Норма обязательных резервов
Норма обязательного резервирования является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики государства и представляет собой долю привлеченных коммерческих банком средств, которые должны храниться на счету в ЦБ. Такая мера позволяет гарантировать надежное выполнение обязательств КБ перед клиентами, даже если финансовое положение банка достаточно шаткое. Именно обязательное резервирование позволяет ЦБ страховать вклады клиентов.
Другая задача обязательного резервирования – влиять на количество выдаваемых КБ кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, а, следовательно, и на общую инфляцию национальной валюты. Даже самое незначительное увеличение нормы резервирования приводит к резкому снижению активности коммерческих банков.
Изменение показателя нормы резервирования очень болезненно для банков, главным образом потому что финансовые учреждения имеют достаточно громоздкую организационную структуру, на перестройку которой могут уйти месяцы. Другой аспект: при отчислении резерва в ЦБ банк вынужден платить налог государству, а это деньги, которые, увы, уходят безвозвратно.
Как банки реагируют на изменение нормы резервирования?
При повышении нормы резервирования банку приходится искать дополнительные деньги, чтобы гарантировать себе финансовую устойчивость.
Основных источников денег два: национальный банк, у которого берется кредит, либо собственные акции, которые продаются. Как результат, падает общая ликвидность.
При снижении норм резервирования, напротив, высвобождаются средства, которые идут на погашение текущей задолженности, что повышает ликвидность.
Страдают от повышения норм не только сами КБ, но и их клиенты. Банки чаще всего реагируют на ужесточающиеся правила ЦБ повышением процентных ставок – в результате за все платит клиент.
Однако существуют и исключения – если банк имеет много клиентов и доход его стабильно велик, он может позволить себе отчислять большую сумму резервов в ЦБ без повышения процентных ставок по продуктам.
Какова величина нормы резервирования?
Норма резервирования в РФ с 2013 года составляет 4,25%.
Оказывают влияние на норму резервирования вид депозита и размер банка. В обоих случаях зависимость прямо пропорциональна: во-первых, чем выше ликвидность депозита, тем больше норма, во-вторых, чем крупнее банк, тем выше требуемый показатель.
Крупные финансовые учреждения имеют огромное количество клиентов и для того, чтобы неожиданное банкротство такой организации не стало трагедией для вкладчиков, ЦБ стремится саккумулировать на своих счетах как можно больше денег данного КБ.
На норму резервирования влияет также и банковский мультипликатор – зная этот показатель, норму можно рассчитать довольно просто:
M = 1 / D, где M – мультипликатор, а D – норма резервирования
Собственно, целью такого мультипликатора и является расчет объема денежной массы, которую способен дополнительно создать банк.
Усреднение обязательных резервов
КБ могут пользоваться механизмом усреднения резервов, то есть формировать сумму резервов способом поддержания среднемесячного остатка на корреспондентских счетах в Банке России.
Если банк испытывает временные финансовые трудности, он имеет возможность потратить часть средств со счета ЦБ, однако, в конце расчетного периода должен довнести средства так, чтобы остаток оказался неизменным.
Возможность пользоваться таким механизмом есть у тех банков, которые имеют хорошую историю взаимоотношений с ЦБ (своевременная выплата штрафов), а также положительную кредитную историю (нет просрочек по кредитам ЦБ). Вот такую диаграмму можно найти на сайте ЦБ cbr.ru:
Группировка диаграммы предполагает деление кредитных организаций по величине уставного капитала. Из этой диаграммы видно, что правом на усреднение пользуются в основном крупные банковские структуры (свыше 94% всех пользующихся механизмом организаций).
Источник: https://utmagazine.ru/posts/7966-norma-obyazatelnyh-rezervov
К вопросу о взаимосвязи нормативов обязательного резервирования, коэффициента усреднения и эффективного значения денежного мультипликатора
УДК 336.7(075.8)
К ВОПРОСУ О ВЗАИМОСВЯЗИ НОРМАТИВОВ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО РЕЗЕРВИРОВАНИЯ, КОЭФФИЦИЕНТА УСРЕДНЕНИЯ И ЭФФЕКТИВНОГО ЗНАЧЕНИЯ ДЕНЕЖНОГО МУЛЬТИПЛИКАТОРА
С. А. РАМАЗАНОВ, кандидат экономических наук, доцент, заведующий кафедрой основ экономической теории и права E-mail: ram-nn@yandex. ru Нижегородский государственный технический университет им. Р. Е. Алексеева
В статье представлено влияние коэффициента усреднения обязательных резервов, введенного Банком России в 2004 г, на эффективное значение депозитного мультипликатора.
