Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон | КаспийИнфо
После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.
Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков с директором банка БКС Премьер в Астрахани Владимиром Ларионовым.
Для банка
После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом.
Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.
Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.
Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.
В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:
— Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;
— Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;
— Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
— Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.
Для вкладчика
Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты.
Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.
Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:
— При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);
— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Порядок получения страховой выплаты по вкладам:
1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:
— заявление по форме, определенной Агентством;
— документы, удостоверяющие личность.
Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.
2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:
— Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
— Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
— Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
— Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
— Являющихся электронными денежными средствами;
— Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
— Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
— Размещенных на обезличенных металлических счетах.
Несколько важных моментов.
Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug
При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.
Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.
Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.
Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.
Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.
Для держателей облигаций
Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.
Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.
Очередность выплат:
1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.
Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.
К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.
В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.
Для заемщиков
Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией.
Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).
При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.
Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.
Источник: https://kaspyinfo.ru/chto-oznachaet-otzyv-licenzii-u-banka-vzgljad-s-chetyreh-storon/
Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии
Коротко: При отзыве у банка лицензии юридическим лицам необходимо быстро собрать пакет документов для включения его в реестр кредиторов. Своевременное погашение задолженности по кредиту – забота самого заемщика, чтобы защитить себя от начисления штрафов.
С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.
Последовательность действий юридического лица
Действовать нужно незамедлительно: чем раньше будут предприняты меры, тем больше шансов в удовлетворении требований.
1 Для включения юридического лица в реестр, необходимо собрать пакет документов, указанных в таблице 1.
| Стандартная форма заявления «Требование кредитора»* | Информация об организации:
|
| Документы, доказывающие факт обязательств банка | Оригиналы или копии документов, заверенные нотариально:
|
| Документы, подтверждающие полномочия подписавшего требование лица | Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:
|
| Уставные документы и прочие свидетельства о постановке на учет | Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:
|
| Справка из другого банка с реквизитами счета | Номер счета, на который следует перечислить остатки с расчетного счета и сумму вклада при удовлетворительном решении вопроса кредиторских требований. |
| Приложение | Опись предъявляемых заявителем документов. |
* Скачать бланк «Требование кредитора». Форма актуальна на 30.05.2017г.
Важно! В случае отсутствия каких-либо документов кредитор может запросить обоснованность требований у банка на основании документов, находящихся в банковском архиве. Но обязательно об этом нужно указать в примечании.
2 Отправить подготовленный пакет документов в адрес временной администрации.
Если уже произведено судебное разбирательство, то – конкурсному управляющему или ликвидатору.
Подать заявление-требование кредитор может в срок не позднее 60-ти дней со дня признания банка банкротом.
3 Ждать решения. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. Затем придет уведомление о принятом решении, которое может быть одним их 3-х:
- включить требование в реестр;
- включить в неполном объеме;
- отказать.
Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.
4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев. Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.
Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.
В каком порядке удовлетворяются требования юрлиц
Установленный порядок погашения долгов банка оставляет мало надежды юридическим лицам, поскольку их требования относятся к третьей очереди, после выплаты:
- долгов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
- зарплаты, арендной платы, коммунальных и налоговых платежей.
Согласно статистике, обычно удовлетворяется около 7% от числа всех требований, заявленных юрлицами.
Расчеты с кредиторами осуществляются в российских рублях в безналичной форме с основного счета банка-должника.
Требования кредиторов банка-должника удовлетворяются в порядке очередности, установленной Реестром.
С подробностями порядка удовлетворения требований юридических лиц можно ознакомиться в нормативном документе «Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)»
Отзыв банковской лицензии, как это происходит
Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1-ФЗ.
Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:
- недопустимое снижение активов;
- задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
- предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
- совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.
Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».
Отзыв лицензии означает приостановление деятельности банка, и с даты отзыва лицензии прекращаются все операции по корреспондентским счетам.
Центробанк назначает временную администрацию, которая занимается руководством кредитной организации до момента назначения судом ликвидатора или конкурсного управляющего.
Статистика. С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).
Рисунок 1. График изменения количества банков за последние 10 лет. Источник: ЦБ РФ.
