Очередной московский банк лишился лицензии — все о налогах

Банки которые лишатся лицензии в 2018 году

Как известно, Центральный Банк РФ под управлением Эльвиры Набиуллиной проводит чистку всего банковского сектора страны, дабы расчистить рынок от «самых грязных» финансовых институтов. И поэтому, на то, что в 2018 году подобное «освобождение банковского рынка» остановится, пока не приходит никому в голову. Почему это так? Здесь все очень просто.

Слишком много банков на данный момент ведут очень «плохую игру». Сколько именно подобных «игроков» — точно знает только сам ЦБ РФ и матерые специалисты-аналитики, которые пристально следят за ходом событий и изменениями банковского сектора. Однако, даже самому обычному вкладчику можно вполне распознать и узнать какой банк является проблемным и может быть лишен лицензии.

Что ждет банки в 2018 году? Сколько банков останется в 2018 году?

Банковские учреждения, как и годами ранее, по-прежнему ждет масштабная чистка и скорее всего, она усилится, на основании того, что самому ЦентроБанку РФ ждать улучшений от самих банков на пустом месте не приходится, в этом вопросе как всегда нужно действовать самим. И именно в этой глобальной чистке всего банковского сектора заинтересовано государство.

Вы считаете, что количество банков у которых будет отобрана лицензия пойдет на спад? То Вы ошибаетесь! Почему? Достаточно посмотреть список убыточных банков и все станет понятно сразу.

Дело в том, что ЦентроБанк РФ не заинтересован иметь дело с убыточными банками и держать их на плаву, но если, конечно, речь идет не об системно-значимых банках и банках с гос-участием — у них то, как всегда отдельная история развития, и скорее всего, со счастливым концом. А вот тем банкам, у которых есть непрекращающиеся убытки и нет гос-поддержки, а также гос-участия в активах, придется распрощаться с лицензией, и если не в 2018 году, так позже.

И если говорить о цифрах, то на конец 2018 года можно смело убирать с рынка 200-300 банков и даже чуть больше, по той простой причине, что они крайне нерентабельны.

Будет лишено лицензий в 2018 году именно 200-300 банков? Это вряд ли. Скорее всего, Центральный Банк РФ продолжит плавную политику по этому вопросу, растягивая весь процесс на несколько лет вперед.

Однако, цифра в 50-80 банков с отобранными лицензиями в 2018 году выглядит вполне реалистичной.

Судите сами, в 2015 году было лишено лицензий почти 100 банков, в 2016 году — 97 банков, в 2017 году — 49 банков.

А что дальше? А дальше, ЦентроБанк РФ вполне может самостоятельно замедлить этот процесс, и лишить, скажем так, всего 20 банков за год, а может и чуть больше.

Причем когда граждане все больше-и-больше не доверяют свои деньги банкам, и уносят их оттуда, а подобный отток капитала, как известно, это прямой путь к банкротству банка — то есть, нету вкладов, банк моментальный банкрот.

К тому же, еще и предприятия все меньше и меньше имеют возможность размещать средства в банках и так далее. Если коротко, то проблем у банков «выше крыши». Ну не сможет «устоять на ногах» в таких условиях ни 20, ни 50, ни даже 100 банков из всех имеющихся на сегодняшний день.

Если говорить в более далекой перспективе — 2-3 лет, то вполне вероятно, неким промежуточным этапом будет являться цифра в 100-200 более-менее хорошо функционирующих банков по всей стране. А дальше, будет смотреться, продолжать расчищать рынок или нет, ведь, теоретически вполне возможно, ситуация может несколько поменяться.

Но если, и из такого числа банков, будут находится убыточные банки, да еще и с низким уровнем капитала, то чистка 100% продолжится вплоть до нескольких десятков банков.

Также стоит отметить и прогнозы, например, от Промсвязьбанка по банковскому рынку в целом.

Заметим, что с 2017 года  количество отзывов лицензий  у банков должен замедлиться, однако, все же они будут продолжать отзываться. Так что, вплоть до 2019 года ослабления ситуации ждать не приходится, она лишь всего-то навсего будет смягчаться, если говорить лишь о количественных оценках.

Но есть общая ситуация по рынку, об этом не стоит забывать, которая может все скоординировать в противоположную сторону.

Но возвращаясь к цифрам, на конец 2017 года на рынке точно останется 400-500 банков, а к концу 2018 года — 300-400 банков. А дальше? А дальше, с 2019 года их будет еще меньше.

Теперь поговорим о самих банках и перспективах банков на примерах и громких именах, и не очень громких.

Банки которые лишатся лицензии в 2016-2018 годах.
Какие банки закроют в 2018 году?

В декабре месяце 2015 года о проблемах ЦБ РФ заявил в банке «ВнешПромБанк», введя временную администрацию сроком на 6 месяцев.

