За «обналичку» ЦБ РФ оставил без лицензии еще один дагестанский банк
Банк России своим приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «Нафтабанк» (г. Махачкала). Причиной отзыва названо неисполнением «Нафтабанком» законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России, в частности норм составления и сроков представления отчетности.
«Кредитной организацией допускались нарушения требований предписания надзорного органа и не соблюдались введенные ограничения на осуществление отдельных банковских операций.
При этом банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств из кассы.
Руководителями и собственниками КБ «Нафтабанк» были предприняты действия по выводу высоколиквидных активов из кредитной организации», — отмечается в сообщении пресс-службы ЦБ РФ.
В настоящее время в «Нафтабанк» назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов банка.
КБ «Нафтабанк» является участником системы страхования вкладов.
КБ «Нафтабанк» образован в 1990 г. Головной офис кредитной организации зарегистрирован в Махачкале. Дополнительные офисы функционируют в республиканской столице, Дербенте и в селе Магарамкент. В Москве клиентов обслуживал кредитно-кассовый офис.
Напомним, что участники проведенной 21 ноября РБК пресс-конференции «Крах Мастер-Банка: что будет с доверием к банкам» заявили, что отзыв лицензии у ОАО «Мастер-Банк» — лишь начало масштабной чистки банковского сектора РФ, число лишенных лицензии кредитных организаций может увеличиться в самое ближайшее время.
В частности, зампредседателя Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев считает, что случившееся с Мастер-Банком — не разовая акция, а начало глобальной чистки банковского сектора, не менее 70% участников которого в той или степени задействованы в различных схемах.
«Отмывание нала — сплошь. Вывод за границу — сплошь. Да, это сигнал банкирам: либо пересматривать подходы к своей деятельности, либо эмиграция, либо тюрьма. Все. Поэтому ждем продолжения, оно обязательно будет», — отметил зампред финансового комитета Госдумы. По его словам, в ноябре-декабре 2013 г. своих лицензий могут лишиться еще 5—6 банков.
В начале 2013 г. ЦБ РФ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у целого ряда дагестанских кредитных организаций — Трансэнергобанка, Трастового банка, «АКБ «Экспресс», «Дербент-кредита», Махачкалинского городского муниципального банка и Анджибанка.
Ранее банки Северо-Кавказского округа, в том числе из Дагестана, оказались также в центре внимания Росфинмониторинга. В представленном в прошлом году отчете ведомства, в частности, указано более десятка северокавказских банков, замешанных в масштабной обналичке. Например, через Трансэнергобанк, согласно отчету, за девять месяцев 2012 г. обналичено 27 млрд рублей.
В марте 2013 г. озабоченность масштабами фальсификаций, выявленных следователями в банках Дагестана, выразил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.
«Если фальсификации носят такой уровень, то это просто подрывает устойчивость. Это абсолютно недопустимо, это преступление», — подчеркнул глава правительства.
Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5914686
«Доверие дороже денег». В банке «Экспресс», принадлжещий Умаханову, была совершена самая большая афера в Дагестане
21 января 2013 года Центробанк отозвал лицензию банка «Экспресс» на осуществление банковских операций, обосновав это тем, что тот представлял недостоверную отчетность о состоянии активов, противодействовал проведению инспекционной проверки, не исполнял требования предписаний надзорного органа об устранении нарушений.
В конце декабря 2012 года хозяева банка «Экспресс» владели инсайдерской информацией о том, что в январе он лишится лицензии и не сможет управлять деньгами клиентов.
И 8 января 2013 года, когда вся страна отдыхала, сотрудники Росреестра переписывали задним числом недвижимость, находящуюся на балансе банка «Экспресс», на фирмы-однодневки и на подставные лица.
Выводился кредитный портфель и залоговое имущество.
Проведя журналистское расследование, мы узнали, что фактическим хозяином банка являлся заместитель председателя Совета Федерации Ильяс Магомедсаламович Умаханов.
