Центробанк отозвал три лицензии за день — все о налогах

У банка отозвали лицензию. считаются ли налоги клиентов перечисленными?

Центробанк отозвал три лицензии за день - все о налогах

В последнее время Центральный банк России в пугающих количествах отзывает лицензии коммерческих банков. Причем происходит это, как правило, неожиданно.

Итак, в один не прекрасный день, попытавшись связаться с банком он-лайн, вы видите сообщение, что счета приостановлены. Никаких проблем с приставами, налоговой и фондами у вас не имеется, так что причин для блокировки нет… неужели у банка отозвана лицензия?

Проверить подозрения можно на сайте www.cbr.ru/credit/dl_msg.asp — тут публикуется информация об отзыве лицензий. Нашли свой банк? Загляните на страничку www.cbr.ru/credit/likvidbase/LikvidBase.

aspx — здесь вы найдете информацию об адресах и реквизитах временных администраторов: именно им до введения процедуры банкротства нужно будет направлять требования к банку, в том числе и по возврату средств, оставшихся на счетах.

Как быть с налогами, оплаченными через банк, в котором отозвана лицензия?

В соответствии со статьей 45 Налогового кодекса РФ обязанность по уплате налога (пеней, штрафов) считается исполненной в день представления в банк платежного поручения на перечисление при условии, что на счете в этот день было достаточно средств для оплаты. Если у банка лицензия отозвана, то деньги с вашего счета спишутся, а вот на единый казначейский счет, куда поступают перечисления в бюджет, не поступят. Зависнут. В принципе, в налоговом законодательстве такие платежи так и называют – «зависшими».

«Зависшие» платежи, налоговики, естественно, не увидят. А поскольку информация об оплате налогов у налоговой службы будет отсутствовать, они вполне правомерно посчитают, что в плательщика возникла задолженность, и, скорее всего, направят требование о её оплате.

Игнорировать такое требование не желательно, ведь в дальнейшем налоговая может начать процедуру принудительного взыскания. Но и повторно исполнять налоговую обязанность не надо – ведь фактически она уже исполнена и отзыв лицензии у банка в перечень причин, по которым уплата налога «не считается», не входит.

Установив наличие «зависших» платежей, следует первым делом обратиться в налоговую инспекцию с заявлением. В нём необходимо указать:

реквизиты зависших поручений;
сумму остатка на счете на момент уплаты;
требование признать платежи уплаченными на основании п. 3 ст. 45 НК РФ.

К заявлению нужно будет приложить копии платежных поручений с отметками банка и выписку с расчётного счета, из которой будет видно, что денег на счете было достаточно и списание их произошло.

Заявление может выглядеть примерно так:

Если после получения такого заявления налоговая инспекция откажет признавать вашу обязанность по уплате налогов исполненной (а скорее всего, так и произойдёт), этот отказ нужно обжаловать: сначала в вышестоящем налоговом органе, а затем – в суде.

И налоговая инспекция, и суд обязательно будут проверять, не было ли в вашей попытке оплатить налоги через проблемный банк признаков недобросовестности, т.е. желания уклонится от уплаты под благовидным предлогом.

Что чаще всего проверяют? Исходя из судебной практики, не в пользу плательщика могут сыграть следующие обстоятельства:

Налог оплачен до наступления установленного законом срока его уплаты, непосредственно перед отзывом лицензии, в сумме, не соответствующей реальным обязательствам. Ну, например, НДС за 2 квартал уплачен досрочно – 15 июля – за день до отзыва у банка лицензии и в сумме, в три раза превышающей обычный платеж (установить его можно, анализируя декларации за предыдущие 3-4 квартала). В такой ситуации нужно доказывать реальность платежа – например, предъявив декларацию за 2 квартал, из которой видно, что сумма платежа, хотя и уплаченного досрочно, соответствует начислению.
Налог оплачен через проблемный банк при наличии счетов в других банках, причём остатков средств на этих других счетах было достаточно для уплаты. Здесь доказывать что-либо будет сложно, но можно попытаться указать арбитрам на то, что налоговые платежи всегда (или чаще всего) производились именно с этого счета.
Налог оплачен через проблемный банк впервые (ранее использовались другие счета).

Если суд не найдёт признаков недобросовестности, он своим решением признает ваши налоговые обязательства исполненными. С этого момента претензии налоговиков к вам должны исчезнуть, в том числе должны быть сложены пени и прекратиться взыскание.

Правда, задолженность из карточек «Расчеты с бюджетом» никуда не денется – по-прежнему будет отражаться в актах сверок и справках. Но у таких сумм появится отметка «зависшие платежи».

Исключить такую «якобы задолженность» из карточек налоговики смогут только после ликвидации проблемного банка. Поэтому если вы узнаете о том, что банк наконец-то ликвидирован, сообщите об этом в налоговую – это поможет быстрее избавиться от «зависшей» недоимки.

https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug

Для признания уплаченными страховых взносов, «зависших» в проблемном банке, придётся действовать аналогично: заявление в фонд со ссылкой на пункт 5 статьи 18 закона «О страховых взносах в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования» (его положения аналогичны статье 45 Налогового кодекса) и обжалование отказа в арбитражном суде с получением решения о признании обязанности исполненной.

