Проверьте, не лишился ли ваш банк лицензии — все о налогах

У банка отозвали лицензию. считаются ли налоги клиентов перечисленными?

В последнее время Центральный банк России в пугающих количествах отзывает лицензии коммерческих банков. Причем происходит это, как правило, неожиданно.

Итак, в один не прекрасный день, попытавшись связаться с банком он-лайн, вы видите сообщение, что счета приостановлены. Никаких проблем с приставами, налоговой и фондами у вас не имеется, так что причин для блокировки нет… неужели у банка отозвана лицензия?

Проверить подозрения можно на сайте www.cbr.ru/credit/dl_msg.asp — тут публикуется информация об отзыве лицензий. Нашли свой банк? Загляните на страничку www.cbr.ru/credit/likvidbase/LikvidBase.

aspx — здесь вы найдете информацию об адресах и реквизитах временных администраторов: именно им до введения процедуры банкротства нужно будет направлять требования к банку, в том числе и по возврату средств, оставшихся на счетах.

Как быть с налогами, оплаченными через банк, в котором отозвана лицензия?

В соответствии со статьей 45 Налогового кодекса РФ обязанность по уплате налога (пеней, штрафов) считается исполненной в день представления в банк платежного поручения на перечисление при условии, что на счете в этот день было достаточно средств для оплаты. Если у банка лицензия отозвана, то деньги с вашего счета спишутся, а вот на единый казначейский счет, куда поступают перечисления в бюджет, не поступят. Зависнут. В принципе, в налоговом законодательстве такие платежи так и называют – «зависшими».

«Зависшие» платежи, налоговики, естественно, не увидят. А поскольку информация об оплате налогов у налоговой службы будет отсутствовать, они вполне правомерно посчитают, что в плательщика возникла задолженность, и, скорее всего, направят требование о её оплате.

Игнорировать такое требование не желательно, ведь в дальнейшем налоговая может начать процедуру принудительного взыскания. Но и повторно исполнять налоговую обязанность не надо – ведь фактически она уже исполнена и отзыв лицензии у банка в перечень причин, по которым уплата налога «не считается», не входит.

Установив наличие «зависших» платежей, следует первым делом обратиться в налоговую инспекцию с заявлением. В нём необходимо указать:

реквизиты зависших поручений;
сумму остатка на счете на момент уплаты;
требование признать платежи уплаченными на основании п. 3 ст. 45 НК РФ.

К заявлению нужно будет приложить копии платежных поручений с отметками банка и выписку с расчётного счета, из которой будет видно, что денег на счете было достаточно и списание их произошло.

Заявление может выглядеть примерно так:

Если после получения такого заявления налоговая инспекция откажет признавать вашу обязанность по уплате налогов исполненной (а скорее всего, так и произойдёт), этот отказ нужно обжаловать: сначала в вышестоящем налоговом органе, а затем – в суде.

И налоговая инспекция, и суд обязательно будут проверять, не было ли в вашей попытке оплатить налоги через проблемный банк признаков недобросовестности, т.е. желания уклонится от уплаты под благовидным предлогом.

Что чаще всего проверяют? Исходя из судебной практики, не в пользу плательщика могут сыграть следующие обстоятельства:

Налог оплачен до наступления установленного законом срока его уплаты, непосредственно перед отзывом лицензии, в сумме, не соответствующей реальным обязательствам. Ну, например, НДС за 2 квартал уплачен досрочно – 15 июля – за день до отзыва у банка лицензии и в сумме, в три раза превышающей обычный платеж (установить его можно, анализируя декларации за предыдущие 3-4 квартала). В такой ситуации нужно доказывать реальность платежа – например, предъявив декларацию за 2 квартал, из которой видно, что сумма платежа, хотя и уплаченного досрочно, соответствует начислению.
Налог оплачен через проблемный банк при наличии счетов в других банках, причём остатков средств на этих других счетах было достаточно для уплаты. Здесь доказывать что-либо будет сложно, но можно попытаться указать арбитрам на то, что налоговые платежи всегда (или чаще всего) производились именно с этого счета.
Налог оплачен через проблемный банк впервые (ранее использовались другие счета).