У вкладчиков возникли проблемы с получением денег. Что это все значит?

Хоть банк и нашел практически моментальное решение проблем, связанной с финансовой устойчивостью в виде 3 млрд. рублей субординированного депозита, но для покрытия огромной «дыры» в банке в десятки раз превышающую эту цифру (по не уточненным данным, дыра в банке составляет порядка 100 млрд. рублей) уж никак не хватит.

https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug

И судите сами, даже вкладов от населения банк привлек всего на 72 млрд. рублей. И если эти деньги сейчас вкладчики начнут забирать в огромных масштабах, то банкротства банку не избежать. И что самое главное, скорее всего так и будет.

Вне зависимости от того, что будут делать чиновники с этим банком, население выглядит напуганным и пойдет снимать все свои вклады в этом банке. Поэтому, вывод у по вопросу закроется ли Внешпромбанк или все же останется на плаву у нас такой.

Список банков, которые уже находятся под санацией

Среди таких банков, например, находятся «Уралсиб», «Московский Областной Банк», банк «Советский», «Балтийский банк», банк «Траст» и многие другие.

К тому же, этот список может пополнить и выше упомянутый «Внешпромбанк», который все-таки также может быть санирован, хотя и с малой вероятностью.

Поэтому, к санируемым банкам следует относится более сдержанно и лишний раз не рисковать своим капиталом. Например, закончился срок вклада — говорите банку до свидания и все. Что здесь раздумывать.

Супер Важно! Список банков у которых есть отрицательная динамика по уровню капитала

• Балтинвестбанк
• Кубанский универсальный банк
• Тальменка-банк
• Азия-инвестбанк
• Инвестторгбанк
• Церих (лицензия уже отозвана)
• Старбанк
• Королевский банк Шотландии
• Интехбанк
• Енисей
• Онего
• Промрегионбанк
• ФИА-банк (лицензия уже отозвана)
• Земский банк
• МБА-Москва
• Крыловский (лицензия уже отозвана)
• Денизбанк Москва
• Банк МБФИ и другие

Стоит отметить, что с отрицательной динамикой по уровню капитала уже отозваны лицензии у таких банков как Ренессанс, Русский строительный банк, а также под вопрос попал банк «Внешпромбанк» у которого динамика по капиталу в негативном ключе оказалась также не слабой.

Поэтому, с выше перечисленными банками связываться не рекомендуем.

Какие банки могут легко обрушить сами вкладчики?

В принципе, проблемы можно создать любому банку, но в особо критическом состоянии по текущей ликвидности находятся следующие банки:

• Русский строительный банк
• Банк ФБД
• ДИЛ-БАНК — у всех троих уже отозвали лицензии.

Среди тех, у кого еще лицензии не отозвали, но они находятся на уровне низкой ликвидности, это следующие банки:

• Балтинвестбанк
• УНИФИН
• Н-Банк
• Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
• Глобэкс
• Росинтербанк
• Экспресс-Волга
• ОТП-банк
• Солидарность
• Совкомбанк
• Собинбанк
• ФК Открытие
• Русский Стандарт

Однако отметим, что из этого списка есть системно-значимый банк для государства это ФК Открытие, поэтому, в порядке исключения его можно из списка по умолчанию вынести.

Что все это значит? Это значит, что если большинство вкладчиков сейчас пойдут забирать свои вклады в выше перечисленных банках, то он тут же испытает проблемы и дело пойдет к сиюминутному банкротству. То есть, зависимость от вкладов физических лиц в этих банках очень высокая.

На основании данной статьи, Вы можете сделать для себя вывод о том, какие банки являются более-менее надежными, а какие несут в себе риски для клиентов.

Рекомендуем воспользоваться:

Лучший бот для торговли криптой! NEW!CASHBERY — доход от 200% в месяц!

Источник: https://kuda-vlozhit-dengi.ru/banki-kotorye-lishatsya-licenzii-v-2016-godu/

Банку из ТОП-200 не хватило денег для работы. Кто следующий?

В марте Банк России отозвал лицензии у 7 банков. Апрельский список «банков на вылет» сегодня открылся крымским банком «ВВБ». Причиной стала нехватка собственных средств.

Однако первые сигналы неблагополучия звучали намного раньше.

Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите постоянно обновляемый перечень и принимайте решение.

Что случилось?

9 апреля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве лицензии у крымского банка «ВВБ» (входил в топ-200).

Причинами отзыва стали значительные объемы проблемных активов и имущества, полная утрата собственных средств (банк уже фигурировал в списках проблемных банков, читайте об этом ниже).

Характерно, что с 12 декабря банк работал под руководством временной администрации, которая пыталась спасти положение. В кредитной организации был объявлен мораторий на удовлетворение кредиторов.

Таким образом, с начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 16 кредитных организаций.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.

Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

Перечень-2018 банков, лишенных лицензии

В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

№ п/п	Название банка	Город или регион	Дата отзыва лицензии
1	АО АКБ «АлтайБизнес-Банк»	Барнаул	19 января 2018
2	ООО КБ «Стар Альянс»	Москва	25 января 2018
3	АО АКБ «ПартнерКапиталБанк»	Москва	2 февраля 2018
4	ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк»	Москва	2 февраля 2018 года
5	ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития»	Тюмень	6 февраля 2018 года
6	ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ»	Москва	9 февраля 2018 года
7	ООО КБ «УралКапиталБанк»	Уфа	15 февраля 2018 года
8	ОАО АКБ «Мастер-Капитал»	Москва	20 февраля 2018 года
9	ООО КБ «Алжан»	Махачкала	2 марта 2018 года
10	ООО «Кредит Экспресс»	Ростов-на-Дону	15 марта 2018 года
11	АО «Вэлтон Банк»*	Белгород	15 марта 2018 года
12	АО «Телекоммерц Банк»	Тула	21 марта 2018 года
13	АО «АктивКапитал Банк»	Самара	29 марта 2018 года
14	ООО КБ «Лайтбанк»	Москва	29 марта 2018 года
15	ООО РНКО «УМУТ»	Хасавюрт	29 марта 2018 года
16	ПАО Банк «ВВБ»	Севастополь	9 апреля 2018 года

*Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.

Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось десять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

Основные причины отзыва лицензии

Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

• универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
• базовая лицензия — 300 млн рублей.

Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

Если у банка недостаточно средств?

Банк России на своем официальном сайте ежемесячно публикует финансовую отчетность кредитных организаций, в том числе данные по такому нормативу, как достаточность капитала Н1.0.

Если индекс оказывается ниже 10%, у вкладчиков есть повод заволноваться. Кстати, в ноябре 2017 года среди 11 банков, чей норматив достаточности капитала был ниже 10%, входил и банк «ВВБ», «закрытый» 9 апреля 2018-го.

А в списке за февраль 2018 года значатся 5 банков (у одного из них лицензия уже отозвана). Вот этот список:

• «Кредит Экспресс» (8,49%, лицензия отозвана с 15 марта 2018 года);
• Промтрансбанк (8,51%);
• Московский Индустриальный Банк (9,29%);
• Башкомснаббанк (9,39%);
• Чувашкредитпромбанк (9,89%).

Надежные банки

Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:

1. ПАО Сбербанк.
2. ПАО Банк «ФК Открытие».
3. ПАО РОСБАНК.
4. ПАО «Промсвязьбанк».
5. АО «Райффайзенбанк».
6. АО «Россельхозбанк».
7. ПАО «Московский Кредитный Банк».
8. АО ЮниКредит Банк.
9. Банк ГПБ (АО).
10. Банк ВТБ (ПАО).
11. АО «АЛЬФА-БАНК».

Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно значимыми.

Интересно, что список топовых российских банков по мнению Форбс выглядит несколько иначе — посмотреть подробее этот рейтинг вы можете в статье.

У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам

Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно.

Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке.

Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.

Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет.

И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам — причем облигации, сберегательные сертификаты и пр. не страхуются.

Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет.

Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: https://ppt.ru/news/141414

Верховный суд утвердил право перечислять налоги через банки незадолго до отзыва лицензии​

Экономическая коллегия Верховного суда поддержала предпринимателей в праве перечислить налог до наступления срока уплаты за несколько дней до отзыва лицензии у банка, пишет «Коммерсант».

Решение было вынесено по делу индивидуального предпринимателя, который перечислил налог со счета в банке «Город» в бюджет раньше срока, незадолго до отзыва лицензии у кредитной организации.

Деньги в бюджет не попали, налоговики традиционно потребовали повторной уплаты налога. Спор дошел до экономколлегии ВС.

Коллегия встала на сторону предпринимателя, который утверждал, что ничего не знал и не мог знать о проблемах банка, а уплату налога до окончания налогового периода объяснил поступлением крупной суммы выручки на свой расчетный счет.

И банкиры, и юристы называют это определение знаковым, особенно в условиях, когда отзывы лицензий у банков случаются почти каждый день.

«Решение позволит учесть налоговые платежи, которые были внесены в период проблем у банка, — отмечает первый вице-президент ассоциации «Россия» Алина Ветрова. — Оно позволит не создавать ситуаций, когда предприниматели в случае отзыва лицензий у банка будут вынуждены проводить платежи повторно».

По мнению юристов, сыграть на стороне налогоплательщика мог и тот факт, что банк был некрупный. В отличие от игроков из первой сотни внимание СМИ к таким кредитным организациям незначительно, а их проблемы редко выходят в публичную плоскость.

