Отозваны еще две банковских лицензии — все о налогах

Список банков, лишенных лицензий в 2018 году, сформирован на официальном сайте Центрального банка | 11.09.2018

На сегодняшний день россияне, у которых есть некоторые сбережения, обеспокоены их правильным вложением и надёжностью банков, клиентами которых они собираются стать. Зачастую финансовые организации оказываются сомнительными и недолговечными, у них отзывают лицензии, а то и вовсе ликвидируют. Не всем банкам можно доверять. В 2018 году многих из них уже лишили лицензий.

С 1 января 2018 года финансовым учреждениям выдают лицензии по новым правилам. Согласно им, банки делятся на:

Кредитные организации с универсальной лицензией.

Кредитные организации, владеющие базовой лицензией. Это означает капитал до 1 млрд рублей, режим контролирования более простой, запрещено взаимодействие с иностранными счетами.

Так, судя по лицензии, можно будет понять, насколько надёжный банк. К небольшим финансовым учреждениям не будет высоких требований, их не будут проверять очень часто. Для вкладчиков подобные нововведения не грозят ничем плохим.

Банки, у которых отозвали лицензии в 2018 году

Любой клиент банка боится того, что однажды это финансовое учреждение лишат лицензии. Такие неприятности происходят каждый год и 2018 – не исключение. С января ЦБ снова начал избавляться от неблагонадёжных банков. Алтай Бизнес-Банк первым в текущем году лишился лицензии.

В 2017 году Банк России отозвал лицензии у 46 банков, а в 2016 году – у 97 кредитных организаций.

Список банков, лишившихся лицензий в текущем году:

• «Алтай Бизнес-Банк»;
• «Урал Капитал-Банк»;
• Банк «СБРР»;
• «Стар Альянс»;
• Банк «РКБ»;
• «Конфиденс Банк»;
• «Мастер Капитал»;
• «Кредит Экспресс»;
• «Вэлтон Банк»;
• «Русский Торговый Банк»;
• «Партнёр Капитал Банк»;
• «Алжан»;
• «Актив Капитал Банк»;
• «Телекоммерц Банк»;
• «Финансово-промышленный капитал»;
• «Эльбин»;
• «Акцент»;
• «Логос»;
• «Лайтбанк»;
• «ВВБ» банк;
• «Новый кредитный союз»;
• «ОФК» банк.

Таким образом, за короткий период 2018 года лицензии отозвали у 22 банков России.

Как определить банк, которого могут лишить лицензии

Перед оформлением вклада следует узнать как можно больше информации о кредитном учреждении.

Рекомендуется узнать рейтинг банка, проверить его отчётность. Эти данные находятся в свободном доступе. Если у финансового учреждения норматив Н1 равен около 8%, Н2 приближен к 15%, а Н3 составляет 50%, то у банка есть все шансы потерять лицензию из-за недостатка капитала.

Следует проверить, есть ли страховка депозитов в АСВ. Если её нет, то возврат денежных средств после лишения банка лицензии будет затруднителен.

Эксперты советуют забирать на руки договор на оформление депозита, чтобы в случае чего доказать его существование.

В одном банке можно открывать вклад на сумму не более 1,4 млн рублей. Если сумма больше, лучше оформить депозиты в нескольких кредитных организациях.

Отозвать лицензию у банка может только Банк России. Аналитики сулят для банков непростой год, так как в 2018 будут и далее происходить чистки ненадёжных кредитных организаций.

Источник: www.1rre.ru

Источник: https://ideiforbiz.ru/novosti/10-09-2018-spisok-bankov-lishennyh-licenzii-v-2018-gody-sformirovan-na-oficialnom-saite-centralnogo-banka.html

Платить ли банку, если у него отозвана лицензия

В условиях системного кризиса, в том числе и жесткого экономического кризиса, который сейчас имеет место, рушится и банковская система. Конечно, мастодонты вроде Сбербанка и ВТБ 24 выдерживают порывы финансовых ветров, но более мелкие банки – нет. Они банкротятся, либо Центробанк лишает их лицензии.

Происходит это по разным причинам (невозможность платить за лицензию, сокращение оборотных капиталов до критического уровня и т. п.).

