Цб рф разъяснил, как быть с остатком денежных средств при закрытии счета по причине «подозрительности» операций — все о налогах

Банк заблокировал расчетный счет : чем и как скоро его открыть зависит от банка и 4-х госструктур

Автор: Сергей Угланов

Доброго времени суток, уважаемые читатели. Недавно я столкнулся с тем, что кредитная организация не дала провести операцию по переводу средств на реквизиты другой компании. Пришлось разобраться в этой ситуации.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если ваш банк заблокировал расчетный счет.

Блокировка счета – это крайне тяжелый момент для любого ИП, ООО или АО, так как это приостанавливает деятельность предприятия на неопределенный срок, что влияет на текущий доход, на возможность совершать платежи и вообще хоть как-то осуществлять работу. А на текущий момент счета блокируют все чаще, ссылаясь на различные проверки, на возможное мошенничество или получение средств незаконно. В связи с ужесточением антитеррористических мер, банки якобы отлавливают возможное финансирование терроризма.

Но сегодня мы разберемся, какие же все-таки полномочия имеют эти организации, согласно законодательству РФ.

Ограничения или запрет на проведение банковских операций

Постарайтесь разобраться, какие именно санкции наложил банк на ваш счет. Возможен полный запрет на проведение расходных операций (арест) и частичная блокировка средств на счете.

Блокировка средств на счете производится по требованию различных госструктур, при этом остается возможность списывать средства в соответствии с очередностью согласно ст.855 ГК РФ.Арест счета могут осуществить суды, арбитражные суды, судьи и судебные приставы-исполнители на основании исполнительных документов.

К госорганам относятся:

налоговые органы
таможенные органы
Федеральная служба по финансовому мониторингу

Такие меры стали применяться в связи с ужесточением работы государственных служб по выявлению финансовых преступлений (отмывание денег, финансирование криминальных и экстремистских организаций) или в связи невыполнением обязательств по уплате налогов, платежей или другими нарушениями .

Почему банк может отказать в операции

У кредитной организации есть основания для отказа от проведения операции, если это регламентируется законом.

Отказ случается, если клиентом были предоставлены не все документы, запрашиваемые банком. Также операцию могут отменить, подозревая возможное участие человека или организации в незаконной деятельности по отмыванию денег или переводу их в преступные организации.

Операции, вызывающие подозрения

В законе № 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указан перечень операций, которые банк в праве не проводить. Они требуют дополнительного контроля и получения нужных документов.

В первую очередь, контролируются любые действия с суммой, превышающей 600 тыс. рублей. Сюда относится снятие, перевод, обмен на другую валюту и другие процедуры.

Все операции, связанные с недвижимым имуществом, начинают контролироваться банком начиная с суммы в 3 млн. рублей.

Но это не означает, что банк не будет обращать внимание на суммы меньше указанных выше.

Есть небольшой перечень признаков, указывающих на возможное преступление финансового характера.
В этот перечень входят следующие признаки, говорящие о необычности производимой операции:

Запутанность сделки, отсутствие очевидной выгоды или цели.
Несоответствие операции целям основной деятельности фирмы, описанной в документах компании. Ваш банк вправе отказать в выполнении операции, если вы, например, занимаетесь розничной торговлей продуктами питания, а в сделке указано перечисление средств на счет автомобильного концерна.
Несколько схожих действий подряд. Если вы пытаетесь разбить один большой платеж на несколько крупных, это обязательно заметят. Тогда банк имеет все основания на отмену операции до выяснения обстоятельств.
Волнение и озабоченность по поводу конфиденциальности платежей. Может говорить о том, что клиент пытается скрыть действие от налоговой инспекции или других государственных органов.
Просьбы ускорить проведение операции, особенно, когда такая поспешность совершенно не обоснована.

Это далеко не полный список признаков, здесь я указал лишь основные из них. Тем не менее банк всегда может изменить и дополнить его.

Под подозрения попадают счета, через которые периодически проходят большие суммы, которые там долго не задерживаются. Либо, когда средства уходят на недавно зарегистрированные фирмы.

Также, одним из подозрительных признаков можно считать большие суммы зарплат, выплаты по аренде и другие стандартные расходы с необычно крупным размером.

Документы, которые требует банк

Если все же вас заподозрили в незаконной деятельности, банк вправе попросить что угодно. В этом случае законом кредитной организации предоставляется полный карт-бланш.

Банк, помимо документов подтверждающих платежную информацию, может попросить выписки из налоговой и другие бумаги, имеющие отношения к предприятию.

Также могут запросить доказательства легальности поступающих на счет клиента средств.

Стоит ли подчиняться банку?

Безусловно стоит. В любом случае, если вы действительно не совершали никаких противоправных действия, предоставить необходимые документы не составит труда. Если же вы откажете, кредитная организация имеет полное право отказать вам в проведении любых операций со счетом. Судиться, как правило, бесполезно. В большинстве случаев, суд на стороне банка.

Но если же вы предоставили все нужные бумаги, а операция не проходит – это повод жаловаться. Часто бывает, что банк даже не запрашивает документы, а просто отменяет операцию с пометкой «подозрительно». В этом случае обязательно напишите соответствующую жалобу.

Куда и как подавать заявление?

Приостановление работы ИП или ООО заморозкой счета должно производится в соответствии с законами РФ. Если вы столкнулись с отказом проведения какой-либо операции, при этом дав нужные для кредитной организации документы, можете спокойно писать претензию в Центральный банк РФ, в Роспотребнадзор, ФАС или в прокуратуру.

Также можно подать иск на кредитую организацию в арбитражный суд. Сроки рассмотрения таких дел, как правило, не занимают много времени, и в таком случае обычно суд на вашей стороне.