Кстати, в налоговом учёте можно признать долг банка безнадёжным только после его ликвидации – только тогда, приложив выписку из ЕГРЮЛ, его можно будет списать. А упрощенщики учесть «зависшие» долги и уменьшить на них облагаемые доходы не смогут вообще никогда, ведь перечень расходов, поименованный в Налоговом кодексе, не содержит такого вида как «убыток от признания безнадежных долгов».

Источник: https://www.bolshoyvopros.ru/questions/1068768-u-banka-otozvali-licenziju-schitajutsja-li-nalogi-klientov-perechislennymi.html

Цб отозвал лицензию у второго банка за день :: финансы :: рбк

Регулятор отозвал лицензию на банковскую деятельность у ярославского Объединенного кредитного банка за проведение «схемных» операций. Ранее в этот день без лицензии остался хабаровский банк «Уссури»

Фото: glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

Банк России утром в пятницу, 25 мая, объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у Объединенного кредитного банка из Ярославля. Об этом говорится в пресс-релизе, опубликованном на сайте Центробанка.

Ранее в тот же день регулятор отозвал лицензию у банка «Уссури» из Хабаровска.

По размеру активов ярославский банк занимает 200-е место в банковской системе России, «Уссури» находится на 275-й строчке этого рейтинга.

Как говорится в сообщении ЦБ, на балансе Объединенного кредитного банка образовался «значительный объем активов сомнительного характера». Это произошло вследствие применения руководством «схемных» операций по трансформации активов, «направленных на сокрытие реального финансового положения банка и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков».

Регулятор отметил, что в отношении банка неоднократно применялись меры надзорного реагирования. Приказом Центробанка в него назначена временная администрация. Банк является участником системы страхования вкладов.

За несколько часов до этого ЦБ объявил об отзыве лицензии у банка «Уссури»: в его работе были выявлены многочисленные нарушения. «В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе кредитной организации банк «Уссури» (АО) с рынка банковских услуг», — говорилось в сообщении регулятора.

Так, на балансе «Уссури» состояло имущество, учтенное по завышенной стоимости, а его капитал существенно снизился, что привело к угрозе банкротства. В ЦБ отметили, что банк совершал «схемные» сделки с проблемной ссудной задолженностью» для искусственного поддержания капитала.

В ходе ПМЭФ-2018 зампред ЦБ Василий Поздышев рассказал о деталях создания Банком России фонда плохих активов — совершенно новой структуры на российском финансовом рынке, предназначенной для управления непрофильными и проблемными активами санируемых банков.

Общий объем образованного на базе банка «Траст» фонда составит порядка 2 трлн руб.

По словам Поздышева, в него войдут непрофильные активы и плохие долги санируемых в настоящее время банка «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка (ПСБ), а также ранее входивших в эти банковские группы «Траста», Рост Банка и Автовазбанка.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/25/05/2018/5b07a5bf9a794772e6a4e5d0

Центробанк отозвал три лицензии за один день

ЦБ первый раз в этом году за один день отозвал сразу три лицензии. Права оказывать банковские услуги лишились региональные «Сириус», «Новация» и «Тальменка-банк».

Для отзыва лицензии список причин на самом деле не так уж велик. Чаще всего банки оказываются замешаны в нарушении всего трех незыблемых правил.

Обычный вкладчик может определить наличие у своего банка проблем по трем признакам, считают эксперты

ЦБ: На оздоровление банков уйдет 3-5 лет

Так, банк из Майкопа «Новация», как информирует ЦБ РФ, проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

Омский банк «Сириус» размещал деньги в активы неудовлетворительного качества и недооценивал принятые в связи с этим риски. Были проблемы также и с порядком идентификации своих клиентов.

«Сириус», как и барнаульский «Тальменка-банк», не соблюдал требования законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Они своевременно не представляли информацию в уполномоченный орган.

Еще одним решением Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Пересвет» на 3 месяца. Это второе продление моратория, первый, также на три месяца, был введен 21 октября 2016 года.

Впрочем, новый мораторий не отменяет обязанность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по выплате страхового возмещения, а нужен скорее для того, чтобы продолжить поиск вариантов восстановления платежеспособности банка или альтернативного урегулирования требований его кредиторов, сообщается на сайте АСВ.

Минфин назвал проблемы банков при реструктуризации ипотечных долгов

Для обычного вкладчика, к сожалению, нет никаких вариантов заранее понять: стоит ли банк под угрозой лишения лицензии или будет и дальше присутствовать на рынке, утверждает директор Банковского института НИУ «Высшая школа экономики» Василий Солодков.

Однако, продолжает он, все-таки есть определенный набор косвенных признаков, наличие которых говорит о том, что у кредитной организации дела идут не так хорошо, как хотелось бы.

96 банков лишились лицензий в 2016 году. В этом — четыре

«Во-первых, это касается ставок: по вкладам они, например, выше средних по рынку. Стоит обратить внимание на любые задержки платежей. Третий момент — введение кредитной организацией ограничений, связанные со снятием денег со счета», — перечисляет эксперт.