В список учредителей входили родственники сенатора во главе с его сыном Магомедсаламом и племянником Зауром Магомедовым. Этот список был действителен на 1 октября 2012 года.
Но буквально через месяц список учредителей был полностью изменен, и вместо родственников Ильяса Умаханова там оказались подставные лица, которые никакого отношения к банку не имели.
В ноябре 2012 года по Дагестану прошел слух о том, что у банка «Экспресс» – одного из крупнейших банков республики, который обслуживал около 200 тысяч физических и юридических лиц, скоро отзовут лицензию.
Все вкладчики побежали по банкоматам снимать свои деньги.
В эти дни руководство республики выступило с заявлениями, что эти слухи ложные, что банк устойчиво работает, однако через два месяца лицензию все-таки у банка отозвали.
https://www.youtube.com/watch?v=IC7ThmPtDug
Как оказалось, наше суровое законодательство имеет множество трещин и червоточин. А кое-где прямо-таки сверкают прорехи.
В банк «Экспресс» якобы клались средства на депозит, которые банк оформлял в качестве кредитов фирмам-однодневкам, директора которых являются зиц-председателями Фунтами, и физическим лицам, в том числе рабочим кирпичных заводов, людям без определенного места жительства, просто на паспорта, без всякого обеспечения. Все прекрасно знали, что до этих событий без поручителя, без залога недвижимости стоимостью вдвое большей запрашиваемых денег получить кредит в банке «Экспресс» было невозможно.
Были переоформлены на другие предприятия и физические лица объекты недвижимости, принадлежавшие банку «Экспресс». Все его имущество выводилось в первых числах января 2013 года.
В сговоре хозяева банка были с руководством Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан во главе с Адамом Амирилаевым и его помощником Ахмедом Муртазалиевым, который сейчас возглавляет аппарат администрации г. Махачкалы. Здание банка на С.
Абубакарова, 92, целиком вместе с первым этажом, где находился центральный офис банка, и с 16 квартирами на 2-м и 3-м этажах отошло к охранному предприятию ООО «Гард», а территория Медицинского центра имени Р. П. Аскерханова – некоему А. М. Гаджиеву.
В течение очень короткого промежутка времени 54 объекта недвижимости нашли себе новых хозяев, наверняка являющихся подставными лицами. Никто в здравом уме и доброй памяти продавать лакомые куски земли и целые здания в центральных районах столицы республики не стал бы.
Ликвидные ценные бумаги были проданы буквально перед лишением банка лицензии.
Банк имел акции ОАО «Казаньоргсинтез», ОАО «МК «Шатура”», ОАО «Холдинговая компания «Коломенский завод”», паев ОПИФ «Змей Горыныч», ЗПИФ «Рождественский», ООО «Регион Девелопмент», ПИФ «ЮГРА ипотечный фонд», ЗПИФ «Красногорье» и другие.
Для того чтобы не возвращать деньги за продажу ценных бумаг в сумме 1 800 000 000 рублей, были куплены акции фирм-однодневок. И эти акции однодневок были возвращены в банк.
ОАО АКБ «Экспресс» якобы реализовал по договорам цессии от 31.12.2012 года права требования по кредитам на общую сумму 1 400 млн руб. четырем фирмам: ООО «Кристалл», ООО «Империал»,ООО «Техстрой» иООО ЧОО «Легион».В обеспечении проданныхкредитов в ОАО АКБ «Экспресс» было заложено большое количество имущества (несколько тысяч наименований).
Управление Росреестра по РД в начале 2013 года якобы на основании договоров уступки прав требований перерегистрировал залогодержателя ОАО АКБ «Экспресс» – на ООО «Кристалл»,ООО «Империал»,ООО «Техстрой»иООО ЧОО «Легион». Таким образом, руководство кредитного учреждения до отзыва лицензии вывело все заложенное ликвидное имущество с банка.
Таким образом, были украдены почти все деньги клиентов, а это почти 16 тысяч физических или юридических лиц. Был причинен ущерб вышеуказанным лицам на сумму более 10 млрд рублей. Вдобавок государству был причинен ущерб на суммуболее чем 3 млрд рублей.