У банка нет полномочий в отслеживании потоков денежных средств или задержки операций без каких-либо на это причин. Это явно прописано в Гражданском кодексе в статьях 845 и 849.

К тому же, во время судебного процесса, именно кредитная организация обязана доказать, что были причины на отмену операции и есть подозрения в том, что клиент причастен к каким-либо финансовым преступлениям.

Если вы выигрываете суд, вы можете взыскать с банка все убытки, принесенные за время простоя счета, а также компенсировать судебные издержки. Более того, за время, пока счет находился в таком взвешенном состоянии, вы вправе получить проценты.

Только проявив инициативу, вы сможете наказать организацию и вернуть свои денежные средства.

Закрытие счета

Если же вашей компанией было решено отказаться от услуг банка, вы всегда можете закрыть счет. У юридического лица и индивидуального предпринимателя эта процедура не вызовет особых трудностей.

В первую очередь вы должны написать заявление, в котором укажете реквизиты нового счета, куда будут переведены остатки денег. Кредитная организация будет обязана отправить все средства в течение семи дней после приема документа.

Однако, банк может упереться и говорить о подозрительности перевода большого количества денег со счета на счет. В этом случае опять же поможет суд, который признает такие действия противоправными и незаконными.

Дело в том, что на момент приема заявления, договор с банком расторгается и любые действия кредитной организации не имеют силы. Поэтому они не имеют права контролировать действия лица, не являющегося их клиентом.

Но иногда в договоре прописана комиссия, которая устанавливается при выводе остатков средств на другой счет, в том случае, если банк отказал в выполнении каких-либо операций. Она может достигать 30% и ее взыскание вполне законно. Обязательно ознакомьтесь с договором перед тем, как писать заявление на закрытие счета.

Иначе придется опять судится, чтобы доказать незаконность такого взыскания. Или смириться и оплатить комиссию.

Итоги

В этой статье описаны необходимые действия, которые должен совершить предприниматель при отмене банковской операции или заморозке счета. Теперь вы сможете грамотно реагировать на подобные ситуации.

Источник: https://fmost.ru/bank-zablokiroval-schet-kakaya-gosstructura-initsiator/

Подозрительные операции клиентов с точки зрения банков

Финансирование терроризма и легализация преступных доходов – международные проблемы. Россия участвует в их предотвращении и ликвидации наряду с другими странами.

При этом изобретательность криминальных элементов вынуждает как иностранные, так и российские госслужбы постоянно совершенствовать систему контроля финансовых операций, которые проводятся через банки.

Для этого российский законодатель в лице:

Госдумы – несколько раз в год обновляет главный антиотмывочный закон с момента его принятия в 2001 году;
Центробанка – регулярно вводит все новые признаки подозрительности операций;
Росфинмониторинга – ведет перечень нечистоплотных граждан и организаций, заподозренных в экстремистской деятельности или терроризме. Россиян в нем уже больше 8 тысяч плюс почти полсотни отечественных организаций.

В результате данных мер банкам на сегодняшний день позволено самостоятельно выбирать, кого обслуживать, а кому отказывать в проведении операций. Причем требований со стороны законодателей уже настолько много, что банки не всегда успевают их выполнять и берут инициативу в свои руки.

Отклоняются операции даже формально чистых клиентов

Банк может отказать клиенту в операции, даже если он не значится в черном списке.

Связано это с тем, что процедура включения подозрительного клиента в список неблагонадежных для банков утомительна.

Поэтому, чтобы не обременять себя подобными хлопотами, кредитные учреждения предпочитают отказывать клиенту в осуществлении операции, не сообщая о нем в Росфинмониторинг.

Причины отказа не раскрываются. Банки объясняют это тем, что подобное информирование является прямым нарушением Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Однако с 30 марта 2018 года законодатель это табу ликвидировал, и теперь банки должны сообщать клиентам причины отказа в операции.

В результате клиент, хотя и не значится в черном списке, получить банковскую услугу не может.

Выяснить, в чем дело, можно только опытным путем. Единственное, что остается, ‒ это попытаться открыть счет в другом банке. Если и там последует отказ, то лицо действительно оказалось в черном списке.

И здесь подстерегает другая опасность: процедуру реабилитации клиенту придется проходить в каждом отказавшем ему в открытии счета банке.

Решить эту проблему могло бы взаимодействие ЦБ и Росфинмониторинга, но пока законодательно такой порядок не урегулирован.

Вскрыта новая схема вывода средств со счетов компаний

Банкиры рассказывают, что в последние месяцы стали чаще встречаться случаи, когда компании переводят средства со своих счетов или списывают их под видом «компенсаций при увольнении сотрудников по соглашению сторон».

Возросшая частота таких списаний и их величины вызывают подозрение банков: таким образом компании, по всей видимости, прикрывают обналичивание и вывод средств. Организации расплачиваются за это уплатой максимум 13 процентов в виде подоходного налога с указанных сумм.

Банкиры предупреждают, что такие операции могут быть квалифицированы по антиотмывочному закону как сомнительные и быть заблокированы (в противном случае претензии к самому банку могут предъявить Центробанк и налоговая служба).

Пока активных действий банков в этом отношении не много, но они набирают обороты.

Так, 16 мая 2018 года Генпрокуратура сообщила, что вскрыла одну их таких схем. В ней участовали трое: двое граждан и один судебный пристав. Они направляли в банк поддельные документы комиссий по трудовым спорам.

В них содержались требования о взыскании со счетов коммерческих организаций зарплаты в пользу неких лиц, которые работниками данных компаний не являлись.