И продолжает, что часть информации для размышления можно взять и на сайте ЦБ. Однако, подчеркивает Василий Солодоков, надо обязательно учитывать, что она «идет с некоторым временным лагом. Поэтому скорее может быть пищей для аналитиков, но для обычного вкладчика, принимающего оперативное решение — остаться в банке или нет, вряд ли подойдет».

Источник: https://rg.ru/2017/01/23/centrobank-otozval-srazu-tri-licenzii-za-odin-den.html

Банку из ТОП-200 не хватило денег для работы. Кто следующий?

В марте Банк России отозвал лицензии у 7 банков. Апрельский список «банков на вылет» сегодня открылся крымским банком «ВВБ». Причиной стала нехватка собственных средств.

Однако первые сигналы неблагополучия звучали намного раньше.

Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите постоянно обновляемый перечень и принимайте решение.

Что случилось?

9 апреля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве лицензии у крымского банка «ВВБ» (входил в топ-200).

Причинами отзыва стали значительные объемы проблемных активов и имущества, полная утрата собственных средств (банк уже фигурировал в списках проблемных банков, читайте об этом ниже).

Характерно, что с 12 декабря банк работал под руководством временной администрации, которая пыталась спасти положение. В кредитной организации был объявлен мораторий на удовлетворение кредиторов.

Таким образом, с начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 16 кредитных организаций.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.

Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

Перечень-2018 банков, лишенных лицензии

В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

№ п/п	Название банка	Город или регион	Дата отзыва лицензии
1	АО АКБ «АлтайБизнес-Банк»	Барнаул	19 января 2018
2	ООО КБ «Стар Альянс»	Москва	25 января 2018
3	АО АКБ «ПартнерКапиталБанк»	Москва	2 февраля 2018
4	ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк»	Москва	2 февраля 2018 года
5	ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития»	Тюмень	6 февраля 2018 года
6	ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ»	Москва	9 февраля 2018 года
7	ООО КБ «УралКапиталБанк»	Уфа	15 февраля 2018 года
8	ОАО АКБ «Мастер-Капитал»	Москва	20 февраля 2018 года
9	ООО КБ «Алжан»	Махачкала	2 марта 2018 года
10	ООО «Кредит Экспресс»	Ростов-на-Дону	15 марта 2018 года
11	АО «Вэлтон Банк»*	Белгород	15 марта 2018 года
12	АО «Телекоммерц Банк»	Тула	21 марта 2018 года
13	АО «АктивКапитал Банк»	Самара	29 марта 2018 года
14	ООО КБ «Лайтбанк»	Москва	29 марта 2018 года
15	ООО РНКО «УМУТ»	Хасавюрт	29 марта 2018 года
16	ПАО Банк «ВВБ»	Севастополь	9 апреля 2018 года

*Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.

Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось десять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

Основные причины отзыва лицензии

Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
базовая лицензия — 300 млн рублей.

Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

Если у банка недостаточно средств?

Банк России на своем официальном сайте ежемесячно публикует финансовую отчетность кредитных организаций, в том числе данные по такому нормативу, как достаточность капитала Н1.0.

Если индекс оказывается ниже 10%, у вкладчиков есть повод заволноваться. Кстати, в ноябре 2017 года среди 11 банков, чей норматив достаточности капитала был ниже 10%, входил и банк «ВВБ», «закрытый» 9 апреля 2018-го.

А в списке за февраль 2018 года значатся 5 банков (у одного из них лицензия уже отозвана). Вот этот список:

«Кредит Экспресс» (8,49%, лицензия отозвана с 15 марта 2018 года);
Промтрансбанк (8,51%);
Московский Индустриальный Банк (9,29%);
Башкомснаббанк (9,39%);
Чувашкредитпромбанк (9,89%).

Надежные банки

Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:

ПАО Сбербанк.
ПАО Банк «ФК Открытие».
ПАО РОСБАНК.
ПАО «Промсвязьбанк».
АО «Райффайзенбанк».
АО «Россельхозбанк».
ПАО «Московский Кредитный Банк».
АО ЮниКредит Банк.
Банк ГПБ (АО).
Банк ВТБ (ПАО).
АО «АЛЬФА-БАНК».

Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно значимыми.

Интересно, что список топовых российских банков по мнению Форбс выглядит несколько иначе — посмотреть подробее этот рейтинг вы можете в статье.

У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам

Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно.

Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке.

Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.

Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет.

И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам — причем облигации, сберегательные сертификаты и пр. не страхуются.

Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет.

Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: https://ppt.ru/news/141414

Черный список банков России 2018

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы.

Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

ООО КБ «Агросоюз»;
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
ПАО АК «АктивКапитал»;
ПАО АКБ «Акцент»;
ООО «БЦК-Москва»;
АО «Банк Воронеж»;
ФПК «Гарант-инвест»;
ООО КБ «Канский»;
ООО «МБА-Москва»;
ООО «Банк Оранжевый»;
АО КБ «Тульский расчетный центр»;
АО «ГринКомБанк»;
ООО КБ «Европейский стандарт»;
АО АКБ «Инкаробанк»;
АО КБ «Интерпромбанк»;
АО «Интерпрогрессбанк»;
АО «Кемсоцинбанк»;
ООО КБ «Кредитинвест»;
ООО КБ «Кредит экспресс»;
АО АКБ «Крыловский»;
ООО КБ «Лайтбанк»;
АО «Нефтепромбанк»;
ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
ООО «Пир Банк»;
ПАО «Плюс Банк»;
ООО «ПромТрансБанк»;
ПАО КБ «ПФС-Банк»;
ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
АО «РТС-Банк»;
АО «Рунэтбанк»;
ООО КБ «Русский торговый банк»;
ООО КБ «Синко»;
АО «Солид»;
ПАО КБ «Спурт»;
ПАО КБ «Спутник»;
ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
ПАО «Таганрогбанк»;
АО АКБ «Тексбанк»;
АО АКБ «Тендер-банк»;
АО «Тэмбр-банк»;
ПАО «Уралтрансбанк»;
АО «Экспортно-импортный».

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России. Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Что можно сделать?

Несоответствия в кредитной политике финансового учреждения можно узнать из отчетности, предоставляемой ЦБ РФ.

Когда кредитная организация попадает под подозрение Центробанка – предстоит глубокая проверка банка.

Однако даже после проверки и установления несоответствий или нарушений, организации может быть предъявлено предупреждение и предоставление некоторого периода времени для устранения ошибок и исправления ситуации.

Следуя всем предписаниям Центробанка, можно избежать ликвидации кредитного учреждения. Если же решение об отзыве лицензии все-таки было вынесено, его можно обжаловать в течение 15 рабочих дней в судебном порядке.

Заемщикам и вкладчикам учреждений, у которых была отозвана лицензия, следует узнавать последние новости, так как выплата депозитных денег будет осуществлена в ближайшее время с момента отзыва лицензии, а оплата по кредиту перенаправлена в иной банк с сохранением прежних условий.

Источник: https://rcbbank.ru/chernyj-spisok-bankov-rossii/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Россия. Санкт-Петербург. деньгиФото: Волков Павел

С пятницы, 13 декабря, Банк России отзывает лицензию на проведение банковских операций у Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского банка. Совокупный объем активов всех трех банков по данным из разных источников достигал 120 млрд рублей — 75,5 млрд рублей у Инвестбанка, 29 млрд рублей у БПФ и 14 млрд у «Смоленского».

Совокупный объем вкладов в лишенных лицензии банках достиг 70,7 млрд рублей, а в сферу деятельности АСВ, по данным экспертов, попадают лишь около 50 млрд рублей, то есть более 20 млрд рублей остаются без защиты.

Впрочем, к этим вкладам могут применить такую же схему, как и при работе с Мастер-банком — их владельцам деньги будут выплачивать в последнюю очередь, но все же будут.

Для всех трех кредитных организаций ЦБ нашел свои причины для лишения лицензии.

Инвестбанк, по данным регулятора, предоставлял недостоверную отчетность, проигнорировал требования ЦБ о создании резервов и не был способен «исполнять свои обязательства перед клиентами и вкладчиками» — к такому привели некачественные активы, которые не давали кредитной организации достаточного денежного потока.

БПФ к этому списку недостатков может прибавить еще и участие в сомнительных операциях и проблемы с ликвидностью. На Смоленском банке регулятор и вовсе поставил крест — по данным регулятора, организация утратила собственный капитал и не могла пройти курс оздоровления с помощью АСВ.

Если вспомнить о формулировках, которые применялись в случае прошлых лишений лицензий, то можно выделить общие принципы попадания в зону риска: почти все банки игнорировали предписание регулятора о создании дополнительных резервов, были замешаны в операциях по отмыванию денег и иных сомнительных делах, предоставляли недостоверную отчетность. У большей части лишенных лицензии в предшествующее решению регулятора время наблюдались проблемы с выплатами по вкладам и с прочими банковскими обязательствами.

Сайты всех трех кредитных организаций на данный момент недоступны — Инвестбанк вывел на главную сообщение АСВ о наступлении страхового случая в его отношении.

Сайт Смоленского банка переправляет пользователей на сайт Агентства по страхованию вкладов с посвященной ему вкладкой. Сайт БПФ просто не работает, а по телефонам финансового учреждения нельзя дозвониться.

По словам руководства компании, уже процитированного рядом СМИ, проверка в отношении БПФ продлится до 18 января, и никакой информации о решении по банку пока нет.

«Мы с 29 числа не обслуживали клиентов, так как испытывали проблемы с ликвидностью – об этом мы оповестили 2 декабря. Мы обратились к Набиуллиной с просьбой о стабилизационном кредите в 8 млрд рублей, но в этом нам было отказано. Также мы рассматривали вариант санации, но и тут нам не пошли на встречу.

В течение 2 недель мы сражались за жизнь банка и решали проблемы с ликвидностью. Схожие с нами проблемы имеют очень много банков, в том числе и два банка в Смоленске, а случай с нами и еще двумя банками только подхлестнет панику.

Когда у Мастер-банка был отзыв лицензии, мы были на его процессинге, и у нас карты и банкоматы в течение недели не работали.