Если суд не найдёт признаков недобросовестности, он своим решением признает ваши налоговые обязательства исполненными. С этого момента претензии налоговиков к вам должны исчезнуть, в том числе должны быть сложены пени и прекратиться взыскание.

Правда, задолженность из карточек «Расчеты с бюджетом» никуда не денется – по-прежнему будет отражаться в актах сверок и справках. Но у таких сумм появится отметка «зависшие платежи».

Исключить такую «якобы задолженность» из карточек налоговики смогут только после ликвидации проблемного банка. Поэтому если вы узнаете о том, что банк наконец-то ликвидирован, сообщите об этом в налоговую – это поможет быстрее избавиться от «зависшей» недоимки.

https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug

Для признания уплаченными страховых взносов, «зависших» в проблемном банке, придётся действовать аналогично: заявление в фонд со ссылкой на пункт 5 статьи 18 закона «О страховых взносах в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования» (его положения аналогичны статье 45 Налогового кодекса) и обжалование отказа в арбитражном суде с получением решения о признании обязанности исполненной.

Кстати, в налоговом учёте можно признать долг банка безнадёжным только после его ликвидации – только тогда, приложив выписку из ЕГРЮЛ, его можно будет списать. А упрощенщики учесть «зависшие» долги и уменьшить на них облагаемые доходы не смогут вообще никогда, ведь перечень расходов, поименованный в Налоговом кодексе, не содержит такого вида как «убыток от признания безнадежных долгов».

Источник: https://www.bolshoyvopros.ru/questions/1068768-u-banka-otozvali-licenziju-schitajutsja-li-nalogi-klientov-perechislennymi.html

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
Переданы банку в доверительное управление;
Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого бизнеса).

Что делать если у банка отозвали лицензию

Для ИП план действий такой:

Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
Берем с собой паспорт + можно заранее заполнить заявление, которое можно взять тут (см. раздел «Бланки документов»).
АСВ выплачивает деньги ИП в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Начисленные проценты по депозитам также будут выплачены.
Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:

В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

Нюансы:

Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Для юридических лиц ход действий следующий:

Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел «Объявления временных администраций»);
Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
Направляем требование кредитора временной администрации банка.
Два варианта исхода ситуации:

Идеальный вариант — процедура ликвидации банка — вам вернут деньги.
Негативный вариант — процедура банкротства — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

Распечатать выписку по счету;
Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента.

Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Чёрные и белые списки банков — это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания.

Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи.

Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.

Список действий для этого интуитивно понятный:

Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.

Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!

Если у банка уже отозвали лицензию

О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.

Здесь главное — быстро успокоиться и правильно отреагировать.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.

2. Обратитесь за возмещением

Деньги — до 1,4 миллиона рублей — всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег.

Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца.

Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит.

Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь.

При худшем раскладе — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО — подготовьте требование кредитора

В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.

Ещё несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Источник: https://lifehacker.ru/otzyv-licenzii-u-banka/

Банк лишили лицензии: что делать бизнесу?

Каковы риски для бизнеса в случае отзыва лицензии у банка: рассказываем, что нужно сделать, чтобы вернуть деньги со счета, если вы ИП или организация

Учитывая активную зачистку ЦБ банковского сектора, предприниматель находится в постоянном психологическом прессинге. За первое полугодие 2018 года более 30 банков лишились лицензии.

Убытки никому не нужны — и ЦБ тоже. Поэтому он очищает банковский сектор от убыточных банков путем их санации или отзыва лицензии. Отзыв лицензии — это прекращение банковской деятельности. В этот момент прекращается начисление процентов по счету, а остатки на валютных счетах конвертируются в рубли по курсу ЦБ.

Согласно федеральному закону №177-ФЗ, средства со счета можно вернуть только в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов. На текущий момент . Страхованию подлежат только вклады физических лиц, к которым относятся и ИП.

Как вернуть средства со счета ИП

В большинстве случаев средства начинают выплачиваться через 2 недели после отзыва лицензии. Возвратом средств занимаются банк-эмитент, которого назначает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Информация о дате начала выплаты и банка-эмитента публикуется . Ее же можно узнать в своем банке или СМИ.

Эмитент выплачивает средства в течение одного года, далее выплатой занимается само АСВ до окончания процедуры банкротства.