Всем клиентам банка (вкладчикам и заемщикам) будет полезно знать, что если в двухнедельный срок банк не сумел разобраться со своими финансовыми проблемами (не платит вкладчикам, не в состоянии выдавать кредиты), то у такого учреждения Центробанк РФ отнимает лицензию (согласно Федеральному закону РФ № 395) в качестве первоначальной меры. Позже – при безнадежном банкротстве заведения – банк ликвидируют полностью. Но в этой статье будет разбираться вопрос Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Отзыв банковской лицензии и извечный вопрос: платить или не платить?

Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано.

Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована.

Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей).

Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.

С ними банк рассчитывается из оборотных активов, которые складываются в том числе и из кредитного возврата. Поэтому даже временно нефункционирующее заведение заинтересовано в том, чтобы заемщики соблюдали свои кредитные обязательства.

Это прописано на законодательном уровне (согласно Федеральному закону РФ № 127 от 26.10.02). Но самый важный момент состоит в том, что на время отсутствия лицензии все кредитные долги переходят в другой банк, которого назначают правопреемником.

Это значит, другой банк будет делать все, чтобы разыскать клиентов, решивших не оплачивать кредит. Как если бы заемщик взял кредит в банке-правопреемнике.

Давайте рассмотрим общий алгоритм действия, если вдруг основной банк-кредитор из-за потери лицензии временно закрыли. По порядку:

1. Надо выяснить, какое учреждение теперь работает с вкладчиками и заемщиками опального банка. Куда теперь вносить ежемесячные платежи. Найти всю необходимую информацию можно на сайте Центробанка РФ. Или можно сделать проще. Если отделение банка без лицензии все еще открыто, можно будет наведаться прямо туда.

Там нужно найти временного управляющего, который и сообщит востребованную информацию. Передача лицензии порой затягивается. Поэтому формируют временную администрацию банка, с которой можно разрешить большинство вопросов (согласно статье 183.5 ФЗ № 127).

Клиент имеет полное право знать, у какой организации теперь находятся права на его кредит и куда ему платить.

2. В новом банке понадобится сделать несколько важных вещей. Во-первых, проверить платежные реквизиты. Собственно, для этого заемщик даже не обязан посещать отделение банка.

Новые реквизиты, необходимые, чтобы оплачивать кредит и проценты, человеку банк должен выслать по почте в официальном письме. Либо связаться с клиентом по телефону и сообщить, что тому желательно посетить филиал банка для получения новых реквизитов.

Проверить реквизиты также можно на сайте особого органа, занимающегося делами обанкротившихся банков, – Агентства по страховым вкладам. Наконец, реквизиты может дать временный управляющий временно неработающего банка.

Если никаких уведомлений нет, заемщику можно со спокойной совестью платить по старым реквизитам. Только все квитанции надо обязательно сохранять! Чтобы потом, на случай непредвиденных разбирательств, было неопровержимое доказательство добросовестных выплат.

3. Во-вторых, если очередная выплата по кредиту пришлась на день отзыва лицензии у банка-кредитора (плюс-минус пять дней), обязательно нужно затребовать в новом банке выписку об этой оплате. Поскольку в связи с передачей лицензии иногда происходит потеря некоторых финансовых данных. Новый банк может посчитать, что этот ежемесячный взнос не был произведен клиентом.

4. В-третьих, с новым банком клиенты частенько перезаключают старый договор. Новый кредитор может согласиться на более выгодные для заемщика условия. Тогда по новому договору платежи будут уже другими. Кроме того, должны быть пересчитаны старые платежи в рамках условий нового договора.

Тут клиент должен предъявить банку-правопреемнику свой договор с кредитной организацией, потерявшей лицензию, и все квитанции о прошлых выплатах по данному кредиту. Однако насильно заставить клиента перезаключить договор новый кредитор не имеет никакого права. Это полностью свободная воля заемщика.

Важно, чтобы в платежной документации нового банка было указано, что клиент оплачивает кредит, взятый не в этом банке, а в другом. Наконец, кредит всегда можно погасить досрочно.

5. Хоть отзыв лицензии и не означает отзыв кредитных обязательств, но подобная ситуация способна дать заемщику передышку. Дело в том, что данная процедура всегда связана с путаницей того или иного масштаба.