А когда мы подключили карты – мы столкнулись с неконтролируемым оттоком вкладчиков, напуганных всем произошедшим, это окончательно дистабилизировало наше положение», — рассказала Юлия Романова, директор департамента маргетинговых коммуникаций московского филиала Смоленского банка.

Представитель банка также отметила, что для самого банка и для региона отзыв лицензии — большая потеря, так как он был одним из системообразующих в регионе, у него были зарплатные клиенты, через него велись выплаты и по ЖКХ, ЖКУ, детским садам.

Даже жители Смоленска писали ходатайство в ЦБ с просьбой о поддержке для банка, но оно также осталось без ответа.

Теперь сотрудники банка не знают, что будет с их финучреждением, и только надеются, что их инстраструктура, к которой привыкли смоляне, не пропадет и будет использована либо самим обновленным банком, либо другими.

В начале недели в головном офисе Инвестбанка на Гончарной улице в Москве проводилась выемка документов. Отмечалось, что она была связана с деятельностью клиентов банка — юридических лиц. В среду, 11 декабря, главный офис банка возобновил работу.

Но уже на следующий день из-за паники вкладчиков была приостановлена работа филиала банка в Калининграде. Люди выстроились в очередь, чтобы забрать из банка свои вклады. Сначала им выдавали по 50 тыс.

рублей, а потом перестали, объяснив свои действия «техническим сбоем».

Калининградский офис Инвестбанка, по последним данным, штурмуют вкладчики-аборигены, а вот петербургское отделение не поддается панике. Глава петербургского филиала Валерий Федорцов отметил, что его филиал работал до последнего дня в обычном режиме без каких-либо сбоев и осложнений.

Он также заявил, что для него лишение банка лицензии стало неожиданностью потому, что его отделения банка были с точки зрения ликвидности и легализации «кристально чисты», но руководитель не взялся говорить за весь банк.

По его словам, немало поспособствовали произошедшему слухи, распространявшиеся в последнее время.

«Если честно, нормально и без легализационных моментов работать, соблюдая элементарные экономические законы и нормативы ЦБ, можно спокойно вести дела и не бояться ничего.

Но если против банка включить мощный информационный ресурс, особенно с элементами господдержки, то ни один банк не выстоит.

Некоторые товарищи вроде того же банкира Лебедева в распространении негативной информации преуспели, в целом интернет немало созданию негативного информационного поля поспособствовал. Оно и нанесло сильный урон имиджу банка в глазах вкладчиков и регулятора», — сетует Валерий Федорцев.

Источник: https://www.dp.ru/a/2013/12/13/Centrobank_otozval_licenz

Центробанк отозвал сразу три лицензии

АК Банк

В марте нынешнего года из АК Банка была выведена значительная часть активов, что привело к резкому ухудшению финансового состояния кредитной организации, дефициту ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами, указывается в ЦБ.

Ранее «АктивКапитал Банк» из-за отсутствия наличности в кассе перестал выдавать средства вкладчикам. Организация обратилась к клиентам с просьбой записываться в очередь для получения денег. Также банк ввел ограничения по времени обслуживания физических лиц. Руководство заявляло, что сложившаяся в банке ситуация носит временный характер.

Регулятор также отмечает, что организация неоднократно нарушала требования регулятора «в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В сообщении ведомства поясняется, что речь идет о корректности информации, которую предоставлял банк.

ЦБ подчеркивает, что руководители и собственники банка не приняли действенных мер, чтобы нормализовать деятельность организации. Теперь «АктивКапитал Банк» лишен лицензии и в него назначена временная администрация. По величине активов на 1 марта банк занимал 117-е место в банковской системе России.

«Лайтбанк»

Проблемы у «Лайтбанка» возникли из-за высокорискованной бизнес-модели, связанной с кредитованием физических лиц. При этом банк неадекватно оценивал качество кредитного портфеля.

Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера капитала «Лайтбанка» и наличие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

По данным на 1 марта он занимал в банковской системе России 425-е место.

«УМУТ»

Банк России принял решение отозвать лицензию и у небанковской кредитной организации «УМУТ», у которой нашел неоднократное нарушение требований законодательства в области .

противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Кроме того, в четвертом квартале 2017 года «УМУТ» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций, что говорит о наличии в его деятельности реальной угрозы интересам кредиторов.

Банк России неоднократно применял в отношении расчетной небанковской кредитной организации меры надзорного реагирования. Тем не менее руководство и собственники не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

По величине активов «УМУТ» занимал 533-е место в банковской системе России.

Выплата по вкладам

«Активкапитал Банк» (АК Банк) и «Лайтбанк» – участники системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов начнет выплаты вкладчикам банков не позднее 12 апреля 2018 года. Каждый вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банков в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).

