У байкалбанка отозвана лицензия
Банк России с 18 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у БайкалБанка (Улан-Удэ), сообщает пресс-служба регулятора.
Решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, уменьшением размера собственных средств до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, поясняется в сообщении. Также ЦБ учел неоднократное применение к банку в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
«В условиях размещения денежных средств в активы неудовлетворительного качества БайкалБанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. После исполнения требований надзорного органа о надлежащей оценке принимаемых кредитных рисков банк полностью утратил собственные средства (капитал)», — отмечает регулятор.
Руководство и собственники БайкалБанка не приняли эффективных и достаточных мер по нормализации его деятельности, декларируемые ими меры по восстановлению финансовой устойчивости не привели к удовлетворительному результату, считают в ЦБ.
«Кроме того, в августе текущего года в условиях введенных надзорным органом в отношении БайкалБанка ограничений руководством и собственниками банка осуществлены схемные операции и сделки, направленные на вывод активов», — утверждает регулятор.
«В сложившихся обстоятельствах Банк России исполнил обязанность по отзыву у БайкалБанка лицензии на осуществление банковских операций, установленную частью второй статьи 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности», — говорится в сообщении.
В БайкалБанк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
БайкалБанк — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусматривающим выплату страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Как ранее сообщал портал Банки.ру, с 5 августа головной офис и два филиала БайкалБанка были отключены от БЭСП. Также ЦБ с 5 августа установил для кредитной организации ограничения на большинство банковских операций на шесть месяцев.
Банк подал в арбитраж Бурятии иск в отношении ЦБ о признании ограничений со стороны регулятора необоснованными и нарушающими права банка и его клиентов. Одновременно в кредитной организации просили снять лимит в 10 тыс. рублей на проведение ряда операций.
Суд 9 августа определил, что «совершаемые кредитной организацией сделки создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков банка», поэтому арбитраж отказал БайкалБанку в удовлетворении требования об отмене предписаний ЦБ. Впрочем, 11 августа арбитраж пошел банку навстречу и приостановил действие предписаний ЦБ.
Судом 11 августа был выдан исполнительный лист для принудительного исполнения определения суда. Однако банк не был подключен к платежной системе. В среду, 17 августа, РАПСИ сообщило, что БайкалБанк подал в Арбитражный суд Бурятии ходатайство о штрафе в 100 тыс. рублей для Центробанка за неисполнение определения о принятии обеспечительных мер.
Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9162563
В бурятии начинаются выплаты клиентам «лопнушего» «байкалбанка»
Фото: rusplt.ru
Отзыв лицензии у единственного в Бурятии регионального банка стал, пожалуй, одним из главных событий минувшего лета. Кризис наметился ещё в апреле, и всё это время кредитное учреждение продолжало «лихорадить».
Спустя четыре месяца регулятор пошёл на крайние меры и отозвал лицензию у «Байкал Банка». О причинах infpol.ru уже сообщал.
В их числе – неисполнение законов о банковской деятельности и нормативных актов, неадекватная оценка кредитных рисков в условиях размещения денежных средств.
Кроме того, в Центробанке уверены: в течение последнего месяца руководство и собственники банка осуществляли схемы и сделки для вывода своих активов.
Тогда же в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) сообщили, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 1 сентября. А вскоре АСВ назвало и банки-агенты, которые выдадут деньги клиентам. В Бурятии это Сбербанк, в Крыму – РНКБ Банк.
На днях «ликбез» для жителей республики провёл Нацбанк Бурятии: вкладчикам дали ответы на самые «наболевшие вопросы» и заодно посоветовали не бежать в банк-агент в первый же день выплат.
Вернуть свои «кровные» клиенты смогут в течение года – с 1 сентября 2016-го по 3 сентября 2017-го.
В АСВ поясняют: страховое возмещение выплачивается вкладчику в 100%-ном размере, если общая сумма всех его счетов – в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности – не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей. При этом долг по вкладам физических лиц, не компенсированный страховкой, будет погашаться во время ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Деньги со счетов ИП – в составе третьей очереди.
С заявлением о выплате возмещения вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя. Правда, его полномочия должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (образец есть здесь).
Подробную информацию о выплате возмещения, а также о времени, форме и порядке приёма заявлений на получение страховки можно получить по телефону горячей линии 8-800-200-08-05, а также на сайте АСВ (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).
Отметим, правительство Бурятии, которое, к слову, числилось в акционерах «БайкалБанка» после отзыва лицензии почти неделю хранило таинственное молчание. Лишь в середине минувшей недели глава республики Вячеслав Наговицын заявил: финансовая организация должна быть ликвидирована и этот вопрос «не обсуждается».