В результате гособвинение добилось для всех троих участников преступной группы лишения свободы на сроки от 4 до 10 лет, плюс возмещения причиненного компаниям ущерба.

Таким образом, рвение банков по выявлению сомнителных операций не только создает проблемы для организаций, но и помогает им в возмещении причиненного такими операциями ущерба.

СТАТЬЯ Чапис Е.С.
Редактора журнала «Время Бухгалтера»

Источник: https://www.v2b.ru/articles/podozritelnye-operatsii-klientov-s-tochki-zreniya-bankov/

Судебная практика по блокировкам расчетных счетов предпринимателей банками

За 2017 года банки отказали в совершении почти полумиллиона операций своих клиентов на общую сумму 180 миллиардов рублей. Соответственно, с проблемой фактической блокировки счетов банками столкнусь сотни тысяч ИП, физических и юридических лиц.

На форумах и соц.сетях размещено многоразмышлений о том, что бороться с банками бесполезно, и если счет заблокирован, то деньги (или существенную часть из них) уже не вернуть.

Мы проанализировали судебную практику и в пользу клиентов, и в пользу банков и сделали вывод, что бороться за свои права можно и нужно: в случае, если банк необоснованно препятствует клиентам в использовании счета или проведении операций, суды становятся на сторону последних. В случае даже если банки обоснованно подозревают клиентов в обналичивании и суды подтверждают отказ в проведении операций, такой отказ не означает, что банк может удерживать деньги: клиент остается собственником этих денег и должен иметь возможность получить их в своё владение. Ниже представлен обзор судебной практики по такой категории споров.

В деле №А40-20955/17-137-183 общество обратилось с иском к банку, который после одного из платежных поручений потребовал предоставить огромный пакет документов о деятельности клиента за целый год, а после частичного предоставления документов и заявления о закрытии счета банк отказался переводить деньги общества на счет в другом банке.

У общества &зависло& более 15-ти миллионов рублей. После обращения в суд банк перевел деньги общества, но удержал комиссию в размере 10 процентов.

Суд признал, что запрос банка о предоставлении документов был необоснованным и указал, что доказательств неочевидности и запутанности операций клиента банк не предоставил, следовательно, неисполнение банком распоряжений клиента не может быть обосновано Федеральным законом №115-ФЗ &О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма&. Более того, суд указал, что данный закон не содержит никаких штрафных санкций за его неисполнение и поэтому удержание банком комиссии в размере 10 процентов от суммы перевода является незаконным.

В деле №А40-72002/17-22-675 ИП обратился в суд с иском к банку, который сначала отказал клиенту в использовании технологий дистанционного доступа, а потом отказался исполнять и бумажное платежное поручение по переводу 650 000 рублей на счет клиента в другом банке, так как посчитал транзакцию подозрительной.

Банк сослался на то, что клиент при открытии счета указал, что деловые отношения с контрагентами еще не установлены, но после открытия счёта клиент начал получать на счет денежные средства по договору, заключенному до открытия счета.

Суд согласился, что ограничение банком использования технологий дистанционного доступа было обоснованным, так как подозрения банка являются обоснованными, но отказ от исполнения платежного поручения суд счел незаконным.

Суд пояснил, что обоснованность отказа должен доказать банк, но банк, отказывая в исполнении, даже не запросил никаких документов у ИП, и как следствие, не смог предоставить весомых доказательств нарушений со стороны ИП закона. Сам процесс до вынесения резолютивной части решения длился 5 месяцев.

Интересно отметить, что истец попросил суд взыскать на будущее судебную неустойку за неисполнение решения. Суд это требование также удовлетворил, но, к сожалению, ограничился 650 рублями в день.

В деле А40-219854/16-162-2009 общество попросило суд признать незаконным ограничение, введенное банком на использование технологий дистанционного доступа. Как выяснилось, единственной причиной такого ограничение было то, что общество не осуществляло никаких платежей с момента открытия счета в течение 5-ти месяцев. Суд признал такие действия банка незаконными.

В деле А04-3128/2015 суд рассматривал претензии банка к ИП, который получал денежные средства на свой счет ИП и потом переводил деньги на свой счет физического лица и снимал наличные.

Банк проанализировал движение денежных средств по счету ИП за 7 месяцев, признал часть этих операций подозрительными и предложил ИП перестать проводить такие операции или расторгнуть договор с банком, так как такие операции негативно влияют на имидж банка.

Когда ИП совершил два платежа (один почти на 40 000 рублей за приобретение имущества, а второй на 300 000 рублей — перевод ИП на свой счет физического лица), банк отказал в проведении операций.

Суд признал действия банка незаконными, поскольку у банка не было доказательств того, что эти платежи носят необычный или запутанный характер.

Оценил суд и довод банка о подозрительности перевода денег ИП на свой счет физического лица: &из имеющихся в деле выписок по счету, открытому истцом для предпринимательских расчетов, усматривается, что со счета ИП К.В.В. на банковскую карту К.В.В. в качестве дохода от предпринимательской деятельности поступали его личные денежные средства, которыми он вправе распоряжаться по своему усмотрению, используя банковскую карту, выпущенную на имя физического лица&.

В деле А60-2597/2015 общество потребовало обязать банк провести 4 спорных платежа на общую сумму 653 000 рублей.

Суд поддержал общество, указав, что обществом по запросу банка предоставлены все необходимые документы, разъясняющие сделки и у банка не было оснований не проводить эти платежи.

Особенность этого дела в том, что у общества был и пятый платеж более чем на 27 000 000 рублей, который банк также признал подозрительным и отказался проводить и который не фигурировал в деле.

Суд указал, что банк не может ссылаться на другие платежи, так как в настоящем деле они не рассматриваются, а претензии банка к первым четырем платежам звучат неубедительно.