«Налоговики в аналогичных спорах часто ссылаются на публикации в СМИ или Интернете, из которых клиент якобы должен был знать о проблемах кредитной организации и поэтому воздержаться от платежей в бюджет через подобный банк, — отмечает управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили. — Однако о проблемах небольших кредитных организаций такие сообщения встречаются крайне редко, ЦБ свои планы по отзыву не раскрывает, и потому клиенты таких кредитных организаций реально могут не знать о проблемах банка».

Эксперты отмечают, что решение экономколлегии ВС может помочь и тем представителям бизнеса, кто захочет заплатить налоги за третьих лиц через проблемный банк в рамках ранее заключенных договоров (такое право появилось с начала 2017 года).

Хотя Федеральная налоговая служба занимала иную позицию, существенных рисков для бюджета от решения ВС там не видят. Данный судебный акт не является прецедентом, не меняет устоявшуюся судебную практику и не является опасным, сообщили в пресс-службе ФНС.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10023597

Еще один московский банк лишился лицензии

x

Check Also

Как работает банк. Основные принципы работы автоматизированной банковской системы Ежедневно сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. За день …

Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги 3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на …

— где это произошло? Найдите и запишите все необходимые адреса, телефоны, например, указав конкретное отделение, банкомат, страницу сайта, колл-центр и т.п. — какой сотрудник виноват в случившемся? Если есть возможность, …

Ни для никого не секрет, что в погоне за большей прибылью банки (да и не только они) прибегают к хитростям, которые далеко не всегда оказываются законными. Сюда можно отнести и …

В случае отказа банка возвращать деньги по страховке необходимо будет скрупулезно изучить детали договора. В случае любых разногласий между банковским учреждением и клиентом, особенно если банк не идет на встречу …

Образец претензии в банк не предполагает строгой формы, но может потребоваться в ряде ситуаций. Например, образец претензии в банк может понадобиться, если вам предоставили некачественный финансовый продукт, отказали в предоставлении …

В российских законах, оказывается, нет никаких упоминаний о том, что документы необходимо составлять лишь на бумаге, а не использовать любые другие материалы. По этому поводу есть интересная история об одном …

Отозвана лицензия у «Экспресс Кредит» банка 16 ноября 2016 года Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Экспресс Кредит», сообщает пресс-служба Центробанка.

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено Если вы перестали пользоваться услугами банка, это ещё не значит, что вы друг другу ничего не должны. …

Как положить деньги в иностранный банк под проценты На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может …

Как позвонить в банк, если горячая линия не отвечает? Довольно часто происходят ситуации, когда нужно позвонить в банк и поговорить с оператором, но на горячей линии никто не отвечает. В …

В чате, вежливые девушки, которые постоянно ознакамливаются с информацией и передают туда сюда мои вопросы друг другу… Читать далее Я давно являюсь клиентом Тинькофф Банка. Имею множество карт, включая кредитную. …

11 июня 2016, 18:54 Иногда случаются ситуации, когда права потребителей банковских услуг нарушаются действиями сотрудников финучреждений. Клиенты с наиболее активной гражданской позицией всячески пытаются отстоять свои интересы. Некоторые же граждане …

Могут ли отменить штраф за вождение скутера без прав Обращение в Центробанк Можно ли подать жалобу в Центробанк? Подать жалобу в Центробанк можно в случае конкретных нарушений законов о банковской …

Отозвана лицензия у «Коммерческого банка развития» Приказом Банка России от 14 декабря 2015 г. № ОД-3592 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КБ «Коммерческий банк развития» (КБ «КБР БАНК»), сообщает пресс-служба ]]> ЦБР ]]> .

Решение принято Банком России в связи с неисполнением банковского законодательства, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов регулятора, изданных в соответствии с законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Альфа-Банк Украина прекращает работать в Крыму C 17 апреля 2014 года Альфа-Банк Украина прекращает банковскую деятельность на территории Республики Крым, сообщается ]] в пресс-релизе банка ]] . Данное решение принято …

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет В современном мире для управления собственными счетами необязательно посещать отделение банковской организации. Благодаря дистанционным сервисам гражданин может проверять баланс, оплачивать платежи и переводить …

Подключение Мобильного банка облегчает сотрудничество клиента и финансового учреждения на территории Российской Федерации и за ее пределами. Через сервис доступна отправка текстовых сообщений, содержащих команды для выполнения определенных банковских операций. …

Коммерческие банки максимально позаботились о комфортном обслуживании своих клиентов посредством дистанционного доступа к своим счетам и услугам финансовой организации. Уралсиб банк не является исключением, карточные клиенты банка имеют возможность пользоваться …

Московский Индустриальный Банк.Как подключить мобильный банк через Сбербанк онлайн? Не секрет, что многие россияне предпочитают Сбербанк другим банкам за его надежность и опыт в сфере финансовых услуг. Мобильный банк. Мобильное …