Вскоре на сайте «The Moscow Post» появилась любопытная публикация, посвящённая «лопнувшему» бурятскому банку.
В ней отмечается, что экс-председатель правления ББ Виталий Авдеев расследовал обстоятельства его разорения и обвинил во всех бедах своего предшественника Вадима Егорова.
Комментируя эту информацию, советник бывшего председателя правления банка Сергей Березин рассказал, что финансовую организацию уничтожила организованная группировка.
СМИ, между тем, продолжают публиковать статьи, посвящённые «лопнувшей» финансовой организации. Так, накануне о ББ рассказала «Петербургская газета». Местные издания сообщают о сокращениях сотрудников. По данным сайта tUday.ru, временная администрация начала вручать им уведомления об увольнении накануне.
— Работников, попавших под сокращене, уведомили о завершении трудовых отношений ко 2 декабря 2016 года. Такая процедура уведомления носит законный правовой характер, а также обязывает работодателя соблюдать социальные гарантии сокращаемого работника, – отмечает издание.
Отметим, по данным СМИ, работы могут лишиться порядка 800 человек. На днях регулятор подал в Арбитражный суд Бурятии иск с требованием признать ББ банкротом.
Читать далее
Источник: https://www.infpol.ru/118119-v-buryatii-nachinayutsya-vyplaty-klientam-lopnushego-baykalbanka/
Платить ли банку, если у него отозвана лицензия
В условиях системного кризиса, в том числе и жесткого экономического кризиса, который сейчас имеет место, рушится и банковская система. Конечно, мастодонты вроде Сбербанка и ВТБ 24 выдерживают порывы финансовых ветров, но более мелкие банки – нет. Они банкротятся, либо Центробанк лишает их лицензии.
Происходит это по разным причинам (невозможность платить за лицензию, сокращение оборотных капиталов до критического уровня и т. п.).
Всем клиентам банка (вкладчикам и заемщикам) будет полезно знать, что если в двухнедельный срок банк не сумел разобраться со своими финансовыми проблемами (не платит вкладчикам, не в состоянии выдавать кредиты), то у такого учреждения Центробанк РФ отнимает лицензию (согласно Федеральному закону РФ № 395) в качестве первоначальной меры. Позже – при безнадежном банкротстве заведения – банк ликвидируют полностью. Но в этой статье будет разбираться вопрос Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
Отзыв банковской лицензии и извечный вопрос: платить или не платить?
Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано.
Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована.
Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей).
Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.
С ними банк рассчитывается из оборотных активов, которые складываются в том числе и из кредитного возврата. Поэтому даже временно нефункционирующее заведение заинтересовано в том, чтобы заемщики соблюдали свои кредитные обязательства.
Это прописано на законодательном уровне (согласно Федеральному закону РФ № 127 от 26.10.02). Но самый важный момент состоит в том, что на время отсутствия лицензии все кредитные долги переходят в другой банк, которого назначают правопреемником.
Это значит, другой банк будет делать все, чтобы разыскать клиентов, решивших не оплачивать кредит. Как если бы заемщик взял кредит в банке-правопреемнике.
Давайте рассмотрим общий алгоритм действия, если вдруг основной банк-кредитор из-за потери лицензии временно закрыли. По порядку:
1. Надо выяснить, какое учреждение теперь работает с вкладчиками и заемщиками опального банка. Куда теперь вносить ежемесячные платежи. Найти всю необходимую информацию можно на сайте Центробанка РФ. Или можно сделать проще. Если отделение банка без лицензии все еще открыто, можно будет наведаться прямо туда.
Там нужно найти временного управляющего, который и сообщит востребованную информацию. Передача лицензии порой затягивается. Поэтому формируют временную администрацию банка, с которой можно разрешить большинство вопросов (согласно статье 183.5 ФЗ № 127).
Клиент имеет полное право знать, у какой организации теперь находятся права на его кредит и куда ему платить.
2. В новом банке понадобится сделать несколько важных вещей. Во-первых, проверить платежные реквизиты. Собственно, для этого заемщик даже не обязан посещать отделение банка.
Новые реквизиты, необходимые, чтобы оплачивать кредит и проценты, человеку банк должен выслать по почте в официальном письме. Либо связаться с клиентом по телефону и сообщить, что тому желательно посетить филиал банка для получения новых реквизитов.
Проверить реквизиты также можно на сайте особого органа, занимающегося делами обанкротившихся банков, – Агентства по страховым вкладам. Наконец, реквизиты может дать временный управляющий временно неработающего банка.