Приведенные данные подтверждают гипотезу о том, что введение коэффициента усреднения обусловлено изменением характера временного распределения депозитных ресурсов банковской системы России.
Предложенные схемы функционирования механизма обязательного резервирования с учетом коэффициента усреднения позволяют объективно оценить эффективное значение депозитного мультипликатора, что имеет определенное практическое значение.
Ключевые слова: банк, банкнота, валюта, денежная масса, деньги, обязательные резервы, коэффициент усреднения, денежный мультипликатор.
Ранее автором уже было показано, что значение депозитного мультипликатора определяется в значительной степени нормативом обязательных резервов и, учитывая определенную инерционность реакции денежно-кредитной системы на изменение данного параметра, процесс достижения максимального значения мультипликатора зависит от конкретного значения последнего1.
1 Рамазанов С. А. Некоторые особенности функционирования
механизма обязательного резервирования // Деньги и кредит. 2008. № 6. С. 51-57.
Необходимо отметить, что используемые в настоящем исследовании определения несколько отличаются от общепринятых. Полагаем, что, продолжая начатую в предыдущей работе2 тему, будет логичным соблюсти преемственность основных понятий и терминов, использовавшихся ранее.
Так, под мультипликатором понимается отношение безналичных денежных средств к обязательным резервам, а эффективное значение депозитного мультипликатора (иногда — реальная величина депозитного мультипликатора) определяется как коэффициент в уравнении регрессии, связывающим безналичную денежную массу и величину обязательных резервов. При этом необходимо отметить, что получение регрессионного уравнения осуществлялось на временных интервалах со стационарным значением основных параметров (величина норматива обязательных резервов).
Источник: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-vzaimosvyazi-normativov-obyazatelnogo-rezervirovaniya-koeffitsienta-usredneniya-i-effektivnogo-znacheniya-denezhnogo
Нормативы обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов, корректировочный коэффициент
Политику резервных требований Банк России использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.
Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.
Кроме того, при отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в Банке России средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.
ЦБ, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а, следовательно, оказывает влияние на их кредитную политику.
Уменьшение ЦБ норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использовать сформированные кредитные ресурсы; увеличение ими кредитных вложений ведет к росту денежной массы, а в условиях спада производства — стимулирует инфляционные процессы в экономике.
Если объем денежной массы превышает установленные Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, ЦБ проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций.
Механизм обязательного резервирования, используемый в настоящее время Банком России, предполагает депонирование части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Банке России и фактическое их блокирование на этом счете в течение всего периода функционирования банка. Это позволяет говорить о том, что обязательные резервы выполняют также и функцию страхового резерва. В случае ликвидации кредитной организации они служат источником погашения обязательств по возврату привлеченных денежных средств вкладчиков и кредиторов.
19.Коммерческие банки и их роль в формировании денежной массы
Термин «Коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы.
Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарообменом.
С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д.
Сроки кредитов постепенно увеличивались, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги. Иначе говоря, термин «коммерческий банк» утратил свой смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их деятельности.
Банковская система сегодня — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников.
Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.
Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.
Помимо прочего банки разделяют по сфере деятельности.
Инвестиционные банки (в Великобритании — эмиссионные дома, во Франции — деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях.
По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности о их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.
Сберегательные банки ( в США — взаимосберегательные банки , в ФРГ — сберегательные кассы) — это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему.
Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг.
Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.
Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.
Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения.
Банки потребительского кредита — тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.
Кроме того выделяют инновационные, отраслевые и внутрипроизводственные банки.
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре.
Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции).Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать.
К таким конструирующим операциям банка относят:
- прием депозитов;
- осуществление денежных платежей и расчетов;
- выдача кредитов.
Кроме этих основных существует еще ряд операций(лизинг, факторинг и т.д.).
Депозит. Свыше 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных операций банк покрывает за счет привлеченных средств. Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты, т.е. деньги, внесенные в банк клиентами — частными лицами и компаниями, хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.
В большинстве стран классификация депозитных счетов основана на учете двух моментов: срока депозита до момента изъятия и категории вкладчика.
Расчетные функции. Платежный механизм — структура экономики, которая опосредует «обмен веществ» в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные.