В банк-эмитент нужно прийти с паспортом и подписать заявление, которое в большинстве случаев банк формирует сам. В заявлении нужно указать счет и сумму средств для возмещения. Счет должен быть открыт для ведения предпринимательской деятельности. ИП не может получить остаток по счету в наличной форме. В заявлении нужно указать сумму остатка на счете.

Вернуть можно не более 1,4 млн. рублей по счету в одном банке, включая все его филиалы. Если у ИП открыты счета в разных банках, то лимит в 1,4 млн. распространяется на каждый из них. Депонент или бенефициар счета эскроу имеет право на возмещение до 10 млн. руб.

, если отзыв лицензии произошел в период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

Если остаток по счету превышает сумму выплаченного возмещения, то ИП может предъявить требование кредитора в ходе конкурсного производства при ликвидации банка.

Как вернуть средства со счета организации

При отзыве лицензии клиент банка превращается в его кредитора. Вернуть средства кредитору практически нереально, несмотря на то, что государство рапортует о защите бизнеса. Интересы юридических лиц не учитывает закон о страховании вкладов физических лиц.

Требования юридических лиц удовлетворяются в порядке третьей (самой последней) очереди, согласно закону 127-ФЗ. То есть после продажи имущества банка и расчетов с физлицами и ИП, вклады которых не покрыла страховка.

Тем не менее, попытаться вернуть хоть часть средств необходимо.

Итак, в банке объявлена процедура банкротства. Требование о возврате своих средств необходимо предъявить конкурсному управляющему или временной администрации. Сделать это необходимо в течение 60 дней с момента публикации сообщения о банкротстве кредитной организации. Информация публикуется в газетах: «Коммерсант», «Вестнике Банка России», местных газетах. Но самый верный вариант — .

Чтобы попасть в реестр кредиторов, необходимо предъявить следующие документы:

с указанием суммы требования, основанием и реквизитами для возврата, а также необходимо указать контакты для связи с вами;
документы, подтверждающие отношения с банком и размер оставшейся суммы. Например, договор банковского счета, максимально поздняя выписка по расчетному счету, платежки от клиентов, которые не были зачислены на счет, платежки, которые банк не провел, кассовые ордера о принятии средств для зачисления на счет;
пакет уставных документов: устав, свидетельства ОГРН и ИНН, выписка ЕГРЮЛ, Решение о назначении директора и приказ о его вступлении в должность.

Документы должны подаваться в оригиналах или заверенных копиях. Как правило, ликвидаторы требуют нотариально заверенные документы.

Если желаете сохранить деньги, то держите ухо востро. Определить потенциальную жертву ЦБ можно по подозрительным признакам. Предпосылки отзыва лицензии следующие:

участие в судебных разбирательствах и проверках;
временное приостановление платежей и введение временной администрации;
различные частые или длительные технические сбои, в том числе по клиент-банку;
введение ограничений на снятие по суммам наличных средств;
ухудшение показателей финансовой отчетности;
понижение ЦБ рейтинга банка.

ТОП-10 банков 2018 года

По данным Forbes:

Росбанк;
Юникредит банк;
Райффайзенбанк;
Сбербанк;
Ситибанк;
Нордеа;
ВТБ;
Бэнк оф Чайна;
Интеза;
Газпромбанк.

По данным ЦБ РФ:

Юникредит банк;
Газпромбанк;
ВТБ;
Альфа-банк;
Сбербанк;
Московский кредитный банк;
ФК «Открытие»;
Росбанк;
Промсвязьбанк;
Райффайзенбанк.

В таком случае лучше себя обезопасить и перевести средства в другой банк.

Пока вы будете открывать новый расчетный счет, попросите покупателей не производить платежи, а поставщиков уведомите о возможной приостановке платежей на этот период.

О приостановке платежей уведомляйте в письменной форме. В случае возникновения конфликта письменное уведомление докажет, что вы сделали все возможное для предотвращения «зависания платежей».

После открытия нового счета предупредите контрагентов о смене реквизитов. Закрывать ли счет в подозрительном банке сразу или повременить — решать вам.

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить деньги в бюджет, например, заплатили налоги или страховые взносы, то средства могли не дойти до получателя и зависнуть на корсчете банка.