Если никаких уведомлений нет, заемщику можно со спокойной совестью платить по старым реквизитам. Только все квитанции надо обязательно сохранять! Чтобы потом, на случай непредвиденных разбирательств, было неопровержимое доказательство добросовестных выплат.
3. Во-вторых, если очередная выплата по кредиту пришлась на день отзыва лицензии у банка-кредитора (плюс-минус пять дней), обязательно нужно затребовать в новом банке выписку об этой оплате. Поскольку в связи с передачей лицензии иногда происходит потеря некоторых финансовых данных. Новый банк может посчитать, что этот ежемесячный взнос не был произведен клиентом.
4. В-третьих, с новым банком клиенты частенько перезаключают старый договор. Новый кредитор может согласиться на более выгодные для заемщика условия. Тогда по новому договору платежи будут уже другими. Кроме того, должны быть пересчитаны старые платежи в рамках условий нового договора.
Тут клиент должен предъявить банку-правопреемнику свой договор с кредитной организацией, потерявшей лицензию, и все квитанции о прошлых выплатах по данному кредиту. Однако насильно заставить клиента перезаключить договор новый кредитор не имеет никакого права. Это полностью свободная воля заемщика.
Важно, чтобы в платежной документации нового банка было указано, что клиент оплачивает кредит, взятый не в этом банке, а в другом. Наконец, кредит всегда можно погасить досрочно.
5. Хоть отзыв лицензии и не означает отзыв кредитных обязательств, но подобная ситуация способна дать заемщику передышку. Дело в том, что данная процедура всегда связана с путаницей того или иного масштаба.
Клиенту легко использовать это в свою пользу, напирая не недостаточную информированность. В целом, у заемщика будет 2-3 месяца отдыха.
И новый банк не будет иметь права начислить пеню за эти просрочки, поскольку произошли они на фоне смены кредитора.
6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя.
А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать.
В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.
Важно помнить, что многое зависит от того, в какой, так сказать, форме банк перестал вести свою деятельность. Бывает, что у банка не просто отозвали лицензию, но также исключили его из реестра кредитных организаций.
В этом случае считается, что банк фактически закрыли. Происходят подобные вещи по санкции Центробанка РФ, т. е. санатором (ликвидатором) финансовой организации будет государство. И долг перейдет в государственный же орган – Агентство по страхованию вкладов.
Соответственно, заемщик будет считаться должником государства. В целом рекомендуется любые имеющиеся вопросы разрешать сразу на месте с уже упоминавшейся временной администрацией.
В ее состав входят не только сотрудники Центробанка и банка, лишившегося лицензии, но и работники Агентства по страховым вкладам. Задач у временной банковской администрации несколько:
- изучение всех банковских финансов, на основании чего составляется отчет, в котором оценен потенциал банка как полноценного участника рынка;
- защита целостности банковского имущества и документации;
- подробный мониторинг всех вкладчиков и заемщиков или, говоря проще, определение, кто, кому сколько должен;
- самый главный пункт – контроль над всеми денежными переводами в рамках системы приостановленного банка, т. е. ответственность за то, чтобы в переходный период деньги добросовестных плательщиков шли туда, куда нужно и кому нужно, полностью лежит на временной администрации.
Внесение и невнесение платежей в переходный период
В пункте № 5 алгоритма действий сказано, что у заемщика может быть передышка, т. е. законный способ какое-то время не платить по кредитной задолженности. Это связано со следующими явлениями, имеющими место при закрытии и/или ликвидации банка:
- кассы и банкоматы банка перестают функционировать (это важно, учитывая, что банкоматы сегодня – один из самых популярных способов внесения ежемесячных платежей);
- из-за заморозки всех финансовых операций любой денежный перевод будет висеть до момента, пока операции не запустит вновь банк-правопреемник;
- возможное изменение реквизитов также может привести либо к зависанию платежей, либо, изредка, вообще к потере денежных средств.
На самом деле тут все зависит от политики нового банка. Большинство банков, не желая устраивать разбирательства с заемщиками и понимая все побочные явления банкротства кредитной организации, просто закрывают глаза на просрочки, имевшие место в последующие пару месяцев после отзыва лицензии.
Однако дольше тянуть с оплатой по кредиту клиенту не рекомендуется. Потом уже не получится все списать на неразбериху и освоение новой информации о новом банке.
Кроме того, некоторые банки все-таки могут начислить штрафы за просроченные платежи, даже если человек действительно не имел физической возможности внести деньги.
https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug
В этом случае заемщику остается либо, что называется, прожевать и проглотить, либо доказывать свою правоту в суде.
Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика.
Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.