Клиенту легко использовать это в свою пользу, напирая не недостаточную информированность. В целом, у заемщика будет 2-3 месяца отдыха.

И новый банк не будет иметь права начислить пеню за эти просрочки, поскольку произошли они на фоне смены кредитора.

6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя.

А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать.

В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.

Важно помнить, что многое зависит от того, в какой, так сказать, форме банк перестал вести свою деятельность. Бывает, что у банка не просто отозвали лицензию, но также исключили его из реестра кредитных организаций.

В этом случае считается, что банк фактически закрыли. Происходят подобные вещи по санкции Центробанка РФ, т. е. санатором (ликвидатором) финансовой организации будет государство. И долг перейдет в государственный же орган – Агентство по страхованию вкладов.

Соответственно, заемщик будет считаться должником государства. В целом рекомендуется любые имеющиеся вопросы разрешать сразу на месте с уже упоминавшейся временной администрацией.

В ее состав входят не только сотрудники Центробанка и банка, лишившегося лицензии, но и работники Агентства по страховым вкладам. Задач у временной банковской администрации несколько:

• изучение всех банковских финансов, на основании чего составляется отчет, в котором оценен потенциал банка как полноценного участника рынка;
• защита целостности банковского имущества и документации;
• подробный мониторинг всех вкладчиков и заемщиков или, говоря проще, определение, кто, кому сколько должен;
• самый главный пункт – контроль над всеми денежными переводами в рамках системы приостановленного банка, т. е. ответственность за то, чтобы в переходный период деньги добросовестных плательщиков шли туда, куда нужно и кому нужно, полностью лежит на временной администрации.

Внесение и невнесение платежей в переходный период

В пункте № 5 алгоритма действий сказано, что у заемщика может быть передышка, т. е. законный способ какое-то время не платить по кредитной задолженности. Это связано со следующими явлениями, имеющими место при закрытии и/или ликвидации банка:

• кассы и банкоматы банка перестают функционировать (это важно, учитывая, что банкоматы сегодня – один из самых популярных способов внесения ежемесячных платежей);
• из-за заморозки всех финансовых операций любой денежный перевод будет висеть до момента, пока операции не запустит вновь банк-правопреемник;
• возможное изменение реквизитов также может привести либо к зависанию платежей, либо, изредка, вообще к потере денежных средств.

На самом деле тут все зависит от политики нового банка. Большинство банков, не желая устраивать разбирательства с заемщиками и понимая все побочные явления банкротства кредитной организации, просто закрывают глаза на просрочки, имевшие место в последующие пару месяцев после отзыва лицензии.

Однако дольше тянуть с оплатой по кредиту клиенту не рекомендуется. Потом уже не получится все списать на неразбериху и освоение новой информации о новом банке.

Кроме того, некоторые банки все-таки могут начислить штрафы за просроченные платежи, даже если человек действительно не имел физической возможности внести деньги.

В этом случае заемщику остается либо, что называется, прожевать и проглотить, либо доказывать свою правоту в суде.

Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика.

Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.

Надо сказать, что в свете нынешнего экономического кризиса и повального отзыва лицензий (только за 2015 год было отозвано лицензий более чем у 120 банков) некоторые заемщики стараются сделать на этом нечто вроде бизнеса. То есть анализируют структуру того или иного банка, изучают размеры кредитных и инвестиционных портфелей.

А после берут кредит в самом, на их взгляд, слабом банке. Ведь когда заведение близко к банкротству, это почти всегда заметно за месяцы до самого факта банкротства. Кредит берется именно с целью его невозврата. Иной раз заемщику удается потеряться среди массы других должников, данные о которых разбирает банк-правопреемник.

Особенно когда кредит относительно небольшой – до 100 тыс. рублей.

Тем не менее в большинстве случаев неисполнение кредитных обязательств перед новым банком повлечет за собой те же проблемы, какие были бы в предыдущем финансовом учреждении. Сначала постоянные звонки по утрам, письма в почтовых ящиках, угрожающие СМС. Возможные стычки с коллекторами.

Затем судебное разбирательство. Наверняка, заочное для ответчика. Решение суда. Наверняка, в пользу банка. И судебные приставы, описывающие имущество и оформляющие вычеты из ежемесячного дохода должника.