В таком случае в органы или инспекцию нужно предоставить платежку с отметкой банка о принятии, выписку с расчетного счета (по ней данный платеж не отразится) и заявление о том, что у банка отозвана лицензия.

Зачислили фискалы средства или нет, можно увидеть по карточке расчетов с бюджетом после сверки. Переплату по налогам и другим платежам можно вернуть или зачесть в счет будущих обязательств.

Если в проблемном банке у вас есть кредит, то отзыв лицензии не аннулирует кредитные обязательства. Как теперь гасить кредит — необходимо уточнить у временной администрации.

Деньги, которые зависли в проблемном банке, нельзя сразу принять к расходу по налогу на прибыль. Для начала их нужно отразить как безнадежную к взысканию дебиторскую задолженность. Сделать это могут только те, кто включен в реестр кредиторов.

Только после внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка . Если организация не была внесена в Реестр кредиторов, то зависшую сумму , то есть через три года. Спецрежимники такого права лишены.

Убытки от списания безнадежных долгов не поименованы в НК РФ как расходы.

Источник: https://delovoymir.biz/kak-biznesu-vernut-sredstva-esli-u-banka-otozvali-licenziyu.html

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
- работниками самого банка;
- физическими лицами, сделавшими вклады;
- юрлицами-клиентами и др.
Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.

Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года.

Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных.

Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций».

Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
финансовое положение банка на текущий момент;
можно ли предъявлять требования и какие именно;
порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
- паспорт физического лица;
- номер ИНН;
- ОГРНИП;
- реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность.

ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов.

Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Как минимизировать вред

Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

Срочно проинформируйте партнеров. Как только лицензия будет отозвана, ни вы, ни контрагенты не смогут проводить платежи или получать средства. Поэтому немедленно сообщите о проблеме поставщикам и клиентам. Так вы не только предпримете шаги для ее решения, но и сбережете вашу репутацию, которая может пострадать от просрочки платежей.
Откройте счет в другом банке или используйте существующий. Для текущих дел перенаправьте финансовые потоки через другой, более надежный банк. Укажите его реквизиты в извещении к партнерам. Перенастройте на него платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и др.), если вы их используете.
Если контрагент уже перечислил деньги, возможны два варианта развития ситуации:
- платеж успел пройти до отзыва лицензии – деньги на вашем счете, вы получите их в составе возмещения по страховке, поэтому смело оказывайте оплаченную услугу или отпускайте товар;
- платеж совершен после даты приказа ЦБ – средства зависнут на корреспондентском счете банка, а затем вернутся плательщикам. Поэтому попросите партнеров перенаправить деньги по другим реквизитам (см. п.2).
Не держите в неведении сотрудников. Если банк не функционирует, ваш персонал не сможет получить свою заработную плату вовремя. По возможности выплатите ее наличными или через другой банк: за каждый день просрочки назначается компенсация, которую работодатель обязан возместить. Размер компенсации составляет 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка, умноженную на сумму официальной невыплаченной зарплаты. Если сумма зарплаты «повисла» на карточке сотрудника, которую он не может обналичить, ему придется обратиться к АСВ за возмещением по страховке.

ВНИМАНИЕ! Если вы уплатили налог, а он не прошел через банк и завис на коррсчете, по закону он все равно уплачен. Чтобы это доказать, нужно предоставить в налоговую платежное поручение и выписку со счета, объяснив, что платеж им не виден из-за отзыва лицензии у банка.

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/chto-delat-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

Что делать фирме, если банк лишили лицензии?

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк успел отобрать лицензии у 42 банков. На днях жертвой ЦБ стал очередной крупный банк — Пробизнесбанк. Отделения у него были в Вологде и Череповце.

В банке обслуживались многие компании и ИП. Что делать при отзыве лицензии у банка физическим лицам, хорошо известно — по действующему законодательству вклады граждан застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Попробуем разобраться, что делать компании, если у ее банка отозвали лицензию ЦБ.

Что происходит после отзыва лицензии у банка?