Надо сказать, что в свете нынешнего экономического кризиса и повального отзыва лицензий (только за 2015 год было отозвано лицензий более чем у 120 банков) некоторые заемщики стараются сделать на этом нечто вроде бизнеса. То есть анализируют структуру того или иного банка, изучают размеры кредитных и инвестиционных портфелей.
А после берут кредит в самом, на их взгляд, слабом банке. Ведь когда заведение близко к банкротству, это почти всегда заметно за месяцы до самого факта банкротства. Кредит берется именно с целью его невозврата. Иной раз заемщику удается потеряться среди массы других должников, данные о которых разбирает банк-правопреемник.
Особенно когда кредит относительно небольшой – до 100 тыс. рублей.
Тем не менее в большинстве случаев неисполнение кредитных обязательств перед новым банком повлечет за собой те же проблемы, какие были бы в предыдущем финансовом учреждении. Сначала постоянные звонки по утрам, письма в почтовых ящиках, угрожающие СМС. Возможные стычки с коллекторами.
Затем судебное разбирательство. Наверняка, заочное для ответчика. Решение суда. Наверняка, в пользу банка. И судебные приставы, описывающие имущество и оформляющие вычеты из ежемесячного дохода должника.
Также сюда стоит добавить пятно на кредитной истории, что в будущем послужит причиной отказа во многих займах, включая и крайне необходимые.
Может быть такая ситуация, что банк меняет своё название. Случается, это связано с возвратом лицензии. Либо с финансово-экономическим фактором (слияние с другим банком, например).
А бывает, что и просто так – личное желание основателя банка и держателя его ценных бумаг.
Клиентам здесь нужно знать, что согласно Федеральному закону РФ № 395 права и обязанности финансовых партнеров (банк и его клиенты) это никак не изменяет.
Итак, в заключение стоит обобщить. Перечислим самые главные основные моменты для заемщика в ситуации, когда у банка-кредитора отнимают лицензию:
- Обязанность гасить кредит в любом случае сохраняется в полном объеме.
- У заемщика в рамках переходного периода (передача прав от банка, лишенного лицензии, к другому) есть от 3 недель до 3 месяцев, чтобы не вносить платежи, не опасаясь штрафных санкций (в большинстве случаев).
- Обо всех изменениях в платежных реквизитах (в первую очередь, это расчетный счет банка) можно узнать: у временного управляющего закрытого банка, на сайте Агентства по страховым вкладам, у временной администрации закрытого банка, на сайте Центробанка РФ либо в отделении банка-правопреемника.
- Необходимо сохранять ВСЮ документацию, связанную с кредитом. В первую очередь платежные квитанции. Особенно по тем платежам, что были проведены незадолго до и после отзыва лицензии у банка.
- Новый банк не имеет права вносить никакие коррективы в условия кредитного договора, который был заключен с предыдущим банком, без ведома и согласия второй стороны (заемщика).
- Всегда можно воспользоваться услугами нотариуса и юриста, дабы минимизировать трату времени, сил и риски нечестной игры со стороны финансовой организации. Разумеется, если позволяют средства.
Сегодня мелкие банки один за другим лишаются лицензий. Это происходит по причине конкурентного давления со стороны крупных организаций и плохого экономического климата. Поэтому данная статья как нельзя более актуальна. Сейчас немало людей столкнулось с описываемой в тексте ситуацией. И делать разъяснения по этому поводу стоит.
Источник: https://zhenskaya-pravda.ru/o-bankax/platit-li-banku-esli-u-nego-otozvana-licenziya-2
Минфин снизит налоговую нагрузку для банков с отозванной лицензией
Федеральная налоговая служба толкует Налоговый кодекс в свою пользу и заставляет банки платить полную сумму налога с учетом резервов
Евгений Егоров / Ведомости
С 2018 г. банкам-банкротам, возможно, не придется платить налог на прибыль, которая возникает из-за включения резервов на возможные потери по ссудам в налогооблагаемую базу.
Из-за того что после отзыва лицензии банки обязаны платить налог на прибыль с учетом резервов, ухудшается их способность расплатиться с кредиторами при банкротстве, следует из материалов на портале regulation.gov.ru.
Банки с действующей лицензией по закону исключают отчисления в резервы из налогооблагаемой базы.
В Налоговом кодексе отсутствуют положения, регулирующие порядок использования резерва, что создает правовую неопределенность для такой категории налогоплательщиков, как банки с отозванной лицензией, – Минфин взялся за разработку законопроекта, который устранит пробел. Этот порядок ведомство и предлагает определить, для чего запускает публичное обсуждение до 18 октября. Возможные изменения могут вступить в силу уже в январе 2018 г.