Дело А40-55156/17-97-572 интересно тем, что истец взыскал с банка как проценты за использование чужими денежными средствами, так и убытки, которые возникли в результате того, что банк не провел спорный платеж на сумму почти 1 600 000 рублей.

Незаконные действия банка повлекли неоплату истцом счета контрагента, что, в свою очередь, привело к выплате пеней контрагенту на сумму более 600 000 рублей, которые и взыскал суд с банка.

Причем, суд первой инстанции истцу отказал, но суд апелляционной инстанции с этим не согласился.

Вместе с тем, нельзя сказать, что банки всегда проигрывают, ниже изложены примеры дел, в которых суд счёт доводы банков о подозрительности операций обоснованными.

В деле А40-60680/17-97-600 ИП безуспешно пытался вернуть деньги, которые банк неоднократно отказывался перевести со счета ИП в адрес юридических лиц.

Так, меньше чем через месяц после регистрации ИП на его счет от 3-х юридических лиц тринадцатью платежами в один день было переведено 28 миллионов рублей, после чего в тот же день ИП поручил банку перевести почти все поступившие деньги на свой счет.

Банк счел этот платеж подозрительным и запросил у ИП различные документы от договоров с контрагентами до подтверждения того, что выполненные работы оценены по среднерыночной стоимости, а у контрагентов были права на помещения, где выполнялись ремонтные работы (для всех трех контрагентов ИП делал ремонт по одному и тому же адресу в Тамбовской области).

ИП предоставил часть документов, но банк это не устроило. Через день ИП изменил свои намерения и попросил банк перевести 21 миллион в пользу ООО за приобретенные строительные материалы. Однако банк указал на отсутствие у ИП складских помещений для хранения приобретенных материалов на такую большую сумму и делал вывод о подозрительности сделки. Суд согласился с банком по всем озвученным позициям.

А в деле А40-85611/17-97-724 ИП оспорил отказ в открытии счета. Однако суд согласился с банком, который привел длинный список оснований для того, чтобы не заключать договор с ИП:

ИП зарегистрирован и проживает в одном регионе, а счет хотел открыть в другом, при этом расстояние от места жительства ИП до отделения банка 80 км.;

при открытии счета с ИП находился еще один человек, который не являлся ни юристом, ни доверенным лицом (от себя добавим, что банки очень негативно относятся к присутствию посторонних при открытии счета и в таком случае почти автоматически считают того, кто открывает счет, номиналом);

основной ОКВЭД ИП было заявлено ведение сельского хозяйства, при том, что место ведения деятельности находилось в 190 км от офиса банка, а сам ИП не имел соответствующего опыта работы (до занятия бизнесом 21-летний ИП работал в Макдоналдс);

кроме основного ИП использовал большое количество несвязанных ОКВЭД: от выращивания зерновых до выдачи займов;

ИП не смог ответить на вопросы о бизнесе, которым собирался заниматься;

анализ счетов физического лица, открытых истцом, показал, что какие-то существенные сбережения у него отсутствуют, а средняя сумма по совершаемым операциям составляла 5 000 рублей.

В деле А40-47385/17-182-433 общество подало иск сразу к двум банкам, которые отказали в открытии счета.

Суд согласился с банками, которые мотивировали отказ &грехами& директора и учредителя общества: и учредитель, и директор являлись &массовыми директорами&, а при обслуживании директора как физического лица один из банков уже устанавливал подозрительность операций и расторгал договор банковского обслуживания, а второй банк отказывал в открытии счета другой компании с тем же руководителем; кроме того, у компании имелась крупная задолженность по налогам.

Таким образом, блокировка расчетного счета, отказ в открытии счета, отказ в проведении операции могут быть признаны судом законными только если у банка имеются реальные основания для того, чтобы считать такие операции подозрительными, при этом, бремя доказывания подозрительности операций лежит именно на банке.

Источник: https://calypsocompany.ru/uslugi-bankov/sudebnaja-praktika-po-blokirovkam-raschetnyh

Кому и за что могут отключить клиент-банк?

Кому и за что отключат клиент-банк? Этот вопрос в последнее время беспокоит многих главбухов и руководителей компаний. Читайте ниже, кому и за что отключают клиент-банк и как исправить ситуацию, если не хотите остаться без расчетного счета в самый неподходящий момент.

Почему заблокировали «Клиент-банк»?

Блокировка «Клиент-банка» юридического лица: что делать?

Итоги

Почему заблокировали «Клиент-банк»?

«Клиент-банк» — это система, которая позволяет компании взаимодействовать с банковским учреждением дистанционно, с рабочего места бухгалтера или руководителя.

Блокировка системы «Клиент-банк» для фирмы означает приостановление доступа к собственным деньгам на расчетном счете: деньги будут приходить на счет, однако организация не сможет ими воспользоваться, чтобы уплатить налоги или перечислить контрагенту.

Банки и раньше имели право приостанавливать обслуживание расчетных счетов, но ограничивались лишь запросом пояснений по сомнительным операциям.

Однако в апреле 2016 года ЦБ РФ порекомендовал банковским учреждениям отключать «Клиент-банк» в определенных случаях (методические рекомендации от 13.04.2016 № 10-МР).

Меры призваны противостоять коррупции, выводу капитала из страны и незаконному обналичиванию денежных средств.