Практически все крупные российские банки, в том числе Альфа-банк, предоставляют своим клиентам уникальную возможность пользоваться финансовыми услугами удаленно. Для этого существует несколько вариантов, а именно, мобильные банки, приложения для смартфонов …

Источник: https://zhenskaya-pravda.ru/banki/eshhe-odin-moskovskij-bank-lishilsya-licenzii

Цб выявил мошенничество со вкладами в лишившемся лицензии арксбанке

МОСКВА, 1 авг — ПРАЙМ. Банк России выявил очередных забалансовых вкладчиков — в этот раз сфальсифицированные данные об объеме привлеченных средств населения, по данным регулятора, предоставляло руководство Арксбанка.

Регулятор лишил лицензии московский Арксбанк в середине июля, объяснив свое решение наличием реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

В частности, банк, по словам ЦБ, агрессивно привлекал вклады населения, но не создавал адекватные резервы на возможные потери и направлял эти средства в активы неудовлетворительного качества.

По величине активов, согласно данным регулятора, банк занимал на 1 июля 286-е место в банковской системе РФ.

Ранее в понедельник Банк России сообщил о выявлении «мошеннических действий с вкладами физлиц»: руководство Арксбанка «осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов» и «фальсифицировало представляемые данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами». При этом представители банка оказали противодействие временной администрации, которую назначил ЦБ после отзыва у банка лицензии.

Очередная тетрадка

Это уже не первый случай, когда вкладчики оказались неучтенными в документах банка. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подчеркнул, что забалансовые вклады – «старая и серьезная проблема банковского сектора».

Обычно банки, привлекающие забалансовые вклады, предлагают ставки выше среднерыночных. Кредитные организации, которые проводят политику агрессивного привлечения вкладов, в банковских кругах иронично называют «пылесосами».

Чтобы скрыть от ЦБ реальный размер привлеченных средств населения, некоторые банки ведут двойную бухгалтерию: в официальных документах отражается заниженный размер вклада, в «тетрадке» — настоящий.

Осадчий напомнил, что наиболее крупный «пылесос», работавший в режиме «тетрадка», — Мособлбанк. Этот банк привлек забалансовых вкладов почти на 55 миллиардов рублей.

На «тетрадку» в Арксбанке, по его словам, указывали два обстоятельства. Во-первых, массовое существенное занижение в справках по форме 2-НДФЛ процентных доходов вкладчиков. Во-вторых, несмотря на то, что банк проводил агрессивную процентную политику, на 1 июля 2016 года вклады населения за год не только не выросли, но даже сократились — на 11,5%.

Клиенты, оказавшиеся за балансом, как правило, испытывают большие трудности при получении страхового возмещения, чем обычные вкладчики. Им необходимо убедить Агентство по страхованию вкладов (АСВ), что они действительно являлись клиентами банка и хранили в нем определенную сумму. В некоторых случаях дело доходило до судов.

Налоги подвели

Один из вкладчиков Арксбанка рассказал РИА Новости, как у него закрались подозрения, что он оказался «за балансом». В сентябре 2014 года он открыл себе и родителям крупные валютные вклады под 8% годовых, а в декабре к договорам вкладов были заключили дополнительные соглашения, повышающие ставки до 10% годовых.

Так как ставка по этим вкладам превышала 9% годовых, то с них следовало платить налоги. Банк в личном кабинете ежемесячно отображал, какой налог был удержан. В мае 2016 года на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика появились официальные данные по выплаченным налогам. Оказалось, что на сайте ФНС размер уплаченного налога был более чем в 9 раз меньше, чем тот, который указывал банк.

Вкладчик обнаружил такое же расхождение по вкладам родителей. А также нашел других клиентов Арксбанка, у которых данные тоже не сходились. Банк, по его оценкам, уплатил налог лишь на минимальную сумму вклада (300 долларов и 300 евро).

В июне этот вкладчик заказал в банке справку 2-НДФЛ по вкладам родителей и своему. Максимальный срок изготовления этой справки составлял 10 дней. Через три недели вкладчику позвонил руководитель допофиса на Тверской, — сообщил, что справки готовы, их осталось только заверить.

При этом сотрудник банка отметил, что по загадочным обстоятельствам справка 2-НДФЛ пришла в двух экземплярах, причем с разными суммами процентных доходов. Вторая справка пришла из допофиса на Академической, в котором клиент и его родители ни разу не были. Это обстоятельство тоже насторожило вкладчика, но получить документы и забрать вклады он не успел – у банка отозвали лицензию.