«Налоги должны браться с реальной деятельности, тогда как у банков без лицензии доход, как правило, виртуальный и связан с тем, что резервы по ссудам сначала формируются, а потом распускаются, – говорит замминистра финансов Алексей Моисеев. – Для бюджета размер недополученных средств от этих налогов будет незначителен».
Нередки случаи, когда Агентство по страхованию вкладов (АСВ), как конкурсный управляющий банков, пытается оспорить решения налоговых органов взыскать с банков недоимки по налогу на прибыль.
В практике агентства есть подобные споры, признал его представитель. По его словам, самые крупные требования по доначисленному налогу на прибыль у Внешпромбанка.
Споры до сих пор не завершены, указывает представитель АСВ, во Внешпромбанке проводится налоговая проверка.
Из формулировки Минфина не совсем понятно, в чью пользу будет решен вопрос, хотя скорее она указывает все же на то, что в пользу банков, рассуждает партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская (компания ведет ряд судов для АСВ): «В таком случае эту инициативу можно только приветствовать».
Налог больше прибыли
В начале этого года АСВ, как конкурсный управляющий Внешпромбанка, обратилось в Московский арбитражный суд с заявлением о признании незаконным решения межрайонной инспекции ФНС № 50 по г.
Москве, которое обязывает банк уплатить недоимку по налогу на прибыль в размере 7,1 млрд руб. и 464 млн руб. пеней – недостаток возник именно из-за включения в налогооблагаемую базу резервов по ссудам.
Эта сумма превышала саму конкурсную массу банка, свидетельствовали его кредиторы.
«Здесь действительно есть коллизия: в целях налогового законодательства, если банк остается без лицензии, он, по сути, перестает быть банком и вынужден увеличивать налоговую нагрузку, хотя даже после отзыва лицензии банк может продолжать резервирование для адекватного отражения стоимости активов», – говорит руководитель практики управления рисками ФБК Роман Кенигсберг. Отказ от исключения резервов из налогооблагаемой базы банка без лицензии действительно может существенно увеличить ее размеры, замечает он.
Сейчас правовая позиция по поводу базы неоднозначна, объясняет Тарнопольская. По ее словам, Федеральная налоговая служба (ФНС) толкует Налоговый кодекс в свою пользу и заставляет банки платить полную сумму налога с учетом резервов.
«При этом ФНС забывает, что в законодательстве понятие «кредитная организация» включает в себя как банки с лицензией, так и без нее.
Положения Налогового кодекса на самом деле вовсе не исключают того, что банк с отозванной лицензией может исключить резервы из налогооблагаемой базы, однако допускают различные толкования, чем и пользуется ФНС», – заключает Тарнопольская.
Поскольку суммы доначисленных налогов очень значительные и могут быть изъяты из конкурсной массы банка с отозванной лицензией, вопрос очень серьезный, полагает она: «И если он не будет решен на уровне разъяснений Верховного суда или поправок в законодательство, кредиторы банков-банкротов могут лишиться того, на что они могли бы рассчитывать в ходе банкротства». Тем более что сейчас в основном суды принимают решения в таких спорах в пользу налоговой, говорит Тарнопольская: «Я бы назвала такой подход к рассмотрению дел формальным, потому что положения Налогового кодекса толкуются в лоб, не системно».
Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/06/736803-minfin-snizit-nagruzku
Капитал банка растекался по схемам экс-предправления Вадима Егорова Как слить «БайкалБанк»
Вадим Егоров Фото: dprb.ru
Председатель правления крупнейшего банка Бурятии Виталий Авдеев расследовал обстоятельства его разорения. Какую роль сыграл прежний руководитель банка, Вадим Егоров, в финансовой трагедии региона?
В четверг Центральный Банк отозвал лицензию у «БайкалБанка» — единственного регионального банка Бурятии, крупнейшего в республике, третьего по величине в Восточной Сибири. Гибель такого тяжеловеса, безусловно, сулит серьезные финансовые потрясения для крайне депрессивного региона.
В экономике Бурятии «БайкалБанк» играл системообразующую роль, являясь одним из центральных кредитных и финансовых операторов. Множество предприятий и частных лиц имели кредиты и вклады в банке.
(Так только лишь вклады населения, согласно отчету банка за прошлый год, составили около 7,7 млрд рублей).
Региональный пенсионный фонд переводил через банк пенсии. Тысячи организаций выплачивали своим работникам зарплаты через открытые в нем счета; среди 90 тысяч зарплатных клиентов банка основная масса — бюджетники. МЧС, ФСИН, медики, полиция.