АСВ в ФСБ России были направлены заявления о наличии в действиях руководителей и работников Банка признаков преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ («Присвоение или растрата»), по фактам хищения недвижимого имущества, автомашин, прав требования по кредитным договорам на сумму более 2 млрд рублей.
Все 12 офисов и 80 банкоматов банка «Экспресс» были выведены с баланса кредитного учреждения на подставных лиц и сданы в аренду Сбербанку на кабальных условиях (только за офисы получали до 18 миллионов рублей в месяц).
Такое стало возможным благодаря организатору всей этой аферы – двоюродным братьям: на тот момент управляющему банка «Экспресс» Зауру Магомедову и руководителю Ставропольского филиала Сбербанка Султану Умаханову, которые являются родными племянниками сенатора Ильяса Умаханова.
Некоторым вкладчикам сотрудники банка заблаговременно сообщали о том, что у финансового учреждения скоро отзовут лицензию и что нужно забирать свои деньги.
Это высокопоставленные чиновники федерального и регионального масштаба и их родственники или те, кто мог как-то повлиять или напугать заместителя председателя Совета Федерации.
В их числе депутат Государственной думы Мурад Гаджиев, который 8 января 2013 года забрал со своего счета 20 млн рублей.
Мы попытались выяснить, снимал ли сам депутат миллионы или под его фамилией кто-то другой это сделал, задекларированы ли эти деньги народным избранником, но, дозвонившись до приемной Гаджиева, так и не получили ответа.
Мэр Дербента Малик Баглиев 7 января 2013 года, когда вся банковская система страны не работала, забрал, предъявив свой паспорт, со своего счета 450 тысяч рублей, но, как и в случае с Гаджиевым, нам не удалось получить от мэра Баглиева комментарий по этому поводу.
Декан исторического факультета Даггосуниверситета и родственник семьи Умахановых Башир Булатов также является участником этой аферы, он 7 января 2013 года забрал со своего счета 450 тысяч рублей. На просьбу прокомментировать данный факт Булатов ответил категорическим отказом.
Помимо вышеупомянутых лиц, деньги из банка в выходной день забирали и племянник экс-мэра Махачкалы Магомед Джапаров, который 8 января снял 70 млн рублей, и родственники бывшего министра строительства и ЖКХ Абакара Акаева и т. д.
Эти лица, по сути, являются участниками сговора, который можно квалифицировать по статье 35 УК РФ как совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, организованной группой или преступным сообществом (преступной организацией). Все эти средства со счетов снимались в первых числах января 2013 года, когда вся банковская система страны не работала.
По результатам проверки обстоятельств банкротства ОАО АКБ «Экспресс», проведенной АСВ, были выявлены признаки его преднамеренного банкротства.
Расследование продолжается почти пять лет, но ничего практически не сделано. Многие люди потеряли все. Некоторые можно сказать остались на улице.
Есть и трагические случаи, когда на нервной почве погиб один из бывших вкладчиков, оставив сиротами детей.
На счету банка «Экспресс» находились и средства одного благотворительного фонда, которые были предназначены на точечные операции для детей, больных онкологией.
Руководитель этого благотворительного фонда для онкобольных детей и преподаватель по совместительству Магомед Абдулаев рассказал на одной из пресс-конференций, посвященных банкротству банка, о горе, постигшем его семью несколько лет назад. Сын Магомеда неожиданно заболел.
На онкологическую операцию потребовалось около 12 миллионов рублей. Таких средств у семьи не было, и он обратился к дагестанцам, объявив сбор денег. Удалось собрать около 6 миллионов рублей, которые остались невостребованными, так как сын скончался, не дождавшись операции.
Так, Магомед Абдулаев открыл благотворительный фонд для помощи онкобольным детям, и деньги разместил в банке «Экспресс». По словам Абдулаева, когда начались слухи о его предстоящем банкротстве, по телевидению кто только не выступил в его поддержку: тогдашний президент Дагестана Магомедсалам Магомедов, экс-мэр Махачкалы Саид Амиров, экс-руководитель Центробанка Сиражутдин Ильясов.
