый договор. Новый кредитор может согласиться на более выгодные для заемщика условия. Тогда по новому договору платежи будут уже другими. Кроме того, должны быть пересчитаны старые платежи в рамках условий нового договора.

Тут клиент должен предъявить банку-правопреемнику свой договор с кредитной организацией, потерявшей лицензию, и все квитанции о прошлых выплатах по данному кредиту. Однако насильно заставить клиента перезаключить договор новый кредитор не имеет никакого права. Это полностью свободная воля заемщика.

Важно, чтобы в платежной документации нового банка было указано, что клиент оплачивает кредит, взятый не в этом банке, а в другом. Наконец, кредит всегда можно погасить досрочно.

5. Хоть отзыв лицензии и не означает отзыв кредитных обязательств, но подобная ситуация способна дать заемщику передышку. Дело в том, что данная процедура всегда связана с путаницей того или иного масштаба.

Клиенту легко использовать это в свою пользу, напирая не недостаточную информированность. В целом, у заемщика будет 2-3 месяца отдыха.

И новый банк не будет иметь права начислить пеню за эти просрочки, поскольку произошли они на фоне смены кредитора.

6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя.

А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать.

В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.

Важно помнить, что многое зависит от того, в какой, так сказать, форме банк перестал вести свою деятельность. Бывает, что у банка не просто отозвали лицензию, но также исключили его из реестра кредитных организаций.

В этом случае считается, что банк фактически закрыли. Происходят подобные вещи по санкции Центробанка РФ, т. е. санатором (ликвидатором) финансовой организации будет государство. И долг перейдет в государственный же орган – Агентство по страхованию вкладов.

Соответственно, заемщик будет считаться должником государства. В целом рекомендуется любые имеющиеся вопросы разрешать сразу на месте с уже упоминавшейся временной администрацией.

В ее состав входят не только сотрудники Центробанка и банка, лишившегося лицензии, но и работники Агентства по страховым вкладам. Задач у временной банковской администрации несколько:

• изучение всех банковских финансов, на основании чего составляется отчет, в котором оценен потенциал банка как полноценного участника рынка;
• защита целостности банковского имущества и документации;
• подробный мониторинг всех вкладчиков и заемщиков или, говоря проще, определение, кто, кому сколько должен;
• самый главный пункт – контроль над всеми денежными переводами в рамках системы приостановленного банка, т. е. ответственность за то, чтобы в переходный период деньги добросовестных плательщиков шли туда, куда нужно и кому нужно, полностью лежит на временной администрации.

Внесение и невнесение платежей в переходный период

В пункте № 5 алгоритма действий сказано, что у заемщика может быть передышка, т. е. законный способ какое-то время не платить по кредитной задолженности. Это связано со следующими явлениями, имеющими место при закрытии и/или ликвидации банка:

• кассы и банкоматы банка перестают функционировать (это важно, учитывая, что банкоматы сегодня – один из самых популярных способов внесения ежемесячных платежей);
• из-за заморозки всех финансовых операций любой денежный перевод будет висеть до момента, пока операции не запустит вновь банк-правопреемник;
• возможное изменение реквизитов также может привести либо к зависанию платежей, либо, изредка, вообще к потере денежных средств.

На самом деле тут все зависит от политики нового банка. Большинство банков, не желая устраивать разбирательства с заемщиками и понимая все побочные явления банкротства кредитной организации, просто закрывают глаза на просрочки, имевшие место в последующие пару месяцев после отзыва лицензии.

Однако дольше тянуть с оплатой по кредиту клиенту не рекомендуется. Потом уже не получится все списать на неразбериху и освоение новой информации о новом банке.

Кроме того, некоторые банки все-таки могут начислить штрафы за просроченные платежи, даже если человек действительно не имел физической возможности внести деньги.

В этом случае заемщику остается либо, что называется, прожевать и проглотить, либо доказывать свою правоту в суде.

Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика.

Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.

Надо сказать, что в свете нынешнего экономического кризиса и повального отзыва лицензий (только за 2015 год было отозвано лицензий более чем у 120 банков) некоторые заемщики стараются сделать на этом нечто вроде бизнеса. То есть анализируют структуру того или иного банка, изучают размеры кредитных и инвестиционных портфелей.