В 2014 году «БайкалБанк», несмотря на угрозу санкций, в числе немногих банков открыл свои офисы в Крыму.
В тогдашних обстоятельствах государству необходимы были стратегические партнеры в финансовом секторе, готовые принять на себя риски в интересах развития страны. «БайкалБанк» оказался среди таких.
Серьезное, многолетнее доверие государственных институтов к банку должно, казалось бы, свидетельствовать о его надежности и уверенном развитии.
Что же вынудило ЦБ, несмотря на серьезные социальные последствия такого решения для огромной Бурятии, отозвать лицензию у «БайкалБанка»?
Банк не был вовлечен в проведение сомнительных операций. Причина отзыва лицензии, указанная в приказе Эльвиры Набиуллиной, — «утрата капитала».
При этом, настаивает (теперь уже бывший) председатель правления банка Виталий Авдеев, даже на момент отзыва лицензии на корреспондентских счетах «БайкалБанка», в кассах и банкоматах было достаточно средств, чтобы удовлетворять потребности вкладчиков.
И все же 5 июля Национальный банк Бурятии по указанию ЦБ отключил «БайкалБанк» от системы электронного обмена информацией; автоматически произошло отключение и системы БЭСП («Банковские электронные срочные платежи»). Для кредитной организации такое решение центрального финансового регулятора страны — фактически остановка сердца.
Но банк продолжал работу еще две недели: сотни банковских специалистов ночами печатали тысячи платежных поручений вручную, «на бумажке» — с тем, чтобы утром «вручную» провести платежи в Национальном банке.
По мнению Виталия Авдеева, ситуация с отключением банка от систем электронных платежей была создана преднамеренно, с тем, чтобы создать вокруг кредитного учреждения ажиотаж, спровоцировав тем самым вкладчиков на вывод наличности со счетов.
И тем не менее, даже с отключенными системами электронного взаимодействия с ЦБ, «БайкалБанк» прожил еще две недели. «Исключительно за счет самоотверженности коллектива, — говорит Авдеев.
— Регулятор не предпринимал каких-либо усилий, чтобы выправить ситуацию».
В четверг у банка все же была отозвана лицензия.
Первый «звоночек» от ЦБ «БайкалБанк» получил еще в апреле, когда ему было предъявлено требование о доначислении 330 миллионов рублей резервов. Акционеры, столкнувшись с таким требованием, стали разбираться в политике, проводимой коллегиальным управлением и, в частности, тогдашними председателем правления Вадимом Егоровым.
В результате обнаружилась странная сделка.
С конца 2015 года на балансе «БайкалБанка» находились векселя «Судостроительного банка» на сумму порядка 600 миллионов рублей. В начале 2016 года у «Судостроительного банка» была отозвана лицензия.
Закономерным решением со стороны руководства было бы включение «БайкалБанка» в реестр кредиторов, однако председатель правления Егоров пошел по другому пути.
Векселями банка с отозванной лицензией он рассчитался с компанией «Кредо» — в счет оплаты имущества, которое эта компания должна была продать банку.
Речь шла о помещениях для офисов «БайкалБанка» в Крыму. Ранее эти помещения принадлежали «Укрсиббанку», однако после референдума были выкуплены одним из акционеров «БайкалБанка».
При этом в тринадцати из них банк уже даже запустил свои отделения, заключив с собственником договор безвозмездного пользования, и Егоров как руководитель знал об этом.
Как компания «Кредо» собиралась продать банку то, что ей не принадлежало? Акционерам, среди которых был и Виталий Авдеев, удалось разыскать договор о покупке компанией «Кредо» указанных помещений — но только реальный их собственник отрицал факт заключения подобной сделки.
И все же векселя на сумму более 600 миллионов рублей с ведома Егорова оказались выведены с баланса банка.
Эта история вызвала вопросы у Нацбанка, и учитывая путаный характер сделки, он потребовал у «БайкалБанка» доначислить резерв на сумму 330 миллионов, отключив его от БЭСП.
Получив такую реакцию ЦБ на собственные действия, Егоров продолжал совершать ошибку за ошибкой. В тот момент, когда надо было быть максимально открытым и продолжать общаться с клиентами, он издал приказ о закрытии офисов. Это лишь подстегнуло панику вкладчиков.
И все же тогда, в апреле, инвесторам удалось обеспечить банку новую ликвидность, и ЦБ снял свои санкции. Однако у акционеров появились серьезные основания для подозрений в отношении банковского руководства и конкретно — Вадима Егорова.