В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты, а в сфере розничного товарообмена основная масса сделок опосредуется наличными деньгами, несмотря на то, что в последние десятилетия активно внедряются формы безналичного расчета. Существует большое разнообразие видов безналичных расчетов.
Кредитные соглашения. В практике банков проводится разграничение между коммерческими ссудами и персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погашения и т.д.
Лизинг. Эта форма применима к финансирования долгосрочной аренды дорогостоящего оборудования. Согласно договору о лизинге арендатор получает в долгосрочное пользование оборудование при условии внесения периодических платежей владельцу оборудования. Арендодателями могут быть промышленные предприятия, имеющие свои лизинговые компании, а также специализированные лизинговые компании.
Ставки по лизинги рассчитываются исходя из издержек производства, процентов, налогов.
Факторинг. Банк-фактор покупает требования какой-либо компании и затем сам получает платежи по ним. При этом речь идет, как правило, об обращающихся краткосрочных требованиях, возникающих из товарных поставок. В операции факторинга имеются три участника: фактор, первоначальный кредитор и должник, получающий от клиента товары с отсрочкой платежа.
Фактор ведет всю бухгалтерию, берет на себя обязанности по предупреждению должника о платежах, выполняет инкассацию требований, а также несет весь риск, связанный с полным и своевременным поступлением платежей.
Расходы клиента складываются из комиссионных и факторского сбора, состоящего из процентов за предоставленный аванс и прибыли авансовой компании.
Операции с ценными бумагами. Инвестиционный портфель банка строго структурируется законом. Это означает, что государство устанавливает норму процента, согласно которой определенная часть (до 90%) должна состоять из ценных бумаг государства, остальная — частных предприятий.
Первичное размещение всех видов ценных бумаг правительства происходит в порядке аукционной продажи, где в первую очередь удовлетворяются заявки, предлагающие наивысшую цену (ставку).Вторичное обращение происходит на внебиржевом рынке. Рынок создает группа дилерских фирм, ведущих активные операции по покупке и продаже государственных обязательств.
В условиях экономического спада правительство через центральный банк старается стимулировать хозяйственную активность и покупает у дилеров государственные обязательства, увеличивая их резервные счета. В условиях инфляционного бума государство продает дилерам свои обязательства и тем сокращает их ликвидность.
Корпоративные облигации в гораздо большей степени, чем государственные подвержены риску неплатежа. Банки покупают только высококлассные бумаги в соответствии с оценкой кредитными агентствами связанного с ними риска.
Вывод: Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы видим на примере России.
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации —деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).
Расширение денежной массы в результате банковской деятельностью позволяет оценить депозитный мультипликатор — величина, обратно пропорциональная норме банковских резервов. Его формула:
,
где Мд — депозитный мультипликатор;— норма банковских резервов.
Если предположить, что все деньги, взятые у банков в качестве кредита вновь возвращаются в качестве депозита, то, зная величину первоначальных вкладов и норму банковских резервов, можно рассчитать сумму созданной банковской системой денег. Это находит свое выражение в формуле
ДМ = Мд Д,
где ДМ — масса денег, порожденная банками; Д — величина депозита (вклада); Мд — депозитный мультипликатор равный мультипликатору денежного предложения.
20. Экономический рост: содержание, факторы и типы
Экономический рост (ЭР) относится к числу сложных и многогранных явлений. Его анализ предполагает выявление сущности, содержания, качественных и количественных показателей, типов и моделей, определение принципов обеспечения экономического роста.
Сущностные характеристики экономического роста находят свое отражение в его определении. В экономической литературе можно встретить разные подходы к определению этой категории.
Так, Саймон Кузнец получивший Нобелевскую премию за исследование экономического роста, определяет его, как долгосрочное увеличение производственной способности страны, основанное на техническом прогрессе, на инструментальной и идеологической приспособленности, способное обеспечить население растущим многообразием материальных благ.
Способность экономики к росту зависит от ряда факторов, под которыми подразумеваются явления и процессы, определяющие темпы и масштабы долгосрочного увеличения реального объема производства, возможности повышения эффективности и качества роста.
По способу воздействия на экономический рост различают прямые и косвенные факторы. Прямыми считаются факторы, которые делают рост физически возможным. В эту группу входят факторы предложения:
— количество и качество трудовых ресурсов; — количество и качество природных ресурсов; — объем основного капитала; — технология и организация производства; — уровень развития предпринимательских способностей в обществе.