В предлагаемом видео сюжете рубрики «Важная тема» ведущий эксперт-юрист «КонсультантПлюс» Юлия Синицина подробно и детально информирует зрителей о проблемах и порядке действий юридических лиц в случае отзыва лицензии.
Как погашать кредит
Опасное заблуждение – если банк обанкротился, то и кредит выплачивать не надо. Возникшая ситуация требует собранности и активных действий заемщика.
С юридической точки зрения происходит следующее: прежняя сделка, заключенная между банком и заемщиком, расторгается и заключается новая – по уступке права требования долга новому лицу.
В ваших интересах погашать кредит своевременно, если вы не хотите начисления пени и испорченной кредитной истории.
| Неизвестно, кому выплачивать кредит | Необходимо срочно определить своего нового кредитора и новые реквизиты для платежей. Сделать это можно следующими способами:
|
| Срок очередного платежа подходит, а новый кредитор все еще не известен |
|
| Заемщик уведомления не получал, внести платеж негде | Необходимо отправить заказное письмо на имя временной администрации, запросив новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте ЦБ. |
| Вы являетесь одновременно заемщиком и кредитором | Было бы логично в этой ситуации произвести взаимозачет обязательств. Но это не так: статья 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит: «… с момента отзыва у кредитной организации лицензии .. запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований».Разбирательства по разным договорам рассматриваются раздельно. |
| Определился новый кредитор | Обязательно проверить, не изменились ли данные по вашему договору:
|
Источник: https://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/chto-delat-yurlitsam-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/
Цб лишил лицензии банк из первой сотни :: финансы :: рбк
ЦБ отозвал лицензию у банка из первой сотни: отрицательная разница между его активами и пассивами составила 40 млрд руб. Это третий по величине результат среди банков, лицензии которых были отозваны в этом году
Отделение банка «БФГ-Кредит» (Фото: Никита Попов / РБК)
Размер дыры в банке «БФГ-Кредит» составляет не менее 40 млрд руб., говорится в сообщении пресс-службы Центробанка, поступившем в РБК.
Такой результат был получен в ходе финансового анализа банка временной администрацией Агентства по страхованию вкладов (АСВ), назначенной Банком России.
Окончательная величина дыры будет определена временной администрацией ЦБ, назначенной в банк в связи с отзывом лицензии, уточнили в пресс-службе регулятора.
Банк России отозвал лицензию у банка «БФГ-Кредит» 27 июля. Причиной отзыва Центробанк назвал полную утрату капитала банка.
По информации ЦБ, «БФГ-Кредит» не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и «неадекватно оценивал риски», что привело к полной утрате капитала.
«Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности», — говорится в сообщении Банка России.
Самая крупная дыра была обнаружена во Внешпромбанке, лишившемся лицензии в январе этого года, — 210 млрд руб. Это исторический максимум для банковской системы России. Также в 2016 году крупная дыра была обнаружена у банка «Интеркоммерц» (лишился лицензии 8 февраля) — более 60 млрд руб.
«БФГ-Кредит» на 1 июля 2016 года занимал 99-е место в банковской системе России по величине активов. Он участвует в системе страхования вкладов.
26 февраля этого года в банке окончилась внеплановая проверка ЦБ, по итогам которой банку надо было доначислить до 6 млрд руб. резервов на проблемные кредиты, говорили РБК источник в банке и знакомый председателя правления Павла Дойнова. Из-за проблем с исполнением требований ЦБ в банк 12 апреля была введена временная администрация ЦБ.
С 30 мая функции временной администрации банка ЦБ передал АСВ. Банк стал рекордсменом по сроку пребывания в нем временных администраций. На принятие решения об отзыве лицензии ЦБ потребовалось три с лишним месяца.
Сотрудничество с медиакомпаниями
Благодаря тесным связям акционера банка Юрия Глоцера с представителями медиабизнеса банк тесно сотрудничал с такими крупными медиакомпаниями, как «Первый канал», ВГТРК, ОКНО-ТВ, «Мир», говорит источник в банке. О партнерстве с данными компаниями также говорится на сайте банка.
Согласно данным отчетности банка по МСФО за 2014 год, средства медиакомпаний составляли в кредитной организации 6,5 млрд руб. Всего в банке было 33,4 млрд руб. средств клиентов. Из них 15,8 млрд руб. приходилось на физические лица.