Вскоре собрание акционеров отправило Егорова в отставку. Новым председателем Правления стал Виталий Авдеев, буквально на следующий день после своего назначения подписавший приказ о начале масштабной ревизии в «БайкалБанке».
В народе позицию, которую Авдеев унаследовал от отправленного в отставку Егорова, называют «расстрельной должностью».
Одну за другой Авдеев начал раскрывать масштабные аферы, связанные с выводом банковских активов на подставные фирмы, организованные Егоровым и его подельниками. «Кредо» была лишь одной из них. Многочисленные сделки, заключенные Вадимом Егоровым после того, как банк вошел в финансовое пике, превратили кредитное учреждение в решето, сквозь которое вытекали миллионы.
При этом ответственность за неспособность удержать этот разбитый корабль на плаву пала именно на Авдеева, разоблачившего злоупотребления предшественника.
Расследование Авдеева показало: схемы по выводу активов банка по большей части не отличались особым изяществом. Вот, в частности, как накануне нового 2016 года из банка были похищены десятки миллионов кредитных средств.
В последних числах декабря 2015 года банк выдал солидные кредиты четверым своим прежним мелким заемщикам — каждому в районе 30 миллионов рублей. Никогда прежде эти люди не обращались за такими крупными суммами.
Ну и в самом деле, как придет в голову университетскому преподавателю Переваловой просить у банка взаймы 29 миллионов? Как работник лесоторгового склада Прусиков со среднемесячным заработком в 18125 рублей рассчитывает за три года вернуть банку кредит в 37 миллионов рублей? Но перед новым годом случилось с ними какое-то коллективное помешательство.
Когда новое руководство банка во главе с Виталием Авдеевым подняло документы, выяснилось, что указанные лица за такими колоссальными кредитами в банк не обращались.
Что данные в их новых кредитных досье оказались скопированы из прежних договоров, оформленных при получении кредитов на покупку телефонов, телевизоров и прочих бытовых товаров.
Расходных кассовых ордеров, выданных при получении заемщиками средств, также не обнаружилось.
Как выяснил новый председатель, выдача этих кредитов была санкционирована напрямую Вадимом Егоровым, через кредитный комитет банка он данное решение не проводил.
Примечательно, что по некоторым из этих кредитов «заемщики» будто бы даже осуществляли выплаты. Как предположило новое руководство банка, это делалось с целью сокрытия авантюры.
По всей вероятности, расчет мошенников был на то, что банк не просуществует долго. То есть Егорову играло сильно на руку каждое новое «опрометчивое» решение, приближающее «БайкалБанк» к отзыву лицензии.
Он намерено топил его.
Все четыре многомиллионных лже-кредита якобы были оформлены «заемщиками» с одной и той же целью: покупка квартир и прочей недвижимости в ЖК «Европа» в Улан-Удэ. Однако ни одной квартиры эти заемщики не купили.
Выяснилось, что деньги, взятые ими в кредит, были направлены на счета ООО «Биллинг-Центр» — фирмы, контролируемой Егоровым. Она также засвечена во множестве мошеннических схем с выводом средств «БайкалБанка».
Учредителем и директором ООО «Биллинг-Центр», через которое проходили десятки миллионов, на тот момент являлся безработный супруг одной из сотрудниц банка Зорикто Михайлов. В республиканском МВД лежит его заявление, в котором он подробно излагает, как попал на столь ответственную позицию.
«В марте 2013 года Егоров В.Н. попросил меня стать учредителем и генеральным директором ООО «Биллинг-центр».
Свою просьбу он объяснил тем, что существование такого общества необходимо для нормальной работы банка, это обычная практика всех кредитных организаций, используемая для корректировки резервов и повышения эффективности работы банка.
От меня требовалась только подпись под документами, в суть деятельности общества я не вникал: Егоров уверил меня, что все будет в порядке. Детально вспомнить, какие бумаги я подписывал, я не могу, но точно помню, что в договорах стояли суммы, исчисляющиеся в миллионах и десятках миллионов рублей».
В июле, незадолго до своего увольнения с поста председателя Правления «БайкалБанка», Вадим Егоров организовал формальный выкуп доли Михайлова в ООО «Биллинг-центр».
А тот, напуганный расходящимися по республике слухами о турбуленции в главном региональном банке, вскоре побежал в полицию — с заявлением о том, как «в качестве номинального директора мог стать участником мошеннических схем по выводу денег с банка».
«Биллинг-центр», подконтрольный Егорову, стал одним из крупнейших операторов мошеннических схем в отношении «БайкалБанка».
Так, в апреле 2016 года банк под председательством Егорова открыл кредитный счет на ООО «Биллинг-Центр», контролируемое им же — порядка 270 миллионов рублей.