Косвенные факторы – это условия, позволяющие реализовать имеющиеся у общества возможности к экономическому росту.
Такие условия создаются факторами спроса и распределения: — снижением степени монополизации рынка; — налоговым климатом в экономике; — эффективностью кредитно-банковской системы; -ростом потребительских, инвестиционных и государственных расходов;
— расширением экспортных поставок;
— возможностями перераспределения производственных ресурсов в экономике;
— действующей системой распределения доходов.
Теория экономического роста призвана дать ответы на следующие взаимосвязанные вопросы:
• что является источниками экономического роста;
• почему в одних странах наблюдается активный рост экономики, тогда как в других в течение длительного времени наблюдается застой, то есть что определяет темпы экономического роста;
• каковы условия долгосрочного равновесия в экономике при постоянном росте выпуска, возможно ли долговременное поступательное развитие экономики без нарушения равновесных состояний на краткосрочных временных интервалах;
• наконец, какие темпы и какой характер экономического роста можно считать оптимальными, то есть в наибольшей степени соответствующими целям устойчивого развития экономики?
При исследовании проблем экономического роста существуют два взаимодополняющих друг друга подхода:
Первый подход связан с проведением эмпирического анализа темпов ЭР, выявлением источников экономического роста и количественными оценками вклада различных факторов роста.
Второй подход направлен на анализ условий долгосрочного равновесия и устойчивости экономического развития и на выявление критериев оптимальности экономического роста.
Тип экономического роста обусловлен степенью воздействия на него количественных и качественных переменных.
Экономическая наука выделяет два типа экономического роста, впервые сформулированных К. Марксом. Они различаются соотношением результатов и факторов производства.
1. Экстенсивный тип экономического роста – характеризуется количественным увеличением экономических ресурсов (факторов производства).
2. Интенсивный тип экономического роста – связан с совершенствованием качества ресурсов, использованием достижений научно-технического прогресса.
Наиболее простое определение (в узком смысле) и исчисление экономического роста связано с увеличением реального дохода в экономике (ВНП, ВВП или НД), а также рост реального выпуска в расчете на душу населения. Для измерения экономического роста используются показатели абсолютного роста или темпов прироста реального объема выпуска в целом или на душу населения:
или
,где t –индекс времени.
В широком смысле, под экономическим ростом (ЭР) понимается процесс изменений в социальных институтах (в структуре прав собственности, формах организации производства и распределения, и т. д. ), которые обусловливают переход от одной стадии роста к другой.
Анализ вопроса об источниках роста преимущественно основывается на предпосылке о том, что принципиально возможны лишь два источника ЭР: увеличение предложения факторов производства и рост производительности факторов, отражаемый в изменении технологии производства.
Источник: https://lektsia.com/1x105a.html
Виды обязательных резервов | ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ
В прошлых постах мы рассмотрели два вида нормативов обязательного резервирования (НОР), которые устанавливает Центральный Банк Российской Федерации. Данные НОР обязано выполнять каждое кредитное учреждение, подпадающее под российскую юрисдикцию.
Мы выяснили так же, что Совет Директоров Центрального Банка России, исходя из сложившейся в стране экономической ситуации, имеет право изменять ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НОР, воздействуя тем самым на деятельность кредитных организаций.
В предыдущих статьях мы рассмотрели два вида НОР (и их процентные ставки): «по обязательствам банков перед физическими лицами» и «по обязательствам перед юридическими лицами – нерезидентами Российской Федерации».
В настоящей статье мы рассмотрим оставшиеся виды обязательных нормативов (начало – в прошлой статье в ленте).
2. НОР «По иным обязательствам кредитных организаций, выраженных в валюте Российской Федерации и выраженных в иностранной валюте».
«Иные обязательства» — довольно обширное понятие, однако сюда не входят следующие виды обязательств:
— денежные средства, привлеченные кредитными учреждениями от юридических лиц – на срок не менее 3 лет,
— облигации (то есть, долговые ценные бумаги), выпущенные (эмитированные) кредитными учреждениями, со сроками погашения (то есть: исполнения банком своих обязательств по облигационному займу) – на срок не менее 3 лет,
— обязательства банков в неденежном виде (в природных драгкамнях, драгоценных металлах, в форме займа эмиссионных ценных бумаг),
— обязательства банков перед Внешэкономбанком (ВЭБ), Центральным Банком России и обязательства, возникающие у банков перед государственной корпорацией «Агентство по Страхованию Вкладов» (АСВ),
— денежная задолженность, возникающая между различными подразделениями одной кредитной организации.В настоящее время величина этого НОР составляет 4,0%.