В отчетности за 2015 год по МСФО говорится, что средства СМИ составляли в банке 10,4 млрд руб., увеличившись на 23% по сравнению с 2014 годом.
Всего средства клиентов в банке увеличились до 46 млрд руб., из которых 24,8 млрд приходилось на средства физлиц.
Однако в 2016 году на фоне слухов об ухудшающемся положении банка медиакомпании изъяли большую часть своих средств, говорит источник из банка.
На момент публикации статьи представители «Первого канала», ВГТРК, ОКНО-ТВ, «Мир» не предоставили комментарий.
Самая большая доля «БФГ-Кредита» (39,6%) принадлежала генеральному продюсеру BFG Media Production Юрию Глоцеру, 5,3% банка владел его сын Филипп. Другими совладельцами были Тамара Хорошилова — 19,5%, Евгений Мафицер — 10%, кипрские компании Festoria Consultant Limited (15,5%) и Cosa Holding Limited (10%).
Источник: https://www.rbc.ru/finances/27/07/2016/5798bed99a79470352a06f7e
У банка отозвали лицензию: что делать?
В последние годы Центральный Банк России активно ведёт зачистку банковского сектора. Контроль за работой банковских учреждений был всегда, но с 2013 года мы всё чаще стали слышать о том, что у очередного банка ЦБ отозвал лицензию.
А изъятие лицензии — это прекращение деятельности.
Цель мероприятия — очистить рынок от банков, которые являются убыточными, ведут деятельность не в соответствии с законом и предписаниями Центрального Банка РФ, характеризуются рискованной кредитной политикой или вкладывают средства в непонятные активы.
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
Порой для клиентов банка отзыв лицензии становится неожиданным. Именно так недавно и произошло с гражданами, которые обслуживались Пробизнесбанком. Вроде бы банк являлся крупным и федеральным, находился на 51-м месте среди российских банков, и никаких явных предпосылок к отзыву лицензии не было. Для многих решение ЦБ РФ стало громом среди ясного неба.
Если у банка забирают лицензию, то у него всё равно остаются и вкладчики, и заёмщики. Понятно, что эти категории клиентов сразу начинают задавать себе вопрос о том, что будет дальше с их кредитными обязательствами или вкладами.
Особо много переживаний испытывают вкладчики, потому как с момента отзыва лицензии они не могут снять деньги со своего депозитного счёта. Но все проблемы решаемы: и кредит будет кому платить, и деньги со вклада никуда не пропадут.
Если заёмщик вдруг узнаёт, что у банка, где он выплачивает кредит, отозвали лицензию, то первая мысль, которая часто возникает, — нет банка, нет и кредитных обязательств. Конечно, это не так (рекомендуем прочитать что будет, если не платить по кредиту).
Когда банк лишается лицензии, то в короткие сроки ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинают поиски банка, который бы купил активы и обязательства проблемного банка. Так что, кредитный долг будет просто передан другому банку.
А может оказаться и так, что долг станет собственностью АСВ, а это государственная организация.
Алгоритм передачи кредитов следующий:
1
У банка-кредитора забрали лицензию.
2
Автоматически проходит расторжение прежнего кредитного договора, потому как одна из сторон (банк) прекратила своё существование.
3
Без участия второй стороны сделки (заёмщика) заключается сделка по переуступке прав требования. После этого право не требование погашения кредитного долга переходит к АСВ.
4
Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.
Куда теперь платить по кредиту?
По идее, если происходит переуступка прав требования без ведома заёмщика, что в данный момент является законным, то этот заёмщик письменно должен быть уведомлен о том куда и как ему теперь платить. Но на практике такая мера оповещения работает плохо.
Заёмщиков много, поэтому на рассылку уведомлений уходит много времени, а до кого-то письма вообще не доходят по определённым причинам.
Например, из-за смены жительства, или почтальон не может застать гражданина по указанному в договоре адресу и вручить ему заказное письмо.
В интересах заёмщика самому узнавать о ситуации и интересоваться о том, куда далее вносить кредитные платежи. Изначально в первые дни и недели права требования кредитной задолженности будут у АСВ, поэтому и все вопросы следует задавать именно агентству. Можно позвонить по телефону горячей линии АСВ 8800-200-08-05, там вам дадут ответы на все ваши вопросы. Звонок бесплатный.