Источник: https://ktovkurse.com/rossiya/tsentrobank-otozval-srazu-tri-litsenzii

За 5 лет ЦБ отозвал лицензии 117 банков: на чем прогорают клиенты — интервью ИА REGNUM — ИА REGNUM

Check Also

Займы онлайн — это выдача денежных средств в долг физическому или юридическому лицу после одобрения заявки, которую заявитель оформил на сайте или в мобильном приложении. Перевод денег заявителю происходит переводом …

В случае непредвиденных ситуаций MoneyMan готов продлить срок возврата денег до 4х недель! У Вас это займет не больше 10 минут Мы дадим ответ в течение 1 минуты Наличными, на …

Принимая решение о выдаче заемных средств, банки в первую очередь проверяют кредитную историю заявителя. Отказ в предоставлении денежного займа, как правило, получают соискатели, имеющие отрицательную историю. У заемщиков с плохим …

Оказывались вы когда-нибудь в ситуации, когда просто была необходима определенная сумма денег. Причины могут быть самыми разными: от покупки нового телефона по скидке, до оплаты лечения родственнику. Конечно, есть вариант …

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории Распространение микрозаймов обусловлено в первую очередь тем, что данный род кредитования предлагает намного более выгодные, а значит, и более привлекательные условия, нежели …

Мигкредит — одна из первых микрофинансовых компаний на рынке микрофинансирования, специализирующаяся на предоставление микро займов физическим лицам в офисах. Здесь вы найдете общую информацию о компании, условия предоставления займов, а …

Займы до зарплаты на выгодных условиях! До 30 000 рублей по паспорту! Просто и Быстро У нас вы можете взять заем имея на руках только паспорт. Одобрение займет всего 5 …

Займы до зарплаты в Краснодаре Микро-кредиты на короткий срок в Краснодаре. Что такое займы до зарплаты? Займ до зарплаты является кредитом, который вы получаете от кредитной организации, которая не является …

Количество банков, выдающих кредиты в крыму, постоянно увеличивается. можно ли взять кредит в москве для граждан украины? какие документы для этого понадобятся?. Сейчас взять займ в крыму совсем непросто, а …

Микрофинансовая компания &Займер& одной из первых в России реализовала для своих клиентов возможность полностью дистанционного оформления займов. Для этого нужно предварительно пройти процедуру регистрации. Отправить онлайн-заявку можно, имея на руках …

Частный займ без предоплат реальная помощь отзывы Энгельс деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день обращения Деньги у вас уже в течение …

Сегодня клиенты Робота онлайн займов Займера могут связаться с операторами контакт-центра бесплатно и круглосуточно по новому номеру — 8-800-7070-24-7. Смена телефона &горячей линий& ознаменовала новый этап развития компании: началось сотрудничество …

от 1 000 до 30 000 руб. от 1 недели до 1 месяца от 0.63 до 2.2 % в день Переплата*: от 1855 до 6479 руб. * расчет может содержать …

Займ у «еКапусты»: отзывы плательщиков и неплательщиков Существует немало сервисов, функционирующих в интернете и выдающих деньги в долг людям из разных уголков страны без посещения офисов и предоставления справок о …

Чтобы написать комментарий, нужно быть зарегистрированным пользователем! В принципе, я доволен своим сотрудничеством с этой организацией. Мне нужно было срочно занять небольшую сумму (15 000 рублей) до зарплаты. Я обратился …

Резиденту Российской Федерации законодательно разрешены займы от иностранного юридического лица – как для физических лиц, так и организаций и банков: нет ограничений на досрочный возврат; резидент может приобретать валюту на …

Представляем для вашего сравнения все микрозаймы с переводом на электронные кошельки: QIWI-кошелек, WebMoney, Яндекс.Деньги. Это быстрый и простой способ получить деньги в режиме онлайн. Мы предлагаем вам сравнить все предложения …

Займы онлайн до 200000 рублей, на электронные кошельки как Киви и другие можно подобрать на данной странице. Займы онлайн на кошелек ; один из удобных вариантов кредитования. Среди граждан наиболее …

Займ до 30 000 рублей с автоматическим одобрением на 30 дней. Люди периодически натыкаются на проблему недостачи денег. Начинают лихорадочные поиски у кого бы взять в долг или спешные сборы …

Для большей надежности, рекомендуем не запрашивать максимальную сумму и подать заявку сразу в несколько организаций, если вам одобрят в нескольких фирмах, выбирайте самую выгодную. от 1000 до 30000 руб. от …

Без предоплаты и брокерских сборов это простое, быстрое и удобное решение Ваших финансовых трудностей. Сервис работает по всей России, круглосуточно и без выходных. Займы партнеров выдаются на карту, на личными …

Источник: https://zhenskaya-pravda.ru/uslugi-bankov/za-5-let-cb-otozval-licenzii-117-bankov-na-chem-progorayut-klienty-intervyu-ia-regnum-ia-regnum

За 5 лет ЦБ отозвал лицензии 117 банков: на чем прогорают клиенты — интервью ИА REGNUM — ИА REGNUM

Check Also

Получив кредитную карту, держатели практически сразу начинают пользоваться заемными деньгами, и при этом не всегда правильно рассчитывают свои возможности. После первого же не внесенного ежемесячного …

Задачи по теме &Фотоэффект& для решения в группах I. Условия возникновения фотоэффекта. Найдите красную границу фотоэффекта для платины. Красная граница фотоэффекта для некоторого металла соответствует …