3. Коэффициент усреднения для кредитных организаций.
Возможностью воспользоваться коэффициентом усреднения могут кредитные учреждения, относящимся к 1 и 2 классификационным группам (высоконадежные и очень надежные) и не имеющие просроченных денежных обязательств по кредитам Центробанка (и процентам по ним).
Таким кредитным учреждениям ЦБ РФ может разрешить: в счет выполнения обязательств по нормам резервов ПРИНИМАТЬ усредненный остаток денежных средств на корреспондентском счете, открытом в Центральном Банке России.
Кредитному учреждению применять коэффициент усреднения более выгодно, чем просто депонировать обязательные резервы – в Центральном Банке.
При получении этого права – часть денег, положенных отчислению банком в резервы, «продолжают работать» на прибыль этого кредитного учреждения — на корсчете ЦБ РФ.
Получить такое разрешение кредитному учреждению непросто. Контроль за соблюдением этого НОР остается за региональными управлениями ЦБ РФ.
В настоящее время величина этого НОР составляет 0,6.Эта величина означает, что 0,6 — от положенной в общем порядке — величины обязательных резервов — банк может использовать для работы на коррсчете, открытом в ЦБ РФ.
0,6 – это неснижаемый остаток на корсчете, открытом кредитной организацией в ЦБ РФ.
4. Корректировочный коэффициент.
Этот НОР, устанавливаемый (в интервале от 0 до 1) Советом Директоров ЦБ РФ, предназначен для определения суммы обязательств кредитной организации перед другими кредитными учреждениями (резидентами РФ) по выпущенным долговым ценным бумагам, подлежащим исключению из состава обязательных резервов.
Корректировочный коэффициент – это своеобразный вычет, который предоставляется банку, выпустившему облигации, при условии, что эти облигации приобрели другие кредитные учреждения – резиденты Российской Федерации.
Напомню, что если срок погашения облигации, выпущенных банком — менее 3х лет, то такие обязательства должны быть включены в массу для расчета обязательных резервов.
Корректировочный коэффициент входит в расчет специальной формулы.
Вот она:
Нетрудно заметить: чем больше величина корректировочного коэффициента, тем меньше получается величина суммы резервируемых обязательств по выпущенным долговым ценным бумагам. А значит, и меньше денег банк должен отправить в резервы Центробанка.
В настоящее время величина корректировочного коэффициента равна – 0,2.
Есть еще несколько НОР, но они очень узкоспецифичны и не пригодятся нам для анализа сложившейся экономической ситуации.
На этом с нормативами обязательных резервов буду заканчивать.
Тема это непростая, но знать об этом я Вам настоятельно рекомендую.
Очень часто в средствах массовой информации, по ТВ, радио, в Интернете можно услышать об изменениях величин НОР, которые ввел ЦБ РФ. Эти изменения нужно рассматривать по сравнению с прошлыми значениями.
Теперь, надеюсь, Вы понимаете, что при увеличении нормативов обязательного резервирования (кроме: корректировочного коэффициента), банкам нужно будет больше отчислять денег в резервы Центробанка.
Платить лишнее никто не хочет, и уж будьте уверены: в этом случае ЦБ РФ ужесточает требования к банкам, а свои повысившиеся издержки – последние обязательно попытаются уменьшить. И, непременно, повысят стоимость своих банковских продуктов.
Банки постараются сделать это, конечно, «красиво», замаскировано, но, тем не менее, – в наш карман — все равно залезут.
Ведь все мы: либо заемщики, либо вкладчики, либо держатели зарплатных карт, либо… В общем, клиенты банков.
При уменьшении величин НОР (кроме корректировочного коэффициента), можно считать, что экономическая ситуация (в видении Центробанка) – улучшилась, и к работе банковской системы вопросов нет.
Ну вот, примерено так можно применять знания о нормах обязательных резервов.
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?
Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку «ПОДПИСАТЬСЯ».
Источник: https://odaljivaidengi-gramotno.ru/bankovskiy-kredit/vidyi-obyazatelnyih-rezervov
Загрузка...