А после берут кредит в самом, на их взгляд, слабом банке. Ведь когда заведение близко к банкротству, это почти всегда заметно за месяцы до самого факта банкротства. Кредит берется именно с целью его невозврата. Иной раз заемщику удается потеряться среди массы других должников, данные о которых разбирает банк-правопреемник.

Особенно когда кредит относительно небольшой – до 100 тыс. рублей.

Тем не менее в большинстве случаев неисполнение кредитных обязательств перед новым банком повлечет за собой те же проблемы, какие были бы в предыдущем финансовом учреждении. Сначала постоянные звонки по утрам, письма в почтовых ящиках, угрожающие СМС. Возможные стычки с коллекторами.

Затем судебное разбирательство. Наверняка, заочное для ответчика. Решение суда. Наверняка, в пользу банка. И судебные приставы, описывающие имущество и оформляющие вычеты из ежемесячного дохода должника.

Также сюда стоит добавить пятно на кредитной истории, что в будущем послужит причиной отказа во многих займах, включая и крайне необходимые.

Может быть такая ситуация, что банк меняет своё название. Случается, это связано с возвратом лицензии. Либо с финансово-экономическим фактором (слияние с другим банком, например).

А бывает, что и просто так – личное желание основателя банка и держателя его ценных бумаг.

Клиентам здесь нужно знать, что согласно Федеральному закону РФ № 395 права и обязанности финансовых партнеров (банк и его клиенты) это никак не изменяет.

Итак, в заключение стоит обобщить. Перечислим самые главные основные моменты для заемщика в ситуации, когда у банка-кредитора отнимают лицензию:

1. Обязанность гасить кредит в любом случае сохраняется в полном объеме.
2. У заемщика в рамках переходного периода (передача прав от банка, лишенного лицензии, к другому) есть от 3 недель до 3 месяцев, чтобы не вносить платежи, не опасаясь штрафных санкций (в большинстве случаев).
3. Обо всех изменениях в платежных реквизитах (в первую очередь, это расчетный счет банка) можно узнать: у временного управляющего закрытого банка, на сайте Агентства по страховым вкладам, у временной администрации закрытого банка, на сайте Центробанка РФ либо в отделении банка-правопреемника.
4. Необходимо сохранять ВСЮ документацию, связанную с кредитом. В первую очередь платежные квитанции. Особенно по тем платежам, что были проведены незадолго до и после отзыва лицензии у банка.
5. Новый банк не имеет права вносить никакие коррективы в условия кредитного договора, который был заключен с предыдущим банком, без ведома и согласия второй стороны (заемщика).
6. Всегда можно воспользоваться услугами нотариуса и юриста, дабы минимизировать трату времени, сил и риски нечестной игры со стороны финансовой организации. Разумеется, если позволяют средства.

Сегодня мелкие банки один за другим лишаются лицензий. Это происходит по причине конкурентного давления со стороны крупных организаций и плохого экономического климата. Поэтому данная статья как нельзя более актуальна. Сейчас немало людей столкнулось с описываемой в тексте ситуацией. И делать разъяснения по этому поводу стоит.

Источник: https://advokat-tmy.ru/o-bankax/platit-li-banku-esli-u-nego-otozvana-licenziya-2

Цб отозвал лицензию у сибирского банка реконструкции и развития в тюмени

ЦБ отозвал лицензию у СБРР Тюмени/фотоminpromtorg.gov.ru

Приказом Банка России № ОД-280 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Сибирский банк реконструкции и развития регистрационный № 1284 Тюмень с 6 февраля.

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 января кредитная организация занимала 322 место в банковской системе Российской Федерации.

Резкое ухудшение финансового положения кредитной организации произошло в связи с осуществлением в последней декаде января крупных сделок с ценными бумагами, направленных на замену ликвидных активов заведомо безнадежными, а также пропажей из кассы банка значительной суммы денежных средств.

Формирование по требованию надзорного органа необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам выявило полную утрату кредитной организацией собственных средств.

В настоящее время Банк СБРР фактически прекратил работу.

Таким образом, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Банк России неоднократно применял в отношении кредитной организации Банк СБРР меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения.

В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств  ниже двух процентов, снижением размера собственных средств  ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций приказом Банка России от 6 февраля 2018 года № ОД-280 аннулирована лицензия на осуществление кредитной организацией Банк СБРР (ООО) профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо назначения ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Банк СБРР (ООО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, сообщает пресс-служба Центрального Банка РФ.

Источник: https://t-l.ru/239916.html