ЗАГСы Москвы — подробная информация, телефоны, адреса, режим работы Телефон: (499) 1255311, 7443310 (факс) Время работы: Вт.-сб. 9.00-18.00, (перерыв с 14.00 до 15.00), выходные – …

Заграничные депозиты для украинцев: дешево, но очень надежно Prosto, казалось бы, разместить деньги в надежном заграничном банке и не беспокоиться о сохранности своих сбережений. Кто …

Забыли ПИН-код? Инструкция — как изменить, или восстановить ПИН банковской карты Сегодня в России банковские карточки есть у большинства людей, многие получают на них стипендии, …

Забрать свое. Может ли АСВ оспорить закрытие вклада в банке-банкроте Ежедневно многие из нас начинают утро с чашечки кофе и просмотра новостной ленты в &Яндекс& …

Проблемы институционального регулирования банковского рынка в России За последние несколько лет банковский рынок претерпел существенные изменения, сказалось негативное влияние макроэкономической ситуации в стране. Основными проблемами …

Бюджетные резервы. Управление средствами Резервного фонда и Фонда национального благосостояния Одним из главных направлений бюджетной политики в Российской Федерации в условиях преодоления финансово-экономического кризиса является …

Квартиры комфорт-класса от надежного застройщика. Первые два корпуса уже сданы. жилого комплекса комфорт класса &Ultra City& На все квартиры действует скидка 100 000 рублей за …

Квартиры комфорт-класса от надежного застройщика. Первые два корпуса уже сданы. жилого комплекса комфорт класса Ultra City На все квартиры действует скидка 100 000 рублей за …

от 75 225 a за м² Жилой комплекс «Светлановский» строится во Всеволожском районе Ленобласти компанией «Лидер Северо-Запад». Застройщик входит в крупную корпорацию ФСК «Лидер», которая …

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он …

Жалобы населения в Роспотребнадзор на кредитные организации начали учащаться В 2013 году количество жалоб населения в Роспотребнадзор, связанных с нарушением прав в секторе финансовых услуг, …

Непокорные& страховщики могут быть наказаны штрафом и даже – в худшем случае – потерей лицензии. Согласно статистике, за 2015 год ЦБ выдал 417 предписаний страховщикам, …

Правильно составленное заявление (жалоба) на плохо оказанные ЖКУ — это уже половина дела. Заявления, касающиеся основных проблем, которые могут возникнуть у жильцов в многоквартирном доме, …

В настоящее время участились случаи недобросовестного отношения к клиентам со стороны страховых компаний. Клиент платит страховщику страховую премию (причем, зачастую она измеряется в десятках тысяч …

Невозможно требовать от поставщика вернуть деньги за невыполненные обязательства, не имея на руках документального подтверждения оплаты не оказанной услуги; В иных случаях, необходимы документы, подтверждающие …

ОСАГО – обязательный вид страхования, тарифы на которое утверждены на государственном уровне. При расчете страховой премии по полису ОСАГО сотрудники страховых организаций должны учитывать коэффициент …

В обязанности управляющей компании входит обеспечение удобства проживания жильцов многоквартирного дома (предоставление ЖКХ услуг, благоустройство и уборка территории и т.д.). Однако, как показывает практика, далеко …

Образец жалобы на ЖКХ или управляющую компанию в Роспотребнадзор: пошаговое рассмотрение, как написать такое заявление Не редко наши права в сфере жилищного-коммунального хозяйства нарушаются. В …

Жалоба на управляющую компанию в роспотребнадзор: образец, как написать заявление Жалоба в Роспотребнадзор образец на банк, коллекторов, управляющую компанию Каждый человек сталкивался с некачественными услугами …

Образец жалобы на управляющую компанию в Роспотребнадзор Управу можно найти на любое лицо, считающее, что оно выше правил. В том числе и на Управляющую компанию. …

При подаче жалобы следует предварительно подготовить документы, связанные с описываемой проблемой. Это позволит Банку России рассмотретьПрочее. Нарушение сроков перевода денежных средств. Розыск пропавших переводов. Отказ …

Как правило, официальное обращение в государственные органы происходит в крайних случаях, когда люди просто не видят другого выхода решения своей проблемы. И это очень неправильно, …

Источник: https://ari-m.ru/uslugi-bankov/za-5-let-cb-otozval-licenzii-117-bankov-na-chem-progorayut-klienty-intervyu-ia-regnum-ia-regnum

Банки, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году: список

Центральный Банк России уже несколько лет предпринимает меры по отзыву лицензий на право осуществления банковской деятельности у недобросовестных финансово-кредитных организаций. При совокупности нескольких факторов, характеризующих деятельность учреждения, банк рискует попасть в «черный список» ЦБ РФ.