Эксперт в банковской сфере и руководитель одной из инициативных групп бывших вкладчиков банка ОАО АКБ «Экспресс» Надежда Коченкова добавляет, что деньги клиентов находятся на расчетном счете в банке и в остатке корреспондентского счета коммерческого банка в РКЦ. А корреспондентский счет находится в РКЦ Национального банка Республики Дагестан.
Это естественно – без ведома руководителя – начальника РКЦ и руководителя Национального банка – перевести всю сумму средств с корсчета коммерческого банка невозможно, потому что руководитель никогда не пропустит эту операцию.
Чтобы провести – снять все денежные средства с корреспондентского счета коммерческого банка – нужны все чеки всех руководителей, хозяев каждого расчетного счета – юридического и физического лица.
Без сговора с Центробанком – с Национальным банком РД – деньги снять с корреспондентского счета коммерческого банка невозможно.
Обязательно должно быть возбуждено уголовное дело и против бывшего руководителя Национального банка РД Сиражутдина Ильясова. До сих пор ни один руководитель коммерческого банка не задержан.
Периодически следователи из других регионов направляются в командировку в Следственное управление ФСБ в РД. Документы и вся компьютерная база находятся в Москве.
По приказу Центрального банка временная администрация прекратила работу 9 апреля 2013 года. Первоначально руководитель временной администрации принимал, давал выписки об остатках денежных средств на 1 января и на 21 января 2013 года.
Временная администрация начала работать 21 января, но еще 8–10 февраля было дано указание не выдавать выписки по счетам клиентов.
Когда дали горячую линию госкорпорации, по словам Надежды Георгиевны, она стала со специалистами разговаривать, почему временная администрация не выдает сведения о счетах, на что ей отвечали, что серверы заблокированы, повреждены работниками банка.
Когда мы были на приеме у Назима Апаева, депутата НС РД, председателя комитета Народного собрания по экономической политике, добавляет Коченкова, он нам рассказал, что, когда сенатор Ильяс Умаханов отчитывался в 2013 году перед депутатами о проделанной работе, у него спросили про банк «Экспресс». На что он ответил, что свои акции он продал и что разберется со всем этим за 2–3 месяца. Но, как мы видим, ни за 2–3 месяца, ни за 2–3 года Умаханов так и не удосужился этого сделать.
7 апреля 2016 г. в Арбитражный суд Республики Дагестан АСВ было направлено заявление о привлечении бывших руководителей банка Гаджиевой А. Г. и Магомедова М. Г.
к субсидиарной ответственности в общем размере 2 606 152 000 руб. Определением Арбитражного суда от 4 июля 2016 г.
рассмотрение заявления конкурсного управляющего Банком было приостановлено до завершения расчетов с кредиторами Банка (пока установят точную сумму ущерба).
А 11 октября этого года тот же Арбитражный суд Дагестана на 6 месяцев продлил конкурсное производство в отношении банка «Экспресс», и рассмотрение отчета конкурсного управляющего о результатах процедуры конкурсного производства назначено на 6 апреля 2018 года.
Юсуп Хапизов
Источник: https://onkavkaz.com/articles/4499-doverie-dorozhe-deneg-v-banke-ekspress-prinadlzheschii-umahanovu-byla-sovershena-samaja-bolshaj.html
Дагестанский банкопад
06 марта 2014 2978
Центробанк лишил лицензии еще один банк из Дагестана. Банкиры республики готовят ответный ход – консолидацию активов. Это в интересах дагестанской элиты, имеющей большие интересы в банковской сфере
https://kavnews.ru/
Рамазан Магомедов Автор статьи
Очередным лишенным лицензии банком Северного Кавказа (уже четвертым с начала этого года) стал Коммерческий банк социального развития «Дагестан» из Махачкалы.