После решения ЦБ об отзыве банковской лицензии прежнее руководство банка от управления отстраняется, и в банк назначается временная администрация. Примерно в течение полугода она должна будет проанализировать состояние дел в банке и принять решение о его дальнейшей судьбе. Могут быть 2 варианта:

Принудительная ликвидация банка — если у банка достаточно имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Кредиторами являются все, кому банк должен деньги — вкладчики, юридические лица, хранившие в банке свои деньги, работники и т.д.;
Банкротство банка — если по предварительной оценке имущества банка не хватит для погашения всех долгов.

Решение о начале принудительной ликвидации или введении процедур банкротства в банке принимает арбитражный суд по месту регистрации банка.

В банк назначается ликвидатор или конкурсный управляющий для того, чтобы осуществлять все необходимые действия при ликвидации или банкротстве.

Функции ликвидатора или конкурсного управляющего чаще всего возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Индивидуальные предприниматели

Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, их деньги в банке участвуют в государственной системе страхования вкладов (по всем случаям отзыва лицензий у банков с 1 января 2014 года).

Застрахованы все денежные средства ИП, размещенные в банке на основании договора вклада и договора банковского счета в рублях и валюте. Однако максимальный размер страхового возмещения ограничен 1,4 миллиона рублей.

То есть если ИП хранил в банке меньше этой суммы, страховка компенсирует 100% его денег.

Порядок получения страховки по вкладу

В течение 14 дней с даты отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов объявляет банки-агенты, через которые будет выплачиваться возмещение.

Индивидуальному предпринимателю нужно будет прийти в такой банк в своем городе и подать заявление на выплату возмещения. Вам понадобятся паспорт и его копия, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты вашего счета, открытого на ИП.

Если документы от имени ИП будет подавать представитель, нужна нотариальная доверенность. Возмещение по вкладу будет выплачено в течение 3 рабочих дней.

Если на счетах и вкладах ИП было больше 1,4 миллиона рублей, он получит компенсацию по вкладу в сумме 1,4 млн, а остаток суммы необходимо будет включать в реестр требований кредиторов банка. Как это сделать, читайте ниже.

Юридические лица (ООО, АО, некоммерческие организации и др.)

К сожалению, деньги на счетах юридических лиц не страхуются государством.

Поэтому ООО, АО, некоммерческие организации и прочие юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка.

По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации, и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.

Пакет документов для включения в реестр кредиторов банка

заявление о включении в реестр. В нем должны быть четко указаны сумма и основание ваших требований, контактные данные (телефон, почтовый адрес).

документы, подтверждающие основание и размер ваших требований к банку. Например: договор банковского счета, выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии, решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, исполнительный лист и т.д. Документы предоставляются в оригиналах или заверенных копиях (нотариусом или самим кредитором);
банковские реквизиты вашей компании — АСВ будет их использовать для всех расчетов с вами;
выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ — ее можно получить в вашей налоговой инспекции в бумажном виде, срок изготовления — 5 рабочих дней, стоимость 200 рублей. Или 400 рублей за срочное предоставление выписки на следующий рабочий день (выписки на самих себя стали платными с 18.08.2015). Выписку из ЕГРИП и ЕГРЮЛ также можно запросить в электронном виде через сайт ФНС (бесплатно).
устав организации — последняя редакция, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
протокол или решение о назначении руководителя организации -как подтверждение его полномочий на подписание заявления от кредитора.
свидетельства ИНН и ОГРН — о постановке на учет в налоговом органе и о регистрации;
доверенность представителя — если подписывать заявление будет не руководитель организации или не сам ИП. Доверенность от ИП должна быть нотариально удостоверена. Доверенность от юридического лица может удостоверить нотариус или руководитель организации. На доверенности проставляется печать организации.

Пакет документов можно подать лично или направить почтой. Желательно в таком случае делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении во избежание споров. Адрес для предъявления требований ищите на сайте Агентства по страхованию вкладов на страничке вашего банка. Например, клиенты Пробизнесбанка могут найти адрес здесь.

Что дальше?

Сроки для рассмотрения требований кредиторов — 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать вам.

Если вы не согласны с решением (например, в реестр включили не всю сумму или вообще отказали), у вас есть 15 дней с даты его получения на подачу возражений в арбитражный суд. Возражения подаются в тот суд, который ведет дело о принудительной ликвидации или банкротстве банка.

В какой очередности будут выплачиваться деньги?