Также сюда стоит добавить пятно на кредитной истории, что в будущем послужит причиной отказа во многих займах, включая и крайне необходимые.

Может быть такая ситуация, что банк меняет своё название. Случается, это связано с возвратом лицензии. Либо с финансово-экономическим фактором (слияние с другим банком, например).

А бывает, что и просто так – личное желание основателя банка и держателя его ценных бумаг.

Клиентам здесь нужно знать, что согласно Федеральному закону РФ № 395 права и обязанности финансовых партнеров (банк и его клиенты) это никак не изменяет.

Итак, в заключение стоит обобщить. Перечислим самые главные основные моменты для заемщика в ситуации, когда у банка-кредитора отнимают лицензию:

1. Обязанность гасить кредит в любом случае сохраняется в полном объеме.
2. У заемщика в рамках переходного периода (передача прав от банка, лишенного лицензии, к другому) есть от 3 недель до 3 месяцев, чтобы не вносить платежи, не опасаясь штрафных санкций (в большинстве случаев).
3. Обо всех изменениях в платежных реквизитах (в первую очередь, это расчетный счет банка) можно узнать: у временного управляющего закрытого банка, на сайте Агентства по страховым вкладам, у временной администрации закрытого банка, на сайте Центробанка РФ либо в отделении банка-правопреемника.
4. Необходимо сохранять ВСЮ документацию, связанную с кредитом. В первую очередь платежные квитанции. Особенно по тем платежам, что были проведены незадолго до и после отзыва лицензии у банка.
5. Новый банк не имеет права вносить никакие коррективы в условия кредитного договора, который был заключен с предыдущим банком, без ведома и согласия второй стороны (заемщика).
6. Всегда можно воспользоваться услугами нотариуса и юриста, дабы минимизировать трату времени, сил и риски нечестной игры со стороны финансовой организации. Разумеется, если позволяют средства.

Сегодня мелкие банки один за другим лишаются лицензий. Это происходит по причине конкурентного давления со стороны крупных организаций и плохого экономического климата. Поэтому данная статья как нельзя более актуальна. Сейчас немало людей столкнулось с описываемой в тексте ситуацией. И делать разъяснения по этому поводу стоит.

Источник: https://advokat-tmy.ru/o-bankax/platit-li-banku-esli-u-nego-otozvana-licenziya-2

Отозваны лицензии у банка Транспортный и еще двух банков, Современный предприниматель

Приказами Банка России от 20 мая 2015 № ОД-1105, № ОД-1107 и № ОД-1109 отозваны лицензии у трех банков: ООО КБ &Транспортный& (рег. № 3174, г. Москва), АО &ПроБанк& (рег. № 2471, г. Москва) и АО Комсоцбанк &Бумеранг& (рег. № 1002, Вологодская область, г. Череповец) сообщила 20 мая 2015 года пресс-служба ЦБР.

КБ &Транспортный& лишился лицензии в связи с неисполнением банковского законодательства, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. Банк проводил высокорискованную политику, связанную с размещением средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства.

https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug

Кроме того, на протяжении 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение транзитных сомнительных операций в крупных объемах. В КБ &Транспортный& назначена временная администрация. Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов ООО КБ &Транспортный& на 1 мая 2015 года занимал 103 место в банковской системе РФ.

АО &ПроБанк& лишился лицензии в связи с тем, что не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления в ЦБР сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. В банке также назначена временная администрации.

АО &ПроБанк& – тоже участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 мая 2015 года банк занимал 414 место в банковской системе РФ.

И третьим банком, лишившимся лицензии 20 мая 2015 года, стал АО Комсоцбанк &Бумеранг&.

В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Комсоцбанк &Бумеранг& не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.

Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. В банке также назначена временная администрация.

АО Комсоцбанк &Бумеранг& также является участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 мая 2015 года он занимал 594 место в банковской системе РФ.