В сообщении ЦБ о прекращении его деятельности говорится, что банк неоднократно нарушал требования закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и был вовлечен в сомнительные операции с выдачей наличных средств.
В аналогичных нарушениях было замечено подавляющее большинство банков СКФО, которые лишились лицензии за последний год.
Банкопад продолжается
Банк «Дагестан» относился к числу микроскопических даже в размерах республики. По размеру активов он занимал 854 место в России (или 14-е от конца), по капиталу – 793 место. Основную часть нетто-активов банка (58%, по данным портала банковской аналитики Pierate.ru) составляли коммерческие кредиты, основную часть их портфеля формировали кредиты сроком от полугода до года.
Собственниками банка, по данным ЦБ РФ, выступали 9 физических лиц, трое из которых проживали в Москве, остальные – в Махачкале. Наиболее крупные пакеты принадлежали отцу и сыну Газимагомеду и Ахмеду Ахмедовым (19,96%) и Узлипат Казанбиевой (19,91%).
Управляющим банка был Камиль Мамаев (владел долей 10,13%), которого неофициальные источники называют братом бывшего министра здравоохранения Дагестана Ильяса Мамаева, проработавшего в этой должности более 16 лет (с 1996 по 2013 годы).
После назначения главой республики Рамазана Абдулатипова он был первым, кто покинул правительство Дагестана.
В течение прошлого года в банке наблюдалось резкое ухудшение ключевых показателей деятельности. По данным «Банки.
ру», с декабря 2012 года по декабрь 2013-го, активы банка «Дагестан» снизились почти на 41% (593 до 351 млн рублей), чистая прибыль сократилась почти вдвое, кредитный портфель – почти на 25% (с 373 до 281 млн рублей).
Вклады физлиц в прошлом году из банка вообще практически исчезли (с 13 млн рублей на конец 2012 года до 0,2 млн в прошлом декабре, хотя за последний месяц работы банка неожиданно увеличились до 2 млн).
В сравнении с этими весьма скромными показателями вменяемый банку «Дагестан» объем сомнительных операций по выдаче денежных средств клиентам – 1,6 млрд рублей за прошлый год – выглядит чрезвычайно внушительно.
В то же время банк «Дагестан» имел хорошую репутацию среди клиентов как один из самых старых банков республики, основанный еще в конце 1990 года, и один из лучших по показателю «чистая прибыль» (до начала дагестанского «банкопада» входил по нему в четвертую сотню в России).
От проблем не застрахован никто
Проблемы испытывают и лидеры банковской сферы Дагестана. В непростой ситуации недавно оказался другой старожил рынка – «Эсидбанк», у которого на днях утратила силу лицензия ЦБ на привлечение вкладов.
Проблемы у этого банка, год назад входившего в первую тройку кредитных учреждений республики по показателям активов, капитала, кредитного портфеля и вкладов населения, начались еще в прошлом году.
В августе «Эсидбанк» был привлечен к административной ответственности по пресловутой статье о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, в ноябре нарушал норматив текущей ликвидности, а незадолго до этого был задержан управляющий филиалом «Эсидбанка» Гаджи Аджиев, которого подозревают в участии в махинациях, связанных с расселением аварийного жилья.
В январе ЦБ направил банку требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами, но максимальных санкций не последовало – «Эсидбанку» удалось удержаться на плаву, хотя теперь он не может принимать средства физлиц на депозиты.
Пример «Эсидбанка» демонстрирует, что даже в тех сложных условиях, в которых оказались дагестанские кредитные учреждения, у их владельцев остаются возможности для маневров.
Как отмечает источник, близкий к банковской сфере Дагестана, январское требование ЦБ прекратить работу с вкладами – это, как правило, последний звонок, но руководство «Эсидбанка» известно своей энергичностью, поэтому могло найти какие-то лазейки, чтобы сохранить бизнес.
Кроме того, как отмечает источник, у этого банка есть средства для кредитования и помимо вкладов населения (можно вспомнить, что по своему происхождению «Эсидбанк» относится к так называемым кэптивным банкам, то есть обслуживающим аффилированные с ним предприятия).