В качестве гарантии этого кредита организация обязалась обеспечить банку залог в виде недвижимого имущества, с обязательной регистрацией этого залога в Росреестре.
Однако едва только кредитные средства поступили на счета «Биллинг-Центра», Егоров распорядился отменить регистрацию залога в пользу банка.
Непосредственно после этого имущество «Биллинг-Центра» оказалось оформлено залогом в пользу Владимира Гейдебрехта, проживающего в Калининграде и также действующего в интересах Егорова.
Вопрос о возвращении долга банку, таким образом, был закрыт. Оформление заведомо невозвратных кредитов, манипуляции с банковскими активами — Егоров прокручивал эти сценарии бессчетное количество раз.
В сентябре 2015 года по прямому указанию Егорова предпринимателю Вдовину был выдан кредит порядка 204 миллионов рублей. Этот кредит Виталий Авдеев в ходе своего расследования оценил как заведомо невозвратный. В марте 2016 года, непосредственно перед тем, как ЦБ отключил «БайкалБанк» от БЭСП, Вдовин прекратил какие-либо выплаты в рамках обслуживания своего кредита.
В суд по иску о взыскании долга он не являлся. У Авдеева нет сомнений: у заемщика — не без деятельного участия Егорова — были все основания ожидать крушения «БайкалБанка» в начале 2016 года. И был свой интерес: являясь владельцем «Азиатско-Тихоокеанского банка», зарегистрированного в Амурской области, Вдовин имел серьезные бизнес-аппетиты на Дальнем Востоке.
И, в частности, в Бурятии.
В банковской среде ходят разговоры о том, что еще в апреле, когда «БайкалБанк» впервые отключили от БЭСП, Егоров спешно уведомил ЦБ, что утром принесет заявление на санацию. Привлечь к санации он предполагал именно «Азиатско-Тихоокеанский банк» Вдовина.
Сомнительные манипуляции с банковскими активами не могли пройти бесследно. Репутация банка в начале года серьезно пошатнулась. Ситуация усугубилась тем, что некие злоумышленники обчистили банкоматы «БайкалБанка» сразу в нескольких регионах. Без сомнений, они знали «изнанку» работы банка, владели «ключами», которые позволили им обналичить миллионы.
ЦБ, с холодным сердцем наблюдавший эту хронику крушения, не стал лишать банк лицензии в апреле, сразу после отключения от БЭСП.
Выждал еще несколько месяцев, позволив инвесторам пополнить ликвидность, а Егорову — вновь ее выкачать.
По странному стечению обстоятельств, банк лишился лицензии вскоре после того, как Виталий Авдеев начал вытаскивать на свет расследованную им историю разорения крупнейшего банка региона.
И, похоже, то что стало известно с тех пор — это только начало.
Светлана Антонова
The Moscow Post
Источник: https://baikal-mir.ru/2016/08/24/kapital-banka-rastekalsya-po-shemam-eks-predpravleniya-vadima-egorova-kak-slit-bajkalbank/
Центробанк отозвал лицензию у БайкалБанка — Новости Бурятии и Улан-Удэ. Информационный портал Родное село
Сегодня, 18 августа Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у БайкалБанка.
Решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России,значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке РФ (Банке России)».
В условиях размещения денежных средств в активы неудовлетворительного качества БайкалБанк (ПАО) неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. После исполнения требований надзорного органа о надлежащей оценке принимаемых кредитных рисков банк полностью утратил собственные средства (капитал).
Руководство и собственники БайкалБанк (ПАО) не предприняли эффективных и достаточных мер по нормализации его деятельности, декларируемые ими меры по восстановлению финансовой устойчивости не привели к удовлетворительному результату, сообщает пресс-служба ЦБ.
— Кроме того, в августе текущего года в условиях введенных надзорным органом в отношении БайкалБанк (ПАО) ограничений руководством и собственниками банка осуществлены схемные операции и сделки, направленные на вывод активов.
В сложившихся обстоятельствах Банк России исполнил обязанность по отзыву у БайкалБанк (ПАО) лицензии на осуществление банковских операций, установленную частью второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», — говорится в пресс-релизе ЦБ.
В соответствии с приказом Банка России от 18.08.
2016 № ОД-2676 в БайкалБанк (ПАО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
БайкалБанк (ПАО) — участник системы страхования вкладов.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Согласно данным отчетности, по величине активов БайкалБанк (ПАО) на 01.08.2016 занимал 230 место в банковской системе Российской Федерации.
Источник: newbur.ru
Источник: https://selorodnoe.ru/news/show/id3700004/
Загрузка...