Требования юридических лиц к банку погашаются в третьей очереди, требования ИП — в первой очереди. Переход к следующей очереди происходит после полного погашения долгов перед кредиторами предыдущей очереди. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.

Как быстро можно будет получить деньги?

Если вы индивидуальный предприниматель, то страховку по вкладу можно будет получить достаточно быстро — примерно в течение 3 недель с даты отзыва лицензии банка: в течение 2 недель АСВ определяет порядок выплат, в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату вам должны будут перечислить страховку.

К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется ждать гораздо дольше. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года, а то и больше.

Также никогда заранее не известно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По статистике АСВ, в 2014 году были удовлетворены требования 39,5% кредиторов банков, в 2013 — 23,2%, в 2012 — 15,5%.

Эта статистика заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно.

Не стоит хранить все яйца в одной корзине и экономить: возможно, надежнее открыть счет в одном из крупнейших банков с госучастием.

Читать также:
Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?
Банки станут контролировать уплату налогов у своих клиентов
Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?
Как посчитать сумму требований кредитора по вкладу банка-банкрота
Страховки по вкладам: заполняем заявление о несогласии с размером возмещения

Статья с сайта Вести права — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/chto-delat-firme-esli-bank-lishili-litsenzii.html

Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад

У человека, желающего сделать свой самый первый вклад, в голове вертится огромное число сомнений. Очередной раз, смотря новости по телевизору перед работой мы видим, что вновь один из банков лишили лицензии.

В голове невольно возникают мысли, а что, если и с моим банком, в котором я собираюсь открыть депозит, случится тоже самое? Особенно актуальными все эти вопросы становятся сегодня, когда экономический рынок нестабилен, а требования к организациям изо дня в день становятся более жесткими, сопутствует этому Центральный Банк.

Большинство вкладчиков предпочитают спать спокойно и вкладывают денежные средства в проверенные временем банковские организации – отличным примером может послужить тот же самый «Сбербанк России», ставший элитой данной сферы: ему доверяют люди, а это главный фактор для таких организаций.

Однако, есть такие вкладчики, которые готовы рискнуть, лишь бы получить побольше денежек – как говорится, кто не рискует, тот…. В таком случае могут возникнуть проблемы. Вся это статья посвящается ответу на один лишь вопрос: «Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад?».

Готовы ли Вы так рисковать? Мы предлагаем Вам палочку-выручалочку в лице нашей статьи.

Как быть, если банк, где у вас открыт вклад, лишен лицензии

Неужели все мои денежки канули влету? Представим ситуацию, что в один прекрасный день кредитная организация, где лежат Ваши средства, объявляет себя банкротом и, соответственно, лицензия отзывается. Что делать дальше и как быть? Ведь меня смогли убедить в том, что этого не произойдёт, банк твердил о своей надёжности.

Первая рекомендация: никогда не поддавайтесь суматохе и, тем более, не нужно паниковать. Нам потребуются Ваши мозги и умение здраво мыслить. Теперь вспоминайте, страховался ли Ваш депозит государственным агентством? С вероятностью в 99% он страховался.

Потому как все организации, имеющие право принимать денежные средства на депозит, в обязательном порядке должны их страховать. Допустим, он не подвергся государственной страховке. Варианта здесь ровным счётом два: вы знали на что идёте и чётко понимали, что вклады не облагаются страховкой, а организация не является банком или Вы были введены в заблуждение.

Тут-то мы и попадаем в безвыходное положение – никто денежку не вернёт. Впрочем, и виноваты в этом лишь Вы сами.

Дальше придётся действовать согласно ситуации: ваши средства попали под закон о страховании, тогда мы можем вернуть их через АСВ – процесс много времени у Вас не отнимет. В другом случае необходимо будет действовать согласно текущему законодательству о процедуре ликвидации.

Занимаемся возвратом застрахованного депозита

Повторимся, если доступен возврат средств через Агентство, то процедура здесь предельно простая и будет совершена максимально быстро. Как только узнаете, что у банка отозвали лицензию, обращайтесь в это агентство.

Также можно обратиться напрямую в агентский банк, отвечающий за восстановление денежных средств в таких ситуациях. Нужно заявление и документы, подтверждающие Вашу личность и владение депозитом. Если Вы являетесь лишь представителем вкладчика, тогда придётся предоставить ещё и нотариально заверенную доверенность.