Стандартно через 1-2 дня после оглашения информации об изъятии лицензии у банка на сайте АСВ публикуются реквизиты для заёмщиков закрытого банка. Теперь платить следует именно на этот счёт.
Если не платить, то согласно кредитному договору на заёмщика налагаются пени и штрафы: всё как обычно. Если спустя какое-то время вновь произойдет переуступка права требования уже другому банку, то на сайте АСВ это также будет отражено.
Заёмщикам рекомендуется регулярно заглядывать на сайт Агентства.
Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?
Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом. Есть ограничения по сумме страхования.
Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до 1 400 000 рублей. Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты.
Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.
Алгоритм возмещения вкладов:
1
У банка отозвали лицензию.
2
В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.
3
В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение.
Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.
Информация для вкладчиков
АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке. Информация о возмещении вкладов обязательно попадает в СМИ, также отслеживать ситуацию можно на сайте АСВ (www.asv.org.ru/).
Для примера: отзыв лицензии у Пробизнесбанка произошёл 12 августа, а 20 августа на сайте АСВ уже появилась информация для вкладчиков — обязательства по возмещению вкладов переданы Бинбанку, вкладчики закрытого Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка.
Предпосылки отзыва лицензии у банка
О том, что у банка имеются проблемы, оглашается в СМИ. Чаще всего такие банки опровергают эту информацию, но дыма без огня не бывает. Так было с Экопромбанком, который до последнего утверждал, что у него всё нормально, но лицензии всё равно лишился. Если в прессе появилась информация о проблемах банка, то это уже повод задуматься.
Отзыву лицензии часто предшествует снижение рейтинга учреждения мировыми рейтинговыми агентствами. Напомним, что в 2014 году рейтинг Пробизнесбанка сменился на «негативный», а через год банк лишился лицензии.
Также, долговременные технические сбои в работе банка могут служить признаками его банкротства. Подробнее об этом написано здесь HBon.ru/dolgovremennye-texnicheskie-sboi-v-banke-kak-priznak-ego-bankrotstva
Если банк испытывает серьёзные проблемы, то он приостанавливает выдачу средств со счетов своих клиентов. Это может быть и просто введение ограничений по суммам снятия средств со счетов. Так банк старается удержать деньги в своих активах. Если ваш банк ввёл такие ограничения — готовьтесь к тому, что вскоре он может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.
Источник: https://hbon.ru/u-banka-otozvali-licenziyu-chto-delat
Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?
С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью.
Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты.
Вложения автоматически страхуются.
Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!
Отзыв лицензии у банка: что это значит?
Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.
Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?
При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.
У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?
Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.
Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?
Куда обращаться?
Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.
В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.
Пакет необходимых документов и нюансы их оформления
Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:
- Заявление.
- Оригиналы документов о внесении.
- Сведения из налоговой.
- Номер счета в иной организации.
- Доверенности на представительство третьего лица.
Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:
- Полное наименование учреждения.
- Регистрационные данные.
- Адрес фактического и юридического местонахождения.
- Контактная информация,
- Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
- Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.
К заявлению прилагаются следующая документация:
- Депозитные договора.
- Платежная документация.
- Выписки со счета.
- Ценные документы, в том числе векселя.
- Судебные постановления, решения, исполнительные листы.
Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.
Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.
Порядок удовлетворения требований юрлиц
Сроки и суммы возврата
Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.
Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?
В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.
Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.
Изучите тщательно отзывы и при наличии слухов о: сомнительных операциях, отмыванию денег, нарушения договора и требований государства, отказаться от размещения сбережений.
Сведения находятся на доступных ресурсах, оговариваются в средствах массовой информации.
Если же информация уже поступила, но организация не сняла заранее денежные средства, то остается только узнать о действиях в конкретной ситуации.
Нюансы
- Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
- Рассчитывать средства исходя из других сбережений. Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.
- Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.
Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:<\p>
Источник: https://phg.ru/finansy/vklady/dlya-yuridicheskikh-lic/kak-vernut-dengi-yuridicheskomu-licu.html
Новости экономики и финансов СПб, России и мира
| Фото: Светлана Холявчук/Интерпресс |
В четверг, 24 сентября, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков — у барнаульского Зернобанка и московского Анталбанка из-за угроз «интересам кредиторов и вкладчиков», а также в целях «сохранения конкурсной массы»: впервые регулятор пошел на столь жесткие меры из-за этих рисков. Обычно самой распространенной причиной отзыва лицензии у банков становится нарушение «отмывочного» законодательства.
Всего с начала года ЦБ отозвал лицензии у 71 кредитной организации, среди них 3 петербургских банка. В этом году поводов для беспокойства у вкладчиков становится все больше: банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение.
Более того, эксперты говорят , что банков, которые занимаются выводом капитала из страны и нарушают «антиотмывочное» законодательство, в кризис становится все больше: этим начинают грешить в том числе и крупные игроки, а это значит, что при дальнейшем ухудшении экономической ситуации можно ждать новую волну отзывов лицензий у крупных банков.
С начала года под руку ЦБ уже начали попадаться крупные игроки, входящие в сотню по активам в стране. Среди них оказались «Российский кредит» Анатолия Мотылева с активами 145,4 млрд рублей и 46-м местом, потянувший за собой в пропасть семь пенсионных фондов, а также Пробизнесбанк, занимавший 51-е место по активам (133,6 млрд рублей).
Часто банки успокаивают клиентов тем, что банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому их деньги в безопасности. Однако во-первых, на 100%-ную компенсацию могут рассчитывать только физлица и индивидуальные предприниматели, а во-вторых, размер страховой выплаты ограничен суммой в 1,4 млн рублей.
При этом даже если вклад раздробить на несколько, это не поможет: государство выплачивает страховку исходя из суммы средств в одном банке. Именно поэтому аналитики не советуют хранить в одном банке больше 1,4 млн рублей.
Юрлица в случае отзыва вообще попадают в третью очередь кредиторов на возмещение и не всегда получают свои деньги обратно.
Однако даже те, кто уверен в возмещении средств в случае отзыва лицензии, все равно могут потерять часть накоплений. В случае отзыва лицензии деньги возвращают как минимум через 2 недели при самом благоприятном раскладе, при этом проценты во время этого ожидания не начисляются.
А валютным вкладчикам деньги возвращаются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии, который, в свою очередь, может оказаться не самым выгодным для вкладчика.
Кроме того, в первые дни после отзыва лицензии в банке образуются большие очереди, а значит, кроме денег клиенты рухнувшего банка потеряют много времени.
Бывают и случаи, когда банки держат определенные счета за балансом и используют их в мошеннических операциях, а клиент потом сталкивается с необходимостью доказать, что действительно являлся вкладчиком банка, хотя информация о его деньгах в документации банка отсутствует.
«Деловой Петербург» опросил экспертов и составил список признаков, которые если и не указывают на высокую вероятность скорого отзыва лицензии у банка, но точно служат поводом еще раз убедиться в его надежности.
1) Банк не возвращает деньги вкладчикам
Первым и самым тревожным сигналом может стать ситуация, когда банк не выполняет своих обязательств перед вкладчиками.
Такая ситуация сложилась в том числе в банке «Таврический»: тогда вкладчики несколько месяцев не могли забрать из него свои деньги, и даже после того как ЦБ решил санировать банк и заявил об этом, клиенты долго оставались заложниками банка.
Если для снятия денег c депозита вам предлагают оставить заявку, это говорит о том, что у банка серьезные проблемы.
Кроме того, стоит обращать внимание на время проведения транзакций, советует Алена Афанасьева, старший аналитик ГК Forex Club. «Если оно стало увеличиваться, также как и число придирок по оформлению платежных документов, явно банк тянет время, чтобы задержать средства у себя на счетах», — предупреждает она.
2) Банк резко повысил ставки по депозитам
Именно высокие ставки по вкладам позволяют небольшим и малоизвестным банкам выдерживать конкуренцию на банковском рынке. Но если банк резко повышает ставки без видимых общерыночных поводов, это может означать возникновение у банка кризиса ликвидности и нужды в притоке средств.