Причины для отзыва лицензии у банка

Банк России является главным денежно-кредитным регулятором страны и тесно сотрудничает с Правительство РФ. Право на отзыв лицензии у финансово-кредитной организации имеет только Центральный Банк России. Отзыв производится на основании одной или нескольких причин:

недобросовестное исполнение или пренебрежение законодательством Российской Федерации — мошеннические действия, отмывание денежных средств, финансовый терроризм;
предоставление в контролирующие органы отчетов с ошибочными данными, скрывающих фактическое состояние дел;
отзыв лицензии осуществляется при несоблюдении условий договоров банка в отношении клиентов. Не имеет значения статус клиента — физическое или юридическое лицо;
покупка акций (облигаций) у организаций, чья деятельность вызывает подозрение;
снижение уставного капитала ниже минимального порога, установленного Центральным Банком России;
отрицательные изменения в собственных активах финансово-кредитной организации. Причины, приведшие к упадку, не имеют значения и заканчиваются отзывом лицензии.

Если отчетность банковского учреждения вызывает у ЦБ РФ подозрение, начинается масштабная проверка деятельности банка.

Если после завершения проверки выявляются нарушения и несоответствия в деятельности организации, выносится предупреждение в адрес недобросовестного банка.

Не стоит забывать, что процесс отзыва лицензии занимает длительный период времени и происходит в несколько этапов. Организация получает возможность исправить нарушения в отведенный период. Для этого следует выполнить все предписания Центробанка.

Гражданину, планирующему воспользоваться банковскими предложениями, следует изучить всю информацию об интересующем банке и только после этого принимать решение об открытии вклада или получении кредита. Информация находится в свободном доступе на онлайн сервисах. В сети регулярно публикуют предполагаемый «черный список» банков, отзыв лицензий которых предполагается в скором будущем.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию: топ 50

На сегодняшний день, порядка 50 банков рискуют лишиться права на оказание банковских услуг. Стоит насторожиться клиентам следующих банков:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Агросоюз;
Азиатско-Тихоокеанский Банк;
АктивКапитал;
Европейский стандарт;
Акцент;
Алтынбанк;
Тульский РЦ;
ГринКомБанк;
БЦК-Москва;
Воронеж;
Гарант-Инвест;
Инкаробанк;
Крыловский;
Интерпромбанк;
Кемсоцинбанк;
Канский;
Нефтепромбанк;
НоваховКапиталБанк;
Лайтбанк;
Оранжевый;
МБА-Москва;
Нэклис-Банк;
Кредитинвест;
Кредит экспресс;
Москва;
ПФС-Банк;
Радиотехбанк;
Спурт;
Спутник;
РТС-Банк;
Ставропольпромстройбанк;
Таганрогбанк;
Пир Банк;
Плюс Банк;
Тексбанк;
Тендер-банк;
Уралтрансбанк;
Экспортно-импортный;
ПромТрансБанк;
Рунэтбанк;
Синко;
Солид;
Русский торговый банк;
Генбанк;
Лето-банк;
Совинком;
Генбанк;
Айви-банк;
Евроинвест;
Связной.

Перечисленные организации могут потерять свое право предоставлять банковские услуги населению уже к осени 2018 года. Если банки не предпримут действий для стабилизации положения, начнется процесс отзыва лицензии.

Может ли банк, у которого отозвали лицензию вернуть ее?

Если Банк России все-таки принял решение об отзыве лицензии, у организации имеется 15 рабочих дней для обжалования. Финансово-кредитному учреждению необходимо обратиться в суд для вынесения окончательного решения по отзыву лицензии.

После отзыва лицензии, у банка практически не существует возможности восстановиться. Единственный возможный способ — погасить все задолженности до официального признания банкротства.

После отзыва лицензии, учреждению запрещается осуществлять какие-либо сделки, а имущество идет на погашение долговых обязательств.

Что делать вкладчикам?

Если у гражданина имеются денежные средства на депозите в организации, которая потеряла право исполнять банковскую деятельность, не стоит переживать о их сохранности. Следует предпринять ряд действий для возврата вклада:

клиенту банка необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Данное учреждение занимается выплатой средств в случае отзыва лицензии у организации;
во время посещения АСВ необходимо заполнить заявление по установленному образцу;
ожидать информацию о выплате застрахованных вкладов. Осуществлять действие возможно путем мониторинга СМИ или сайта страховой компании;
явиться в АСВ для получения денежных средств.

Выплаты начинают производиться по истечению двух недель, после отзыва лицензии у банка. Размер застрахованной суммы не может превышать 1.4 млн. руб.

А что делать вкладчикам банка, у которого отозвали лицензию, если сумма депозита превышает застрахованную часть? Необходимо дождаться аукциона по продаже активов учреждения.

После окончания торгов, вкладчикам возмещается сумма средств, внесенных на депозит.

Как платить ипотеку?

Отзыв права у организации предоставлять банковские услуги предусматривает, что кредитные обязательства клиента переходят к стороннему кредитному учреждению. Узнать наименование организации, в которую переведены ипотечные кредиты можно на официальном сайте Центробанка или АСВ.

Граждан интересует: Как платить ипотеку, если банк лопнул? Учреждение-правопреемник оповещает лиц, оформивших ипотеку в закрывшемся учреждении, о смене организации-кредитора. После получения новых платежных реквизитов заемщик обязан погашать ссуду в новую организацию. Условия договора (процентная ставка, сроки погашения) остаются неизменными.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: https://pfgfx.ru/vklady/banki-u-kotoryx-mogut-otozvat-licenziyu.html