Всё это необходимо проделать ещё до полнейшего банкротства банка. Такая процедура, как правило, длится пару лет. Уже успели пропустить всевозможные сроки? Что ж, возможно, ещё не всё потеряно.

Подайте заявление в АСВ и только в том случае, если у Вас есть уважительные на то причины, которые предусмотрены в законе, можно вернуть денежные средства вместе с процентами, но не выше суммы в 1,4 млн рублей.

Во время приёма заявления из Ваших рук, обязательно сообщат сумму вклада и информацию о страховом возмещении, при том из неё могут вычесть ответные требования злостной банковской организации, доставившей Вам неприятности. Не согласны с этой суммой? Что ж, есть возможность решить эту проблему или хотя бы попытаться.

Предоставьте документы, говорящие о Вашей правоте и Агентство направит их в банк. Рассмотрение может занять вплоть до десяти дней. В том случае, если Вы никаких претензий выдвигать не собираетесь, то деньги Вам выплатят за три дня, но никак не раньше, чем через две недели после официального подтверждения отзыва лицензии.

Их могут перечислить на счёт или выплатить наличкой – как того пожелаете Вы.

Занимаемся возвращением своих сбережений

Кстати, если у Вашего банка была отозвана лицензия, значит, он участвовал в программе государственного страхования депозитов.

Данная глава нашей статьи больше всего посвящается тем людям, чья сумма на депозите превысила порог возмещения по страховке в 1 миллион 400 тысяч рублей.

Но она ничуть не менее информативна для людей, кто использует услуги тех же МФО – там может произойти схожая ситуация, так что, мимо не проходим!

Возвращение остатка денежек – процесс не простой, но он предусматривается в нашем законодательстве.

Уже на следующий день после отзыва лицензии у организации будет новая временная администрация – она-то нам и нужна, но помните, на то она и временная, потому и действует не больше полугода.

Вы, являясь кредитором, имеете право выставить требования временному управлению, а также конкурсному на протяжении срока ликвидации.

Что для этого нужно?

Для начала нужно письменное заявление от Вас. Там укажите требования, сумму и основания – всё это подкрепите подтверждающими документами, иначе даже рассматривать не станут. Там же укажите и банковские реквизиты на случай, если заявку примут и нужно будет куда-то перечислить денежку.

Далее кредитору будет направлено уведомление о том, что требования полностью или частично приняли, или же отказали – ожидайте такое письмо в течении тридцати суток. В случае отказа, там будет подробно описана его причина.

Реестр могут закрыть не раньше, чем через два месяца. Его ведёт конкурсный управляющий. За шестьдесят дней до этого будут опубликованы сообщения про банкротство организации в таких газетах, как «Коммерсантъ» и другие.

Поэтому списывать со счетов подобные газеты, как минимум, глупо.

Полезные советы для вкладчиков

Вы уже успели узнать, что делать, если лишили лицензии тот банк, в которому у вас открыт вклад, поэтому сейчас самое время для дельных советов. Желаете свести всевозможные риски к минимуму? Что ж, тогда следуйте золотым правилам.

Сначала необходимо убедиться в том, что у организации имеется лицензия ЦБ РФ, а все её депозиты страхуются государственным Агентством.

Далее нужно определиться с типом вклада, он также должен попадать под действие закона, чтобы не было никаких проблем с возмещением суммы страхования.

А чтобы и вовсе обезопасить себя от таких ситуаций и при этом заработать денежку на процентах, открывайте депозиты в проверенных временем организациях.

Их сейчас в этой сфере несколько, отделения того же Сбербанка в каждом городе находятся чуть ли не через двести метров друг от друга. Что мешает зайти туда, узнать обо всех типах вкладов? Если нет желания стоять в очередях – ознакомьтесь с условиями на официальном сайте.

К тому же, открыв депозит в режиме онлайн, можно заполучить ещё более выгодные условия и, как следствие, большую процентную ставку. Зависит всё от Вас!

Источник: https://bankiclub.ru/vklady/chto-delat-esli-bank-lishili-litsenzii-u-menya-tam-vklad/