Центробанк относит к признакам осуществления компанией противозаконных действий следующие ситуации:

ежемесячные траты с банковского счета компании составляют меньше 3 млн руб.;
операции по счету ведутся нерегулярно — сюда относится и сезонность действий по р/с, например, когда сельхозкомпания летом выплачивает сотрудникам зарплату, покупает ГСМ и запчасти для техники, продает собранную продукцию;
компания не платит с данного счета налоги и взносы в бюджет или же размер этих платежей меньше 0,5% от дебетового оборота по счету;
размер подоходного налога, который компания платит за сотрудников, косвенно свидетельствует о выплатах части зарплат «в конверте»;
УК фирмы примерно равен минимальному УК, установленному законом;
учредитель компании, руководитель и директор — одно и то же лицо;
фирма зарегистрирована по массовому адресу;
по адресу, указанному в учредительных документах, нельзя найти руководящий состав фирмы или ее учредителей.

Программное обеспечение банков отслеживает динамику операций по счетам компаний автоматически; при обнаружении одного или нескольких из указанных выше критериев сотрудники начинают наблюдать за р/с вручную, особенно если поведение фирмы за последние месяцы изменилось. Если банк заподозрил, что компания скрывает часть своих доходов и расходов, начинается проверка.

Блокировка «Клиент-банка» юридического лица: что делать?

Перед блокировкой доступа к системе сотрудники банка могут позвонить в компанию и запросить пояснения либо пригласить руководителя на беседу. Банк интересуют отчетность фирмы, копии платежных поручений в бюджет, учредительные документы, договоры аренды используемых помещений, копии договоров с контрагентами, состояние расчетов с госорганами.

Однако банк может заблокировать «Клиент-банк» без предварительного выяснения обстоятельств. В таком случае юрлицу или предпринимателю следует составить пояснение в произвольной форме и предоставить в банк вместе с подтверждающими документами. Чем более подробно фирма пояснит характер операций по р/с, тем быстрее разблокируют доступ к системе «Клиент-банк».

Примеры пояснений:

У компании было несколько р/с в разных банках, сейчас интенсивнее используется тот, на котором выгоднее тариф на обслуживание.
Фирма осуществляет сезонную деятельность.
Произошел резкий спад продаж, сокращены сотрудники.
Компания начала работу на новых рынках, в том числе за рубежом.
У предприятия был основной счет в банке, у которого внезапно отозвали лицензию — пришлось задействовать резервный р/с.

О том, как быть с платежами в бюджет, если у вас открыт р/с в банке, потерявшем право осуществлять банковские операции, читайте в статье «Банк остался без лицензии, что с вашими налогами?».

В банке рассмотрят ваши доводы, и если они убедительны, то в тот же день или не позднее чем через 10 рабочих дней разблокируют «Клиент-банк».

ВНИМАНИЕ! ЦБ РФ регулярно обновляет базу неблагонадежных клиентов банков.

В их число входят компании, которым официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают р/с, а также фирмы, отказавшиеся пояснять по запросу банковских сотрудников операции по счету (пп. 5.2, 11 ст.

7 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Если вы попали в список подозрительных клиентов, то и другие банки могут отказаться с вами сотрудничать.

Итоги

Рекомендации ЦБ РФ по блокировке операций по счету призваны выявлять случаи уклонения от уплаты налогов и обналичивания выручки.

На практике признаки неблагонадежности могут быть следствием вполне законных причин, поэтому если вы подтвердите свою добросовестность, сотрудники банка разблокируют доступ к счету.

Мы рекомендуем вам иметь несколько расчетных счетов в разных банках, чтобы приостановка операций по одному счету не парализовала деятельность всей компании.

Заблокировать операции по р/с банк может и по требованию налоговой. О том, в каких случаях это может произойти, рассказываем в материале «Причины блокировки расчетного счета налоговой инспекцией».

Источник: https://nalog-nalog.ru/bank_kassa/komu_i_za_chto_mogut_otklyuchit_klientbank/

Банки-дознаватели: Откуда у Вас деньги?

Обновлено 02.02.2018.

Ещё несколько лет назад трудно было представить, что обычный банковский депозит будет относиться к рискованным инвестициям, где велика вероятность расстаться со своими деньгами.

Но ничего невозможного нет, и сегодня мы с вами находимся в реальности, когда отсутствие некоторых знаний может плохо отразиться на финансовом состоянии.

Ранее я писал о риске неполучения страховки от АСВ из-за «дробления» вкладов и совершения каких-либо операций непосредственно перед отзывом лицензии («У банка отзывают лицензию. Что делать?»).

Также можно остаться без денег, попав в так называемую «тетрадку», когда банк некорректно отражает информацию о вашем вкладе на своем балансе (подробно об этом: «Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ»).

Сегодня мы поговорим ещё об одном риске, связанном с кредитными организациями. Речь пойдёт об «антиотмывочном» законе 115-ФЗ.

Коротко напомню его содержание: Банк может запросить у вас любые документы (в том числе обосновывающие, откуда у вас деньги, зачем вам ваши деньги и т.д.

), вы обязаны их предоставить, Банк может отказать вам в совершении любой операции, Банк может признать любую вашу операцию подозрительной, чётких критериев подозрительности той или иной операции нет, всё отдаётся на откуп банкам, Банк может расторгнуть с вами договор.

Подробно о подозрительных и сомнительных операциях я также писал ранее (можно почитать здесь).

В итоге, мы находимся в ситуации, когда Банку позволено под предлогом исполнения требований 115-ФЗ доставлять массу проблем обычным честным вкладчикам.