Так, банк «Транспортный» по итогам I квартала этого года был в числе лидеров по привлечению вкладов физлиц после резкого повышения ставок по депозитам в конце 2014 года. Объем его депозитов вырос за квартал почти в 2 раза — до 40 млрд рублей. Однако уже в середине апреля это обернулось для банка запретом на привлечение новых вкладов и пополнение существующих, а затем отзывом лицензии.
Каждые 10 дней ЦБ отслеживает самые большие ставки по депозитам в десяти крупнейших российских банках, важно, чтобы ставки в банке не были значительно выше, чем указанные в этом материале. Также настораживать могут слишком красивые условия по кредитам, отмечает Анна Бодрова, старший аналитик Альпари.
3) Несоблюдение банковских нормативов
Финансовую отчетность каждого банка можно без труда найти на его сайте, но, во-первых, далеко не каждый вкладчик в ней разбирается, а во-вторых, иногда банки так умело рисуют в отчетности хорошие цифры, что не замечают подвоха даже опытные бухгалтеры.
Часто ЦБ обвиняет банки в предоставлении недостоверной информации о достаточности капитала и качестве активов. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.
0 — основной норматив, несоблюдение которого — явный путь к отзыву лицензии: он показывает способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет без ущерба своим клиентам (упрощенно это отношение собственного капитала банка к размеру его активов).
Минимальное его значение, установленное регулятором, — 10%. Недавний пример — Пробизнесбанк: норматив Н1.0 этого банка опустился ниже 2% перед тем, как ЦБ отозвал у него лицензию.
Однако стоит понимать, что ЦБ не отнимает лицензию внезапно. Всему этому предшествуют предписания о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок. Только после нескольких таких неисправленных нарушений кредитная организация теряет свою лицензию.
4) Рейтинги банка падают
Конечно, не каждый вкладчик ежедневно мониторит ленты новостей деловых изданий, но знать о рейтингах, которые банкам присуждают агентства, и прогнозах не помешает. Аналитики советуют прислушиваться к международным агентствам — Moody’s, Fitch и S&P, а также и к российским рейтингам, к примеру «Рус-рейтинг», «Эксперт РА», НРА.
К примеру, Moody's снизило рейтинги Пробизнесбанка и отозвало их в августе, за несколько дней до отзыва лицензии у этого банка, а за 3 месяца до этого сменило прогноз по рейтингам на негативный и заметило возросшие риски по его кредитному портфелю.
Однако не всегда по рейтингам международных агентств можно судить о состоянии банка: у «Российского кредита», к примеру, на момент отзыва лицензии рейтинг банка, подтвержденный агентством «Эксперт РА», был на уровне А («Высокий уровень кредитоспособности»).
Стоит обратить внимание и на «народный рейтинг» банков, который можно найти на специальных сайтах о банках, советует Вадим Исаков, территориальный директор банка «БКС Премьер».
«Понятно, что отзывы о банках следует просеивать сквозь призму здравого смысла, но если у одного банка стабильно встречаются негативные отзывы, касающиеся одного и того же процесса, стоит повременить с выбором этого банка до изменения ситуации к лучшему», — считает он.
5) Тревожные новости о банке в СМИ
Сообщения в качественных деловых издания о происходящем в банках тоже следует принимать во внимание. Обычно где-то за 2 недели до отзыва лицензии банк всплывает в СМИ, заметили эксперты.
К примеру, за неделю до отзыва лицензии у Пробизнесбанка его отключили от системы банковских электронных платежей, также АСВ проводило в банке проверки, у банка «Адмиралтейский» ЦБ отозвал лицензию после обысков, которые проходили накануне.
В то же время обыски в банках могут касаться отдельных его клиентов, что в принципе не является опасным сигналом, но обыски на предмет проверки работы самого банка и его сотрудников иногда позволяют предположить, что банк совершает незаконные операции.
Однако, по мнению аналитиков, точно спрогнозировать отзыв лицензии у того или иного банка невозможно. На практике были случаи, когда банк с отозванной лицензией не обладал ни одним из этих признаков. Перечисленные пункты могут считаться только косвенными признаками ухудшения состояния банка, которое, в свою очередь, может привести к краху.