Банк был основан выходцами из Сергокалинского района Дагестана, среди которых ряд родственников бывшего главы района Али Кадиева (по информации о структуре собственности банка, приведенной на сайте ЦБ РФ, они контролируют порядка 30% долей ООО «Эсидбанк»). В настоящее время Али Кадиев является президентом Ассоциации банков Северного Кавказа, а президент Ассоциации банков Дагестана Али Алиев входит в число миноритарных владельцев «Эсидбанка».
В то же время события последнего года серьезно сказались на показателях «Эсидбанка». По данным портала «Банки.
ру», с февраля прошлого года его активы сократились на треть (с 2,04 до 1,35 млрд рублей, 663 место в России), кредитный портфель «похудел» на 35% (с 1,473 млрд до 954 млн рублей), а вклады физлиц уменьшились более чем на 40% (с 1,008 млрд до 591 млн рублей). Впрочем, аналогичные проблемы сейчас испытывают практически все банки Дагестана, о чем КАВПОЛИТ писал в недавнем обзоре.
Наш ответ ЦБ
Ситуация в банковской сфере Дагестана приобрела все черты системного кризиса, и обеспокоенность этим уже выразило правительство республики. В середине февраля на заседании рабочей группы экспертно-аналитического совета при председателе правительства Дагестана премьер-министр республики Абдусамад Гамидов выступил в поддержку местного банковского сектора.
твитнуть цитату
«В настоящее время в российских СМИ активно пропагандируется негативный образ дагестанских банков, что, на наш взгляд, не всегда носит объективный характер, — заявил он.
— Сегодня местные дагестанские банки приносят больше пользы республике, чем филиалы крупных банков, клиентам легче работать с местными банками, которые более оперативно реагируют на потребности своих клиентов.
Немаловажен и тот факт, что налог на прибыль от деятельности региональных банков поступает в местный бюджет, а не уходит за его пределы».
Со стороны банковского сообщества на заседании рабочей группы выступал президент Ассоциации дагестанских банков Али Алиев, сообщивший безрадостные итоги кампании по чистке банковских рядов, которая идет с ноября 2012 года.
Лицензии лишились 10 региональных банков, активы и занятость в банковском секторе сократились почти вдвое, величина кредитного портфеля снизилась с 12 до 9 млрд рублей.
Вклады населения на счета местных банков сократились на 2 млрд рублей, но при уходе с рынка ряда региональных игроков еще 1 млрд рублей остался на руках у населения, то есть эти деньги фактически не работают в экономике республики.
По мнению банкиров, сегодня есть в целом три пути дальнейшего развития отрасли. Первый – действовать самостоятельно, наращивая капитал в соответствии с новыми требованиями ЦБ (минимум 300 млн рублей с 2015 года).
Предыдущую волну докапитализации несколько лет назад банки Дагестана, несмотря на прогнозы об их массовом уходе с рынка, прошли вполне успешно, но сейчас, как заметил Али Алиев в интервью на дагестанском телевидении, источники увеличения собственного капитала региональных банков со стороны акционеров недостаточны.
твитнуть цитату
Но главное, это не страхует небольшие банки от дальнейшего закручивания гаек со стороны ЦБ.
«Я знаю из общения с представителями банков, что дано задание: ройте землю, найдите нарушения и закройте региональные банки – чем больше, тем лучше», — рассказал Али Алиев.
По его словам, проверки региональных банков продолжаются: приезжают специальные группы из Краснодара, Ростова, федерального центра и демонстрируют «очень жесткие, где-то субъективные подходы».
Второй путь развития местной банковской отрасли – продавать лицензии более крупным инорегиональным игрокам либо перерегистрироваться в других регионах. Такие примеры в СКФО за последние годы тоже есть.
Например, «Кавказпромстройбанк» из Карачаево-Черкесии в 2012 году был продан группе физлиц из Петербурга и сразу после этого сменил свое название (теперь называется «Заубер Банк») и рыночную стратегию.