Банки | 12:53 24 августа 2015

Банки | 11:52 24 июня 2015

Банки | 9:30 24 апреля 2015

Банки | 10:05 25 сентября 2015

Банки | 13:24 10 декабря 2014

Банки | 11:07 24 июня 2015

Банки | 10:56 10 июня 2015

Банки | 11:53 28 августа 2015

Банки | 10:19 1 июня 2015

9:54 13 апреля 2015

Банки | 11:59 10 ноября 2015

Банки | 9:37 8 февраля 2016

Банки | 15:01 5 августа 2016

Банки | 17:28 10 октября 2016

Банки | 13:23 7 июля 2017

Источник: https://calypsocompany.ru/nalogi-i-vznosy/otozvany-licenzii-u-banka-amp-laquo-transportnyj-amp-raquo-i-eshhe-dvux-bankov-sovremennyj-predprinimatel

Банк лишили лицензии: что делать бизнесу?

Каковы риски для бизнеса в случае отзыва лицензии у банка: рассказываем, что нужно сделать, чтобы вернуть деньги со счета, если вы ИП или организация

Учитывая активную зачистку ЦБ банковского сектора, предприниматель находится в постоянном психологическом прессинге. За первое полугодие 2018 года более 30 банков лишились лицензии.

Убытки никому не нужны — и ЦБ тоже. Поэтому он очищает банковский сектор от убыточных банков путем их санации или отзыва лицензии. Отзыв лицензии — это прекращение банковской деятельности. В этот момент прекращается начисление процентов по счету, а остатки на валютных счетах конвертируются в рубли по курсу ЦБ.

Согласно федеральному закону №177-ФЗ, средства со счета можно вернуть только в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов. На текущий момент . Страхованию подлежат только вклады физических лиц, к которым относятся и ИП.

Как вернуть средства со счета ИП

В большинстве случаев средства начинают выплачиваться через 2 недели после отзыва лицензии. Возвратом средств занимаются банк-эмитент, которого назначает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Информация о дате начала выплаты и банка-эмитента публикуется . Ее же можно узнать в своем банке или СМИ.

Эмитент выплачивает средства в течение одного года, далее выплатой занимается само АСВ до окончания процедуры банкротства.

В банк-эмитент нужно прийти с паспортом и подписать заявление, которое в большинстве случаев банк формирует сам. В заявлении нужно указать счет и сумму средств для возмещения. Счет должен быть открыт для ведения предпринимательской деятельности. ИП не может получить остаток по счету в наличной форме. В заявлении нужно указать сумму остатка на счете.

Вернуть можно не более 1,4 млн. рублей по счету в одном банке, включая все его филиалы. Если у ИП открыты счета в разных банках, то лимит в 1,4 млн. распространяется на каждый из них. Депонент или бенефициар счета эскроу имеет право на возмещение до 10 млн. руб.

, если отзыв лицензии произошел в период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

Если остаток по счету превышает сумму выплаченного возмещения, то ИП может предъявить требование кредитора в ходе конкурсного производства при ликвидации банка.

Как вернуть средства со счета организации

При отзыве лицензии клиент банка превращается в его кредитора. Вернуть средства кредитору практически нереально, несмотря на то, что государство рапортует о защите бизнеса. Интересы юридических лиц не учитывает закон о страховании вкладов физических лиц.

Требования юридических лиц удовлетворяются в порядке третьей (самой последней) очереди, согласно закону 127-ФЗ. То есть после продажи имущества банка и расчетов с физлицами и ИП, вклады которых не покрыла страховка.

Тем не менее, попытаться вернуть хоть часть средств необходимо.

Итак, в банке объявлена процедура банкротства. Требование о возврате своих средств необходимо предъявить конкурсному управляющему или временной администрации. Сделать это необходимо в течение 60 дней с момента публикации сообщения о банкротстве кредитной организации. Информация публикуется в газетах: «Коммерсант», «Вестнике Банка России», местных газетах. Но самый верный вариант — .

Чтобы попасть в реестр кредиторов, необходимо предъявить следующие документы:

• с указанием суммы требования, основанием и реквизитами для возврата, а также необходимо указать контакты для связи с вами;
• документы, подтверждающие отношения с банком и размер оставшейся суммы. Например, договор банковского счета, максимально поздняя выписка по расчетному счету, платежки от клиентов, которые не были зачислены на счет, платежки, которые банк не провел, кассовые ордера о принятии средств для зачисления на счет;
• пакет уставных документов: устав, свидетельства ОГРН и ИНН, выписка ЕГРЮЛ, Решение о назначении директора и приказ о его вступлении в должность.