В новостях могут мелькать упоминания о проверках Центробанка в данной финансовой организации, но это вполне нормальные события, совершенно необязательно указывающие на проблемы банка. Не всегда вкладчики могут адекватно оценить (и отследить) операции, которые проводит банк.
О глобальных новостях организация обычно оповещает прессу: займы, реструктуризации, слияния/поглощения. Это то, что всегда на виду. Коммерческие же схемы ни один банк не обнародует, это рабочий процесс. Кредиты и рейтинги сейчас тоже не всегда отражают реальную ситуацию в организации.
Если же появляются сообщения о том, что банку вынесено предписание увеличить собственный капитал или поработать над оптимизацией внешних займов, это можно трактовать как тревожный звонок.
Ни ЦБ, ни банковское сообщество никогда не афишируют банковских проблем: в большинстве случаев они решаемы.
Анна Бодрова
старший аналитик «Альпари»
Вряд ли есть какие-то особенные признаки, по которым человек со стороны мог бы определить, что тот или иной банк рискует лишиться лицензии.
Если первые громкие отзывы касались банков, к которым давно были претензии у регулятора, и это как-то можно было предсказать, учитывая смену тренда в политике ЦБ, сейчас настолько явных кандидатов уже не так много. Можно полагаться на слухи, но далеко не все из них правдивы.
Безусловно, инсайдерская информация может быть доступна топ-менеджменту самого банка и сотрудникам ЦБ, но доступ к такой информации ограничен и незаконен.
На последних примерах видно, что в случае с крупным банком ЦБ может предпринимать предварительные меры и вводить ограничения до того, как решит отозвать лицензию. Но не значит, что впоследствии будет действовать так же. Теоретически все мелкие и средние банки в зоне риска.
Сергей Ильин
аналитик ИК «Премьер»
Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!
Источник: https://www.dp.ru/a/2015/09/23/Kak_raspoznat_bank_u_ko
Что делать, если у банка отозвали лицензию
Отзыв лицензии у банка – довольно частое явление, такие сообщения несколько раз в месяц публикуются на сайте Центробанка.
В рамках программы санации, которую ЦБ осуществляет уже 8 лет, проблемные банки будут устраняться с финансового рынка и дальше.
На начало июня в списке банков с отозванными лицензиями 2017 года числится уже 31 кредитная организация. Полный список банков, у которых отозвали лицензию, вы можете найти на сайте .
Почему Центробанк отзывает лицензии у банков
Основания для отзыва лицензии банка определяются законом «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990 и делятся на две группы.
|
Значение достаточности капитала банка становится ниже 2% |
Установлена недостоверность сведений, на основе которых была выдана банковская лицензия |
|
Размер капитала меньше минимального значения УК, установленного на дату регистрации банка (не распространяется на первые два года действия лицензии) |
Банк не приступил к разрешенным операциям, при том, что с даты выдачи лицензии прошло больше года, или проводит операции, не предусмотренные лицензией |
|
В банковской отчетности выявлены существенно недостоверные данные |
|
В течение двух недель банк не способен выполнить требования кредиторов, превышающие 1000-кратный МРОТ |
Сдача ежемесячной отчетности была задержана более, чем на 15 дней |
|
Банк, капитал которого менее 180 миллионов рублей, не подает в ЦБ ходатайство об изменении статуса на небанковскую кредитную организацию |
В течение года по вине банка неоднократно не исполнялись требования исполнительных документов о списании средств со счета клиентов |
Как видим, причины отзыва лицензии Центробанком веские: неспособность удовлетворить требования кредиторов и неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.
Отслеживать риск отзыва лицензии у банков можно через независимые рейтинговые агентства (например, AK&M, «Эксперт РА», RusRating).
Подробнее о том, как это сделать, вы можете узнать в статье «Как проверить надежность выбранного банка».
Сообщение о том, что ЦБ отозвал лицензию банка, в недельный срок публикуется в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.
Последствия отзыва лицензии у банка
После отзыва лицензии банк, как организация, должен быть ликвидирован. В процессе ликвидации банк обязан:
- со дня отзыва лицензии прекратить операции по счетам клиентов;
- возвращать платежи, которые продолжают приходить на счета клиентов, банкам-отправителям;
- вернуть клиентам ценные бумаги и имущество, принятое на хранение, доверительное управление, брокерское обслуживание.