Источник: https://1prime.ru/finance/20160801/826320580.html

Какие банки лишат лицензии скоро — Все о финансах

x

Check Also

Предлагаем вам совершить виртуальную экскурсию, по результатам которой можно будет узнать о том, какие банки …

Банки в Крыму 2017 — список, какие банки работают в Крыму сегодня После воссоединения Крыма …

Замминистра финансов Крыма Н.Федчун: «Нам нужно куда-то девать наличную гривну» — Наталья Витальевна, как идет …

В поисках выгодного вложения своих денежных ресурсов обязательно следует помнить о таком критерии, как надежность …

Страхование вкладов физических лиц ; как работает государственная система, список банков и сумма к возмещению …

Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России : На данный момент финансовый рынок, …

Сегодня украинские и российские депутаты должны рассмотреть законопроекты, которые определят конфигурацию банковской системы в Крыму …

Каждый товар нуждается в рекламе. Причём не только совершенно новый, но и уже давно существующий. …

Как я работала в надзорном блоке центрального банка РФ В прошлую среду на эхо москвы …

Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию Когда у коммерческого банка отбирают …

Где хранить и как защитить свои пароли к интернет банку. Как человек, пользующийся несколькими интернет …

Как узнать сколько денег на карточке Аваль банка через интернет? Вопрос об остатке средств на …

У большинства банковских организаций логином для входа в клиентский кабинет выступает номер телефона либо номер …

Ранее мы рассказывали, что современный бизнес – это поле для игры, а бизнесмены – своего …

Как сравнить программы для Iphone или Android? По каким параметрам? Есть идеи? Есть идея сравнить …

Мы – Центр Продажи Бизнеса, команда бизнес-брокеров, консультантов, маркетологов и управленцев. Кроме брокерского дела, вынесенного …

Сегодня у многих людей есть собственный депозитный или расчетный счет. Используются они для хранения средств, …

Объединение банкоматных сетей различных банков становится все более популярным. Еще несколько лет назад практически все …

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке 16.10.2013 Эргаш хочу перекрыть кредит каспий банка через …

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного …

Как сделать меньше кредитные платежи Разумеется, каждый потенциальный заемщик, решившись на оформление займа, должен тщательно …

Основанный в 1990 году, СКБ-Банк на сегодняшний день предоставляет широкий спектр финансово-кредитных услуг и продуктов, …

Основанный в 1994 году, Нордеа Банк на сегодняшний день является одной из крупнейших финансовых организаций …

Как связаться со службой поддержки Московского Индустриального банка Основанный в 1990 году, Московский Индустриальный банк …

Источник: https://datten.ru/o-bankah/kakie-banki-lishat-licenzii-skoro-vse-o-finansah

Что делать фирме, если банк лишили лицензии?

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк успел отобрать лицензии у 42 банков. На днях жертвой ЦБ стал очередной крупный банк — Пробизнесбанк. Отделения у него были в Вологде и Череповце.

В банке обслуживались многие компании и ИП. Что делать при отзыве лицензии у банка физическим лицам, хорошо известно — по действующему законодательству вклады граждан застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Попробуем разобраться, что делать компании, если у ее банка отозвали лицензию ЦБ.

Что происходит после отзыва лицензии у банка?

После решения ЦБ об отзыве банковской лицензии прежнее руководство банка от управления отстраняется, и в банк назначается временная администрация. Примерно в течение полугода она должна будет проанализировать состояние дел в банке и принять решение о его дальнейшей судьбе. Могут быть 2 варианта:

1. Принудительная ликвидация банка — если у банка достаточно имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Кредиторами являются все, кому банк должен деньги — вкладчики, юридические лица, хранившие в банке свои деньги, работники и т.д.;
2. Банкротство банка — если по предварительной оценке имущества банка не хватит для погашения всех долгов.

Решение о начале принудительной ликвидации или введении процедур банкротства в банке принимает арбитражный суд по месту регистрации банка.

В банк назначается ликвидатор или конкурсный управляющий для того, чтобы осуществлять все необходимые действия при ликвидации или банкротстве.

Функции ликвидатора или конкурсного управляющего чаще всего возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Индивидуальные предприниматели

Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, их деньги в банке участвуют в государственной системе страхования вкладов (по всем случаям отзыва лицензий у банков с 1 января 2014 года).

Застрахованы все денежные средства ИП, размещенные в банке на основании договора вклада и договора банковского счета в рублях и валюте. Однако максимальный размер страхового возмещения ограничен 1,4 миллиона рублей.

То есть если ИП хранил в банке меньше этой суммы, страховка компенсирует 100% его денег.

Порядок получения страховки по вкладу

В течение 14 дней с даты отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов объявляет банки-агенты, через которые будет выплачиваться возмещение.

Индивидуальному предпринимателю нужно будет прийти в такой банк в своем городе и подать заявление на выплату возмещения. Вам понадобятся паспорт и его копия, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты вашего счета, открытого на ИП.