Документы должны подаваться в оригиналах или заверенных копиях. Как правило, ликвидаторы требуют нотариально заверенные документы.

Если желаете сохранить деньги, то держите ухо востро. Определить потенциальную жертву ЦБ можно по подозрительным признакам. Предпосылки отзыва лицензии следующие:

• участие в судебных разбирательствах и проверках;
• временное приостановление платежей и введение временной администрации;
• различные частые или длительные технические сбои, в том числе по клиент-банку;
• введение ограничений на снятие по суммам наличных средств;
• ухудшение показателей финансовой отчетности;
• понижение ЦБ рейтинга банка.

ТОП-10 банков 2018 года

По данным Forbes:

1. Росбанк;
2. Юникредит банк;
3. Райффайзенбанк;
4. Сбербанк;
5. Ситибанк;
6. Нордеа;
7. ВТБ;
8. Бэнк оф Чайна;
9. Интеза;
10. Газпромбанк.

По данным ЦБ РФ:

1. Юникредит банк;
2. Газпромбанк;
3. ВТБ;
4. Альфа-банк;
5. Сбербанк;
6. Московский кредитный банк;
7. ФК «Открытие»;
8. Росбанк;
9. Промсвязьбанк;
10. Райффайзенбанк.

В таком случае лучше себя обезопасить и перевести средства в другой банк.

Пока вы будете открывать новый расчетный счет, попросите покупателей не производить платежи, а поставщиков уведомите о возможной приостановке платежей на этот период.

О приостановке платежей уведомляйте в письменной форме. В случае возникновения конфликта письменное уведомление докажет, что вы сделали все возможное для предотвращения «зависания платежей».

После открытия нового счета предупредите контрагентов о смене реквизитов. Закрывать ли счет в подозрительном банке сразу или повременить — решать вам.

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить деньги в бюджет, например, заплатили налоги или страховые взносы, то средства могли не дойти до получателя и зависнуть на корсчете банка.

В таком случае в органы или инспекцию нужно предоставить платежку с отметкой банка о принятии, выписку с расчетного счета (по ней данный платеж не отразится) и заявление о том, что у банка отозвана лицензия.

Зачислили фискалы средства или нет, можно увидеть по карточке расчетов с бюджетом после сверки. Переплату по налогам и другим платежам можно вернуть или зачесть в счет будущих обязательств.

Если в проблемном банке у вас есть кредит, то отзыв лицензии не аннулирует кредитные обязательства. Как теперь гасить кредит — необходимо уточнить у временной администрации.

Деньги, которые зависли в проблемном банке, нельзя сразу принять к расходу по налогу на прибыль. Для начала их нужно отразить как безнадежную к взысканию дебиторскую задолженность. Сделать это могут только те, кто включен в реестр кредиторов.

Только после внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка . Если организация не была внесена в Реестр кредиторов, то зависшую сумму , то есть через три года. Спецрежимники такого права лишены.

Убытки от списания безнадежных долгов не поименованы в НК РФ как расходы.

Источник: https://delovoymir.biz/kak-biznesu-vernut-sredstva-esli-u-banka-otozvali-licenziyu.html

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

• Заявление о возврате денег установленного образца.
• Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
• Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
• Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
• Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
• Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Видео: уплата налогов при отзыве лицензии

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Источник: https://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html

Действия организации, когда денежные средства не дошли до налоговой по причине того, что у банка отозвали лицензию

Вопрос:

Организация уплатила налог, перечислив с расчетного счета деньги. Однако через некоторое время выяснилось, что деньги до налоговой не дошли по причине того, что у банка отозвали лицензию. Теперь налоговая настаивает, чтобы мы уплатили налог еще раз. Как поступить в такой ситуации (какие документы приложить и на какие нормативные акты ссылаться в споре с налоговой)?

Ответ: 

По нашему мнению, отзыв лицензии у банка не влияет на обязанность налогоплательщика по уплате налога.