В середине июня в СМИ промелькнула новость, что ЦБ РФ и Росфинмониторинг будут составлять специальные «чёрные списки» клиентов, которым было отказано в проведении той или иной операции, и делиться ими с кредитными организациями:

ЦБ РФ и Росфинмониторинг и не скрывают, что работа в этом направлении ведётся:

В банковской среде позитивно отреагировали на эту новость, и считают, что подобные черные списки подозрительных клиентов будут являться очень хорошим инструментом в борьбе с отмыванием денег:

Что ж, думаю, пришло время вместе составлять свой список любопытных банков-дознавателей, которые стали рьяно выполнять антиотмывочный 115-ФЗ, отказывая в проведении безобидных операций, излишне интересующихся источником происхождения средств, а также отказывающихся выдавать вклады по первому требованию.

Честно говоря, рабочее название статьи было несколько другим

но я остановился на более «мягком» варианте.

UPD: 02.02.2018
С июня 2017 всем банкам стал рассылаться черный список клиентов, которым было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» 115-ФЗ:

В результате количество блокировок различных операций клиентов в 2017 значительно выросло. Отказ в проведении одной операции фактически лишал клиента возможности пользоваться банковскими услугами в целом, поскольку из-за его нахождения в чёрном списке другие кредитные организации просто отказывались с ним работать:

АО «Европлан Банк»
АО «АКБ «Тендер-Банк»
ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
«Рокетбанк»
ПАО «Сбербанк России»
АО «Альфа-Банк»
ПАО «БМ-Банк» (бывш.

ОАО «АКБ «Банк Москвы»)
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»)
АО «Банк Русский Стандарт»
ПАО «Национальный банк «Траст»
АО «КБ «Локо-Банк»
АО «Бинбанк кредитные карты»
ООО «Приморский территориальный коммерческий банк»
ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк»

Источник: https://hranidengi.ru/banki-doznavateli-otkuda-u-vas-dengi/

Как не стать подозрительным клиентом для банка? Все просто — нужно иметь..

В последние дни набирает силу скандал с банком «Тинькофф», который внёс небольшое, но важное изменение в условия обслуживания клиентов. По новому правилу банк может (хотя и не обязан) вводить «заградительные» тарифы на операции клиентов по очень размытым критериям.

С вас могут взять 5% от суммы пополнения и/или 10% от суммы изъятия денег со счёта фактически на усмотрение банка — если ваши операции покажутся банку «сомнительными», «транзитными» или «не имеющими экономического смысла». Или если на ваши счета в течение месяца поступило 200 тыс.

рублей от юридических лиц (не считая зарплаты).

Представитель банка на форуме Банков.ру на все вопросы по этому пункту отвечает демонстративно «холодно», без каких-либо подробностей, говоря лишь, что если ваши операции законны, то вам ничего не грозит.

На самом деле, ничего нового в этих условиях нет, их вводят многие банки. Всё дело в «антиотмывочных» и «антитеррористических» процедурах, исполнения которых соответствующие госорганы всё активнее требуют от банков.

Особенность этих процедур и правил в том, что банки не имеют права озвучивать критерии, по которым операция или клиент могут быть признаны «сомнительными» или «подозрительными».

А закон и инструкции, на которые опираются банки в принятии таких решений, максимально размыты и ставят под сомнение фактически любую операцию, кроме получения зарплаты по месту основной работы. Получается, что признание конкретных действий клиента потенциально неправильными — дело исключительно банка.

Чем грозит «подозрительность» ваших операций? Увидев, что в ваших действиях ему что-то не нравится, банк может поступить одним из двух способов: молча возьмёт повышенную плату за операцию (намекая, что вы как клиент ему не нужны) или заблокирует операцию, попросив вас доказать, что она законна. Впрочем, в первом случае вы можете обратиться в банк с требованием вернуть деньги, объяснив, что и почему вы сделали.

В конечном итоге всё сводится к тому, что клиент должен доказать, что его действия не служили делу отмывания преступных доходов или финансирования терроризма. Никакой презумпции невиновности или правила «мои деньги — что хочу, то и делаю» здесь нет, бремя доказательства невиновности лежит на клиенте.

Доказательством законности может служить объяснительная записка, поясняющая, зачем вы проводите такие операции; договор продажи собственности (если вы получили большую сумму денег); договор на выполнение работ (если у вас появился новый или разовый работодатель) и т.п. Степень убедительности ваших объяснений определяется банком. Если действия банка вас не устраивают, то вы можете обратиться в суд.

Как уберечься от обвинения в «подозрительности»? Гарантию может дать только полный отказ от отношений с банками (а также брокерами, МФО и любыми другими финансовыми организациями). Очевидно, что в современном мире это практически невозможно.

Поэтому в реальности можно лишь снизить вероятность появления проблем и заранее подготовиться к их решению, если они всё-таки возникнут.

Как уже говорилось выше, конкретные критерии «подозрительности» знает только банк, у каждого из них они свои, но самые очевидные случаи всё-таки можно определить.

— разовое поступление на счёт крупной суммы из любого источника при условии, что обычно таких денег на нём не бывает. «Крупность» и «обычность» определяет банк, но вряд ли он будет переживать из-за 50 тыс. рублей. Скорее, речь о сотнях тысяч и миллионах. Чтобы быстро снять вопросы, вам надо иметь документальное подтверждение законности этих денег (продажа недвижимости и т.п.).

— регулярные поступления на счёт денег от ИП и юридических лиц (не зарплата) на значительные суммы — в сотни тысяч рублей в месяц.

Такие действия очень похожи на обналичку и отмывание, поэтому если у вас несколько реальных работодателей, платящих крупные гонорары или другие трудовые доходы, постарайтесь «развести» их по разным банкам.

И в любом случае обязательно надо иметь на руках договоры с этими организациями, чтобы быстро предъявить их в банк.

— множественные (даже небольшие) поступления на счёт от физических и/или юридических лиц через системы переводов без открытия счёта, через электронные кошельки, платёжные системы и пр.