Клиент, соответственно, теряет возможность доступа и управления счетом в банке с отозванной лицензией. Что необходимо сделать, если вы оказались клиентом такого банка? Прежде всего, надо обеспечить возможность проведения безналичных платежей:
- Откройте расчетный счет в другом банке или переведите все безналичные операции на другой счет, если он у вас уже открыт.
- Сообщите всем контрагентам об изменении банковских реквизитов, укажите новые реквизиты везде, где они фигурируют (в договорах, бухгалтерских документах, рекламе и др.).
- Если в этом же банке были оформлены счета ваших работников для получения зарплаты на карту, предупредите их о необходимости обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц (при наличии денег на карте).
- При наличии остатка денежных средств на счете в банке, в котором отозвана лицензия, надо подать требование кредитора к банку.
*акция с Альфа-Банком действует до 30.11.2018
Если после отзыва лицензии на расчетном счете клиента остались деньги, то он становится кредитором банка. Банк должен, конечно, эти деньги вернуть, но вот вероятность успешного исхода зависит от двух условий:
- организационно-правовая форма клиента – ИП или ООО;
- участие проблемного банка в системе страхования вкладов.
Дело в том, что с 2014 года индивидуальные предприниматели включены в систему страхования денежных средств, так же, как обычные физические лица. Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, будут гарантированно возвращены в полном объеме, но не более чем на сумму 1,4 млн рублей.
А вот на юридические лица страхование вкладов в банках не распространяется, поэтому они включаются в реестр кредиторов третьей очереди. Это означает, что если банк признан банкротом, то неизвестно, будут ли возвращены деньги ООО в том размере, в котором они находились на счету.
Как заявить требование кредитора о возврате денег? Временные администрации, под управлением которых происходит процесс ликвидации банков, публикуют на сайте Центробанка объявления. Надо найти в перечне банков с отозванной лицензией свой и действовать в указанном в документах порядке.
В течение 30 дней со дня подачи требования временная администрация обязана включить клиента банка в реестр кредиторов или обоснованно отказать ему в этом.
Далее, если денег у ликвидируемого банка достаточно, то они будут возвращены, но только после того, как удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди (вклады и счета физических лиц, выплата выходных пособий и авторских вознаграждений). К сожалению, существует риск, что до кредиторов третьей очереди выплаты не дойдут.
Страхование вкладов ИП
Индивидуальные предприниматели должны действовать по-другому.
Сначала надо обратиться за возвратом застрахованной суммы (в пределах 1,4 млн рублей), но для этого надо знать, входил ли банк в систему страхования вкладов.
Список банков, входящих в систему страхования вкладов, включает 826 участников, но есть и те, которые из нее исключены. Проверить, входил ли банк с отозванной лицензией в систему страхования вкладов, можно на .
Выплаты денег производит банк-агент, вся информация о порядке и месте возврата застрахованной суммы размещается на сайте АСВ и в отделениях банка, у которого была отозвана лицензия. Срок начала выплат – через 14 дней после отзыва лицензии, обратиться за возмещением можно в течение двух лет.
Если на счету ИП было больше, чем 1,4 млн рублей, то для возврата оставшейся суммы надо подать требование кредитора к банку, в том же порядке, как это делают клиенты-юридические лица. Предприниматель, как физическое лицо, является кредитором первой очереди, поэтому шансов вернуть свои деньги сверх застрахованной суммы у него больше, чем у организации.
Ситуацию отзыва лицензии банка проще предупредить, чем разбираться с последствиями, поэтому:
- Открывайте расчетный счет только в банке, давно действующем на рынке и имеющем сеть филиалов по России.
- Проверяйте динамику рейтинга вашего банка на сайтах независимых агентств. Высокий рейтинг банка ранжируется буквой А или В.
- Изучайте , она размещается открыто на сайте Центробанка.
- Индивидуальные предприниматели могут открыть несколько расчетных счетов в разных банках, так чтобы сумма на каждом не превышала 1,4 млн рублей. В таком случае все средства ИП будут возращены по страховке.
Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/chto-delat-esli-u-banka-otozvali-licenziyu
Загрузка...