Если на момент предъявления в банк платежного поручения на расчетном счете имеется достаточный денежный остаток для исполнения данного платежного документа, то факт отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка на дату его предъявления и списания банком денежных средств со счета не свидетельствует о недобросовестности плательщика. А непоступление в бюджет списанных банком с расчетного счета денежных средств является следствием обстоятельств, не зависящих от конкретного юридического лица.

Рекомендуем обратиться в налоговую инспекцию с письменным пояснением своей позиции. Для поддержки своей позиции рекомендуем использовать судебную практику, приведенную в ответе.

Налогоплательщик обязан самостоятельно исполнить обязанность по уплате налога. При этом такая обязанность считается исполненной с момента предъявления им в банк поручения на перечисление средств с его расчетного счета при наличии на счете достаточного денежного остатка на день платежа (п.1, пп.1 п.3 ст.45 Налогового кодекса РФ).

Получается, что положения Налогового кодекса РФ не связывают факт признания обязанности по уплате налогов и взносов исполненной с фактическим перечислением банком денежных средств в бюджет. Кроме того, отзыв банковской лицензии не назван среди причин, являющихся основанием для признания налога неуплаченным (п.4 ст.45 Налогового кодекса РФ).

В данном случае правовое значение имеет факт добросовестного совершения плательщиком всех предусмотренных законом действий, направленных на исполнение обязанности по уплате налогов и взносов в бюджет РФ.

При этом сам по себе факт отзыва лицензии у банка не может являться основанием для выводов о недобросовестности действий налогоплательщика и не свидетельствует о неисполнении им обязанности по уплате обязательных платежей.

При этом ведомство ссылается на позицию Конституционного суда (Определение Конституционного суда РФ от 25.07.2011 N 138-О), предполагающую, что положения пп.1 п.3 ст.45 Налогового кодекса РФ касаются только добросовестных налогоплательщиков.

Именно это предполагает обязанность налоговых органов и других органов государства осуществлять контроль исполнения налоговых обязательств в установленном порядке, проводить проверку добросовестности налогоплательщиков и банков и в случаях выявления их недобросовестности обеспечивать охрану интересов государства, в том числе с использованием механизмов судебной защиты.

Вообще правомерность действий инспекции по взысканию налогов в случаях списания обязательных платежей с расчетного счета, но незачисления их в бюджет, а также действий по отказу в признании обязанности по уплате налога исполненной неоднократно были предметом рассмотрения в судах. Арбитры, надо отметить, также признают обязанность по уплате налога неисполненной только при наличии доказательств недобросовестности при направлении платежных поручений в банк.

Имеются судебные акты, указывающие, что само по себе направление платежного поручения на уплату налога в банк, у которого не имелось достаточных средств на корреспондентском счете и впоследствии была отозвана лицензия, не является признаком недобросовестности налогоплательщика.

Судебная практика в пользу налогоплательщика

—  Постановление ФАС Московского округа от 05.09.2013 по делу N А40-133465/12-140-926

Суд исходил из исполнения налогоплательщиком обязанности по уплате налога на имущество и отсутствия у налогового органа оснований для повторного предъявления спорной суммы к уплате.

Сам по себе факт приостановления деятельности банка после проведения спорных платежей при отсутствии доказательств неосуществления банком своих обязательств перед клиентом по перечислению денежных средств в бюджет не свидетельствует о том, что общество не исполнило обязанность по уплате налога.

— Постановление ФАС Московского округа от 02.04.2013 по делу N А40-33093/12-90-158

Банком России отозвана лицензия банка. Обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующий счет Федерального казначейства денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа.

Налог должен считаться уплаченным со дня списания кредитным учреждением платежа с расчетного счета плательщика независимо от времени зачисления сумм на соответствующий бюджетный или внебюджетный счет. Определяющее значение имеет наличие денежных средств на счете налогоплательщика.

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 10.01.2001 N Ф03-А51/00-2/2403

Отзыв лицензии у банка и приостановление банковских операций по счетам клиентов не влияют на исполнение налогоплательщиком обязанностей по уплате налогов, так как приказ об отзыве лицензии поступил в филиал банка после списания средств со счета истца.

Источник: https://predprinfo.ru/litsenzii/dejstviya-organizatsii-kogda-denezhnye-sredstva-ne-doshli-do-nalogovoj-po-prichine-togo-chto-u-banka-otozvali-litsenziyu/