Если документы от имени ИП будет подавать представитель, нужна нотариальная доверенность. Возмещение по вкладу будет выплачено в течение 3 рабочих дней.

Если на счетах и вкладах ИП было больше 1,4 миллиона рублей, он получит компенсацию по вкладу в сумме 1,4 млн, а остаток суммы необходимо будет включать в реестр требований кредиторов банка. Как это сделать, читайте ниже.

Юридические лица (ООО, АО, некоммерческие организации и др.)

К сожалению, деньги на счетах юридических лиц не страхуются государством.

Поэтому ООО, АО, некоммерческие организации и прочие юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка.

По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации, и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.

Пакет документов для включения в реестр кредиторов банка

• заявление о включении в реестр. В нем должны быть четко указаны сумма и основание ваших требований, контактные данные (телефон, почтовый адрес).

• документы, подтверждающие основание и размер ваших требований к банку. Например: договор банковского счета, выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии, решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, исполнительный лист и т.д. Документы предоставляются в оригиналах или заверенных копиях (нотариусом или самим кредитором);
• банковские реквизиты вашей компании — АСВ будет их использовать для всех расчетов с вами;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ — ее можно получить в вашей налоговой инспекции в бумажном виде, срок изготовления — 5 рабочих дней, стоимость 200 рублей. Или 400 рублей за срочное предоставление выписки на следующий рабочий день (выписки на самих себя стали платными с 18.08.2015). Выписку из ЕГРИП и ЕГРЮЛ также можно запросить в электронном виде через сайт ФНС (бесплатно).
• устав организации — последняя редакция, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
• протокол или решение о назначении руководителя организации -как подтверждение его полномочий на подписание заявления от кредитора.
• свидетельства ИНН и ОГРН — о постановке на учет в налоговом органе и о регистрации;
• доверенность представителя — если подписывать заявление будет не руководитель организации или не сам ИП. Доверенность от ИП должна быть нотариально удостоверена. Доверенность от юридического лица может удостоверить нотариус или руководитель организации. На доверенности проставляется печать организации.

Пакет документов можно подать лично или направить почтой. Желательно в таком случае делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении во избежание споров. Адрес для предъявления требований ищите на сайте Агентства по страхованию вкладов на страничке вашего банка. Например, клиенты Пробизнесбанка могут найти адрес здесь.

Что дальше?

Сроки для рассмотрения требований кредиторов — 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать вам.

Если вы не согласны с решением (например, в реестр включили не всю сумму или вообще отказали), у вас есть 15 дней с даты его получения на подачу возражений в арбитражный суд. Возражения подаются в тот суд, который ведет дело о принудительной ликвидации или банкротстве банка.

В какой очередности будут выплачиваться деньги?

Требования юридических лиц к банку погашаются в третьей очереди, требования ИП — в первой очереди. Переход к следующей очереди происходит после полного погашения долгов перед кредиторами предыдущей очереди. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.

Как быстро можно будет получить деньги?

Если вы индивидуальный предприниматель, то страховку по вкладу можно будет получить достаточно быстро — примерно в течение 3 недель с даты отзыва лицензии банка: в течение 2 недель АСВ определяет порядок выплат, в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату вам должны будут перечислить страховку.

К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется ждать гораздо дольше. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года, а то и больше.

Также никогда заранее не известно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По статистике АСВ, в 2014 году были удовлетворены требования 39,5% кредиторов банков, в 2013 — 23,2%, в 2012 — 15,5%.

Эта статистика заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно.

Не стоит хранить все яйца в одной корзине и экономить: возможно, надежнее открыть счет в одном из крупнейших банков с госучастием.

Читать также:
Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?
Банки станут контролировать уплату налогов у своих клиентов
Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?
Как посчитать сумму требований кредитора по вкладу банка-банкрота
Страховки по вкладам: заполняем заявление о несогласии с размером возмещения

Статья с сайта Вести права — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/chto-delat-firme-esli-bank-lishili-litsenzii.html

Что делать, если банк лишили лицензии?

В последнее время всё чаще появляются новости о том, что Центробанк отозвал лицензию у какого то очередного банка «с рискованной кредитной политикой».

Хранить деньги «под матрасом», наверное, кому-то может быть и спокойнее, но на депозите — уж точно выгоднее.

Некоторые банки сегодня предлагают все еще неплохую доходность и  есть такие вкладчики, которые готовы рискнуть, лишь бы получить побольше денежек – как говорится, кто не рискует, тот…

Но…

  Что делать, если банк лишили лицензии?

Банк, в котором размещены ваши деньги. Конечно, есть государственная страховка и она довольно внушительна — 1 миллион 400 тысяч рублей.
Если банк, в котором у вас депозит, участвует в государственной программе страхования вкладов и размер депозита не более 1,4 млн рублей вместе с процентами, то через четырнадцать дней ваши сбережения вам вернут.