Тогда же крупный игрок банковского рынка Ставрополья «Евроситибанк» перерегистрировался в Москве.
Однако наиболее продуктивен, по мнению банковского сообщества Дагестана, третий путь – консолидация активов нескольких региональных банков с целью создания республиканского банка развития.
По мнению Али Алиева, при формировании такой структуры региональные банки смогут сохранить своих клиентов, активы и персонал, а сама эта структура способна войти в топ-100 российских банков и стать мощным финансовым инструментом в развитии Дагестана. Кроме того, в ее капитале может предполагаться имущественное участие республиканских властей в рамках государственно-частного партнерства.
Кооперация традиционно является одним из сильных ответов бизнеса на вызовы различных кризисов, а в случае с банками Дагестана это еще и в интересах республиканской элиты.
К банковской отрасли близок премьер-министр Абдусамад Гамидов – его покойный брат Гамид Гамидов был основателем одного из первых коммерческих банков Дагестана «Эльбин», который сейчас занимает второе место по размеру активов, вкладам и кредитному портфелю в регионе.
А одним из активных сторонников создания республиканского банка развития уже обозначил себя небольшой местный банк «Эно», за которым стоит семья спикера Народного Собрания Дагестана Хизри Шихсаидова. Концепцию создания инвестиционного банка развития Дагестана на заседании рабочей группы представил председатель правления АКБ «Эно» Русланбек Каджимагомаев.
твитнуть цитату
Эта инициатива оказывается тем более актуальной, что ЦБ готовит укрупнение своих территориальных управлений, в результате которого Нацбанк Дагестана может быть упразднен, а управление всеми банками юга России будет осуществляться из Краснодара.
Банкиры восприняли это известие весьма негативно. «Это осложнение для региональных банкиров в работе со структурой надзора, — прокомментировал Али Алиев планы ЦБ на дагестанском телевидении. — Это делается для того, чтобы легче было провести любые санкции. Это очень сильно усложняет жизнь банков».
По итогам заседания рабочей группы экспертного совета при главе правительства Дагестана было решено обратиться к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной с просьбой пересмотреть отношение к дагестанским банкам, а также решение о лишении полномочий Нацбанка Дагестана.
-1 Распечатать
Источник: https://kavpolit.com/articles/dagestanskie_banki_pridumali_retsept_spasenija-1395/
Центробанк оставил без лицензии три банка — из Махачкалы, Кургана и Москвы
На официальном сайте Центрального банка РФ появилась информация об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у трех кредитных организаций, в их числе: Зауральский акционерный коммерческий банк «Надежность» (г.
Курган), Акционерный имущественный банк «Имбанк» (г. Махачкала) и Небанковская кредитная организация «Национальная Расчетная Компания» (г. Москва).
В этих организациях будут назначены временные администрации, которые будут действовать до момент назначения конкурсных управляющих.
Как сообщили ИИ «NewsProm.
Ru» в Банке России, курганский банк «Надежность» остался без лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В отношении ООО «НРК» решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России также в связи с неоднократным неисполнением ООО «НРК» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.
В частности, ООО «НРК» нарушался порядок составления отчетности, представляемой в Банк России, а также не соблюдались требования предписания надзорного органа. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных безналичных операций, в том числе в адрес нерезидентов.
В течение 2013 года объем средств, перечисленных нерезидентам по фиктивным документам, превысил 320 млн. долларов США. Правила внутреннего контроля ООО «НРК» не соответствовали требованиям Банка России.
Руководители и собственники кредитной организации не предприняли необходимых мер, направленных на нормализацию ее деятельности.
С похожей формулировкой наказан и банк из Махачкалы. «Банком России выявлена крупная недостача наличных денежных средств в кассе АИБ «Имбанк» (ОАО).
При этом кредитная организация не исполняла требования Банка России о создании адекватных потерям резервов и представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций.
Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение отозвать у АИБ «Имбанк» (ОАО) лицензию на осуществление банковских операций», — говорится в офоциальном сообщении Центробанка РФ.
Что касается банков, то они являлись участниками системы страхования вкладов. А отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.Так что вкладчики смогут получить свои сбережения, если их размер не превышает 700 тысяч рублей.
Источник: https://newsprom.ru/news/Ekonomika/193177.html
Кредиты пенсионерам в Махачкале — какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Махачкале
Поиск кредитов для пенсионеров в Махачкале
Пенсионеры в России – это социально уязвимая часть населения, со слабым уровнем платежеспособности.
Любое ухудшение состояния здоровья может стать причиной непогашенного долга перед банковским учреждением или неожиданного перетекания кредитных обязательств на плечи поручителя.
Однако, многие финансовые организации все чаще выдают кредиты для неработающих пенсионеров в Махачкале, входя в тяжелое положение данной категории клиентов.
Потенциальные риски и возможные непредсказуемые действия пожилых людей, связанные с просрочкой погашения задолженностей частично компенсируются хорошей платежной дисциплиной большинства пенсионеров и их ответственным отношением к кредитным средствам.
Потребительский кредит для пенсионеров в Махачкале
Чтобы успешно взять кредит пенсионеру в Махачкале, претенденту необходимо подпадать под следующие критерии, выдвигаемые банками для соискателей:
- хорошее состояние здоровья;
- наличие дополнительных источников дохода;
- кредитоспособные родственники;
- дорогостоящее залоговое имущество;
- возрастные ограничения.
Если принимать высокие требования банков, можно гарантированно получить положительное решение по своей кандидатуре. Условия, при которых соискатель может рассчитывать получить кредит пенсионерам в банках Махачкалы:
- Страхование жизни. Страховая компания займется возмещением убытков банку в случае возникновения страхового случая, да и ближайшие родственники кредитополучателя не будут задействованы в данном мероприятии;
- Трудовая деятельность. Если, помимо пенсии, есть возможность подработки или официального трудоустройства, этот факт существенно повысит шансы на получение кредита наличными пенсионерам в Махачкале;
- Залоговая недвижимость или кредитоспособные поручители;
- Определенная возрастная планка для самостоятельного погашения кредита в Махачкале.
Физические лица с достойной кредитной историей могут без промедления взять пенсионный кредит в Махачкале в таких заведениях как:
- Тинькофф;
- Россельхозбанк;
- Возрождение;
- Сбербанк.
Выбрать наилучшее предложение поможет кредитный калькулятор в Махачкале. Задайте необходимые параметры и получите полный список подходящих предложений от банков города.
Дополнительная информация по пенсионным кредитам в Махачкале
Источник: https://mahachkala.bankiros.ru/credits/pensioneram
Два банка остались без лицензии, у одного из них не застрахованы вклады
Сразу у двух банков — «Терра» и «Кредо Финанс» — ЦБ отозвал лицензии. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
По московскому банку «Терра» решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов.
«В условиях размещения денежных средств в активы низкого качества АКБ „Терра“ ЗАО неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски.
Вследствие исполнения неоднократных требований надзорного органа о формировании необходимых резервов на возможные потери в деятельности кредитной организации возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Руководство и собственник кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности», — говорится в сообщении.
Другим приказом остался без лицензии банк «Кредо Финанс» (г. Махачкала).
И в этом случае решение принято Банком России в связи «с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона „O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“, а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом „O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“».
Регулятор уточнил, что банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. Кроме того, правила внутреннего контроля кредитной организации в указанной сфере не соответствовали требованиям Банка России.
«Кредо Финанс» — участник системы страхования вкладов, предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
В банках назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитных организаций в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Согласно данным отчетности, по величине активов АКБ «Терра» ЗАО на 1 июля 2016 года занимал 593 место в банковской системе Российской Федерации, «Кредо Финанс» — 624-е.
Источник: https://www.rosbalt.ru/business/2016/07/28/1535885.html
Загрузка...