Банк может посчитать вас посредником при сборе денег на финансирование терроризма. Или — в лучшем случае — незаконным предпринимателем.

Вам надо иметь очень серьёзное объяснение, почему все эти люди шлют вам деньги.

— получение крупных сумм (или нескольких мелких) на счёт из непонятных источников с последующим снятием денег в банкомате. Если речь об официальной зарплате или нескольких зарплатах — проблем нет, но если вы не можете объяснить и подтвердить документами, кто и почему переводит вам деньги — банк точно обратит на вас внимание.

— получение крупных сумм (или нескольких мелких) на счёт из непонятных источников с последующим обменом на валюту и отправкой её за границу или снятием в банкомате. «Очевидное» финансирование терроризма, даже если вы посылаете деньги своему ребёнку, учащемуся в вузе за границей.

— серия одинаковых или близких по параметрам поступлений из одного источника в общей сложности на сотни тысяч рублей в месяц (особенно, если больше 600 тыс. рублей). Банк решит, что вы не хотите показывать одно крупное поступление и пытаетесь его скрыть, а значит, тут что-то нечисто.

— платежи с вашего счёта юрлицам с непрозрачным пояснением, за что вы платите (или вообще без него), а также аналогичные поступления от юрлиц. Причина платежа должна быть прописана максимально подробно, с указанием номера договора (если он есть) и прочих деталей.

— быстрый вывод только что поступивших средств в наличные или на другие счета. Тут многое зависит от сумм и источников денег. Если вы получаете на счёт свою небольшую зарплату и направляете её на другой свой счёт в другом банке, то ничего страшного.

Если же вы получаете деньги от физлица и тут же посылаете их на счёт другого физлица (тем более крупные суммы), то система контроля немедленно взвоет. Дайте деньгам «отлежаться» или имейте очень убедительные аргументы, почему вам надо поступать именно так.

— получение наличными денег, ранее переведённых в адрес юрлица, но быстро возвращённых на ваш счёт (например, с пояснением, что деньги были переведены по ошибке). Сложно сказать, что здесь не так, но ЦБ считает такую операцию подозрительной.

— любые финансовые контакты с «подозрительными» регионами мира. Тут всё зависит от фантазии банка.

— «неудачный» набор покупок. Например, если вы в течение короткого времени оплатили одной картой покупку антисептиков, антиожоговых, антибиотиков и т.п. лекарств, консервы и палатку, то велика вероятность, что вам придётся доказывать банку, что вы собираетесь в турпоход, а не на войну в качестве террориста. Это выглядит глупо, но факт.

Источник: https://www.sberometer.ru/rvn/23600/kak-ne-stat-podozritelnym-klientom-dlya-banka-vse-prosto-nuzhno-imet-chetkie-obyasneniya-vsem

Причины блокировки счета банком по рекомендациям центробанка 18 МР и 19 МР

Check Also

Зарегистрировано в Минюсте России 11 июля 2016 г. N 42802 от 28 марта 2016 г.

N 3984-У О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕЕСТРА МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ФОРМЕ ЗАЯВЛЕНИЯ О ВНЕСЕНИИ СВЕДЕНИЙ О ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ В ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ФОРМЕ СВЕДЕНИЙ ОБ УЧРЕДИТЕЛЯХ (УЧАСТНИКАХ, АКЦИОНЕРАХ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, ФОРМЕ СВИДЕТЕЛЬСТВА О ВНЕСЕНИИ СВЕДЕНИЙ О ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ В ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПОРЯДКЕ ЕГО ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ, ФОРМАХ ЗАЯВЛЕНИЙ ОБ ИЗМЕНЕНИИ ВИДА МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ВИДЕ МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ ИЛИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ВИДЕ МИКРОКРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ, ФОРМЕ И ПОРЯДКЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ НАЛИЧИЕ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА) И ИСТОЧНИКИ ПРОИСХОЖДЕНИЯ СРЕДСТВ, ВНЕСЕННЫХ УЧРЕДИТЕЛЯМИ (УЧАСТНИКАМИ, АКЦИОНЕРАМИ) Настоящее Указание на основании части 2 статьи 4, пунктов 1 и 6 части 4, части 5, части 8, части 9, части 13 и части 14 статьи 5 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 27, ст. 3435; 2011, N 27, ст. 3880; N 49, ст. 7040; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683, ст. 6695; 2014, N 26, ст. 3395, 2015, N 27, ст. 4001; N 29, ст. 4357; 2016, N 1, ст. 27) устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций (далее — реестр), форму заявления о внесении сведений о юридическом лице в реестр, форму сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица, форму свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в реестр (далее — свидетельство) и порядок его переоформления, форму заявления об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании, форму заявления об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании, форму и порядок представления документов и информации, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) в размере, установленном частью 7 статьи 5 Федерального закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами). 1.1. Ведение реестра осуществляется Банком России (Департаментом допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) (далее — уполномоченное структурное подразделение) в соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях . 1.2. Уполномоченное структурное подразделение размещает реестр на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (за исключением содержащихся в реестре сведений, являющихся в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ О персональных данных (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 31, ст. 3451; 2009, N 48, ст. 5716; N 52, ст. 6439; 2010, N 31, ст. 4173, ст. 4196; N 49, ст. 6409; 2011, N 23, ст. 3263; N 31, ст. 4701; 2013, N 14, ст. 1651; N 30, ст. 4038; N 51, ст. 6683; 2014, N 23, ст. 2927; N 30, ст. 4217, ст. 4243; 2016, N 27, ст. 4164; 2017, N 9, ст. 1276; N 27, ст. 3945; N 31, ст. 4772) персональными данными). 1.3. Реестр содержит следующие сведения в отношении каждой микрофинансовой организации: порядковый номер записи; регистрационный номер записи (в соответствии с пунктом 2.7 настоящего Указания); дату внесения сведений о юридическом лице в реестр; дату принятия решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра (при наличии); номер выданного бланка свидетельства; основной государственный регистрационный номер; идентификационный номер налогоплательщика; вид микрофинансовой организации; сокращенное наименование (при наличии); адрес, указанный в едином государственном реестре юридических лиц (далее — ЕГРЮЛ). адреса официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети Интернет ; адрес электронной почты; сведения о лицах, указанных в части 1 статьи 4.1 и части 1 статьи 4.1-1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях : фамилия, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, идентификационный номер налогоплательщика (далее — ИНН), страховой номер индивидуального лицевого счета (далее — СНИЛС), номер и дата решения об избрании (назначении); сведения об учредителях (акционерах, участниках) (для юридического лица — полное наименование, адрес, указанный в ЕГРЮЛ (для иностранных лиц — адрес регистрации), ОГРН и ИНН (при нали чии); для физического лица — фамилия, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, ИНН, СНИЛС) и о доле их владения в уставном капитале микрофинансовой организации.