Как получить свои деньги? Где получить информацию о том, что делать дальше?

И какие «подводные камни» могут подстерегать вкладчика проблемного банка на пути к законной страховке? Сразу возникает вопрос: «Где получить информацию о том, что делать дальше?»

Паниковать нет необходимости. Сегодня в России четко отлажена система страхования вкладов.

• Самое простое — воспользоваться телефоном или интернетом.
  8-800-200-08-05 — это горячая линия Агентства по страхованию вкладов, звонки по России бесплатны. Здесь вкладчика выслушают и объяснят, как ему действовать.
• Те же самые советы и всю информацию по каждому конкретному банку можно получить и на сайте АСВ: asv.org.ru.

Агентство по страхованию вкладов, которое принимает решение по возмещению всех денег, назначает банков-агентов. Через две недели после отзыва лицензии, вам нужно обратиться в эти банки с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Если вкладчик не согласен с величиной возмещения, он должен обратиться с заявлением о несогласии: либо в банк-агент, либо в Агентство по страхованию вкладов. Нужно, чтобы он представил документы, подтверждающие его требования.
Это может быть договор банковского вклада, приходный кассовый ордер, выписки со счета: любые документы, подтверждающие движение денежных средств.

Прямо в день отзыва лицензии проблемного банка на сайте АСВ сообщают о сроке выбора банка-агента – именно он и будет выплачивать страховку. Там же, на сайте Агентства, указывают дату, когда стартуют выплаты. Через неделю появляются названия кредитных организаций, где будут возвращать вклады.

А через две – в банк-агент можно прийти с заявлением о возврате своих средств.

Расплачиваться с вкладчиками будут из средств, получаемых в ходе ликвидации проблемного банка. Причем, вклады физических лиц  относятся к так называемой первой очереди. У нее наивысший приоритет. Юридическим лицам, то есть вкладчикам третьей очереди, придется ждать, пока не будут удовлетворены требования частных кредиторов.

Вклады, открытые в валюте, будут пересчитаны в рубли по курсу Центробанка на день отзыва лицензии.

Не попадают под действие государственной системы страхования вкладов деньги: – лежащие на обезличенных металлических счетах; – переданные банку в доверительное управление; – вклады (и сберегательные сертификаты) на предъявителя; – и еще несколько очень специфических видов размещения денежных средств.

Мало кто знает об этих исключениях, а сотрудники банков зачастую не информируют об этом.

А что же – если депозит был размещен на большую, чем 1 400 тысяч рублей, сумму, то о деньгах можно забыть?

Конечно, нет. Но в этом случае возврата средств придется дожидаться гораздо дольше. Вас включат в реестр первоочередных кредиторов. Затем, по мере того как имущество банка будет распродаваться, деньги таким кредиторам будут возвращаться. Очевидно, что потребуется некоторое время, чтобы найти покупателя, поэтому вам придется ждать.

Как можно догадаться, желающих много и бывает так, что денег может просто на всех не хватить.

В любом случае, больше страховой суммы в одном банке лучше не хранить. Если же накопления значительно превышают ее, это еще не повод держать их «под матрасом». Достаточно разбить большую сумму на несколько депозитов, каждый до 1,4 миллиона рублей, и разместить их в разных банках. В этом случае все деньги будут застрахованы государством.

Советы на будущее:

1.  Выбирайте надежные банки, входящие в систему страхования вкладов. Проверить, входит ли тот или иной банк в систему страхования вкладов, можно на сайте Центрального Банка России (www.cbr.ru) или Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru).
2. Не гоняйтесь за высокими процентами, «длинным рублем» и легкими деньгами! Помните: слишком высокие проценты по сравнению с другими банками могут означать, что банку не хватает собственных средств для погашения долгов, поэтому он стремится привлечь, как можно больше клиентов.
3. Повышайте уровень своей финансовой грамотности. Старайтесь узнать, как можно больше о выбранном вами финансовом учреждении, прежде чем доверять ему свои кровно заработанные сбережения. Это в дальнейшем избавит вас от многих осложнений.

Нужно ли возвращать кредит, взятый вами у банка, лишенного лицензии? Да, нужно.

Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается его исполнением. Это значит, что заемщик обязан вернуть кредит в любом случае, даже если у банк лишили  лицензии. Банк это не благотворительная организация, поэтому не стоит надеяться, что долг вам простят.

Вам нужно знать, что условия кредитного договора не меняются, поэтому не нужно переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Все остается по-прежнему.

Временная администрация банка, к которой переходит оперативное управление банком, предоставит вам реквизиты для перечисления процентов по взятому кредиту и затем проинформирует, к кому перешли права требования по вашему кредиту.

Удачи!

Источник: https://www.zakon-dlya-vseh.ru/39033