от 12 ноября 2009 г. N 2332-У О ПЕРЕЧНЕ, ФОРМАХ И ПОРЯДКЕ СОСТАВЛЕНИЯ И ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ФОРМ ОТЧЕТНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1.

На основании статьи 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст.

2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст.

3629) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 11 ноября 2009 года N 22) Банк России устанавливает формы отчетности кредитных организаций и порядок их составления и представления в Центральный банк Российской Федерации (приложение 1 к настоящему Указанию), а также перечень форм отчетности и другой информации, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации (приложение 2 к настоящему Указанию). 2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в Вестнике Банка России и вступает в силу с 1 января 2010 года.

ПОЛУЧИТЕ ОТЧЕТ ПО ВАШЕМУ КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ ИЗ БКИ активных кредитов и выплаты по ним Каковы шансы одобрения кредита долги/ просрочки по кредитам В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя.

Удержание излишне выплаченных денежных средств сотруднику П одскажите , пожалуйста, как правильно оформить документы в случае переплаты работнику. Т.е. с февраля месяца работнику начислялась надбавка , которая ему не положена, сейчас это обнаружилось и т.к.

работник уходит в отпуск , есть возможность удержать сразу всю сумму, какими документами оформить возврат денег из кассы обратно на расчетный счет и нужно ли у работника брать заявление о его согласии на вычет? Без согласия сотрудника удержать излишне выплаченные денежные средства нельзя.

ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

У руководителей Центробанка недвижимость в США и зарплаты в десятки миллионов Фото Виктора Борисова/ТАСС Обнародованы декларации о доходах за 2015 год руководителей Центрального банка России.

Отзыв лицензий страховых компаний в 2018 году: у кого забрали Что такое страхование? Это способ защиты здоровья, имущества, транспорта, жизни. Наверное, в нашей жизни можно застраховать все что угодно.

Срок, в течение которого заявителю должны вернуть деньги или дать письменный аргументированный отказ начинает течь со следующего за приемом претензии дня.

Общая формула расчета процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами: Ниже представлен образец претензии о возврате денежных средств за телефон Apple iPhone 6.

Претензия на недостатки в квартире по договору долевого участия, заключенному после Согласно части 2 статьи ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Источник: https://pedy.ru/o-bankax/prichiny-blokirovki-scheta-bankom-po-rekomendaciyam-centrobanka-18-mr-i-19-mr

Налоговый контроль со стороны банков согласно положениям Федерального закона № 115-ФЗ

На днях мне поступил запрос от одного издания с просьбой прокомментировать вопрос касательно возможности закрытия счета в банке в случае, если организация не подтверждает документами, представленными непосредственно в банк, правильность исчисления налога и уплаты налога.

Появилось желание более подробно рассмотреть этот вопрос и обсудить с коллегами.

Итак, фабула дела кратко представляла из себя следующее.

Банк запросил у компании договоры, первичные документы и налоговые декларации.

Далее представителем банка в разговоре с организацией было сказано, что у банка есть некоторые сомнения, поскольку на основании письма ЦБ РФ (которое не было названо), уплата налога должна совершаться в размерах не менее 1 % от оборота по счету. И в связи с этим клиент банка должен с этим что-то сделать (фактически увеличить налоговые платежи по счету) иначе банк расторгнет договор банковского счета.

Сама по себе банковская организация имеет строго ограниченный круг полномочий в сфере налогового контроля, поименованный в статье 86 НК РФ. В этот круг полномочий проверка правильности исчисления и уплаты налогов не входит.

Однако, в соответствии с пунктом 5.2. главы 5 «Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.

2012 № 375-П, в программу выявления операций, подлежащих обязательному контролю и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма включен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделок, проводимых юридическим лицом.

При этом Приложением к Положению Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П предусмотрен код признака 1414, указывающего на необычный характер сделок, подразумевающего совершение транзитных операций.

Согласно указанному признаку выделено несколько критериев, определяющих необычный характер сделок, в частности:

получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;
зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);
со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств.

В случае выявления указанных признаков Банк России (Письмо от 31.12.

2014 № 236-Т) рекомендует а) запрашивать у клиента-абонента такого счета подтверждающие документы, б) обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента; в) направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам с использованием, в частности кодов, вида признака 1414 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки.

Источник: https://zakon.ru/Discussions/nalogovyj_kontrol_so_storony_bankov_soglasno_polozheniyam_federalnogo_zakona__115fz/38657